Altın uzun zamandır dünyanın en likit varlığı olarak kabul ediliyor. bankacılık. Son zamanlarda kıymetli maden, mevduat ve tahvillerle birlikte güvenilir bir yatırım aracı haline geldi. Sberbank'ta altına yatırım yapmanın ne kadar karlı olduğunu ve acemi yatırımcıları hangi fayda ve risklerin beklediğini düşünün.

Sberbank'ta altın mevduatı açmanın iki yolu vardır - altın külçeleri satın alın veya ayrılmamış bir metal hesabı açın.

İlk yöntem, değerli metalin edinilmesine ücretli bir inceleme ve daha fazla saklama prosedürü eşlik etmesi bakımından diğerinden farklıdır. Sözleşmenin tamamlanmasının ardından külçeler vergi ödenerek sahibine teslim edilir. OMS, gerçek altın ihracı olmadan açılır ve aylık gelir, değerli metalin daha sonra paraya çevrilmesiyle oluşan kur farkı ile hesaplanır. Olağan bir mevduatta kâr, faiz tahakkuk ettirilerek belirlenirse, zorunlu sağlık sigortasına faiz tahakkuk ettirilmez ve mevduattan elde edilen gelir yalnızca uluslararası piyasada metal fiyatlarındaki artışa bağlıdır. Böyle bir depozito, gerçek parayla uğraşmaya alışmış müşteriler için uygundur. nakit ve her zamanki "kağıt" eşdeğerinde bir kar elde edin. Kişisel olmayan bir metal hesabın bir diğer avantajı, KDV ödemesi ve depolama maliyetlerinin olmamasıdır.

Sberbank'ta faizle altına yatırım yapmadan, sanal değil gerçek metal satın almadan önce, saklama seçeneklerini düşünmelisiniz. Bunu bir kurumda yapmak en iyisidir: vergiler ve masraflar daha az olacaktır. Deneyimli yatırımcılar 50 g ve 100 g çubuk satın almanızı tavsiye ediyor: daha küçük hacimlerden daha karlılar. Satın alınan külçenin ağırlığı ne kadar büyük olursa, metalin fiyatı 1 gr için o kadar düşük olur Vergiden kaçınmak için metali bir metal saklama hesabına aktarabilirsiniz.

Altın mevduatının faydaları

Sberbank'ta altın para yatırmaya değer mi, karlı mı? Böyle bir yatırımın faydalarını düşünün:

• ruble ve döviz hesaplarının aksine, altın mevduatları güvenlidir - enflasyona daha az maruz kalırlar;
• uzun bir süre boyunca, sadece tasarruf etmek mümkün değil kendi fonları enflasyondan değil, aynı zamanda belirli bir kâr elde etmek için;
• dünya pazarındaki fiyatların istikrarlı yükselişi, küçük ama istikrarlı ve öngörülebilir bir karı garanti ediyor;
• ürün yüksek likiditeye sahiptir;
• bir yatırım portföyünü çeşitlendirmek için mükemmel bir araç;
• yüksek kaliteli altın külçeler herhangi bir amaç için kullanılabilir;
• kayıt prosedürü minimum zaman alır, bir hesap açmak ve sürdürmek ücretsizdir;
• çocuk için metal hesap açılabilir.

risk bu tür yatırımlar minimumdur, en önemli risk banka seçimi ve güvenilirliğidir: kurumun iflası durumunda altın mevduatları sigortaya tabi değildir ve müşteri fonlarını iade edemez.

Altın mevduatı açma koşulları

Açılış prosedürü altın mevduatı en aza indirgenir. Yatırımcının aşağıdaki belgeleri sağlaması gerekecektir:

• pasaport,
• TENEKE,
• Beyan,
• depozitoyu korumak ve sürdürmek için tüm koşulları, değerli metalleri kabul etme ve ihraç etme prosedürünü belirten imzalı bir anlaşma;
• külçeleri bir banka kasasına transfer etme talimatı.

Bir kişi bir CHI açmaz, ancak gerçek bir değerli metal alırsa, önce malları depoya almak için bir ödeme yapması ve metalin nihai fiyatını belirleyecek bir muayene için ödeme yapması gerekir.

Prosedürün özellikleri vardır:

• 1 g ile 1000 g aralığında değerli metal satın alabilirsiniz;
• banka hesabı açmaya gerek yok;
• bir banka hücresinde depolamaya izin verilir.

Sözleşmenin bitiminden sonra mudi, külçesini KDV'yi peşin ödeyerek alabilir.

999 barın fiyatı nasıl belirlenir?

Belirli bir tarihte 1 gram başına 999 altının gerçek değerini hesaplamak için, değerli metallerin döviz kurunun Sberbank tarafından günlük olarak belirlendiğini ve dünya değerli metaller piyasasındaki fiyatlara bağlı olduğunu bilmeniz gerekir. Külçe maliyetini etkileyen faktörler arasında aşağıdakiler not edilebilir:

• yatırımcı talebi;
• Sberbank yalnızca güvenilir üreticilerle çalıştığı için yüksek düzeyde külçe kalitesi;
• uluslararası pazarda üretim hacminde azalma;
• Sberbank'ın altın ve döviz rezervi var.

Altın külçelerinin maliyetini hesaplarken bankanın dikkate aldığı bu faktörlerdir. 1 gram altının fiyatını bağımsız olarak hesaplayabilirsiniz. Bunu yapmak için, 1 troy ons değerli metalin maliyetini belirli bir gündeki dolar döviz kuruyla ilişkilendirin. Bu sayıya KDV ekleyin (%13-16).

Sberbank'ta altın olarak para nasıl saklanır

külçe satın alma, uygun depolamaları hakkında düşünmeniz gerekir. Onları evde tutmaya karşı birkaç argüman var. Bu güvenli değildir ve buna ek olarak, müşterinin şunları sağlaması olası değildir. iyi koşullar külçe sunumunu korumak için. En ufak bir çizik otomatik olarak ürünün maliyetini düşürür, daha ciddi hasarlar bankanın satın almayı reddetmesine neden olabilir. Bazen ambalajın kendisinin hasar görmesi fiyatı önemli ölçüde etkileyebilir ve bazı kurumlar ürünleri yalnızca orijinal ambalajında ​​kabul eder. Bu nedenle, çoğu banka, emanetlerine bırakılmayan külçe alımlarını karşılama konusunda isteksizdir. Bu nedenle bankalar, mal satışındaki sorunlardan kendilerini korumaya çalışırlar. Bu nedenle, altını evde tutma arzusu, bir bankada satmak isterseniz, bir külçe fiyatının hurda fiyatına eşit olduğu gerçeğiyle sonuçlanabilir.

