Kasmet indėlininkai susiduria su nemalonia ir netikėta situacija – bankai įvairiais būdais vilkina lėšų iš indėlių išdavimą klientams. Sužinokite, kodėl taip nutinka ir ką daryti, kad susigrąžintumėte pinigus.

Juridiniams asmenims

Lengvatinės paskolos mažoms įmonėms

Lengvatinės paskolos mažoms įmonėms didina skolinimo rinkos prieinamumą mažoms įmonėms ir individualiems verslininkams. Šiame straipsnyje mes apsvarstysime valstybinę programą, taip pat keletą naudingų bankų pasiūlymų.

Geras patarimas

Investicijos į tauriuosius metalus: vertybiniai popieriai

Investavimas į tauriuosius metalus yra vienas seniausių būdų taupyti ir padidinti kapitalą. Tačiau pastaruoju metu buvo palaipsniui pereita nuo tikro aukso prie nematerialaus turto. Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite straipsnį.

Juridiniams asmenims

Atsiskaitomoji sąskaita pašto banke

Pašto bankas yra universali kredito organizacija, įtraukta į šalies bankinio sektoriaus TOP-30. Straipsnyje kalbėsime apie einamųjų sąskaitų verslo pašto banke ypatybes, jų priežiūros išlaidas ir atidarymo tvarką.

Aktualus

Darbas banke kaip karjeros pradžia

Darbas banke pradinėse pozicijose yra geras pasirinkimas įsidarbinti. Paprastai griežtų reikalavimų pretendentams nėra, todėl kiekvienas norintis turi galimybę išbandyti save. Išsiaiškinkime, į kokias pareigas galite pretenduoti, jei turite mažai darbo patirties arba jos visai neturite.

• Naujas produktas

  BBR bankas pristatė indėlį „2020“

  5,75% per metus – tokia yra maksimali naujos BBR banko indėlių programos, vadinamos „2020“, grąžos norma. Patraukliausias įkainis suteikiamas įnešant lėšas 700 dienų (galima įnešti ir 200 ar 500 dienų).

  2020 m. vasario 17 d

• Analizė

  „Atidarymas“: investiciniai produktai tampa alternatyva indėliams

  „Otkritie Bank“ duomenimis, pastaruoju metu rusai vis dažniau išima laisvas lėšas iš indėlių sąskaitų ir investuoja į investicinius produktus, gyventojų rankose – apie 30 trilijonų rublių. Kitų metų rudenį finansų struktūra planuoja surengti IPO. Gal būt, vertybiniai popieriai bankas parduos privatiems investuotojams.

  2020 m. vasario 12 d

• Kainos keitimas

  „Sovcombank“ peržiūrėjo hipotekos, indėlių ir „Halva“ kortelės tarifus

  Hipotekos „Sovcombank“ dabar gali būti išduodamos 8,69% metiniu tarifu. Būsto paskolos suma yra ne didesnė kaip 30 milijonų rublių (gali būti padidinta individualiai). Paskolos suteikiamos iki 30 metų. Paskolą galima išduoti dviem dokumentais. Kredito paraiška apdorojami per 1 darbo dieną.Indėliai

  2019 m. lapkričio 19 d

• Naujas produktas

  „Energobank“ pristatė indėlį „Kompetentingas investuotojas“

  „Energobank“ turtas apima naują indėlių paslaugą su padidintu pelningumu. „Kompetentingo investuotojo“ indėlio norma siekia 8% per metus. Užstatas gali būti išduotas šešiems mėnesiams arba metams. Programos pelningumas nepriklauso nuo lėšų įdėjimo laikotarpio, būtina sąlyga įnešti indėlį yra kaupiamosios sąskaitos sudarymas.

  2019 m. spalio 29 d

• Naujas produktas

  „Vozrozhdenie“ pristatė 4 naujus mažmeninius indėlius

  Banko „Vozrozhdenie“ mažmeninių indėlių linija buvo papildyta iš karto keturiais indėlių produktais.Pakartotinis indėlis atidaromas rubliais ir JAV doleriais. Maksimali indėlio norma yra 5,5% per metus rubliais ir 0,7% per metus doleriais. Įstaigos suma yra nuo 30 tūkstančių rublių / 500 dolerių. Indėlio sąskaitą galima papildyti.„Aktyvus“ indėlis.

