Banka Rusije od 2013. primjenjuje praksu oduzimanja licenci beskrupuloznim komercijalnim bankama. Apsolutno svaka banka može pasti pod likvidaciju ako njezin upravitelj slijedi politiku rizičnog kreditiranja.

Ako banka nema dovoljan iznos likvidnih sredstava za ispunjavanje svojih obveza, ona spada u skupinu rizika likvidacije i nalazi se na crnoj listi Središnje banke Rusije.

Što je bankovna crna lista?

Crna lista banaka svojevrsna je lista komercijalnih kreditnih institucija koje je Banka Rusije uzela pod nadzor. Jednostavno rečeno, na crnoj listi su oni kojima Centralna banka može oduzeti licencu.

Službenici tvrde da službena crna lista ne postoji, ali stručnjaci znaju za neke kreditne institucije koje imaju velikih problema. Dakle, crna lista nije jasan popis banaka kojima će Središnja banka 100% oduzeti licence, već je to više poput rejtinga nepouzdanih banaka, koji su sastavili stručnjaci na temelju najavljenih upozorenja Banke Rusije.

Središnja banka Rusije nikada neće objaviti službene informacije o budućoj likvidaciji banaka ili onih na rubu bankrota, jer bi to moglo dovesti do naglog odljeva depozita.

Popis banaka kojima bi uskoro mogla biti oduzeta dozvola za rad


U bliskoj budućnosti oko 50 banaka moglo bi izgubiti licence. Na neslužbenu crnu listu uvrštene su sljedeće kreditne institucije:

  • LLC KB "Agrosoyuz";
  • PJSC "Asia-Pacific";
  • PJSC AktivCapital;
  • PJSC JSCB "Accent";
  • LLC "BCC-Moskva";
  • JSC "Bank Voronezh";
  • FPK "Garant-invest";
  • LLC KB "Kansky";
  • MBA-Moskva LLC;
  • LLC "Bank Orange";
  • JSC CB "Tula Settlement Center";
  • JSC "GreenComBank";
  • LLC KB "Europski standard";
  • JSC JSCB "Inkarobank";
  • JSC CB "Interprombank";
  • JSC Interprogressbank;
  • JSC "Kemsotsinbank";
  • DOO CB "Kreditinvest";
  • LLC CB "Credit Express";
  • JSC JSCB "Krylovsky";
  • LLC KB "Lightbank";
  • JSC Nefteprombank;
  • CJSC "NovakhovCapitalBank";
  • LLC CB "Nekliks-Bank";
  • Pir banka doo;
  • PJSC "Plus banka";
  • PromTransBank LLC;
  • PJSC CB "PFS-Bank";
  • PJSC NCB "Radiotechbank";
  • JSC "RTS-Bank";
  • JSC Runetbank;
  • LLC CB "Ruska trgovačka banka";
  • DOO KB "Sinko";
  • JSC "Solid";
  • PJSC KB "Spurt";
  • PJSC KB "Sputnik";
  • PJSC IKB "Stavropolpromstroybank";
  • PJSC Taganrogbank;
  • JSC JSCB "Texbank";
  • JSC JSCB "Tender-Bank";
  • JSC "Tembr-Bank";
  • PJSC "Uraltransbank";
  • JSC "Export-Import"

Ovaj popis nije popis banaka koje podliježu likvidaciji, ali Centralna banka provodi posebno praćenje ovih organizacija.

Glavni razlozi za oduzimanje dozvole

Samo Središnja banka Ruske Federacije može oduzeti licencu kreditnoj instituciji. Glavna organizacija koja upravlja svim bankarskim poslovima u našoj zemlji analizira sumnjive radnje nepouzdane banke i donosi odluku na temelju činjenica dobivenih tijekom revizije.

Ako se odluka o oduzimanju dozvole temelji na dovoljno jakim dokazima, tada se situacija ne može popraviti i banka će biti likvidirana.