Sberbank'ta altın olarak para nasıl saklanır? Müşteri CHI biçimindeki sanal altını değil de gerçek altını tercih ediyorsa, bir metal saklama hesabı vermek daha iyidir. Sadece metali değerlendirmek ve ölçmek için özel ekipmanın bulunduğu bölümlerde açılabilir. Yatırıldığında, tüm külçelerin kendine has özellikleri vardır: incelik, ağırlık, seri numarası, damga, çıkış tarihi. Bu bilgiler özel bir belgeye kaydedilir ve külçelerin depoya transferi sırasında işlem yapılır. Kurum, saklamaya konulan külçeleri kredi fonu olarak kullanma hakkına sahip değildir ve malını talep üzerine müşteriye vermekle yükümlüdür. Bu tür hizmetler için - bir depoya kaydolmak için, depozitoyu sürdürmek için aylık olarak, başka bir finansal kuruma ihraç etmek veya devretmek için bir komisyon alınır.

Çözüm

Sberbank'ta altına yatırım yapmadan önce, birkaç nüansı dikkate almalı ve bu yatırımın olası tüm artılarını ve risklerini tartmalısınız.

Altının fiyatının her zaman yükselmediğini ve düştüğü dönemlerin olabileceğini bilmek gerekir. Bu nedenle, en karlı seçenek uzun süre yatırım yapmaktır. Bu, yeni yatırımcılar için ana tavsiyedir. Bir diğer önemli nokta depolama ile ilgilidir: Altını evde tutmak karlı değildir.

Depolama kurallarına uyulmaması, fiyatı önemli ölçüde etkileyecek ve değerli metalin daha fazla satılmasını zorlaştıracak olan metalin ve ambalajın fiziksel durumunun kaybolmasına neden olabilir. Altın çubuklar vergilendirilir. Bu nedenle, alternatif bir yol var - sanal bir metal hesabı açmak, değerli metalin fiyat farkından parasal olarak kar etmek.

Değerli metallere yatırım yapmanın artıları ve eksileri nelerdir? 2017'de altına yatırım yapmak karlı mı? Bir altın fiyat tablosu nasıl faydalı olabilir?

Herkese selam! Denis Kuderin temas halinde - yatırım alanında uzman.

Arkadaşım yıllardır altın olanlar da dahil olmak üzere hatıra ve hatıra paraları topluyor. Bu nedenle, bazıları sadece 10 yılda 5-15 kat veya daha fazla fiyat artışı yaşadı. Örneğin, bana bir zamanlar 1.000 rubleye aldığı Sower jetonunu gösterdi. Şimdi yaklaşık 20.000 rubleye mal oluyor. Herhangi bir zamanda aynı Sberbank'a satılabilir.

2008 yılında çıkarılan Muzaffer George madeni parasının fiyatı her yıl %20-30 oranında artmaktadır. Piyasaya sürüldüğü yıl 6.000 ruble için satın alınabilir. Şimdi 17.000'e mal oluyor.Bu madeni paralardan bir kerede bir düzine satın almış olsaydım... Kaybedilen karları sayacak mıyız yoksa altına nasıl akıllıca yatırım yapacağımızı birlikte mi bulacağız? Bu doğru, hadi öğrenelim!

Ayrıca “altın” yatırımları ile hangi şirketlere güvenilebileceğini ve bu tür yatırımların olası risklerini anlatacağım.

Devam edin arkadaşlar!

1. Altına yatırım yapmanın özellikleri nelerdir?

Kıymetli metaller ve özellikle altın binlerce yıldır en güvenilir ve karlı yatırım alanlarından biri olmuştur.

Hiçbir ekonomik reform ve siyasi çalkantı, bu metalin gezegendeki rezervlerinin sınırlı olduğu gerçeğini ortadan kaldıramaz ve değerde gerçek bir düşüş, onu yakın veya uzak gelecekte tehdit etmez. Yeni simyacılar ortaya çıkıp kurşundan altın çıkarmayı öğrenmedikçe. Ama bu, hafifçe söylemek gerekirse, olası değildir.

Ekonomik krizlerin altın fiyatlarını düşürmemesi, tam tersi olması dikkat çekicidir.

Örnek

Sberbank'a göre, duyarsızlaştırılmış metal hesapların son 3 yılda kârlılığı %84'e ulaştı. Ve 5 yıl boyunca gram başına fiyat 1.600'den 2.500 rubleye yükseldi.

2017'de altına yatırım yapmak, bir veya 5 yıl önce olduğu kadar karlı. Ayrıca uzmanlar, bu metalin maliyetinin yıl sonuna kadar artacağını düşünüyor. Bir diğer konu da bu tür yatırımların geri ödeme süresi.

Yine de, hemen bankaya koşup altın külçeleri için nakit alışverişi yapmamalısınız. Öncelikle böyle bir kararın tüm artılarını ve eksilerini tartmanız ve değerli metallere yatırım yapmanın temel kurallarını öğrenmeniz gerekir.

Kıymetli maden yatırımcısının bilmesi gereken ilk kural, altın yatırımlarının uzun vadede kâr için tasarlandığıdır. 3 ayda, hatta altı ayda gerçek gelir elde etmek işe yaramaz. Bu tür yatırımların geri ödemesi yıllarla ölçülür. Büyük bankaların web sitelerinde altın fiyat artış tablolarına bakın.

İşte böyle bir tablonun bir örneği.

Bir sonraki nokta, yatırım yönteminin seçimidir. Rusya'nın her vatandaşı, bir bankada külçe veya madeni para satın alma ve ayrıca altın ve diğer değerli metallerde tahsis edilmemiş bir metal hesabı (OMS) açma hakkına sahiptir. Her yöntemin, makalenin ilgili bölümünde ayrıntılı olarak tartışacağım kendi özellikleri ve riskleri vardır.