  2019 m. spalio 01 d

• Kainos keitimas

  NS bankas pakeitė indėlių palūkanas

  „NS Bank“ peržiūrėjo firminių indėlių produktų pelningumą, „Investicinio“ indėlio norma šiuo metu yra 8% per metus. Indėlių paslauga teikiama klientams, išdavusiems investicinio draudimo produktus. Palūkanos mokamos pasibaigus indėlio sutarties terminui.„Taupomasis“ indėlis. Pasiūlymas –

  2019 m. rugpjūčio 02 d

• Analizė

  Indėlininkai iš DIA gavo beveik 33 mlrd. 6 mėnesiams

  Nuo sausio iki birželio Indėlių draudimo agentūra draudimo išmokas išmokėjo 55,8 tūkst. Tokie duomenys skelbiami valstybinės korporacijos tinklalapyje.Per pirmuosius šešis mėnesius DIA buvusiems bankrutavusių bankų indėlininkams išmokėjo 32,8 mlrd. Šiuos pinigus gavo pusė asmenų, turinčių teisę pretenduoti į draudimo išmoką.

  2019 m. liepos 23 d

• Kainos keitimas

  „Gazprombank“ padidino indėlių palūkanas

  „Gazprombank“ daro įmonių indėlius patrauklesnius, „Tavo sėkmės“ indėlio ribinė grąžos norma išaugo iki 7,84% per metus. Kursas pateikiamas dedant lėšas 1,5 metų (547 dienų) laikotarpiui. Užstatą galima sumokėti iki gegužės pabaigos. Minimali talpinimo suma yra 300 tūkstančių rublių. Užstatas negrąžinamas. ekstradicija

  2019 m. vasario 27 d

Daug žmonių domisi pelningais indėliais bankuose. Į investuoti už dideles palūkanas jums reikia pasirinkti patikimą finansų įstaigą. Prieš atsakydami į klausimą, kur jie siūlo didžiausią tarifą, užtikrinantį maksimalų pelningumą, turite susipažinti su bankų reitingu.

Kokį indėlį geriau atidaryti?

Skirtingi įnašai padeda ne tik sutaupyti grynųjų pinigų, bet ir padauginkite juos. Indėlių palūkanos nuolat auga, todėl žmonės gali atsiimti sukauptas palūkanas ir išleisti jas taip, kaip jiems atrodo tinkama. Galite investuoti bet kokią sumą. Finansų įstaigų klientaiĮdomu, kuriam bankui geriau atidaryti didelių palūkanų indėlį Maskvoje ir kituose Rusijos miestuose.

Įprasta taupyklė

Rubliais

Rublių indėliai, kurių įkainiai yra didžiausi, turi nemažai privalumų ir trūkumų.

Doleriais

Palūkanų normos yra gana didelės, galite uždirbti iš tarifų skirtumo. Jei banko klientas nusprendžia atidaryti indėlį užsienio valiuta, jis turi galimybę vienu metu diversifikuoti kelis portfelius. Procedūra leidžia sutaupyti kapitalą, investuotą į rezervinę valiutą, ir padidinti vidaus valiutos saugomus pinigus.

Dolerių indėliai turi nemažai trūkumų. Tokie indėliai yra apdrausti rubliais, todėl klientas, žlugęs organizaciją, gali grąžinti lėšas tik vietine valiuta. Dėl reguliarių valiutos kurso svyravimų investuotojas gali patirti nuostolių. Kelių valiutų portfelių sukūrimas padės išvengti nuostolių.

Ką dar naudinga žinoti apie vidutinį didžiausią statymą?

Skubiai ar pagal poreikį?

Bankai klientams siūlo keletą pinigų saugojimo būdų.

Priklausomai nuo laiko, yra:

• skubus;
• poste restante.

