Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.

Для юридических лиц

Льготные кредиты для малого бизнеса

Льготные займы для малого бизнеса повышают доступность рынка кредитования для небольших компаний и ИП. В этой статье рассмотрим государственную программу, а также несколько выгодных предложений банков.

Дельные советы

Инвестиции в драгоценные металлы: фондовые инструменты

Вложения в драгоценные металлы являются одним из старейших способов сохранить и приумножить капитал. Однако, в последнее время намечается постепенный переход от вещественного золота к нематериальным активам. Подробности читайте в статье.

Для юридических лиц

Расчётный счёт в Почта Банке

Почта Банк – универсальная кредитная организация, входящая в ТОП-30 банковского сектора страны. В статье расскажем об особенностях расчётных счетов для бизнеса в Почта Банке, стоимости их обслуживания и порядке открытия.

Злободневное

Работа в банке как старт карьеры

Работа в банке на начальных позициях – хороший вариант для трудоустройства. Как правило, к соискателям не выдвигают строгих требований, поэтому шанс попробовать себя есть у любого желающего. Разберёмся, на какие должности можно претендовать, если опыт работы небольшой или его нет вовсе.

• Новый продукт

  ББР Банк запустил вклад «2020»

  5,75% годовых – такова максимальная ставка доходности новой депозитной программы ББР Банка, получившей название «2020». Наиболее привлекательная ставка предоставляется в случае размещения средств на 700 дней (вклад также можно оформить на 200 или на 500 дней).В рамках акции «Время менять правила» есть возможность дополнительно увеличить

  17 фев 2020

• Аналитика

  «Открытие»: инвестиционные продукты становятся альтернативой вкладам

  По данным банка «Открытие», в последнее время россияне всё чаще снимают свободные средства с депозитных счетов и вкладывают в инвестиционные продукты.На руках у населения находится около 30 трлн рублей. Осенью будущего года финансовая структура планирует провести IPO. Возможно, ценные бумаги банк будет продавать частным инвесторам.По

  12 фев 2020

• Изменение ставок

  Совкомбанк пересмотрел ставки по ипотеке, по вкладам и по карте «Халва»

  Ипотеку в Совкомбанке теперь можно оформить по ставке от 8,69% годовых. Сумма жилищного займа составляет не более 30 млн рублей (может быть повышена в индивидуальном порядке). Ссуды предоставляются на срок до 30 лет. Возможно оформление займа по двум документам. Кредитная заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.По депозитам

  19 нояб 2019

• Новый продукт

  Энергобанк представил вклад «Грамотный инвестор»

  В активе Энергобанка появился новый депозитный сервис повышенной доходности. Ставка по вкладу «Грамотный инвестор» достигает 8% годовых. Вклад можно оформить на полгода или на год. Доходность программы не зависит от срока размещения средств.Обязательным условием оформления депозита является заключение договора накопительного

  29 окт 2019

• Новый продукт

  «Возрождение» запустил 4 новых розничных вклада

  Линейка розничных вкладов банка «Возрождение» пополнилась сразу четырьмя депозитными продуктами.Вклад «Пополняемый» открывается в рублях и долларах США. Максимальная ставка по вкладу – 5,5% годовых в рублях и 0,7% годовых в долларах. Сумма размещения – от 30 тысяч рублей / 500 долларов. Депозитный счёт можно пополнять.Вклад «Активный».

  01 окт 2019

• Изменение ставок

  НС Банк изменил ставки по вкладам

  НС Банк пересмотрел доходность фирменных депозитных продуктов.Ставка по вкладу «Инвестиционный» в настоящее время составляет 8% годовых. Депозитный сервис доступен для клиентов, оформивших инвестиционные страховые продукты. Проценты выплачиваются в конце срока действия депозитного соглашения.Вклад «Сберегающий». Ставка –

  02 авг 2019

• Аналитика

  Вкладчики получили от АСВ почти 33 млрд руб. за 6 месяцев

  С января по июнь Агентство по страхованию вкладов выплатило страховую компенсацию 55,8 тысячам человек. Такие данные опубликованы на сайте госкорпорации.За первые шесть месяцев АСВ выплатило бывшим вкладчикам банков-банкротов 32,8 млрд рублей. Эти деньги получила половина людей, которые имеют право претендовать на страховую выплату.