Altına yatırım yapmanın başlıca avantajları:

• altın neredeyse fiyatta düşmüyor - bu mevsimsel dalgalanmalarla ilgili değil, uzun süreli fiyat teklifleriyle ilgili;
• bu metal paslanmaz, korozyona uğramaz, yıpranmaz - eğer büyük büyükbabanız 100 yıl önce 1 kg külçe alıp size miras olarak verdiyse, kilo ve dış görünüş metal neredeyse değişmeden kalacaktır;
• saklaması kolaydır - külçeler kompakttır ve özel bakım gerektirmez;
• altın likittir - her zaman bankalara veya başkalarına satılabilir;
• tüm kıtalarda ve tüm ülkelerde değer verilen evrensel bir para birimidir.

Bir yatırım aracı olarak altının en büyük dezavantajı, satın alma fiyatının yüksek olmasıdır. Her vatandaşın istikrarlı bir gelir elde etmek için gerekli altın miktarını satın almak için bedava parası yoktur.

Diğer bir dezavantaj, kâr için uzun bekleme süresidir. Bunun hakkında zaten konuştum - sağlam bir kar elde etmek için birkaç yıl beklemeniz gerekecek. Ayrıca altın mülktür ve vergilendirilir.

Yöntem 3. Kişisel olmayan metal hesapları

Yatırım yapmak için ilginç ve umut verici bir yol. CHI, bu tür bir işlem için lisanslı bir bankada açılır.

Müşteri, sanal olarak bankacılık kurumu tarafından belirlenen fiyattan altın satın alır. Kural olarak, bu fiyat, altının o günkü değişim değerinden biraz daha yüksektir. Alıcının metalin kendisiyle hiçbir ilgisi yoktur, sadece mevduata yatırdığı miktar değerli metalin gramına dönüştürülür.

Altın fiyatlarında bir artış olması durumunda müşteri garantili bir gelir elde eder. Hesabı kapatırsa, metalin değerinin parasal eşdeğerini iade eder, ancak halihazırda mevcut altın oranında yeniden hesaplanır.

OMS'nin önemli avantajları:

• "fiziksel" altının aksine, kişisel olmayan hesaplar KDV'ye tabi değildir;
• OMS için altın fiyatı, vadesiz hesap durumunda varlıkları mümkün olduğunca karlı bir şekilde satmaya izin veren borsaya mümkün olduğunca yakındır;
• hesaplara banka faizi tahakkuk ettirilir (küçük de olsa).

Uzmanların ve analistlerin bahsettiği eksiklikler de var. En önemlisi, bu tür mevduatlar, nakit mevduatlar gibi bankalar tarafından sigortalanmamaktadır. Bu da yatırımcı için riski artırıyor. Bu nedenle, CHI açmak için bir banka seçerken son derece dikkatli olun. Yalnızca uzun bir geçmişe sahip kanıtlanmış ve güvenilir kurumları seçin.

Yöntem 4. Döviz ticareti

Değerli metallere yatırım yapmanın en kolay yolu budur. "Fiziksel" altın elde etmek gerekli değildir ve bu nedenle depolanması söz konusu değildir. Aynı zamanda, brokerler sadece altının fiyatındaki artıştan dolayı değil, aynı zamanda düşüşünden dolayı da gelir elde ederler.

Kaldıraç, mevduatı aşan hacimlerde işlem yapmanızı sağlar ve bu da karlılık üzerinde olumlu bir etkiye sahiptir. Ve evet, vergi ödemek zorunda değilsiniz.

Riskler var, onlar olmadan. Herhangi bir takas işleminde depozito kaybetme olasılığı mevcuttur. Her şey komisyoncunun güvenilirliğine ve seçilen ticaret stratejisinin etkinliğine bağlıdır.

Tabloda, her yöntemin artıları ve eksileri görsel bir biçimde sunulmaktadır:

№	yatırım yapmanın yolları	Avantajlar	Kusurlar
1	külçeler	Yıllar geçtikçe altının fiyatı düşmez, büyür	Külçe alımında %18 KDV
2	madeni paralar	Yatırım madeni paralarının maliyeti giderek artıyor	Koleksiyonluk ve hatıralık altın paralar satın almak için nümismatikleri anlamanız gerekir.
3	Çİ	Hesap açma vergisi yok	Mevduat sigortalı değil
4	Döviz ticareti	Altın saklama sorununu ortadan kaldırır	Güvenilir bir komisyoncu ve iyi bir tüccar bulmak kolay değil

Daha fazla bilgi için lütfen ilgili yayına bakın.

3. Altına nasıl yatırım yapılır - yeni başlayanlar için adım adım kılavuz

Yani, artık parayı yatağın altında tutmamaya, sizin için çalışmasını sağlamaya kesin olarak karar verdiniz. Yatırım yapmaya başlayın, kendinizi zihinsel olarak hazırlayın: altın - güvenilir araç, ancak herhangi bir finansal işlemde riskler vardır.

Sistematik, ayık, makul bir şekilde hareket etmek gerekir.

Aşama 1. Mevcut mali durumu değerlendirir ve mali durumumuzu düzene sokarız.

Adım açıktır, ancak bunu talimatlara dahil edemem. Herhangi bir yatırım, finansal yeteneklerinin bir ön değerlendirmesini içerir. Ek gelir dahil varlıklarınızı hesaplayın ve bunları yükümlülüklerle karşılaştırın.

Örneğin, ana gelirinizin %30'unu alan bir ipotek veya kredi borcunuz varsa, önemli miktarda ücretsiz fona güvenemezsiniz. Yatırım fırsatlarınızı yeniden değerlendirmek - ana hata her acemi.

Ancak çok fazla dikkat fayda sağlamayacaktır. Bugün bir dolar her zaman yarın aynı dolardan daha değerlidir. Tasarrufları korumak için yatırım yapılmalıdır. Mevcut fonların ölçeğinden bağımsız olarak ekonomi böyle çalışır.

Adım 2 Yatırımın amaç ve hedeflerini belirliyoruz

Yatırımlar soyut değildir. Katkı sağladıktan sonra, size ne kadar getireceğini ve ne kadar süreceğini bilmeniz gerekir. Yatırımın amaç ve hedeflerine karar verin.

Örneğin bir Peugeot 408 otomobili satın almak için bir buçuk yıl içinde paranızı %50 artırmanız gerekiyor.Böyle bir planı uygulamak için en karlı ve aynı zamanda riskli yatırım yöntemini seçmeniz gerekecek. Hedefe ulaştıktan sonra, varlıkları oyundan çekin ve bir araba satın alın.

