Nuo 2013 metų Rusijos bankas taiko licencijų panaikinimo iš nesąžiningų komercinių bankų praktiką. Absoliučiai bet kuris bankas gali būti likviduojamas, jei jo vadovas laikysis rizikingos skolinimo politikos.

Jeigu bankas neturi pakankamai likvidaus turto savo įsipareigojimams vykdyti, jis patenka į likvidavimo rizikos grupę ir yra įtrauktas į Rusijos centrinio banko juodąjį sąrašą.

Kas yra juodasis banko sąrašas?

Juodasis bankų sąrašas yra savotiškas komercinių kredito įstaigų, kurias prižiūrėjo Rusijos bankas, sąrašas. Paprasčiau tariant, juodajame sąraše yra tie, kurių licenciją centrinis bankas gali atšaukti.

Pareigūnai tvirtina, kad oficialaus juodojo sąrašo nėra, tačiau ekspertai žino kai kurias kredito įstaigas, kurios turi didelių problemų. Taigi juodasis sąrašas nėra aiškus sąrašas bankų, kuriems Centrinis bankas 100% panaikins licencijas, tai veikiau kaip nepatikimų bankų reitingas, kurį ekspertai sudarė pagal paskelbtus Rusijos banko įspėjimus.

Rusijos centrinis bankas niekada neskelbs oficialios informacijos apie būsimą bankų likvidavimą arba bankroto slenkstį, nes tai gali sukelti staigų indėlių nutekėjimą.

Sąrašas bankų, kurių licencija netrukus gali būti panaikinta

Artimiausiu metu licencijų gali netekti apie 50 bankų. Į neoficialų juodąjį sąrašą buvo įtrauktos šios kredito įstaigos:

• LLC KB "Agrosoyuz";
• PJSC „Azijos ir Ramiojo vandenyno regionas“;
• PJSC „AktivCapital“;
• PJSC JSCB „Akcentas“;
• LLC "BCC-Maskva";
• UAB "Bankas Voronežas";
• FPK „Garant-invest“;
• LLC KB "Kansky";
• MBA-Moscow LLC;
• UAB „Banko apelsinas“;
• UAB CB „Tūlos atsiskaitymų centras“;
• UAB „GreenComBank“;
• LLC KB „Europos standartas“;
• UAB UAB „Inkarobank“;
• UAB CB „Interprombank“;
• UAB „Interprogressbank“;
• UAB „Kemsotsinbank“;
• LLC CB "Kreditinvest";
• LLC CB „Credit Express“;
• UAB UAB „Krylovsky“;
• LLC KB „Lightbank“;
• UAB „Nefteprombank“;
• UAB „NovakhovCapitalBank“;
• LLC CB „Nekliks-Bank“;
• Pir Bank LLC;
• PJSC "Plus Bank";
• PromTransBank LLC;
• PJSC CB "PFS-Bank";
• PJSC NCB "Radiotechbank";
• UAB „RTS-Bankas“;
• UAB Runetbank;
• LLC CB "Rusijos prekybos bankas";
• UAB KB „Sinko“;
• UAB „Solid“;
• PJSC KB „Spurt“;
• PJSC KB „Sputnik“;
• PJSC IKB "Stavropolpromstroybank";
• PJSC Taganrogbank;
• UAB JSCB "Texbank";
• UAB JSCB "Tender-Bank";
• UAB „Tembr-Bank“;
• PJSC "Uraltransbank";
• UAB "Eksportas-Importas"

Šis sąrašas nėra likviduojamų bankų sąrašas, tačiau Centrinis bankas vykdo specialią šių organizacijų stebėseną.

Pagrindinės licencijos panaikinimo priežastys

Tik Rusijos Federacijos centrinis bankas gali panaikinti kredito įstaigos licenciją. Pagrindinė mūsų šalyje visą bankinę veiklą valdanti organizacija analizuoja įtartiną nepatikimo banko veiklą ir sprendimą priima remdamasi audito metu gautais faktais.

Jeigu sprendimas panaikinti licenciją bus pagrįstas pakankamai tvirtais įrodymais, tuomet situacijos ištaisyti nepavyks ir bankas bus likviduotas.