Glavni razlozi za oduzimanje licence su sljedeći:

  • Kršenje zakona Ruske Federacije i zahtjeva Središnje banke;
    Novčana prijevara: prijevara, pranje novca, financiranje terorizma ili kriminala;
  • Grube pogreške u izvješćivanju, davanje lažnih podataka, prikrivanje postojećih izvora prihoda;
  • Neispunjavanje obveza prema klijentima banke: fizičkim i pravnim osobama (odbijanje uplate depozita ili otplate kredita);
  • Ulaganje u rizičnu imovinu: dionice ili obveznice nepouzdanih, sumnjivih organizacija;
  • Smanjenje temeljnog kapitala ispod razine koju je utvrdila Centralna banka;
  • Pad vlastitih sredstava bankarske organizacije iz bilo kojeg razloga.

Ako se tijekom inspekcije Središnje banke otkrije barem jedan od razloga, financijska institucija može izgubiti dozvolu za rad.

Saznajte i najnovije podatke o razini inflacije u Rusiji. Ovo je iznimno važno za one koji planiraju dugoročnu suradnju s bankom (otvaranje depozita, dobivanje hipoteke).

Bez obzira na opseg djelatnosti, svaka banka koja klijentima pruža gotovinske i operativne usluge, a pritom ima različit kreditni i depozitni portfelj, mora imati odgovarajuću dozvolu za obavljanje svog rada. U ovom slučaju, ovo je licenca koju je izdala Središnja banka Rusije. U isto vrijeme, ne biste trebali misliti da nakon što ste primili takav dokument, možete nastaviti raditi kako želite. Ako ne zadovoljavate bankarske standarde, ako imate nisku razinu profitabilnosti i likvidnosti imovine, onda Centralna banka ima puno pravo oduzeti takvu dozvolu. U članku ćemo predstaviti banke kojima je oduzeta licenca (najnovije vijesti), raspravljati o glavnim razlozima takvih postupaka od strane Središnje banke i pokušati predvidjeti daljnje tržišne promjene.

Značajke dobivanja bankarske dozvole

Licenciranje je zakonski utvrđena procedura koju prolaze sve banke bez iznimke koje žele započeti svoje financijske aktivnosti na tržištu. Postupak završava izdavanjem dozvole. Na temelju druge dozvole nije moguće obavljati bankarsku djelatnost. Ako je Centralna banka provela provjere i odlučila ne dati banci dozvolu, onda se ništa ne može promijeniti.
Da bi dobila takvo dopuštenje, sama financijska institucija mora dostaviti mnoge dokumente, uključujući osnivačke dokumente, poslovni plan, strateški plan razvoja i druge. Potrebno je središnjoj banci dostaviti detaljan akcijski plan, koji omogućuje pretpostavku da će rad biti stabilan i pouzdan u odnosu na klijente institucije.

Ali glavno je da banka u trenutku izdavanja dozvole ima potpuno uplaćeni temeljni kapital. Ako je nekim tvrtkama dopušteno uplatiti najmanje 50% temeljnog kapitala u trenutku registracije, tada je potreban cijeli iznos. Takvi zahtjevi opravdani su činjenicom da se u slučaju stečaja ili drugih izvanrednih događaja obveze institucije prema svim trećim stranama mogu pokriti iz temeljenog kapitala.

Odmah napomenimo da dozvola za obavljanje bankarskih poslova postoji u nekoliko vrsta. Ali nakon početne registracije, banci se izdaje redovita licenca, a nakon 2-3 godine rada možete podnijeti zahtjev Središnjoj banci za dobivanje proširene ili opće.
Kada se razmatra pitanje licenciranja, ne može se ne postaviti pitanje je li uopće moguće raditi bez takve dozvole? Ne, odgovor je jasan: nijedna banka ne može obavljati legalne poslove bez dopuštenja Centralne banke. Drugi problem je što neke ilegalne banke mogu poslovati na tržištu, ali tada klijenti takve institucije riskiraju da budu prevareni. Objasnimo zašto.
Ako se banka zatvori, au većini slučajeva institucije bez dozvole namjerno prestanu s radom, neko vrijeme nakon početka rada, tada nitko neće vratiti sredstva štedišama, a fond za jamstvo depozita neće raditi ovdje. Stoga, prije prijenosa ušteđevine na račune u bilo kojoj banci, najbolje je ne biti lijen i provjeriti ima li takva institucija licencu. To je lako učiniti: na web stranici Središnje banke nalazi se registar akreditiranih i licenciranih banaka.