Açgözlü olma. Süper kâr peşinde koşmak çoğu zaman yıkımla sonuçlanır.

Aşama 3 Bir yatırım stratejisi geliştiriyoruz

Birçok yatırım stratejisi var. Onları önceden inceleyin. Zaman harcansın, ancak temel ekonomik bilgi aynı sermayedir.

Stratejiler aktif ve pasif, uzun vadeli ve kısa vadeli, agresif ve orta, yüksek riskli ve tam tersidir. Seçim, hedeflerinize, sermaye miktarınıza ve mizacınıza bağlıdır.

4. Adım Yatırım yolunu belirleyin

Altına yatırım yapmanın araçlarından daha önce bahsetmiştim. Seçim senin. Uzmanlar, nispeten sağlam fonlara sahip yeni başlayanlara, kişisel olmayan altın hesaplarıyla başlamalarını tavsiye ediyor. Buradaki riskler ılımlı, karlılık oldukça öngörülebilir. Ana şey, önümüzdeki 5-10 yıl içinde mahvolma tehlikesi olmayan güvenilir bir bankada hesap açmaktır.

Adım 5Şirket ve yatırım programı seçimi

Kıymetli madenlere yapılan yatırımlar bankalar, yatırım fonları ve diğer finans kuruluşları tarafından sunulmaktadır. Güvenilir bir ortak nasıl seçilir?

Bir şirket seçmek için birkaç kriter sunuyorum:

• deneyim - kurum 10-15 yıldan fazla bir süredir piyasada faaliyet gösteriyorsa idealdir;
• kullanıcılar için etkileşimli özelliklere ve faydalı içeriğe sahip işlevsel bir web sitesinin mevcudiyeti;
• yatırımcı sayısı;
• yatırım araçlarının seçimi - şirket ne kadar çok teklif alırsa o kadar iyidir.

En iyi seçenek, bu şirkete yaptıkları yatırımlardan gerçek gelir elde etmiş olan tanıdıkların tavsiyeleri üzerine bir kurum bulmaktır.

6. Adım Bir başvuruda bulunuyoruz ve bir anlaşma yapıyoruz

Bir sonraki adım, şirket temsilcileriyle iletişime geçmektir. Şirket müşterilerine ücretsiz danışmanlık sunuyorsa, bu seçeneği kullandığınızdan emin olun.

Yöneticinin veya danışmanın size tüm nüansları ve incelikleri açıklamasına ve en uygun programı seçmenize yardımcı olmasına izin verin.

7. Adım Para yatırıyoruz ve kar elde ediyoruz

Sadece para yatırmak ve karı beklemek için kalır. İnternet, yatırımların karlılığını uzaktan kontrol etmenizi sağlar. Kişisel bir hesap oluşturun ve hesabınızın durumunu periyodik olarak izleyin.

4. Altına yatırım yapan şirketlerin derecelendirmesi - TOP-3'e güvenilir bir genel bakış

Okuyucuların altına yatırım yapmak için güvenilir şirketleri seçmesini kolaylaştırmak için değerli metallerle çalışan en güvenilir Rus kuruluşlarından 3'ünü seçtik.

Okuyun, karşılaştırın, analiz edin ve karar verin.

Banka 1990 yılında kurulmuştur - Türkiye'nin en eski kurumudur. yeni Rusya. Rusya Federasyonu'nun en dinamik gelişen bankalarından biri, sektör lideri ve finans piyasasının en güçlü oyuncusu. Şirketin varlıklarının 250 milyar ruble olduğu tahmin ediliyor. Rusya'nın 55 bölgesinde şubeleri var. Merkez ofisi Yekaterinburg'dadır.

Ülkedeki en güvenilir 100 banka arasında yer almaktadır. Bağımsız kuruluşların derecelendirmelerinde en üst sıralarda yer almaktadır. Ulusal Derecelendirme Kuruluşu, bankaya AA düzeyi atadı - en yüksek ödeme gücü ve güvenilirlik derecesi.

Banka müşterilerine altın ve gümüş mevduat sunuyor. Bu, değerli metallerin artan fiyatları nedeniyle gelir elde etmek için iyi bir fırsat. Tüketicilerin vadeli altın ve vadesiz mevduatlara erişimi vardır. Zorunlu sağlık sigortası, enflasyondan fon tasarrufu sağlamanın yanı sıra değerli metalin depolanması, taşınması ve sertifikalandırılması ile ilgili sorunların olmamasının garantisidir.

Altın cinsinden yatırım mevduatı şartlarını doğrudan sitede ve telefonla belirtin.

Interfax ajansına göre. Bir milyondan fazla müşteri, para birimleri ve değerli metallerin değişiminde 18 yıllık deneyim, 3 uluslararası lisans. İşlem merkezi, müşterilere borsada çalışmak için gerekli tüm araçları sunar.

Altın ticareti özel bilgi ve beceriler gerektirir, bu nedenle yeni başlayanlar deneyimli tüccarların yardımını almalıdır.

Sberbank'ın güvenilirliği, en azından Rusya Federasyonu'ndaki en eski finansal kurum olması gerçeğiyle kanıtlanmıştır. Banka 1847'de kuruldu. Rusların %70'inden fazlası Sberbank müşterisi ve aktif kullanıcısı. Şirketin Rusya Federasyonu'nun 83 konusunda 17 binden fazla şubesi var.

Sberbank, çeşitli ağırlıklarda, madeni paralarda (yatırım ve hatıra) altın külçeleri alıp satmakta, müşterilerine en fazla metal hesabı açma olanağı sunmaktadır. uygun koşullar. Site, 2003 yılından bu yana altın, gümüş, platin ve paladyum için güncel fiyat tablolarına sahiptir.

5. Altına yatırım yaparken riskler nasıl azaltılır - 3 faydalı ipucu

Dediğim gibi risksiz yatırım olmaz. Ancak para kaybetme şansını azaltmanın yolları var.

Uzman tavsiyesini okuyun ve uygulamaya koymayı unutmayın.

1. ipucuÇeşitli yatırım araçlarını kullanın

Üzerinde ekonomik dil buna yatırım çeşitlendirmesi denir. Sermayeyi birkaç alana bölmek ve böylece fonları tam bir kayıptan korumak daha akıllıca olacaktır.

Bir araç aniden kârsız hale gelirse, diğerleri yatırım portföyünüzü tamamen çöküşten koruyacaktır.