Pagrindinės licencijos panaikinimo priežastys yra šios:

• Rusijos Federacijos įstatymų ir centrinio banko reikalavimų pažeidimas;
  Sukčiavimas pinigais: sukčiavimas, pinigų plovimas, terorizmo ar nusikaltimų finansavimas;
• Šiurkščios ataskaitos klaidos, melagingos informacijos pateikimas, esamų pajamų šaltinių slėpimas;
• Įsipareigojimų nevykdymas banko klientams: tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims (atsisakymas mokėti užstatą ar grąžinti paskolą);
• Investavimas į rizikingą turtą: nepatikimų, abejotinų organizacijų akcijas ar obligacijas;
• Įstatinio kapitalo mažinimas žemiau Centrinio banko nustatyto lygio;
• Bankinės organizacijos nuosavų lėšų sumažėjimas dėl bet kokios priežasties.

Centrinio banko patikrinimo metu paaiškėjus bent vienai iš priežasčių, finansų įstaiga gali netekti licencijos veikti.

Taip pat sužinokite naujausius duomenis apie infliacijos lygį Rusijoje. Tai itin svarbu planuojantiems ilgalaikį bendradarbiavimą su banku (atidaryti indėlį, gauti būsto paskolą).

Nepriklausomai nuo veiklos masto, kiekvienas bankas, teikiantis klientams grynųjų pinigų ir operacijų paslaugas bei tuo pačiu turintis skirtingą paskolų ir indėlių portfelį, privalo turėti atitinkamą leidimą savo darbams atlikti. Šiuo atveju tai yra Rusijos centrinio banko išduota licencija. Tuo pačiu nereikėtų galvoti, kad gavęs tokį dokumentą, galėsi toliau dirbti kaip nori. Jei neatitinkate bankininkystės standartų, jei turite žemą pelningumo ir turto likvidumo lygį, Centrinis bankas turi visas teises atšaukti tokį leidimą. Straipsnyje pristatysime bankus, kuriems buvo atimta licencija (paskutinės žinios), aptarsime pagrindines tokių Centrinio banko veiksmų priežastis ir bandysime numatyti tolimesnius rinkos pokyčius.

Banko licencijos gavimo ypatybės

Licencijavimas yra teisiškai nustatyta procedūra, kurią atlieka visi be išimties bankai, norintys pradėti savo finansinę veiklą rinkoje. Procedūra baigiama licencijos išdavimu. Vykdyti bankinę veiklą pagal kitą leidimą negalima. Jei Centrinis bankas atliko patikrinimus ir nusprendė nesuteikti bankui licencijos, nieko pakeisti negalima.
Kad gautų tokį leidimą, pati finansų įstaiga turi pateikti daug dokumentų, įskaitant steigimo dokumentus, verslo planą, strateginį plėtros planą ir kt. Centriniam bankui būtina pateikti išsamų veiksmų planą, leidžiantį manyti, kad darbas bus stabilus ir patikimas įstaigos klientų atžvilgiu.

Tačiau svarbiausia, kad licencijos išdavimo metu bankas turėtų visiškai apmokėtą įstatinį kapitalą. Jeigu kai kurioms įmonėms įregistravimo metu leidžiama įnešti ne mažiau kaip 50% įstatinio kapitalo, tuomet reikalinga visa suma. Tokie reikalavimai pateisinami tuo, kad iš įstatinio kapitalo gali būti dengiami įstaigos įsipareigojimai visiems tretiesiems asmenims bankroto ar kitų ekstremalių situacijų atveju.

Iš karto atkreipkime dėmesį, kad licencija verstis bankine veikla egzistuoja kelių rūšių. Bet pirminės registracijos metu bankui išduodama eilinė licencija, o po 2-3 veiklos metų galite kreiptis į Centrinį banką, kad gautumėte pratęstą arba bendrą.
Svarstant licencijavimo klausimą, negalima nekelti klausimo, ar apskritai galima dirbti be tokio leidimo? Ne, atsakymas aiškus: joks bankas negali vykdyti legalios veiklos be centrinio banko leidimo. Kita problema, kad kai kurie nelegalūs bankai gali veikti rinkoje, tačiau tuomet tokios įstaigos klientai rizikuoja būti apgauti. Paaiškinkime kodėl.
Jeigu bankas užsidaro, o dažniausiai licencijos neturinčios įstaigos savo veiklą nutraukia tyčia, praėjus kuriam laikui nuo darbų pradžios, tai lėšų indėlininkams niekas negrąžins, o indėlių garantijų fondas čia neveiks. Todėl prieš pervesdami santaupas į sąskaitas bet kuriame banke, geriausia nepatingėti ir pasitikrinti, ar tokia įstaiga turi licenciją. Tai padaryti paprasta: Centrinio banko svetainėje yra akredituotų ir licencijuotų bankų registras.