Vrijedno je reći: dobivanje licence je vrlo naporan proces koji ne može svatko završiti. U većini slučajeva, ako netko ima dovoljno kapitala i želi raditi u bankarskoj industriji, jednostavno kupi banku i nastavi raditi u njezino ime.

Usput, o sankcijama koje se mogu primijeniti na banku koja posluje bez takvog dokumenta. Sama financijska tvrtka dobit će kaznu u iznosu u kojem je mogla ostvariti dobit tijekom razdoblja djelovanja bijele licence. Osim toga, tvrtka će biti kažnjena novčanom kaznom u dvostrukom iznosu ostvarene dobiti. Krivi službenici koji rade u banci bez dozvole, odnosno rukovodstvo i vlasnici, mogu kazneno odgovarati.

Opoziv licence: koji su razlozi?

Sasvim je logično i razumljivo da Centralna banka može i izdavati dozvole i oduzimati ih. Razlozi za oduzimanje licence navedeni su u Saveznom zakonu br. 395-1, usvojenom još 1990. godine. U nastavku je popis najčešćih razloga zbog kojih banka može biti lišena licence:

  • Dokumenti koji su dostavljeni za dobivanje licence sadržavali su netočne podatke. To znači da je potpis na dokumentima mogao biti krivotvoren, podaci o veličini kapitala možda su iskrivljeni, poslovni plan je mogao biti krivo izračunat itd. Istini za volju, s ovim razlogom opoziva susretali smo se i prije, kada je krivotvorenje dokumenata bilo uobičajena praksa. Danas se takve metode gotovo uopće ne koriste, a sami se dokumenti provjeravaju vrlo pažljivo, tako da pogreška može postati samo banalna tipfeler. Ali banci ne treba zbog toga oduzeti licencu;
  • Banka je prekršila zahtjeve Centralne banke u pogledu legalizacije svojih prihoda. Jasno je da svi poslovni subjekti žele plaćati manje poreza nego što im pripada. Banka nije iznimka, pa su činjenice podcjenjivanja dobiti i povećanja troškova prilično česte u praksi;
  • Financijska organizacija ne može nastaviti normalno funkcionirati zbog financijskih poteškoća, te je prisiljena proglasiti stečaj.

Što se tiče razloga za oduzimanje licenci početkom 2019. godine, u većini slučajeva glavni razlog ovakvog postupanja Centralne banke bila je nemogućnost banke da ispuni svoje obveze prema vjerovnicima i trećim stranama. To sugerira da je iznos primljene dobiti bio mali u usporedbi s veličinom tekućih obveza.
Drugi razlog opoziva je taj što banka nije mogla ispuniti zahtjeve Centralne banke u pogledu adekvatnosti temeljnog kapitala.

Na primjer, za dobivanje najuniverzalnije licence banka mora imati temeljni kapital od najmanje 1 milijarde rubalja, a za dobivanje osnovne, najjednostavnije licence - ne manje od 300 milijuna. To nije mali novac i nije uvijek moguće ispuniti takve zahtjeve.

Također, u posljednje vrijeme, iskrivljavanje informacija u njihovim financijskim izvješćima aktivno dobiva na popularnosti među malim bankama. Podsjećamo, banke su izdavatelji dionica i stoga moraju objaviti svoja izvješća na temelju rezultata godine. Dakle, mnogim bankama se oduzima dozvola jer samo izvješćivanje iskrivljuje stvarne rezultate poslovanja banke, te stoga ne pruža istinite i točne informacije investitorima i dioničarima.