Rus gerçeklerinde, altın her zaman nüfus için sermaye tasarrufunun ana yolu olmuştur ve olmaya devam etmektedir. Rubleye olan güvensizlik, Rusya'daki sürekli mali krizlerden ve devalüasyonlardan kaynaklanmaktadır. Ve ABD doları da bir değer deposu olarak kabul edilemez. Amerikan para birimi hiçbir şey tarafından desteklenmiyor. Medya sürekli olarak Amerika Birleşik Devletleri'nin devasa kamu borcu hakkında rapor veriyor.

Herhangi bir geliri olan herhangi bir ülke vatandaşı bugün sarı metale yatırım yapabilir. Yatırım yapmanın birçok yolu vardır. Fiziksel altın satın almaktan. Metalin fiyatına dayalı finansal araçlar olan "kağıt" altına yatırım yapmak da öyle.

Altına yatırım yapmanın artıları ve eksileri

eksi sarı metale yapılan yatırım, bu yatırımın üretken olmayan doğasıdır. Böyle bir para yatırımı, mevduat, gayrimenkul veya hisse senetlerinin aksine yatırımcıya cari ödemeler getirmez. Bir kez altın satın alan bir yatırımcı, para kazanmak için varlığının fiyatının yükselmeye başlamasını beklemelidir. Ve uzun süre bekleyebilirsiniz. Yıllar.

Altına yatırım yapmanın artıları dünya çapında tanınmasıdır. Bu metal, evrensel olarak tanınan bir değer ve zenginlik ölçüsüdür. Ve ekonominin döngüsel doğası nedeniyle, ekonomik şoklar on yılda birkaç kez meydana geldiğinde, altına yatırım yapmak, para ve diğer varlıklar keskin bir şekilde değer kaybettiğinde yatırımcının sermayesini korumaya yardımcı olur.

Altına nasıl yatırım yapılır? yatırım yapmanın yolları

Fiziksel metale yatırım. Altına yatırım yapmanın en güvenilir yolu metali satın almaktır. Rusya'da satın alabilirsiniz:

• madeni paralar;
• külçeler;
• Takı.

Bankalarda madeni para ve bar alım satımı yapılabilmektedir. Mücevher, kuyumculardan satın alınır.

Madeni paralar, bir yatırımcının metal alıp satması için en karlı yoldur. Madeni paraların satışı, külçenin aksine KDV'ye (%18) tabi değildir.

En az karlı olan mücevher alımıdır. Mücevher fiyatına mağaza masrafları, bir kuyumcu ustasının pahalı çalışması dahildir ve ürünün sanatsal değeri de fiyata dahildir. Ancak mücevherleri hurda fiyatından satmak mümkündür.

"Kağıt" altına yatırım yapmak. Finansal piyasaların gelişmesiyle birlikte altından para kazanmanın daha fazla yolu var. Bankalar, yatırım şirketleri ve borsa çok çeşitli yatırım araçları sunmaktadır.

Kişisel olmayan metal hesaplar.Ülkemizde en popüler enstrüman bankada bulunan Kişisel Olmayan Metal Hesapları'dır (OMA). Mudinin geliri veya kaybı, altının cari uzlaşma fiyatına bağlıdır. Hatırlanması gereken en önemli şey, CHI mevduatlarının devlet tarafından sigortalı olmadığıdır. Bu nedenle, bankalarda ve devlet katılımında bir MHI anlaşması yapmak daha iyidir. Metal alım satımının fiyatı banka tarafından belirlenir (spread). Bankadaki maliyet, Rusya Merkez Bankası'nın uzlaşma fiyatından yüzde birkaç farklıdır.

Altının karşılıklı yatırım fonları. Hissedarların parasını, metalin fiyatına odaklanan borsada işlem gören yabancı fonlara yatıran yatırım fonları, yönetim şirketlerinden satın alınabilir. Bazı yönetim şirketleri, büyük Rus bankalarının yan kuruluşlarıdır. Yönetim şirketleri, yatırım fonlarının yönetimi için varlıklarının yıllık %5'ine kadar ücret alır ve müşterilerin paralarının tamamı yabancı fonlara yatırılmaz. Paranın bir kısmı hesaplarda tutulur, böylece müşteriler parayı istediklerinde iade edebilirler. Bu nedenle, yatırım fonlarının getirisi metal fiyatlarının dinamiklerini kaybedecektir.

Borsada altın satın almak. MICEX, değerli metallere yatırım yapabileceğiniz çeşitli araçlar sunar: şirket hisseleri, vadeli işlem sözleşmeleri, döviz piyasasında altın satın alma ve değerli metaller piyasası ETF.

Moskova Borsasında çalışmak için bir aracılık hesabınızın olması gerekir.

Altın ETF'ler PIF'ye benzer. Tek fark, ETF hisselerinin bir borsada işlem görmesi ve yönetim ücretlerinin, alım satım komisyonlarının %1'i geçmemesidir. ETF getirileri, düşük maliyetler nedeniyle yatırım fonlarından önemli ölçüde daha yüksektir.

Altın vadeli işlemleri satın al Vadeli İşlemler Piyasasında mevcuttur. Bir vadeli işlem sözleşmesi, bir türev finansal araçtır. Altının fiyatı yükseldiğinde, vadeli işlemler de yükselir. Futures bir vadeli işlem sözleşmesidir. Yerleştiğinde bir kapanış tarihi vardır. Sözleşmenin süresi üç ay veya altı aydır. Vadeli işlem kapanış tarihi sona erdiğinde, yeni bir dönem için yeni bir vadeli işlem satmak ve almak gerekir. Bu nedenle, sözleşmelerin uygulanma zamanını takip etmeniz gerekecektir.

Vadeli işlem fiyatı neredeyse her zaman dünya pazarındaki fiyat seviyesini takip eder. Ve yatırımcının geliri, vadeli altın alım ve satımı arasındaki fiyat farkı nedeniyle oluşur. Aynı zamanda, maliyetler minimumdur. Garanti desteği için hesapta birkaç bin ruble olması gerekiyor. Ayrıca yatırımcı, borsa ve komisyoncu komisyonlarına harcanır.

Borsada altın satın almak para birimi satın almaya benzer. Yatırımcı bu şekilde metal satın alarak aracılık hesabı Döviz piyasası metal olacak. Minimum alış ve satış tutarı 10 gram - 1 lottur. Bu nedenle, satın alma için 20.000-25.000 rubleye ihtiyacınız var. Değişim aracı GLD/RUB.