Verta pasakyti: licencijos gavimas yra labai daug darbo reikalaujantis procesas, kurį atlikti gali ne kiekvienas. Daugeliu atvejų, jei kas nors turi pakankamai kapitalo ir nori dirbti bankininkystės sektoriuje, jis tiesiog perka banką ir toliau dirba jo vardu.

Beje, apie sankcijas, kurios gali būti taikomos bankui, veikiančiam be tokio dokumento. Pati finansų įmonė gaus tokio dydžio baudą, kokia ji galėjo užsidirbti baltosios licencijos galiojimo laikotarpiu. Be to, įmonei bus skirta dvigubo gauto pelno dydžio bauda. Banke be licencijos dirbantys kalti pareigūnai, ty vadovaujantys darbuotojai ir savininkai, gali būti patraukti baudžiamojon atsakomybėn.

Licencijos panaikinimas: kokios priežastys?

Gana logiška ir suprantama, kad Centrinis bankas gali ir išduoti licencijas, ir jas atšaukti. Licencijos panaikinimo pagrindai nurodyti federaliniame įstatyme Nr.395-1, priimtame dar 1990 m. Žemiau pateikiamas dažniausiai pasitaikančių priežasčių, dėl kurių iš banko gali būti atimta licencija, sąrašas:

• Dokumentuose, kurie buvo pateikti norint gauti licenciją, buvo pateikta netiksli informacija. Tai reiškia, kad parašas ant dokumentų galėjo būti suklastotas, informacija apie kapitalo dydį iškraipyta, verslo planas paskaičiuotas neteisingai ir pan. Atvirai kalbant, su tokia panaikinimo priežastimi buvo susidurta ir anksčiau, kai dokumentų klastojimas buvo įprasta praktika. Šiais laikais tokie metodai beveik nenaudojami, o patys dokumentai yra labai kruopščiai tikrinami, todėl suklydimas gali tapti tik banalia rašybos klaida. Tačiau iš banko nereikėtų atimti licencijos tam;
• Bankas pažeidė Centrinio banko reikalavimus dėl savo pajamų legalizavimo. Akivaizdu, kad visi verslo subjektai nori mokėti mažiau mokesčių, nei jiems priklauso. Ne išimtis ir bankas, todėl faktai apie pelno neįvertinimą ir didėjančias išlaidas praktikoje yra gana dažni;
• Finansinė organizacija negali tęsti normalios veiklos dėl finansinių sunkumų ir yra priversta paskelbti bankrotą.

Kalbant apie licencijų panaikinimo priežastis 2019 m. pradžioje, daugeliu atvejų pagrindinė tokių Centrinio banko veiksmų priežastis buvo banko nesugebėjimas vykdyti savo įsipareigojimų kreditoriams ir tretiesiems asmenims. Tai rodo, kad gauto pelno suma buvo nedidelė, palyginti su trumpalaikių įsipareigojimų dydžiu.
Kita atšaukimo priežastis – bankas negalėjo įvykdyti Centrinio banko reikalavimų dėl įstatinio kapitalo pakankamumo.

Pavyzdžiui, norint gauti universaliausią licenciją, bankas turi turėti ne mažesnį kaip 1 milijardo rublių įstatinį kapitalą, o bazinei, paprasčiausiai licencijai gauti – ne mažesnį nei 300 mln. Tai nėra maži pinigai ir ne visada pavyksta įvykdyti tokius reikalavimus.

Taip pat pastaruoju metu tarp mažųjų bankų aktyviai populiarėja informacijos iškraipymas jų finansinėse ataskaitose. Primename, kad bankai yra akcijų emitentai, todėl savo ataskaitas privalo skelbti pagal metų rezultatus. Taigi daugelio bankų licencija yra panaikinama, nes pati atskaitomybė iškreipia realius banko veiklos rezultatus, todėl investuotojams ir akcininkams nesuteikia tikros ir tikslios informacijos.