Popis banaka kojima je oduzeta dozvola za rad

Ako govorimo konkretno o 2019. godini, tada je u trenutku pisanja već 15 banaka, odnosno 15 poslovnica, lišeno dozvole za obavljanje bankarske djelatnosti. U nastavku donosimo popis takvih banaka

  1. Banka VVB. Ovo je banka Sevastopolja. Razlog za opoziv je nemogućnost same banke da ispuni svoje obveze prema vjerovnicima, među kojima su i neki veliki deponenti. Banka je trenutno uvela moratorij na namirenje potraživanja vjerovnika.
  2. Aktivkapital banka, Samara. Zbog značajnog povlačenja dijela imovine, postojali su visoki rizici od stečaja, a smanjena je i razina tekuće likvidnosti.
  3. Lightbank, Moskva Licenca je opozvana jer je banka vodila prilično rizičnu politiku kreditiranja građana. Time su se smanjila vlastita sredstva, a banka izgubila financijsku sposobnost.
  4. Umut, Khasavyurt. Utvrđeno je da banka pere prihode i skriva svoju dobit.
  5. Telekommerts banka, Tula. Razlog opoziva sličan je prethodnom razlogu u Umut banci.
  6. Credit Express, Rostov na Donu. Također je utvrđeno da je ova banka umiješana u pranje novca i kršenje zakona.
  7. Alzhan, Mahačkala. Neadekvatna financijska politika koja je rezultirala smanjenjem razine likvidnosti. Banka je prestala ispunjavati svoje obveze prema vjerovnicima.
  8. Glavni kapital, Moskva. Neadekvatna kreditna politika.
  9. Uralcapital, Ufa. Neadekvatna kreditna politika u odnosu na kreditiranje pravnih osoba koje ne ispunjavaju uvjete boniteta.
  10. Financijsko-industrijski kapital, Moskva. Utvrđeno je da krši zakon.
  11. Sibirska banka za obnovu i razvoj, Tjumenj. Uočen je veliki gubitak novčanih sredstava iz blagajne banke. Postojala je i ne baš kompetentna politika kupnje vrijednosnih papira.
  12. PartnerCapitalBank, Moskva. Nije udovoljio zahtjevima Središnjeg odbora u vezi s formiranjem rezervnih fondova.
  13. Obračunska i kreditna banka, Moskva. Uhvaćen je u ilegalnom otvaranju zbog plaćanja poreza.
  14. Star Alliance, Moskva. Kršenje zakona, protuzakonito pranje novca i netočno prijavljivanje podataka.
  15. AltaiBusiness-Bank, Barnaul. Korištenje vrlo rizičnih financijskih politika u praksi.

Napominjemo da se radi samo o onim bankama kojima je oduzeta dozvola za rad. Od početka godine likvidirano je još 10 banaka. Ali likvidacija je sasvim drugačiji postupak i nema nikakve veze s oduzimanjem licence.

Jedna od uobičajenih zabluda je da ako je banka likvidirana ili joj je oduzeta licenca, dužnici više ne moraju ispunjavati svoje obveze.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

No, dugovi prema bankarskoj instituciji ne nestaju oduzimanjem licence, već će dužnici svoje obveze morati ispuniti u cijelosti.

U ovom ćemo članku pogledati što se događa s kreditom ako se banci u Ruskoj Federaciji oduzme licenca 2019., koje posljedice čekaju dužnike ako odbiju platiti, koji zakonodavni akti reguliraju pitanje otplate duga i koja prava imaju klijenti imaju u takvoj situaciji.

Važni aspekti

Ako je banci u kojoj građanin ima neplaćeni kredit oduzeta dozvola za obavljanje bankarskih poslova, postavljaju se mnoga pitanja kome platiti i kako ga u cijelosti vratiti bez dodatnih naknada i kazni.