Borsada metal satın alarak, daha sonra fiziksel olarak alabilirsiniz. Değerli metalin bir kısmı, Ulusal Takas Merkezi'nin (Moskova Borsa Grubunun bir parçası) kasasında külçe şeklinde tutulur.

Altın madenciliği şirketlerinin hisselerine yapılan yatırımlar altına yatırım yapmanın bir yolu. Rusya pazarında, Rusya'da madencilik yapan şirketlerin hisselerini satın alabilirsiniz.

Şirket hisselerine yatırım yapmak, diğer yatırım yöntemlerine göre bir avantaja sahiptir. Altın doğası gereği üretken bir varlık değildir. Tek başına nakit akışı ve kar yaratmaz. Yatırımlardan kaynaklanan kar veya zarar, emtia piyasalarındaki fiyatlamanın yanı sıra yatırımcıların beklentileri ve merkez bankalarının eylemlerinden oluşur. Şirketlerin hisselerini satın alarak, bir altın madenciliği işletmesinin sahibi olursunuz - bir hissedar. Hissedarlar, şirket karının bir kısmını temettü şeklinde alırlar.

Bir yatırımcı, şirket hisselerini elinde bulundurarak, hammadde fiyatından bağımsız olarak kâr elde edeceğine güvenebilir. İş, herhangi bir piyasa durumunda kâr etmeyi amaçlar. Metalin fiyatı düşerse, şirket maliyetleri düşürür. Üretimi azaltın, personeli işten çıkarın, yeni alanlara daha az yatırım yapın. Ancak genel olarak, şirket karlı olacaktır. Ve hissedarlar, düşük emtia fiyatları karşısında temettü alacaklar. Altın fiyatı düşük olan şirketlerin hisseleri elbette değer kaybedecektir. Ancak yatırımcı, "fiziksel" veya "kağıt" altına başka şekillerde yatırım yapmak yerine, sürekli olarak kayıpları telafi eden para alacaktır.

Altına yatırım yapmanın artılarını ve eksilerini göz önünde bulundurarak getiriyi düşünün.

Altın yatırım getirisi

Altına yatırım yapmak karlı mı? Gıda, enerji, gayrimenkul gibi bir insan için temel bir ihtiyaç olmamasına rağmen, altına yapılan yatırımlar uzun vadede sürekli olarak iyi getiriler göstermektedir. Ekonomi ve finans piyasaları periyodik olarak bir kriz aşamasına girer ve sonsuz metal yatırımcılar için güvenli bir liman haline gelir. Altın, modern dünya para sisteminin yalnızca hiçbir şey tarafından desteklenmeyen parayı basabilmesi nedeniyle muhafazakar yatırımcılar arasında popülerdir. Ne kadar çok para basılırsa, o paradaki değerli metalin bir onsu o kadar değerlidir.

Altındaki kazançlar sabit değildir. Ancak Rusya için bu metale para yatırmak özellikle önemlidir. Fiyat ABD doları cinsinden belirlenir. Ve ulusal para biriminin devalüasyon eğilimi ile, uzun vadede altının ruble cinsinden fiyatı sürekli artıyor. 1997'nin sonunda altına 100 ruble yatırılsaydı, 2015'in sonunda yatırımcı 3.944 ruble alacaktı. Bu sonuç, 1998'de ve özellikle 2014-2015'te rublenin devalüasyonu ile ilişkilidir. Diğer yatırım türleri aşağıdaki dinamikleri gösterdi: gayrimenkul - 2.732 ruble; hisseler (MICEX endeksi) 2,059 RUB

Altın yatırımı hakkında geri bildirim

Yukarıda yazdığım gibi altın şart değil. Son verilere göre kuyumculuk sektörü ve elektronik üreticileri için gereğinden fazla mayınlı. Ancak bu, ulusal bankalar için tasarruf biriktirme aracıdır. Dünya nüfusu artıyor. Üçüncü dünya ülkelerinin nüfusu giderek zenginleşecek ve mücevher şeklinde altın tüketecek.

1. Madeni para şeklinde fiziksel altın. Altı aylık tüketim bütçesi miktarında. Herhangi bir kıyamet durumunda, daha parlak bir geleceğe kadar yaşamak mümkündü.
2. Kalan yatırımlar altın portföyünün %50'si oranında "Kağıt" altına bölünür.

Moskova Borsası aracılığıyla bir aracı kurum hesabına altın satın alın. Sberbank OMS'de olduğu gibi güvenilirdir. Moskova Borsası'nın hissedarı, Rusya Merkez Bankası ve Sberbank dahil olmak üzere devlete ait bankalardır. Aynı zamanda, borsa ve komisyoncu komisyonu yaklaşık %1'dir. Ve% 12 değil, bazen Sberbank'ta OMS hesaplarında bir yayılma olduğu için.

Altın madenciliği şirketlerinin hisseleri. Temettüler, metal fiyatlarındaki düşüş dönemlerini yumuşatacak. Düzenli olarak temettü ödeyen şirketleri seçmeye değer.

Aynı zamanda yatırımları ertelememeli ve madeni para biriktirmemeli ve borsa düzeniyle uğraşmamalısınız. Zaten gelirin bir kısmı altına yönlendirilebilir. OMS'den başlayabilirsiniz. Yavaş yavaş diğer enstrümanlara geçin. Örneğin, CHI için 25.000 ruble biriktirdiler. Hesabı kapattı. Bir jeton aldım. Bir sonraki kesinti ile borsada altın satın aldılar. Sonra hisse senetlerine yatırım yaptılar.

Sberbank'ta altına yapılan yatırımlar en karlı değil. OMS hesapları sadece Sberbank tarafından sunulmaz. Ama aynı zamanda, alım ve satım arasındaki farkın Sberbank'takinden daha az olduğu diğer devlet bankaları. Gazprombank'ın CHI hesabına% 1 daha talep ettiği teklifini beğendim.

Ve kendiniz için veya hediye olarak mücevher alırken, ürünün güzelliği için değil, metal için ödeme yapın. Gerekirse, rehinci, metalin ağırlığının kalıplardan daha büyük olduğu mücevherler için size daha fazla para verecektir.