Bankų, kurių licencijos buvo panaikintos, sąrašas

Jei kalbėtume konkrečiai apie 2019 m., tai rašymo metu jau 15 bankų, o tiksliau 15 filialų, buvo atimta licencija vykdyti bankinę veiklą. O žemiau pateikiame tokių bankų sąrašą

1. Bankas VVB. Tai Sevastopolio bankas. Atšaukimo priežastis – paties banko nesugebėjimas įvykdyti savo įsipareigojimų kreditoriams, tarp jų ir kai kuriems stambiems indėlininkams. Šiuo metu bankas yra įvedęs moratoriumą kreditorių reikalavimams tenkinti.
2. „Aktivkapital“ bankas, Samara. Dėl reikšmingo dalies turto išėmimo iškilo didelė bankroto rizika, sumažėjo einamojo likvidumo lygis.
3. Šviesos bankas, Maskva Licencija buvo atimta, nes bankas vykdė gana rizikingą asmenų skolinimo politiką. Dėl to sumažėjo nuosavos lėšos, bankas prarado finansines galimybes.
4. Umut, Khasavyurt. Nustatyta, kad bankas plauna pajamas ir slepia savo pelną.
5. Telekommerts bankas, Tula. Atšaukimo priežastis yra panaši į ankstesnę priežastį Umut banke.
6. Kredito ekspresas, Rostovas prie Dono. Šis bankas taip pat buvo susijęs su pinigų plovimu ir įstatymų pažeidimu.
7. Alžanas, Machačkala. Neadekvati finansų politika, dėl kurios sumažėjo likvidumo lygis. Bankas nustojo vykdyti savo įsipareigojimus kreditoriams.
8. Master Capital, Maskva. Netinkama kredito politika.
9. Uralkapitalas, Ufa. Neadekvati kredito politika, susijusi su skolinimu juridiniams asmenims, neatitinkantiems mokumo reikalavimų.
10. Finansinis-pramoninis kapitalas, Maskva. Nustatyta, kad jis pažeidė įstatymą.
11. Sibiro rekonstrukcijos ir plėtros bankas, Tiumenė. Pastebėtas didelis lėšų praradimas iš banko kasos. Taip pat buvo ne itin kompetentinga vertybinių popierių pirkimo politika.
12. „PartnerCapitalBank“., Maskva. Nesilaikė CK reikalavimų dėl rezervinių fondų formavimo.
13. Atsiskaitymų ir kredito bankas, Maskva. Buvo pagautas neteisėtai atsivėrus nuo mokesčių mokėjimo.
14. Žvaigždžių aljansas, Maskva. Įstatymų pažeidimas, neteisėtas pinigų plovimas ir neteisingas informacijos pateikimas.
15. Altajaus verslo bankas, Barnaulas. Labai rizikingos finansinės politikos taikymas praktikoje.

Atkreipkite dėmesį, kad tai tik tie bankai, kurių licencijos buvo panaikintos. Nuo metų pradžios likviduota dar 10 bankų. Tačiau likvidavimas yra visiškai kitoks procesas ir neturi nieko bendra su licencijos panaikinimu.

Viena paplitusi klaidinga nuomonė yra ta, kad bankui likvidavus arba atėmus licenciją, skolininkams nebereikia vykdyti savo įsipareigojimų.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti, kaip tiksliai išspręskite savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Tačiau panaikinus licenciją skolos banko įstaigai neišnyksta, o skolininkai įsipareigojimus turės vykdyti pilnai.

Šiame straipsnyje apžvelgsime, kas atsitiks su paskola, jei banko licencija Rusijos Federacijoje bus panaikinta 2019 m., kokios pasekmės laukia skolininkų, jei jie atsisakys mokėti, kokie teisės aktai reglamentuoja skolos grąžinimo klausimą ir kokias teises tai daro. klientų atsidūrė tokioje situacijoje.

Svarbūs aspektai

Jei bankui, kuriame pilietis turi negrąžintą paskolą, buvo atimta licencija verstis bankine veikla, kyla daug klausimų, kam atlikti mokėjimus ir kaip grąžinti visą be papildomų mokesčių ir baudų.