U ovom dijelu ćemo vas upoznati s osnovnim pojmovima, zakonskom regulativom i mogućim posljedicama za dužnike u slučaju likvidacije banke.

Obavezni termini

Ukupan iznos duga zajmoprimca prema banci, uključujući sve iznose kazni, provizija i kazni za kašnjenja u plaćanju
Likvidacija banke Ovo je način namirenja između bankarske organizacije i vjerovnika, kojem prethodi oduzimanje bankarske dozvole. To se događa u slučaju prisilne likvidacije ako banka nije u stanju ispuniti svoje obveze. U slučaju dobrovoljne likvidacije, istu mogu pokrenuti osnivači banke
Dozvola za obavljanje bankarskih poslova Izdaje se kreditnim institucijama kako bi im se dalo zakonsko pravo obavljanja bankarskih poslova sa sredstvima i vrijednosnim papirima fizičkih i pravnih osoba

Posljedice duga

U situaciji likvidacije banke, prethodni ugovor između banke i zajmoprimca se raskida.

Odnosno, kada se banci oduzme licenca i likvidira, svi zajmoprimci već duguju trećoj strani ili državi. Svi zajmovi mogu se prodati na dražbi institucijama treće strane.

Većina zajmoprimaca čeka službenu obavijest banke o promjenama podataka o plaćanju i ne plaća svoje kredite.

Međutim, općenito se takve obavijesti zajmoprimcima šalju nakon postupka priznavanja od strane bankarske organizacije, odnosno nakon nekoliko mjeseci ili čak godinu ili dvije.

Štoviše, za cijelo ovo razdoblje obračunavaju se kazne i kazne za kašnjenja. Pogledajmo posljedice neotplate duga.

Prije svega, obračunskim putem, zbog čega banci morate uplatiti dodatna sredstva.

Od zajmoprimca se također može zahtijevati da u cijelosti vrati zajam zajedno s kamatama i kaznama.

Ako odbijete platiti, upravitelj bankarske institucije će pokrenuti tužbu u vašem slučaju. Kao rezultat toga, možete očekivati:

  • problemi s ovršiteljima;
  • negativne ocjene u vašoj kreditnoj povijesti;
  • iznosi po odbitku za otplatu;
  • vlasništvo ili .

Regulatorna regulativa

Ako se banci oduzme licenca, algoritam ponašanja je jasno reguliran zakonom.

Sukladno odredbama, ugovor s bankom u stečaju se raskida i sastavlja se nova transakcija.

Što učiniti s kreditom ako je banci oduzeta licenca

Posljednjih godina postoji tendencija oduzimanja dozvola bankama od strane Banke Rusije, zbog čega trpe građani koji imaju kredite i kredite.

Razlozi za to su ozbiljni nerješivi problemi banke ili gubitak povjerenja.

Međutim, često se dužnici koji još nisu otplatili svoje kredite takvim bankama nađu u teškoj situaciji i ne znaju što ispravno učiniti i koje su posljedice odbijanja plaćanja duga.

Prve radnje klijenta

Prvo što morate shvatiti je da čak i ako banka bude likvidirana, građani moraju isplatiti svoj dug.

Uostalom, ako ne platite svoj dug, uništit ćete svoju kreditnu povijest i mogli biste dovesti do toga da slučaj ode na sud.

Pogledajmo korak po korak upute o tome kako bi klijent banke u stečaju trebao postupiti:

Na službenom portalu Banke Rusije Doznajte koja je bankarska institucija preuzela funkcije banke u stečaju. Ovu informaciju možete provjeriti i kod službe za podršku DIA-e ili na web stranici kreditne institucije u kojoj je kredit izvorno izdan
Zatim morate uzeti paket dokumenata (putovnica i, i o plaćanju) i obratite se poslovnici nove banke
Morat ćete znati iznos duga Prilagodbe u detaljima, kao i, ako je potrebno, izraditi novi
Ako u vašem mjestu nema predstavništava nove bankarske institucije Zatim pošaljite zahtjev preporučenom poštom kako biste razjasnili nove podatke o plaćanju

Imajte na umu da vam nova banka u slučaju oduzimanja licence može ponuditi povoljnije uvjete kreditiranja, na primjer dug ili otplatu cijelog iznosa bez naknada ili kazni.