Altın, rezerv para birimleri için en iyi sigorta fonudur. Popülerliğinin nedeni uzun zamandır biliniyor - güvenilirlik. Küresel ekonomik kriz durumunda, sarı metale erken bir yatırım, yalnızca paranızı korumanıza değil, aynı zamanda önemli ölçüde artırmanıza da olanak tanır.

Bugün Rusya Merkez Bankası'na göre 1 gram altının fiyatı: 2623,31 ruble.

Altına yatırım yapmanın yolları

Altına yatırım yapmanın birçok yolu vardır ve her birinin hem artıları hem de eksileri vardır. Geleneksel yatırımların dezavantajları, bu tür operasyonların doğasında bulunan yüksek maliyetlerdir.

Metalde opsiyonlar (ana) yatırımlar:

1. külçeler,
2. Yatırım paraları (+ hatıra/tahsil edilebilir),
3. Takı ve antikalar,
4. "egzotik" ve dolaylı varyantlar.

altın çubuklar

Altına yatırım yaparsanız, örneğin güvenlik gibi daha fazla bakım için ödeme yapmanız gerekeceği gerçeğine hazırlıklı olmalısınız ve külçe satın alırken% 18 oranında KDV'ye tabi olduklarını hatırlamanız gerekir. işlem tutarı. Artı satışla - başka bir% 13 gelir vergisi. Toplamda, bir şey kazanmak için metalin maliyetinin en az %31'in üzerine çıkması gerekir.

Çİ

Madeni paralar KDV olmadığı için avantajlıdır.Satarken %13 gelir vergisi ödüyoruz. Bu tür madeni paraların alım satımının bankanın iç kuru üzerinden gerçekleştiğini, deltanın bazen önemli miktarda olduğunu, dolayısıyla bu yine uzun vadeli yatırımlar için bir araç olduğunu dikkate almak önemlidir.

Bankaların itfa edilmiş madeni paraların durumu konusunda çok seçici olduklarını da belirtmekte fayda var.

Değerli olanlar arasında akılda kalıcı paralar olduğunu da belirtmekte fayda var. Sınırlı üretim, sanatsal değer ve yüksek fiyat. Burada metalin yanı sıra nümizmatik değer de önemlidir. Nümizmatik piyasa bilgisi ile bu tür madeni paralara yatırım yapmak gerekir.

Takı ve Antikalar

Herhangi bir mücevher parçası, içerdiği metalin değerine ek olarak, kuyumcunun işi, fabrika marjı, lojistik vb. ile ilgili ekstra bir ücrete sahiptir. Takıya doğrudan metale yapılan bir yatırım olarak bakarsanız, satın aldıktan hemen sonra değerin %50'sini kaybedersiniz.

Evet, çok basit: Mağazaya gittim ve satın aldım, evet, dışarıdan çok güzel ve zor zamanlarda uygulanması kolay, ancak yine de yatırım için en iyi seçenek değil

İstisnalar, sanatsal değer ve antikaların olduğu tanınmış ustaların eserleridir. Genellikle, bu tür varlıkların değeri zamanla artar, ancak doğru mücevheri satın almak için bu pazarın bilgisine ihtiyaç vardır.

Yatırım yapmanın diğer yolları

Elektronik sistemler aracılığıyla çalışın:,

Görüş: Bu egzotik kategorisindendir, ancak sürekli elektronik ödeme sistemleri kullanıyorsanız, çözüm oldukça uygundur. Para birimi altına sabitlenmiş ödeme sistemlerine yayınlanan fiyat değişikliklerine hızlı bir yanıt vermemiz gerekiyor.

Dolaylı yollar şunlardır:

• örneğin altın madenciliği şirketlerinin hisselerini satın almak,
• altın için.
• altın madenciliği şirketlerinin hisselerini veya altınla ilişkili diğer menkul kıymetleri içeren.

Altına yatırım yapmak güvenli mi?

En güvenli yatırımın altına yapılan yatırımlar olduğuna inanılıyor, ancak böyle bir yatırım ne kadar güvenilir?

Avantajlar aşağıdaki faktörleri içerir:

• altın ve diğer değerli metallere yapılan yatırımlar sadece borsalarda spekülatif alım satım için bir varlık değil, aynı zamanda belirli bir değere sahip gerçek bir emtiadır. Borsalardaki durum ne kadar kritik olursa olsun, her zaman talep edilen ve talep edilecek bir ürün;
• dünyanın olduğu durumlarda

Altın, geleneksel olarak yatırımcılar arasında son derece yüksek çekiciliği ile karakterize edilen bir varlıktır. Bunun nedeni nedir? Altına yatırım yapmanın yolları nelerdir ve bunların etkinliğini ne belirler?

Altına yatırım yapmak ne kadar karlı?

Altına yatırım yapmak aslında binlerce yıllık geçmişi olan bir girişimcilik türüdür. Bu asil metal her zaman değerli olmuştur ve bugün likit ve güvenilir bir varlık olarak talebi geçerliliğini korumaktadır.

Bununla birlikte, herhangi bir varlığın yatırım çekiciliği için ana kriter, değerinde istikrarlı bir artış beklemenin ne kadar meşru olduğudur. Altının bu özelliği var mı? şimdiki aşama dünya ekonomisinin gelişimi? Bugün altına yatırım yapmaya değer mi, yoksa daha karlı ve belki de kapitalizasyon beklentileri açısından tahmin edilebilir diğer yatırım seçeneklerini mi tercih etmeli?

Gerçekten de, diğer birçok değerli metal gibi altın da son derece yüksek bir fiyat oynaklığı ile karakterize edilir. Ve bu, bugün oldukça büyük bir atalet ile karakterize edilen dünya pazarında oluşturulmuş olmalarına rağmen (bunun sonucunda hammadde ve mal fiyatlarında öngörülemeyen büyük ölçekli sıçramalar ve düşüşler bir kuraldan daha nadirdir). , ama kesinlikle meydana gelirler). Altın çok aranan bir emtiadır. Rusya Merkez Bankası da dahil olmak üzere birçok merkez bankası, başta altın olmak üzere rezervlerini desteklemeye çalışıyor ve aktif olarak satın alıyor. Piyasada bu asil metalin fazlalığı ortaya çıktığında durumlar oldukça nadirdir.