Šiame skyriuje supažindinsime su pagrindinėmis sąvokomis, teisiniu reglamentavimu ir galimomis pasekmėmis skolininkams banko likvidavimo atveju.

Reikalingi terminai

	Bendra skolininko skolos bankui suma, įskaitant visas netesybas, komisinius ir baudas už pavėluotus mokėjimus
Banko likvidavimas	Tai atsiskaitymo tarp bankinės organizacijos ir kreditorių būdas, prieš kurį panaikinama banko licencija. Tai atsitinka priverstinio likvidavimo atveju, jei bankas negali įvykdyti savo įsipareigojimų. Savanoriško likvidavimo atveju jį gali inicijuoti banko steigėjai
Licencija verstis bankine veikla	Išduodama kredito įstaigoms, siekiant suteikti joms įstatyminę teisę atlikti bankines operacijas su fizinių ir juridinių asmenų lėšomis ir vertybiniais popieriais.

Skolos pasekmės

Banko likvidavimo atveju ankstesnė sutartis tarp banko ir paskolos gavėjo nutraukiama.

Tai yra, kai iš banko atimama licencija ir jis likviduojamas, visi skolininkai jau yra skolingi trečiajai šaliai arba valstybei. Visos paskolos gali būti parduodamos aukcione trečiųjų šalių institucijoms.

Dauguma skolininkų laukia oficialaus banko pranešimo apie mokėjimo rekvizitų pasikeitimus ir nemoka už paskolas.

Tačiau paprastai tokie pranešimai skolininkams išsiunčiami po bankinės organizacijos pripažinimo procedūros, tai yra po kelių mėnesių ar net metų ar dvejų.

Be to, už visą šį laikotarpį kaupiamos netesybos ir baudos už vėlavimą. Pažiūrėkime, kokios gali būti skolos negrąžinimo pasekmės.

Visų pirma, kaupimo būdu, dėl to turite sumokėti bankui papildomų lėšų.

Iš skolininko taip pat gali tekti grąžinti visą paskolą kartu su palūkanomis ir baudomis.

Jei atsisakote mokėti, banko įstaigos vadovas pateiks ieškinį jūsų byloje. Dėl to galite tikėtis:

• problemos su antstoliais;
• neigiami ženklai jūsų kredito istorijoje;
• išskaičiuojamos sumos grąžinimui;
• turtas arba .

Reguliavimo reguliavimas

Jei banko licencija panaikinama, elgesio algoritmą aiškiai reglamentuoja įstatymai.

Vadovaujantis nuostatomis, sutartis su bankrutuojančiu banku nutraukiama ir surašomas naujas sandoris.

Ką daryti su paskola, jei buvo atimta banko licencija

Pastaraisiais metais pastebima tendencija, kad Rusijos bankas atima iš bankų licencijas, dėl to nukenčia paskolų ir paskolų turintys piliečiai.

To priežastys – rimtos neišsprendžiamos banko problemos arba pasitikėjimo praradimas.

Tačiau dažnai tokiems bankams paskolų dar negrąžinę skolininkai atsiduria keblioje situacijoje ir nežino, ką daryti teisingai ir kokios yra atsisakymo sumokėti skolą pasekmės.

Pirmieji kliento veiksmai

Pirmas dalykas, kurį turite suprasti, yra tai, kad net jei bankas bus likviduotas, piliečiai turi sumokėti savo skolas.

Galų gale, jei nesumokėsite skolos, sugadinsite savo kredito istoriją ir byla gali būti keliama į teismą.

Pažvelkime žingsnis po žingsnio instrukcijas, kaip turėtų elgtis bankrutuojančio banko klientas:

Oficialiajame Rusijos banko portale	Sužinokite, kuri banko įstaiga perėmė bankrutuojančio banko funkcijas. Šią informaciją taip pat galite patikrinti DIA pagalbos tarnyboje arba kredito įstaigos, kurioje paskola buvo išduota, svetainėje
Tada reikia pasiimti dokumentų paketą	(pasas ir, ir dėl mokėjimų) ir susisiekite su naujojo banko skyriumi
Turėsite žinoti mokėtiną sumą	Detalių koregavimai, taip pat, jei reikia, sukurti naują
Jei jūsų vietovėje nėra naujos banko įstaigos atstovybių	Tada registruotu paštu išsiųskite užklausą dėl naujų mokėjimo detalių patikslinimo

Atkreipkite dėmesį, kad jei licencija bus panaikinta, naujasis bankas gali pasiūlyti palankesnes skolinimo sąlygas, pavyzdžiui, skolą arba visos sumos grąžinimą be mokesčių ar baudų.