Što se događa s kreditima

Razmotrimo kakve radnje može očekivati ​​nova banka i što će se dogoditi u budućnosti s kreditima ako banci bude oduzeta dozvola za rad:

U početku obavijest o oduzimanju bankarske dozvole Objavljeno je na službenom portalu Središnje banke Ruske Federacije, gdje možete saznati koja je banka postala pravni sljednik vašeg duga. Preporuča se provjeriti kod DIA-e kada je primljena posljednja uplata vašeg kredita i postoje li zaostale obveze. Ako nema odgovora, preporuča se nastaviti s uplatama prema prethodnim podacima, uz čuvanje svih računa. U većini slučajeva, u roku od 10 dana nakon što sud donese presudu o likvidaciji banke, na portalu DIA-e izlazi obavijest s novim podacima za plaćanje.
Pažljivo pratite da se iznos duga ne mijenja prema vašem ugovoru Uostalom, čak i ako se promijeni vjerovnik, nova banka nema pravo od vas tražiti da vratite bitno veći iznos
Od nove banke morate zatražiti izvod o otplaćenom dijelu duga Ovo je posebno važno ako ste plaćanja izvršili na dan kada je banka proglašena stečajem
Ako u mjestu ne postoji podružnica ili predstavništvo nove banke Pošaljite pismeni zahtjev Središnjoj banci radi razjašnjenja novih detalja
Treba napomenuti da u slučaju kašnjenja sljedeće isplate Novi vjerovnik nema pravo na vas primijeniti novčane kazne i kazne u skladu sa zakonom. Međutim, ne preporučuje se stvaranje značajnog duga
Novi vjerovnik je obično Nudi restrukturiranje ili sastavljanje novog ugovora. Međutim, prema zakonu, banka nema pravo tražiti da ispunite određeni uvjet; u slučaju nezakonitih radnji imate pravo kontaktirati Rospotrebnadzor

Često se građani susreću s činjenicom da su dužni plaćati kredite banaka u stečaju uz proviziju.

Kod javnog bilježnika morate napisati izjavu u kojoj jasno naznačite sve obveze, iznos duga, ime vjerovnika i razloge zbog kojih niste u mogućnosti vraćati kredit izravno vjerovniku.

Daljnji zadatak obavještavanja vjerovnika je na javnom bilježniku. U slučaju prodaje dugova likvidirane banke na dražbi ili prijenosa na drugu banku, svaki dužnik mora biti obaviješten o novom postupku i detaljima plaćanja.

Prava klijenta

Klijenti banaka u stečaju nemaju obveze, ali i prava:

  • pravovremena obavijest banke o novim detaljima;
  • pružanje informacija o trenutnom iznosu duga, novčanim kaznama i kaznama;
  • pribavljanje potvrde vjerovnika o otplaćenom iznosu duga i iznosu koji se vraća;
  • u slučaju značajnog povećanja duga zbog obračuna novčanih kazni i kazni, dužnik ima pravo ići na sud sa.

Sukladno zakonu, korisnik kredita ima pravo platiti preostali iznos duga pod istim uvjetima.

Novi vjerovnik nema pravo nametnuti značajne kazne i značajno povećati iznos duga iz pristranih razloga.

Također, vjerovnik nema pravo tražiti prijevremenu otplatu cijelog iznosa ako takva klauzula nije bila uključena u ugovor.

Zajmoprimac ima pravo odbiti zahtjev novog zajmodavca za sklapanje novog ugovora o zajmu pod nepovoljnim uvjetima. U tom slučaju zajmoprimac ima pravo obratiti se sudu i zahtijevati zaštitu svojih prava.