Ama yine de istatistik son yıllar dünya altın fiyatlarının istikrarlı olmaktan uzak olduğunu gösteriyor. Eylül 2007'de altın ons başına yaklaşık 700 ABD dolarına mal olduysa, 5 yıl sonra fiyatı 1700 dolara yükseldi. Bugün altının ons fiyatı yaklaşık 1.300 dolar.

Bu bir yatırımcı için ne anlama geliyor? Birincisi, satın alma fiyatının “en altta” veya böyle bir seviyeye yakın olduğuna dair bir güven varsa altının yatırılması gerektiğidir. İkincisi, modern piyasanın gerçekleri göz önüne alındığında, altın "kısa" yatırımlar için pek uygun değildir. Altın fiyatlarının yıl içinde ve hatta ay boyunca oynaklığı hem yukarı hem aşağı yönlü yüzde onlarca olabilir.

Küresel ekonomideki eğilimlere göre altın oranının hangi yöne gideceğini tahmin etmek çok zor. Bu nedenle, bu soy metalin fiyatları ile önde gelen borsaların göstergeleri olan petrol fiyatları arasında bir ilişki kurmak son derece zordur.

Bu nedenle, “uzun yatırımlar” yapmak mümkünse, birçok durumda altına yatırım yapmak mantıklıdır.

Kısa işlemlerde, yatırımın kârsız olacağı bir düşüş eğilimine girme riski vardır. Ancak, elbette, farklı bir sonuç olasılığı da var - ve burada soru, belirli faktörlerin dünya altın fiyatları üzerindeki etkisini tahmin etme açısından yatırımcının yetkinliğinde. Bu tür birçok faktör var ve bunların hepsi tahmin edilebilir bir şekilde görünmüyor, ekonomik süreçler üzerindeki etkilerinin olası sonuçlarından bahsetmiyorum bile.

Ek olarak, altın varlıklarının satın alınması, büyük bir şirketin faaliyetlerinde - iş çeşitlendirmesi için bir araç olarak - faydalı olabilir.

Onun için, "altın" portföy büyük olasılıkla hacim açısından lider olmayacak, ancak şirketin alacaklıları ödemek için kullanabileceği nakit ve diğer varlıklarla ilgili sorunlar ortaya çıkarsa, işletmenin likiditesinin garantörü olabilir. .

Altının nasıl yatırıldığı da önemlidir. Bu tür yatırımlar için en yaygın seçenekleri göz önünde bulundurun.

Altına yatırım yapmanın yolları nelerdir?

Muhtemelen en kolay yol, fiziksel altına yatırım yapmaktır. Yani, altın külçelerinin veya bu soy metali içeren ürünlerin satın alınması - örneğin hatıra paraları, takı. Farklı tedarikçilerden fiziksel altın satın alabilirsiniz - ancak soru daha sonra nerede saklanacağıdır. Buradaki en güvenilir seçenekler, bir bankada hücre kiralamak veya bir finans kurumunda tahsis edilmemiş bir metal hesabı açmaktır. Banka, altının güvenliğini sağlamak için ana riskleri üstlenecektir. Bu tür hizmetler, Sberbank ve VTB 24 dahil olmak üzere en büyük Rus bankalarının çoğunda mevcuttur.

Kişisel olmayan bir hesabın sahibi gerektiğinde değerli madenini istediği zaman satabilir. Çoğu durumda, OMS üzerindeki varlık yönetimi işlemleri İnternet üzerinden gerçekleştirilebilir - Kişisel hesap katkıda bulunan.

CHI'nin açılmasındaki ana risk, bu tür hesapların mevduat sigortasına ilişkin mevzuat kurallarına tabi olmamasıdır. Banka kapanırsa, kendisine devredilen altın miktarlarının iadesi ancak iflas prosedürünün bir parçası ve kredi kuruluşundan varlıkları pahasına borç tahsilatı ile mümkün olacaktır.

Altına yatırım yapmanın başka bir yolu da altın madenciliği şirketlerinin (ve kuyumculuk gibi ilgili işletmelerin) hisselerine yatırım yapmaktır. Hem ihraççılarla doğrudan etkileşimde bulunurken hem de aracılar veya borsa aracılığıyla uygulanabilirler. Altın madenciliği firmalarının kapitalizasyonundaki büyümenin birçok durumda altın fiyatlarındaki artışa bağlı olmaması dikkat çekicidir. Aynı zamanda tersi de olur: metalin fiyatı ucuzladığında, metale olan talep artar ve bunun sonucunda daha fazla altın arzına olan ihtiyaç artar. İşletmedeki sipariş sayısı artıyor, kapitalizasyonu artıyor.

Aynı şey kuyumculuk işi için de söylenebilir. Aynı zamanda, altın madenciliği ile bağlantılı şirketlerin hisselerindeki büyümenin temel itici güçleri, kuyumculuk şirketlerini karakterize edenlerden çok farklı olabilir. Altın madenciliği şirketlerinin en büyük müşterileri kural olarak merkez bankalarını içerir. Mücevherlerin ana alıcıları hala özel kişilerdir. Her ikisinin de talebinin yapısı ve faaliyeti farklı olabilir.

Bir sonraki seçenek, altının ticaret araçlarından biri olacağı klasik döviz ticareti yapmaktır (örneğin, FOREX'teki para birimleri gibi). Bu şema "kaldıraç" kullanmanıza izin verir - az miktarda yatırımla, tüccar fiyat hareketi ile tahmin ederse, bunları birkaç kez artırmak mümkün olduğunda. Negatif olabilir - ve bu, altın döviz ticaretinde başka bir avantajdır. Bu değerli metalin dünya fiyatlarındaki düşüşle bile, bir tüccar büyük kazanabilir.

Bu nedenle, modern koşullarda altına yapılan yatırımların etkinliği, uygulama yöntemine, yatırımcının "altın" varlıklarını - fiziksel metal, altın madenciliği şirketlerinin (ve diğer ilgili işletmelerin) menkul kıymetlerini yönetme konusundaki bilgi ve becerilerine bağlıdır. yanı sıra altın ile takas işlemleri açısından. Aynı zamanda, fiziksel altının maliyetindeki bir artış, altın madenciliği işletmelerinin kapitalizasyonundaki büyümeyi önceden belirlemez - ve bunun tersi de geçerlidir. Ancak deneyimle birçok yatırımcı, yüksek hassasiyet her iki durumda da eğilimleri tahmin edebilir ve altın varlıklarıyla iş yapmakta son derece başarılı olabilirler.