Kas atsitiks su paskolomis

Pasvarstykime, kokių veiksmų gali tikėtis naujasis bankas ir kas bus ateityje su paskolomis, jei bus panaikinta banko licencija:

Iš pradžių pranešimas apie banko licencijos panaikinimą	Jis paskelbtas oficialiame Rusijos Federacijos centrinio banko portale, kuriame galite sužinoti, kuris bankas tapo jūsų skolos teisių perėmėju. Rekomenduojama DIA pasiteirauti, kada buvo gautas paskutinis paskolos mokėjimas ir ar nėra įsiskolinimų. Jei atsakymo nėra, rekomenduojama toliau atlikti mokėjimus naudojant ankstesnius duomenis, išsaugant visus kvitus. Dažniausiai per 10 dienų po to, kai teismas priima nuosprendį dėl banko likvidavimo, DIA portale patalpinamas pranešimas su naujais mokėjimo duomenimis.
Atidžiai stebėkite, kad skolos suma nesikeistų pagal jūsų susitarimą	Juk net ir pasikeitus kreditoriui naujasis bankas neturi teisės reikalauti grąžinti ženkliai didesnę sumą
Turite prašyti naujojo banko išrašo apie grąžintą skolos dalį	Tai ypač svarbu, jei mokėjimus atlikote tą dieną, kai buvo paskelbtas banko bankrotas
Jeigu vietovėje nėra naujojo banko filialo ar atstovybės	Siųsti raštišką prašymą Centriniam bankui patikslinti naujas detales
Atkreiptinas dėmesys, kad pavėlavus atlikti kitą mokėjimą	Naujasis kreditorius teisės aktų nustatyta tvarka neturi teisės jums taikyti baudų ir netesybų. Tačiau nerekomenduojama kurti didelės skolos
Naujasis skolintojas paprastai yra	Siūlo restruktūrizavimą arba naujos sutarties sudarymą. Tačiau pagal įstatymus bankas neturi teisės reikalauti, kad jūs įvykdytumėte konkrečią sąlygą, o neteisėtų veiksmų atveju turite teisę kreiptis į Rospotrebnadzor

Dažnai piliečiai susiduria su tuo, kad už paskolas iš bankrutavusių bankų jie privalo mokėti komisiniais.

Notaro biure turite parašyti pareiškimą, kuriame aiškiai nurodomi visi įsipareigojimai, skolos dydis, kreditoriaus vardas ir pavardė bei priežastys, kodėl negalite grąžinti paskolos tiesiogiai kreditoriui.

Tolesnė užduotis apie tai pranešti kreditoriui tenka notarui. Parduodant likviduojamo banko skolas aukcione ar perleidus kitam bankui, kiekvienam skolininkui turi būti pranešta apie naują tvarką ir mokėjimo rekvizitus.

Kliento teisės

Bankrutuojančių bankų klientai turi ne pareigas, bet ir teises:

• laiku informuoti banką apie naujus duomenis;
• informacijos apie esamą skolos sumą, baudas ir netesybas teikimas;
• gauti iš kreditoriaus pažymą apie grąžintą skolos sumą ir grąžintiną sumą;
• labai padidėjus skolai dėl susikaupusių baudų ir netesybų, paskolos gavėjas turi teisę kreiptis į teismą su.

Pagal įstatymus paskolos gavėjas turi teisę tomis pačiomis sąlygomis sumokėti likusią skolos sumą.

Naujasis kreditorius neturi teisės skirti didelių netesybų ir ženkliai padidinti skolos dydį dėl šališkų priežasčių.

Taip pat kreditorius neturi teisės reikalauti iš anksto grąžinti visą sumą, jeigu tokios sąlygos sutartyje nebuvo.

Paskolos gavėjas turi teisę atmesti naujojo paskolos davėjo prašymą sudaryti naują paskolos sutartį nepalankiomis sąlygomis. Tokiu atveju paskolos gavėjas turi teisę kreiptis į teismą ir reikalauti apginti savo teises.