Indėliai iki pareikalavimo, leidžia atsiimti pinigus bet kuriuo metu, kliento pageidavimu. Bankai siūlo minimalius tokių indėlių tarifus – ne daugiau kaip 1-2%. Jei klientas nusprendžia įnešti pinigus į banką keliems mėnesiams, tada pajamų kaupimas vykdomas pasibaigus terminui.

Terminuoti indėliai atidaryta 10-12 mėn. Jei indėlis yra su ilgesniu saugojimo terminu, tada norma gali pakilti iki 7-8%.

Pakartotinai pildomas ar nepildomas?

Kam aš ją atidarau?

Žmonės atidaro indėlius ir įmokas asmeniniams poreikiams tenkinti. Jeigu žmogus nori atsidaryti taupomąją sąskaitą ne savo vardu, tuomet kreipdamasis į banką turi turėti notaro patvirtintą dokumentų paketą (įskaitant ir įgaliojimą). Šiuo atveju organizacija teisiniai pagrindai priima pinigus saugoti. Formaliai reikalingas asmens, kurio vardu planuojama atsidaryti sąskaitą, buvimas: kitaip papildyti indėlio nebus galima.

Daugelis tėvų stebisi, ar atsidaryti sąskaitą vaiko vardu užtikrinti jos stabilumą ateityje. Šią galimybę suteikia privatūs bankai. Tėvai privalo atvykti į organizacijos biurą, parašyti prašymą ir pateikti reikiamus dokumentus (vaiko gimimo liudijimą, pasą ar kitą įmokų mokėtojo tapatybę patvirtinantį dokumentą).

Minimali indėlio suma yra 1000 rublių. Indėlį užsienio valiuta galite atidaryti iki kelerių metų (iki vaiko amžiaus).

Kada noriu atgauti pinigus?

Išgryninti užstatą galite susisiekę su banko skyriumi pasibaigus terminui. Indėlininkas privalo turėti pasą ir sutartį su juo. Jei tai buvo aptarta su banko vadovybe Išėmimo iš bankomato paslauga, tuomet plastikinės kortelės buvimas yra privalomas. Indėlininkas kasoje gauna reikiamą sumą. Jei indėlis buvo atidarytas per internetinį banką, galite jį uždaryti per savo asmeninę sąskaitą. Lėšos pervedamos į kortelę arba banko sąskaitą.

Ar aš ką nors padarysiu su savo indėliu?

Ar įmanoma įnešti patikimą indėlį neatvykus į banką

Didieji bankai turi interneto paslaugos ir dirbti internetu, kad galėtumėte atidaryti indėlį nuotoliniu būdu, neapsilankę organizacijoje. Norėdami tai padaryti, klientas turi turėti prieigą prie Asmeninė paskyra. Papildyti sąskaitą galite per internetinę bankininkystę, įvedę kortelės duomenis ir užpildę reikiamus duomenis.

Kas yra taupymo sertifikatas?

Taupymo rašteliai– vienas iš būdų padidinti ir saugoti pinigus. Jis prieinamas ne kiekviename banke. Vertybiniuose popieriuose nurodoma į finansų įstaigą įnešto indėlio suma ir indėlininko teisės. Klientas surašo užstatą negalėdamas jo papildyti ar pratęsti. Pajamos, kurios dažnai yra numatytos sutartyje, patvirtinamos pažyma.

Popierius pagaminti pagal formą patvirtino Rusijos finansų ministerija. Jis turi kelis apsaugos lygius. Išdavimą reglamentuoja įstatymas. Taupymo talonas išduodamas tik fiziniams asmenims, atsiskaitoma banko pavedimu arba grynaisiais. Indėlio sertifikatą gali gauti tik fiziniai asmenys: visos operacijos su juo atliekamos banko pavedimu.

Taupymo sertifikatas yra suasmenintas. Tokio popieriaus savininkas gali būti ir Rusijos Federacijos nerezidentas, ir gyventojas. Investuotojas, kurio teisės įregistruotos personalizuotoje pažymoje, gali perleisti savo teises kitam asmeniui: popieriai dovanojami, parduodami ar perduodami naudoti. Jei indėlis patvirtintas sertifikatu, tai jo apdrausti neįmanoma.