  23 июля 2019

• Изменение ставок

  Газпромбанк повышает ставки по вкладам

  Газпромбанк делает фирменные депозиты более привлекательными.По вкладу «Ваш успех» предельная ставка доходности выросла до 7,84% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств на срок в 1,5 года (547 дней). Вклад можно оформить до конца мая. Минимальная сумма размещения составляет 300 тысяч рублей. Депозит непополняемый. Выдача

  27 фев 2019

Многих людей интересуют выгодные вклады в банках. Чтобы вложить деньги под высокий процент , нужно подобрать надежную финансовую организацию. Перед тем как ответить на вопрос, где предлагают самую высокую ставку, обеспечивающую максимальную доходность, необходимо ознакомиться с рейтингом банков.

Какой вклад лучше открыть?

Разные вклады помогают не только сохранить денежные средства, но и приумножить их . Ставки по депозитам постоянно растут, позволяя людям снимать набегающие проценты и тратить их по своему усмотрению. Инвестировать можно любую сумму. Клиенты финансовых организаций задаются вопросом, в каком банке предпочтительнее открыть вклад под высокий процент в Москве и других городах России.

Обычная копилка

В рублях

Рублевые вклады, ставки по которым наиболее высокие, имеют ряд преимуществ и недостатков.

В долларах

Проценты по достаточно высоки, на разнице курсов можно заработать. Если клиент банка решает открыть валютный депозит, то у него появляется возможность диверсифицировать несколько портфелей одновременно. Процедура позволяет сохранить капитал, вложенный в резервной валюте, и приумножить деньги, хранящиеся в отечественной.

Долларовые депозиты имеют ряд недостатков. Такие вклады страхуют в рублях, поэтому клиент после разорения организации может вернуть финансы только в отечественной валюте. Из-за регулярных скачков курса вкладчик может понести убытки. Предотвратить потери поможет создание мультивалютных портфелей.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

Срочный или до востребования?

Банки предлагают клиентам несколько способов хранения денег.

В зависимости от сроков, выделяют:

• срочные;
• до востребования.

Депозиты, открытые до востребования , позволяют снять деньги в любой момент, по желанию клиента. Банки предлагают минимальные ставки по таким вкладам — не более 1-2%. Если клиент решает поместить деньги в банк на несколько месяцев, то начисление дохода осуществляется в конце срока.

Срочные депозиты открывают на 10-12 месяцев. Если вклад с более длительным периодом хранения, то ставка может вырасти до 7-8%.

Пополняемый или непополняемый?

Для кого я его открываю?

Депозиты и вклады люди открывают для личных нужд . Если человек хочет открыть накопительный счет не на свое имя, то при обращении в банк он должен иметь пакет документов, заверенных нотариусом (включая доверенность). В этом случае организация на законных основаниях принимает деньги на хранение . Формально потребуется присутствие лица, на имя которого планируется открытие счета: в противном случае пополнить депозит не получится.

Многие родители задаются вопросом, можно ли открыть счет на имя ребенка , чтобы обеспечить ему стабильность в будущем. Такую возможность предоставляют частные банки. Родители обязаны посетить офис организации, написать заявление и предоставить необходимые документы (свидетельство о рождении ребенка, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность вкладчика).

Минимальный размер вклада составляет 1000 руб. Можно открыть депозит в валюте сроком до нескольких лет (вплоть до совершеннолетия ребенка).

Когда я хочу получить деньги обратно?

Обналичить вклад можно после обращения в банковский офис по прошествии срока. При себе вкладчик должен иметь паспорт и договор. Если с руководством банка была обговорена услуга по снятию денег через банкомат , то наличие пластиковой карты — обязательно. Нужную сумму вкладчик получает в кассе. Если вклад был открыт через онлайн-банк, то закрыть его можно посредством личного кабинета. Средства переводят на карту или банковский счет.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом?

Можно ли оформить надежный вклад, не приходя в банк

Крупные банки имеют интернет-сервисы и работают в сети, поэтому можно открыть депозит дистанционно, без посещения организации. Для этого клиент должен иметь доступ к зарегистрированному на него личному кабинету. Пополнить счет можно через онлайн-банкинг, введя реквизиты карты и заполнив необходимые данные.

Что такое сберегательный сертификат?