Dužnicima banaka koje su otišle u stečaj ili likvidaciju savjetuje se da, ukoliko je to moguće, cjelokupni iznos duga vrate prije roka kako bi se izbjegle negativne posljedice.

Sve više banaka oduzimaju licence. Centralna banka aktivno čisti bankarski sektor i...

U 2016. godini 110 banaka ostalo je bez dozvole, u 2017. - već 27. Počela je i banka "Ugra". Općenito, gotovo nitko se ne osjeća smireno.

Kako razumjeti izglede banke

Nemoguće je sa sigurnošću znati da se vaša banka suočava s problemima. Ali možete barem otprilike razumjeti raspoloženje Središnje banke i tržišta. Na primjer, Centralna banka pravi popise značajnih i pouzdanih banaka. Evo, na primjer, jednog od ovih:

5. Obavijestite druge ugovorne strane o detaljima novog tekućeg računa. Velike banke daju predloške za takva pisma.

6. Pošaljite zahtjev vjerovnika za plaćanja od likvidirane banke DIA-i.

Upute za fizičku osobu kojoj je oduzeta bankarska dozvola

U sustav osiguranja depozita uključeni su građani i samostalni poduzetnici.

Kad se banci oduzme dozvola za rad, počinje stečajni postupak. Razdoblje za podnošenje zahtjeva za svoja sredstva DIA-i je od dana oduzimanja dozvole do okončanja postupka likvidacije (stečaja) banke (u praksi oko 2 godine).

Ako imate depozit do 1,4 milijuna rubalja, Sustav osiguranja depozita će vam ga vratiti. Ako imate više novca na računu i osjećate da će banka uskoro bankrotirati, prebacite sredstva što prije na drugu kreditnu instituciju ili jednostavno podignite gotovinu. Nema smisla dijeliti depozite: DIA će zbrojiti sve depozite i izračunati ukupan iznos.

Procedura za dobivanje osiguranja je jednostavna. Potrebno je ispuniti zahtjev na posebnom obrascu (obično banka agent generira već ispunjen zahtjev, koji trebate samo potpisati), te predočiti važeći identifikacijski dokument.

Novac polažu ovlaštene banke agenti. Podaci o njima bit će na web stranici Agencije. Obično DIA šalje pisma na poštanske adrese pojedinaca s informacijama o tome gdje se sredstva mogu primiti.

Osiguranu svotu dogovorenu sa štedišama Agencija isplaćuje u roku od 3 radna dana od dana kada štediša dostavi potrebne dokumente, ali ne ranije od 14 dana od dana nastanka osiguranog slučaja.

Što je s osobnim zajmom?

Oduzimanjem licence ne prestaje obveza vraćanja kreditnog duga. Podatke o računu na koji se mora uplatiti novac nakon oduzimanja dozvole banci, a prije donošenja odluke o stečaju, dat će privremena uprava. Obično se takve informacije objavljuju na web stranici banke.

Nakon što sud donese odluku o proglašenju stečaja banke, dužnik otplaćuje dug koristeći podatke objavljene na web stranici

Kako bi stabilizirala financijsku situaciju u Rusiji u vezi s napredovanjem ekonomske krize, Središnja banka poduzima posebne mjere za poboljšanje bankarskog sustava. Smisao ovih mjera je postupno povlačenje slabijih struktura s financijskog tržišta, oduzimanjem licenci ili potpunom likvidacijom. Koje su banke trenutno slabije karike u ruskom financijskom sustavu i mogu prestati postojati u bilo kojem trenutku, raspravljat ćemo u ovom članku.

Razlozi za oduzimanje dozvole za rad banke


Globalno “čišćenje” ruskog bankarskog tržišta započela je Središnja banka još u rujnu 2013. godine. Od tada je oko tri stotine bankarskih struktura izgubilo financijsku dozvolu.