Indėlių draudimas ir bankai

Indėlių draudimas padeda indėlininkams susigrąžinti pinigus jeigu kredito įstaiga bankrutuotų. Bankai privalo mokėti mokesčius už indėlius FOBS. Įvykus draudžiamajam įvykiui bankas atlygina žalą ne tik individualiems verslininkams, bet ir fiziniams asmenims. Klientai gauna iki 100% indėlio sumos (ne daugiau kaip 1 400 000 rublių). 2019 m. sausio 1 d. buvo padaryti pakeitimai federalinis įstatymas, o tai leido draudimui išplisti į mažas įmones.

Jeigu Centrinis bankas panaikino įmonės licenciją, kuris įtrauktas į Vidutinių ir smulkių verslininkų registrą, tuomet klientas turi visas galimybes atgauti prarastus pinigus.

Neapdrausti indėliai, nenumatantys žalos atlyginimo, apima:

• CHI saugomi pinigai;
• momentiniai pervedimai, apeinant banko sąskaitą;
• indėliai užsienio bankuose;
• organizacijai pervesti pinigai patikėjimo valdyme;
• pareikštiniai indėliai.

Prieš atidarant sąskaitą konkrečiame banke, specialistai rekomenduoja tuo iš anksto įsitikinti organizacija yra Fondo narė privalomasis banko draudimas.

Kokie yra draudiminiai įvykiai?

Draudžiamieji įvykiai apima:

• organizacijos kreditorių reikalavimų tenkinimo moratoriumo įvedimas;
• banko licencijos panaikinimas.

Laikytų lėšų praradimas elektroninės valiutos(pvz.,), bankas neprivalo kompensuoti.

Aš esu bendradarbis. Ką turėčiau žinoti?

Investuotojai turėtų žinoti apytikslę palūkanų skaičiavimo algoritmas ir mokėti juos apskaičiuoti patys. Oficialiose Rusijos bankų svetainėse yra įmontuotų įrankių, vadinamų „indėlių skaičiuotuvais“.

Kaip skaičiuojamos indėlių palūkanos ir vidutinės palūkanų normos?

Sutartyse turi būti nurodyta fiksuota palūkanų norma. Jei šio rodiklio nėra, klientui taikoma pagrindinė palūkanų norma (refinansavimo skaičiavimas). Procentas per metus neturi viršyti 11%.

Kurso formavimuisi įtakos turi keli veiksniai:

1. Valiuta . Klientai turi didesnę indėlių doleriais paklausą dėl aukštesnių palūkanų normų.
2. Indėlio tipas. Paslėptos sutarties sąlygos (debeto operacijų tarifai, konvertavimas) turi įtakos pelningumui.
3. Banko patikimumas. Kuo kredito įstaiga stabilesnė, tuo geresnes sąlygas ant indėlių.
4. Sutarties terminas. Ilgalaikiai indėliai atneša daugiau pelno indėlininkui.
5. Ekonomikos būklė. Rodiklį įtakoja daugybė veiksnių, tokių kaip infliacijos lygis arba skolos kitoms valstybėms ir investuotojams.

Visus tarifus nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Kaip apskaičiuoti procentą?

Palūkanos apskaičiuojamos keliais būdais: Paprastas skaičiavimas nereiškia, kad prie iš pradžių įmokėtos sumos pridedamos palūkanos: jos pervedamos į sutartyje nurodytą banko sąskaitą ar kortelę.

Pelną galima atsiimti kas mėnesį, kas ketvirtį, kas 6 arba 12 mėnesių.

Skaičiavimo formulė:

• Į- dienos (per metus, dažniausiai - 365);
• t- dienas, už kurias skaičiuojamos palūkanos;
• aš- metinė palūkanų norma;
• P- indėlio "kūnas";
• S- pelnas.

Kapitalizacijos metu iki pagrindinės sumos priskaičiuojamos palūkanos, kurios leidžia padidinti pelną nepriklausomai nuo sutartyje nurodytos normos.