Сберегательные сертификаты — один из способов приумножения и хранения денег. Его можно приобрести не в каждом банке. В ценных бумагах прописана сумма депозита, внесенного в финансовую организацию и установлены права вкладчика. Клиент оформляет вклад, не имея возможности пополнить или продлить его. Доход, который часто прописывают в договоре, удостоверяется сертификатом.

Бумага изготовлена по форме , утвержденной Министерством Финансов России. Она имеет несколько степеней защиты. Выдача регулируются законом. Сберегательный сертификат выдается только физическим лицам, расчет осуществляются безналичным или наличным способом. Депозитный сертификат могут получить только физические лица: все операции по нему проводят по безналичному расчету.

Сберегательный сертификат бывает персонализированным . Владельцем такой бумаги может быть как нерезидентом, так и резидентом Российской Федерации. Вкладчик, чьи права прописаны в именном сертификате, может уступить свои права другому лицу: бумаги дарят, продают или передают в пользование. Если вклад удостоверяется сертификатом, то его страхования невозможно.

Страхование вкладов и банки

Страхование депозитов помогает вкладчикам вернуть деньги , если кредитная организация обанкротилась. Банки обязаны выплачивать взносы за вклады в ФОБС. При наступлении страхового случая банк возмещает ущерб не только индивидуальным предпринимателям, но и физическим лицам. Клиенты получают до 100% от суммы депозита (не более 1 400 000 рублей). 1 января 2019 года были внесены поправки в федеральный закон, что позволило страхованию распространиться на малый бизнес.

Если Центробанк отозвал лицензию у компании , входящей в Реестр субъектов среднего и малого предпринимателя, то у клиента есть все шансы получить обратно потерянные деньги.

К незастрахованным вкладам, по которым не предусмотрено возмещение ущерба, относят:

• деньги, хранящиеся на ОМС;
• мгновенные переводы, минуя банковский счет;
• вклады в зарубежные банки;
• деньги, переданные организации в доверительное управление;
• депозиты, открытые на предъявителя.

Перед тем как открывать счет в том или ином банке, специалисты рекомендуют заранее убедиться в том, что организация состоит в Фонде обязательного банковского страхования.

Какие существуют страховые случаи?

К страховым случаям относят:

• введение моратория на удовлетворение требований кредиторов организации;
• отзыв лицензии банка.

Потерю средств, хранившихся в электронных валютах (например, ), банк компенсировать не обязан.

Я — вкладчик. Что я должен знать?

Вкладчики должны знать примерный алгоритм начисления процентов и уметь самостоятельно рассчитывать их. На официальных сайтах банков России имеются встроенные инструменты, которые именуют «депозитными калькуляторами».

Как начисляются проценты по вкладу и средние процентные ставки?

В договорах должна быть прописана фиксированная процентная ставка . Если этот показатель отсутствует, то в отношении клиента применяют ключевую ставку (расчет рефинансирования). Процент годовых не должен превышать 11%.

На формирование ставки влияет ряд факторов:

1. Валюта . На долларовые депозиты у клиентов спрос выше, благодаря повышенным ставкам.
2. Тип депозита . Скрытые условия договора (тарифы за расходные операции, конвертацию) влияют на доходность.
3. Надежность банка . Чем стабильнее кредитная организация, тем лучше условия по депозитам.
4. Срок договора . Долгосрочные депозиты приносят вкладчику больше прибыли.
5. Состояние экономики . На показатель влияет ряд факторов, таких как уровень инфляции или задолженность другим государствам и инвесторам.

Все ставки устанавливает Центральный Банк Российской Федерации.

Как рассчитать процент?

Расчет процентов осуществляется несколькими способами: Простой расчет не подразумевает прибавление процентов к первоначально внесенной сумме: они перечисляются на банковский счет или карту, указанную в договоре.

Прибыль можно снимать ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 или 12 месяцев.

Формула расчета:

• К — дни (в году, чаще всего — 365);
• t — дни, за которые начисляют процент;
• I — годовая процентная ставка;
• P — «тело» депозита;
• S — прибыль.

При капитализации проценты начисляют к основной сумме, что позволяет повысить прибыль независимо от ставки, прописанной в договоре.

Как банк вернет мне вложенные деньги?

В обязанности банка не входит отправка уведомлений клиенту об истечении срока его депозита. Если вкладчик вовремя не обналичил счет , то деньги останутся у организации до востребования. Банк может продлить срок договора (если это было оговорено ранее). Закрытие депозита, аннулирование которого возможно без потери прибыли, можно приурочить к важному событию, например, совершеннолетию ребенка.