Glavni razlozi za opoziv certifikata za bankarske poslove su sljedeći čimbenici:

  • nizak dionički kapital (manje od 2 posto);
  • kršenje vlastitih obveza prema klijentima od strane banke;
  • provođenje radnji u suprotnosti s ruskim zakonodavstvom;
  • prikrivanje pravih prihoda od države;
  • navođenje lažnih podataka u poreznoj prijavi;
  • zastoj od jedne godine ili više (banka ne obavlja transakcije zbog prirode svoje djelatnosti);
  • kada se tijekom nadzora utvrde povrede u vođenju bankovnih evidencija;
  • sustavno izbjegavanje sudski naloženih obveza prema klijentima i sl.

Kombinacija gore navedenih razloga ili čak identifikacija jednog od njih može poslužiti kao značajan razlog da Središnja banka Rusije odluči oduzeti licencu beskrupuloznoj banci. Iako ovoj radnji prethodi temeljita provjera.

Popis banaka kojima se može oduzeti dozvola za rad


Središnja banka planira dovršiti sanacijske mjere u financijskom sektoru do 2018. godine. Međutim, do ovog trenutka Središnja banka Rusije planira smanjiti broj bankarskih organizacija na 500. Već su javnosti postale dostupne informacije o tome kojim su tenkovima već oduzete licence ili planiraju oduzeti licence u razdoblju 2017.-2018. . Dolje je njihov popis:

  • JSC "Bulgar Bank" - izgubila licencu 16. siječnja 2017.;
  • Uniastrum LLC je likvidiran u 1. kvartalu 2017.
  • Sibirska tvrtka "Sirius" - licenca oduzeta 23.01.2017.
  • "Interkoopbank" - 29.05.2017
  • JSC "Ivy Bank" - zatvoren 29.05.2017.
  • "Moskovska nacionalna investicijska banka" - 05.07.2017.
  • Banka "Legija" - 07.07.2017
  • "Premier Credit" - 10.07.2017. PJSC "YUGRA" - 28.07.2017.

Prema najnovijim vijestima, ove jeseni licenca bi mogla biti opozvana takvim poznatim bankarskim strukturama kao što su:

  • "Ljetna banka";
  • "Avangarda";
  • Euroinvest;
  • GenBank;
  • "Vesta";
  • "ON BI";
  • "Ruski standard";
  • "Sovinkom".

U opasnosti su i:

  • Banka "Anchorbank" izdaje imovinu niske kvalitete, uočene su povrede obveza prema klijentima.
  • Tatfondbank je donedavno bila među 50 najboljih financijskih kompanija u zemlji, ali je izgubila značajan dio osobnog kapitala.
  • "Međuregionalna poštanska banka" - sami osnivači banke podnijeli su zahtjev za oduzimanje licence zbog neprofitabilnosti poslovanja.
  • "Intechbank" vodi rizičnu financijsku politiku i stoga gubi značajan udio vlastitih sredstava.

Što štediše trebaju učiniti ako banci bude oduzeta dozvola za rad?


Prema Saveznom zakonu br. 177-FZ, svi bankovni depoziti fizičkih i pravnih osoba moraju biti osigurani od mogućih financijskih rizika, uključujući bankrot. Ovim aktom regulirana je odredba koja određuje da ako je licenca opozvana od strane Središnje banke, deponent može vratiti svoja sredstva preko agentske tvrtke, koju imenuje Udruga osiguravatelja Rusije.

Takve zastupničke tvrtke brinu o ulaganjima korisnika 1 godinu nakon stečaja banke. Stoga, prva stvar koju bi ulagači trebali učiniti ako je licenca organizacije u kojoj je pohranjena njihova ušteđevina opozvana jest posjetiti službeni resurs DIA zajednice i upoznati se s informacijama o određenoj tvrtki upravitelja. Upravo će se ta organizacija baviti vraćanjem dugova "propalih" banaka. U tom slučaju korisnici će dobiti naknadu u roku od dva tjedna u iznosu koji ne prelazi 1.400.000 rubalja.