Kaip bankas grąžins mano įneštus pinigus?

Bankas neprivalo siųsti pranešimus klientui apie jo indėlio galiojimo pabaigą. Jei bendradarbis laiku neišgrynino iš sąskaitos, tada pinigai liks organizacijai pagal poreikį. Bankas gali pratęsti sutarties terminą (jei buvo susitarta anksčiau). Indėlio uždarymas, kurį galima atšaukti neprarandant pelno, gali sutapti su svarbiu įvykiu, pavyzdžiui, vaiko pilnametystės.

Bankas yra įpareigotas suteikti pinigų klientui pirmuoju prašymu jei jie atidarytų indėlį iki pareikalavimo. Jei sutartyje nenumatytų normų išsaugojimo nenumatytų aplinkybių atveju, finansus galima atsiimti ir iš terminuoto indėlio. Tokiu atveju klientas neteks dalies palūkanų.

Ar galima įnašą perleisti paveldėjimo būdu?

Atidaryti indėlius gali būti paveldima. Norėdami tai padaryti, investuotojas pirmiausia turi priskirti įnašą kaip įsigytą turtą. Įpėdiniai pateikia darbuotojams notaro patvirtintą testamentą arba banko pavedimą. Surašant testamentinį dokumentą, indėlininko dalyvavimas yra privalomas.

Kas gali valdyti mano indėlį, atidarytą Rusijos bankuose?

Gali valdyti indėlius bendraautoris ar trečiosios šalys ant kurio buvo išduotas įgaliojimas. Dokumentas tvirtinamas notaro arba įforminamas banko skyriuje.

Palankios geriausių Rusijos bankų sąlygos ir palūkanų normos – palyginkite ir išsirinkite

Kad nesuklystumėte renkantis organizaciją, pirmiausia turite susipažinti su sąlygomis, kurios siūlomos klientams. Rusijos bankai.

Rusijos teritorijoje daugiau nei 50 bankų savo klientams siūlo palankias indėlių sąlygas. Tikslus pelno apskaičiavimas atliekamas naudojant indėlių skaičiuoklę.

Apibendrinant

Lėšų įnešimas maksimaliu pelningu procentu leidžia ne tik taupyti kapitalą, bet ir jį padidinti. Indėlio rūšį žmogus pasirenka pats. Geriau teikti pirmenybę patikimiems bankams, kurie turi gerą reputaciją tarp klientų.

Banko indėlis – tai galimybė užsidirbti palūkanų tam tikram laikui investuojant savo pinigus į banką. Nė vienos iš programų negalima pavadinti universalia – pelningo pinigų investavimo receptas kiekvienam yra skirtingas ir priklauso nuo indėlininko požiūrio į banko patikimumą, automatinio atnaujinimo, kapitalizavimo ir kitų sąlygų. Geriausias palūkanų normos indėlius, kaip taisyklė, yra susiję su rizika ir tam tikrais nepatogumais indėlininkui.

Šiame puslapyje pateikiami bankai, siūlantys didžiausias indėlių palūkanas. Norėdami išsamiau susipažinti su geriausiais pasiūlymais ir programomis, spauskite mygtuką „Taikyti“ – būsite nukreipti į banko svetainę.

Creditnatok – tai paslauga, leidžianti išsirinkti indėlius su didžiausiomis palūkanomis arba palankiausiomis sąlygomis, atsižvelgiant į pasiūlymų įvairovę. Nepriklausomai nuo to, kas jums svarbu – sąlygų lankstumas, didžiųjų raidžių buvimas ar maksimalių pajamų- čia rasite didžiausias palūkanas už indėlius Maskvoje ir jau dabar galėsite pelningai disponuoti savo pinigais.