Банк обязан предоставить деньги по первому требованию клиента , если им был открыт вклад до востребования. Если в договоре не прописано сохранение ставки на случай непредвиденных обстоятельств, то финансы можно снять и со срочного вклада. В этом случае клиент потеряет часть процентов.

Можно ли передать вклад по наследству?

Открытые депозиты можно передать по наследству . Для этого вкладчик должен заранее обозначить вклад как нажитое имущество. Наследники предъявляют сотрудникам нотариально заверенное завещание или банковское распоряжение. При составлении завещательного документа присутствие вкладчика обязательно.

Кто может распоряжаться моим вкладом, открытый в банках России?

Распоряжаться депозитами может вкладчик или третьи лица , на которых была выписана доверенность. Документ заверяют у нотариуса или оформляют в банковском офисе.

Выгодные условия и проценты топ российских банков — сравнить и выбрать

Чтобы не ошибиться в выборе организации, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают клиентам российские банки.

На территории России более 50 банков предлагают своим клиентам выгодные условия по депозитам. Точный расчет прибыли осуществляется при помощи калькулятора по вкладам.

Подводим итоги

Вклад денежных средств под максимально прибыльный процент позволяет не только сохранить капитал, но и приумножить его . Тип депозита человек выбирает самостоятельно. Предпочтение лучше отдавать надежным банкам, имеющим хорошую репутацию среди клиентов.

Банковский вклад — это возможность заработать на процентах, вкладывая свои деньги в банк на определенный срок. Ни одну из программ нельзя назвать универсальной — рецепт выгодного вложения денег для каждого свой и зависит от отношения вкладчика к надежности банка, автопролонгации, капитализации и другим условиям. Самые лучшие процентные ставки по вкладам, как правило, сопряжены с рисками и некоторым неудобством для вкладчика.

На этой странице собраны банки, предлагающие максимальные ставки процентов по вкладам. Чтобы познакомиться с лучшими предложениями и программами более подробно, нажмите кнопку «Оформить» — вы перейдете на сайт банка.

«Creditznatok» — это сервис, позволяющий подбирать вклады с максимальной процентной ставкой или наиболее выгодными условиями с учетом разнообразия предложений. Независимо от того, что имеет для вас значение — гибкость условий, наличие капитализации или максимальные доходы — здесь вы найдете самый высокий процент по вкладам в Москве и сможете уже сейчас выгодно распорядиться своими деньгами.

Анализ прибыльных предложений

Предложения, предусматривающие возможность капитализации, позволяют наиболее выгодно вложить средства. Доходы начисляются каждый месяц, и в следующем периоде процент рассчитывается в отношении новой увеличенной суммы. Среди лучших прибыльных предложений можно также выделить:

• не допускающие пополнения и частичного снятия средств;
• не допускающие снятия доходов до окончания срока договора;
• акционные предложения банков, приуроченные к памятным датам.

Срочные вклады под самый высокий процент можно найти и среди валютных продуктов: процентная ставка здесь ниже, чем у рублевых, но опционал очень широк и гибок. Можно открыть счет не только в долларах и евро, но и в иной валюте.

Выгодные вклады под высокий процент проще найти в менее раскрученных небольших банках. Имея безупречную репутацию, крупные банки не нуждаются в самых высоких ставках, чтобы привлечь вкладчиков — многие из них выбирают надежность и стабильность вместо быстрых денег. Дополнительные плюсы — удобный интернет-банкинг, бонусные программы, наличие банкоматов не только в Москве, а даже в небольших населенных пунктах.

Мы собрали на этой странице банки, предлагающие самый большой доход и позволяющие выгодно вложить средства. Выбрать подходящий банк можно по нескольким критериям: большой доход, срок, размер депозита, валюта. Следует помнить, что большая ставка, превышающая ставку рефинансирования на 5 пунктов, повлечет за собой необходимость оплаты налога в размере 35% на разницу между процентами.

Чтобы узнать больше, щелкните на кнопку «Оформить»: получите всю необходимую информацию и заполните заявку на сайте банка. Ищите выгодные предложения вместе с «Creditznatok»!