Bankrutavusių ar likviduotų bankų skolininkams patariama, esant galimybei, visą skolos sumą grąžinti anksčiau laiko, kad būtų išvengta neigiamų pasekmių.

Vis daugiau bankų atima licencijas. Centrinis bankas aktyviai valo bankų sektorių ir...

2016 metais be licencijos liko 110 bankų, 2017 metais – jau 27. Pradėjo ir bankas „Ugra“. Apskritai beveik niekas nesijaučia ramus.

Kaip suprasti banko perspektyvas

Neįmanoma tiksliai žinoti, kad jūsų bankas susiduria su problemomis. Bet jūs galite bent apytiksliai suprasti Centrinio banko ir rinkos nuotaikas. Pavyzdžiui, Centrinis bankas sudaro reikšmingų ir patikimų bankų sąrašus. Štai, pavyzdžiui, vienas iš šių:

5. Informuokite sandorio šalis apie naujos einamosios sąskaitos duomenis. Dideli bankai pateikia tokių laiškų šablonus.

6. Siųsti DIA kreditoriaus mokėjimo reikalavimą iš likviduoto banko.

Nurodymai asmeniui, kuriam panaikinta banko licencija

Piliečiai ir individualūs verslininkai yra įtraukti į indėlių draudimo sistemą.

Panaikinus banko licenciją, pradedama bankroto procedūra. Kreipimosi dėl savo lėšų į DIA laikotarpis yra nuo licencijos panaikinimo dienos iki banko likvidavimo (bankroto) procedūros pabaigos (praktiškai apie 2 metus).

Jei turite iki 1,4 milijono rublių indėlį, Indėlių draudimo sistema jums jį grąžins. Jei sąskaitoje turite daugiau pinigų ir jaučiate, kad bankas greitai bankrutuos, kuo greičiau perveskite lėšas į kitą kredito įstaigą arba tiesiog išsiimkite grynuosius pinigus. Dalinti indėlius nėra prasmės: DIA susumavus visus indėlius ir apskaičiuos bendrą sumą.

Draudimo gavimo procedūra yra paprasta. Prašymą reikia užpildyti naudojant specialią formą (dažniausiai agentas bankas sugeneruoja jau užpildytą prašymą, kurį tereikia pasirašyti), taip pat pateikti galiojantį asmens dokumentą.

Pinigai deponuojami įgaliotų agentų bankų. Informacija apie juos bus Agentūros interneto svetainėje. Paprastai DIA asmenų pašto adresais siunčia laiškus su informacija apie tai, kur galima gauti lėšų.

Su indėlininku sutartą draudimo sumą Agentūra sumoka per 3 darbo dienas nuo indėlininko reikalingų dokumentų pateikimo dienos, bet ne anksčiau kaip per 14 dienų nuo draudžiamojo įvykio dienos.

Ką apie asmeninę paskolą?

Licencijos panaikinimas nepanaikina pareigos grąžinti paskolos skolą. Sąskaitos duomenis, į kuriuos turi būti įskaityti pinigai po banko licencijos panaikinimo ir prieš priimant sprendimą dėl bankroto, pateiks laikinoji administracija. Paprastai tokia informacija skelbiama banko svetainėje.

Teismui priėmus sprendimą paskelbti banko bankrotą, skolininkas grąžina skolą naudodamasis interneto svetainėje paskelbtais rekvizitais.

Centrinis bankas, siekdamas stabilizuoti finansinę padėtį Rusijoje dėl besiplečiančios ekonomikos krizės, imasi specializuotų priemonių bankų sistemai gerinti. Šių priemonių prasmė – laipsniškas silpnesnių struktūrų pasitraukimas iš finansų rinkos, panaikinant licencijas arba visiškai jas likviduojant. Kurie bankai šiuo metu yra silpnosios Rusijos finansų sistemos grandys ir gali bet kada nustoti egzistuoti, bus aptarta šiame straipsnyje.

Banko licencijos panaikinimo priežastys

Pasaulinį Rusijos bankų rinkos „valymą“ Centrinis bankas pradėjo dar 2013 metų rugsėjį. Nuo to laiko finansinę licenciją prarado apie trys šimtai bankų struktūrų.