Pelningų pasiūlymų analizė

Pasiūlymai, numatantys kapitalizacijos galimybę, leidžia investuoti pelningiausiai. Pajamos kaupiamos kiekvieną mėnesį, o kitą laikotarpį palūkanos skaičiuojamos nuo naujos padidintos sumos. Tarp geriausių pelningų pasiūlymų taip pat galima išskirti:

• neleidžiama papildyti ir iš dalies atsiimti lėšas;
• neleisti atsiimti pajamų nepasibaigus sutarčiai;
• bankų reklaminiai pasiūlymai, skirti įsimintinoms datoms.

Tarp valiutų produktų galima rasti ir terminuotųjų indėlių su didžiausiomis palūkanomis: čia palūkanos mažesnės nei indėlių rubliuose, tačiau pasirinkimas labai platus ir lankstus. Atsidaryti sąskaitą galite ne tik doleriais ir eurais, bet ir kitomis valiutomis.

Pelningus indėlius su dideliu procentu lengviau rasti mažiau reklamuojamuose mažuose bankuose. Nepriekaištingą reputaciją turintiems didiesiems bankams nereikia didžiausių palūkanų, kad pritrauktų indėlininkus – daugelis jų renkasi patikimumą ir stabilumą, o ne greitus pinigus. Papildomi privalumai- patogi internetinė bankininkystė; premijų programos, bankomatų prieinamumas ne tik Maskvoje, bet net ir mažuose miesteliuose.

Šiame puslapyje surinkome bankus, kurie siūlo didžiausias pajamas ir leidžia pelningai investuoti pinigus. Tinkamą banką galite pasirinkti pagal kelis kriterijus: dideles pajamas, terminą, indėlio sumą, valiutą. Reikėtų prisiminti, kad didesnis tarifas, 5 punktais viršijantis refinansavimo normą, teks mokėti 35% mokestį nuo palūkanų skirtumo.

Norėdami sužinoti daugiau, spustelėkite mygtuką „Taikyti“: gaukite visą reikiamą informaciją ir užpildykite prašymą banko svetainėje. Ieškokite puikių pasiūlymų „Creditznatok“!

Kiekvienas žmogus taupo pinigus įvairiems tikslams. Tačiau daugelis nesupranta, kad santaupų laikymas namuose nėra pats geriausias sprendimas. Užuot gavę pajamų savo savininkui, jie tik praranda tikrąją vertę dėl infliacijos. Be to, dažnai žmonės nesusilaiko ir leidžia pinigus. Tačiau indėliai Maskvoje padės ne tik sutaupyti savo finansus, bet ir padidinti juos pagal susitarimą.

Šiandien šis produktas yra universali investavimo priemonė. Skirtingai nuo akcijų ar tauriųjų metalų, jums nereikia specialių žinių ar nuolatinės ekonominės situacijos analizės. Jums tereikia rasti tinkamą pasiūlymą ir pasirašyti sutartį. Tuo pačiu metu dauguma organizacijų neturi jokių minimalių įmokų apribojimų, o jei jie yra, jie yra maži.

Pati sutartis yra labai svarbi, todėl prieš ją pasirašant reikia asmeniškai perskaityti tekstą. Norėdami tai padaryti, paprašykite banko darbuotojų pateikti pavyzdį spausdinta arba elektronine forma ir atidžiai perskaitykite visus punktus, ypač parašytus smulkiu šriftu ir pažymėtas žvaigždute. Tokių gudrybių pagalba nesąžiningos organizacijos bando suklaidinti potencialų klientą ir sutartyje numatyti jam nepalankias sąlygas.

Svarbių punktų aprašymas

Pagrindinis paslaugos privalumas, be stabilių pajamų, yra patikimumas. Vartotojų sąskaitas valstybė saugo įstatymų leidybos lygmeniu pagal privalomojo draudimo programą. Todėl, likvidavus ar panaikinus licenciją, jums bus atlyginta. Tačiau jis ribojamas iki 1,4 milijono rublių, o tai netrukdo padalyti šią ribą viršijančią sumą ir įdėti ją į kelias organizacijas, pašalinant įvairias rizikas.