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

28 Май

Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

Вклад: понятие и суть

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Тинькофф банк

1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
4. Минимальная % ставка – 5,5%
5. Максимальная % ставка – 8,8%;
6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 3%;
5. Максимальная % ставка – 7%;
6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

ВТБ-24

1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 4,10%;
5. Максимальная % ставка – 7,4%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
4. Минимальная % ставка – 0,01%
5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 2 года;
4. Минимальная % ставка – 7,25%
5. Максимальная % ставка – 9,0%
6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
6. Начисление % – в конце срока;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. 2 года;
4. Минимальная % ставка – 6,5%;
5. Максимальная % ставка – 7,35%;
6. Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
7. Пополнение – да, возможно;
8. Снятие частями – да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Банк Открытие

1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 2 года;
4. Минимальная % ставка – зависит от вида вклада;
5. Максимальная % ставка – 8%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Альфа Банк

1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
4. Минимальная % ставка – 4,5%;
5. Максимальная % ставка – 7,2% по вкладу «Победа +»;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 5%;
5. Максимальная % ставка – 8,5%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
8. Снятие частями – возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
4. Минимальная % ставка – 6,0%;
5. Максимальная % ставка – 9%;
6. Начисление % – по окончании договора;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

УБРиР

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения – 4 года;
4. Минимальная % ставка – 5% (по вкладам в золоте и серебре);
5. Максимальная % ставка – 9%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – доступно.

Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 7,4%;
5. Максимальная % ставка – 8,3%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 366 дней;
3. Максимальный срок размещения – 366 дней;
4. Минимальная % ставка – 6,3%;
5. Максимальная % ставка – 8,10%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 7,0%;
5. Максимальная % ставка – 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
6. Начисление % – 1 раз в месяц либо в конце срока;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – нет.

Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения – 1 год;
4. Минимальная % ставка – 7,5%;
5. Максимальная % ставка – 8,25 % («Капитальный»);
6. Начисление % – каждый месяц, каждый квартал;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
4. Минимальная % ставка – 6,5%;
5. Максимальная % ставка – 8,6%;
6. Начисление % – каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

Банк Югра

1. Минимальный взнос – 100 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 6%;
5. Максимальная % ставка – 10%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

Банк Уралсиб

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 6,1%;
5. Максимальная % ставка – 9,0%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 91 день;
3. Максимальный срок размещения – 720 дней;
4. Минимальная % ставка – 6,5;
5. Максимальная % ставка – 8,5%;
6. Начисление % – каждый квартал, в конце срока;
7. Пополнение – допустимо;
8. Снятие частями – да.

Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

Сравнительная таблица по всем банкам

В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

Как сравнить разные вклады

Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.

Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

Цели размещения вкладов

Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

1. Заработать.

Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

2. Получить льготы.

В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

3. Защитить свои деньги от инфляции.

Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

4. Накопить на крупную покупку.

Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.

А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

Какие бывают вклады

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Сберегательные.

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Расчетные.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Накопительные.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Специальные.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

По сезонам.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Ипотечный.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Индексируемые.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Мультивалютные.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Детские.

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Номерные.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Как выбрать банк для размещения вклада

Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

1. Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
2. Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
3. При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
4. Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
5. Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
6. Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
7. На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
8. Важный показатель – сумма .
9. Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
10. Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

1. Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
2. Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
4. Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Страхование вкладов государством

Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.

В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

Причины отказа в открытии вклада

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

• Клиент младше 14 лет;
• У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
• Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

НДФЛ и вклады физлиц

Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Проценты по вкладу: как рассчитать

Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

Реального результата они не покажут, потому что:

1. Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
2. Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
3. Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

Формулы

Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

S = (P x I x t / K) / 100 , где:

• S – начисленные %;
• P – сумма, которую вы вносите;
• I – ставка по вкладу за год;
• t – кол-во дней, за которые насчитают %;
• K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

S = (P x I x j / K) / 100 , где:

• S – начисленные %;
• Р – сумма, которую вы внесли;
• I – % по вкладу за год;
• j – количество дней в расчетном периоде;
• K – количество дней в году.

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

Вклад в валюте: нюансы

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Чем рискуют вкладчики

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

• Банковская организация признана банкротом;
• Уплата НДФЛ;
• Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
• Риск ликвидности;
• Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Уплата НДФЛ.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Ликвидность.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Риск реинвестирования.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

Мошеннические операции, связанные с вкладами

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Поступайте согласно такому алгоритму:

• Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
• Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
• Агентство регистрирует его и рассматривает;
• Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
• Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Заключение

Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.