Pagrindinės bankinės veiklos sertifikato panaikinimo priežastys yra šie veiksniai:

• mažas nuosavas kapitalas (mažiau nei 2 proc.);
• banko įsipareigojimų klientams pažeidimas;
• atlikti veiksmus, prieštaraujančius Rusijos įstatymams;
• tikrųjų pajamų slėpimas nuo valstybės;
• klaidingos informacijos nurodymas mokesčių deklaracijoje;
• prastovos vieneriems metams ir ilgiau (bankas nevykdo operacijų dėl savo veiklos pobūdžio);
• kai patikrinimo metu nustatomi banko apskaitos tvarkymo pažeidimai;
• sistemingas vengimas vykdyti teismo įpareigojimus savo klientams ir pan.

Minėtų priežasčių derinys ar net vienos iš jų nustatymas gali tapti reikšminga priežastimi Rusijos centriniam bankui nuspręsti panaikinti nesąžiningo banko licenciją. Nors prieš šį veiksmą atliekamas nuodugnus patikrinimas.

Sąrašas bankų, kurių licencija gali būti panaikinta

Centrinis bankas finansų sektoriaus atkūrimo priemones planuoja baigti iki 2018 m. Tačiau iki šiol Rusijos centrinis bankas planuoja sumažinti bankinių organizacijų skaičių iki 500. Jau tapo viešai prieinama informacija apie tai, kuriems tankams jau buvo atimtos licencijos arba kurie planuoja atšaukti licencijas 2017–2018 m. . Žemiau yra jų sąrašas:

• UAB „Bulgar Bank“ – neteko licencijos 2017-01-16;
• UAB „Uniastrum“ buvo likviduota 2017 m. I ketvirtį.
• Sibiro įmonė „Sirius“ – licencija panaikinta 2017-01-23.
• „Interkoopbank“ – 2017-05-29
• UAB „Ivy Bank“ – uždaryta 2017-05-29.
• „Maskvos nacionalinis investicijų bankas“ – 2017-07-05.
• Bankas "Legionas" - 2017-07-07
• „Premier Credit“ – 2017-07-10. PJSC "YUGRA" - 2017-07-28.

Naujausiomis žiniomis, šį rudenį licencija gali būti atimta iš tokių žinomų bankinių struktūrų kaip:

• „Vasaros bankas“;
• „Avangardas“;
• Euroinvest;
• GenBank;
• „Vesta“;
• "JIS BŪTŲ";
• "Rusijos standartas";
• „Sovincom“.

Taip pat kyla pavojus:

• Bankas „Anchorbank“ išleidžia nekokybišką turtą, buvo pastebėti įsipareigojimų klientams pažeidimai.
• „Tatfondbank“ dar visai neseniai buvo tarp 50 geriausių šalies finansinių kompanijų, tačiau prarado didelę dalį asmeninio kapitalo.
• „Tarpregioninis pašto bankas“ – prašymą panaikinti licenciją dėl savo veiklos nuostolingumo pateikė patys banko steigėjai.
• „Intechbank“ vykdo rizikingą finansinę politiką, todėl praranda didelę nuosavų lėšų dalį.

Ką turėtų daryti indėlininkai, jei panaikinama banko licencija?

Pagal federalinį įstatymą Nr.177-FZ visi fizinių ir juridinių asmenų bankų indėliai turi būti apdrausti nuo galimos finansinės rizikos, įskaitant bankrotą. Šis aktas reglamentuoja nuostatą, numatančią, kad Centriniam bankui panaikinus licenciją, indėlininkas savo lėšas gali grąžinti per Rusijos draudikų asociacijos paskirtą agentą.

Tokios agentų įmonės vartotojų investicijomis rūpinasi 1 metus po banko bankroto. Todėl pirmas dalykas, kurį investuotojai turėtų padaryti, jei organizacijos, kurioje saugomos jų santaupos, licencija yra atšaukta, yra apsilankyti oficialiame DIA bendruomenės šaltinyje ir susipažinti su informacija apie paskirtą imtuvų įmonę. Būtent ši organizacija užsiims „sprogusio“ banko skolų grąžinimu. Tokiu atveju vartotojai per dvi savaites gaus kompensaciją, kurios suma neviršija 1 400 000 rublių.