Kitas aspektas, kurį apžvelgsime, yra paskyros tipai. Pirmasis yra skubus. Tokiu atveju jūs įdedate lėšas tam tikram laikotarpiui. Žinoma, jūs turite teisę kreiptis dėl išankstinio atsiėmimo, tačiau didelė tikimybė, kad bankas atsisakys mokėti sukauptas palūkanas. Tuo pačiu metu tokio tipo indėliai yra skirstomi į taupomuosius ir kaupiamuosius, kurie yra skirti periodiniam papildymui (liaudyje vadinamas „kiaulė“).

Antrasis variantas – pagal pareikalavimą – yra žemas tarifas. Reikalas tas, kad organizacijai nenaudinga laikyti finansus namuose, žinant, kad savininkas turi teisę bet kada reikalauti juos grąžinti. Tokį produktą renkasi ta klientų kategorija, kuri yra patenkinta patikimumo faktu ir mažai domisi galimu pelnu.

Internetinis asistentas

Svetainėje rasite produktus, kurie šiuo metu yra rinkoje. Jame yra patikima informacija, kurią mūsų ekspertai tikrina ir atnaujina kasdien. Palyginę paslaugas pagal jų pagrindinius parametrus – tai yra palūkanų norma, atidarymo ir komisinių kaštai, galėsite priimti teisingą sprendimą, o reitingų skiltis padės pasirinkti organizaciją. svetainė yra didžiausias finansinis prekybos centras Runet mieste, sėkmingai veikiantis daugiau nei dešimt metų. Visi šiame puslapyje rodomi pasiūlymai yra geriausi arba pelningi tik Banki.ru ekspertų nuomone

28Gegužė

Pinigai yra ne tik mokėjimo priemonė. Jie turėtų būti ne tik konservuoti, bet ir pageidautina. Vienas iš veiksmingi būdai padidinti santaupų sumą yra indėliai. Daugelis bankinių organizacijų siūlo juos atidaryti, žinoma, skirtingomis sąlygomis. Kaip išsirinkti pelningus indėlius sau, aptarsime šiandien.

Indėlis: koncepcija ir esmė

Indėlis yra tam tikra lėšų suma, kurią pervedate į bankinę organizaciją, kad gautumėte pajamų palūkanų forma. Tapti indėlininku nesunku: turėtumėte sudaryti sutartį dėl pinigų įvedimo rubliais ar kita valiuta į banko sąskaitą.

Pateikite indėlį už asmenys teisę turi kiekvienas pilietis, nepaisant jo socialinės padėties ir finansinės padėties.

TOP-20 bankų, kuriuose galite atidaryti indėlį

Indėlių atidarymo sąlygas analizuosime pagal kelis kriterijus.

Taip pat iš karto atkreipiame dėmesį į svarbią informaciją: visi duomenys, susiję su palūkanų normomis ir atidarymo sąlygomis, gaunami iš oficialių bankinių organizacijų svetainių. Ją galima keisti, papildyti, tai bankų prerogatyva.

Tinkoff bankas

1. Minimalus depozitas- 50 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– 24 mėn.;
4. Minimalus % tarifas – 5,5%
5. Maksimalus procentas – 8,8%;
6. Sukaupimo %- užstatą arba, kliento pageidavimu, kortelėje;
7. Papildymas– nepriklausomai nuo laiko, internetu;
8. Išmontavimas dalimis- koks laikas jums tinka.

Santrauka: atsidarymo patogumas, galimybė bet kada atsiimti ir papildyti sąskaitą, gana didele įnašo suma. Bankas dalyvauja indėlių draudimo sistemoje, apie kurią šiandien minėjome. Iš malonių premijų galima pastebėti, kad kiekvienas, atidaręs indėlį, tampa savininku debeto kortele stiklainis. Taip pat galima atidaryti indėlį įvairiomis valiutomis.

1. Minimalus depozitas- 1 rublis (priklausomai nuo atidaromo indėlio tipo);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis– 30 dienų („Išsaugoti“ užstatas);
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– 36 mėn.;
4. Minimalus % tarifas – 3%;
5. Maksimalus procentas – 7%;
6. % kaupimas – atsiranda priklausomai nuo indėlio tipo;
7. Papildymas - Gal būt;
8. Išmontavimas dalimis- leidziama.

Santrauka: bankas tikrai patikimas, stabilus, remiamas valstybės. Dalyvaujate indėlių draudimo sistemoje, galite atidaryti indėlį asmeniškai neatvykę į biurą. Kartu pastebime, kad palūkanų normos palieka daug norimų rezultatų.

VTB 24

1. Minimalus depozitas- 200 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– 60 mėnesių;
4. Minimalus % tarifas – 4,10%;
5. Maksimalus procentas – 7,4%;
6. % kaupimas - kas mėnesį;
7. Papildymas - Gal būt;
8. Išmontavimas dalimis– galimas (Patogus skirtukas).

Santrauka: pirmos įmokos suma didelė, ne visi gali tai padaryti. Galimų indėlių skaičius yra nedidelis, tačiau vargu ar tai gali būti laikoma neigiama puse. Tuo pačiu metu galima atsiimti lėšas anksčiau laiko, taip pat papildyti indėlį.

1. Minimalus depozitas- 10 rublių (užstatas „Pagal pareikalavimą“);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis– priklauso nuo indėlio tipo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– priklauso nuo indėlio tipo;
4. Minimalus % tarifas – 0,01%
5. Maksimalus procentas- 8,75% (indėlis „Investicija“);
6. % kaupimas - kas mėnesį;
7. Papildymas - taip, indėliuose „Valdomas“, „Kumiamasis“, „Pensijos pajamos“
8. Išmontavimas dalimis– taip, indėliuose „Pagal pareikalavimą“ ir „Valdomu“.

Santrauka: pradinio įnašo suma yra prieinama visiems, užstato terminams nėra jokių apribojimų.

1. Minimalus depozitas- 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis- 2 metai;
4. Minimalus % tarifas – 7,25%
5. Maksimalus procentas – 9,0%
6. % kaupimas – Jūsų pasirinkimu (kas mėnesį arba kapitalizacija);
7. Papildymas - Gal būt;
8. Išmontavimas dalimis- ne visų rūšių indėlių.

Santrauka: ne visus indėlius galima papildyti, grynuosius pinigus išsiimti reikia užsisakyti prieš kelias dienas. Teigiami aspektai: galite valdyti savo indėlį neapsilankę biure.

1. Minimalus depozitas- 100 rublių (nuo „Pensijos“ indėlio);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis-1095 dienos;
4. Minimalus procentinis tarifas – 0,01 % (pagal pareikalavimą)
5. Maksimalus procentas- 7,8% (nuo „Atostogų“ užstato);
6. % kaupimas - termino pabaigoje;
7. Papildymas - Taip;
8. Dalinis pašalinimas - tik „dinaminiame“ indėlyje.

Santrauka: indėlių draudimo sistemoje dalyvaujantis bankas, yra galimybė konsultuotis asmeniškai.

1. Minimalus depozitas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. 2 metai;
4. Minimalus % tarifas – 6,5%;
5. Maksimalus procentas – 7,35%;
6. Sukaupimo % – kasdien, kas mėnesį;
7. Papildymas - taip, tai įmanoma;
8. Išmontavimas dalimis – taip, tai įmanoma.

Santrauka: atsidarius internetu didėja tarifas, bankas įtrauktas į indėlių draudimo sistemą, santykinai nedidelė minimali įmoka.

Banko atidarymas

1. Minimalus depozitas – 50 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 2 metai;
4. Minimalus % tarifas – priklauso nuo indėlio tipo;
5. Maksimalus procentas – 8%;
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį (galima naudoti didžiąsias raides);
7. Papildymas - Gal būt;
8. Dalinis pašalinimas - galbūt dėl ​​laisvo valdymo užstato.

Santrauka: yra galimybė papildyti indėlio sumą, galima atsidaryti internetu.

Alfa bankas

1. Minimalus depozitas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis - daugiau nei 3 metai;
4. Minimalus % tarifas – 4,5%;
5. Maksimalus procentas – 7,2% nuo „Pobeda“ + indėlis;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Dalinis pašalinimas - Taip.

Santrauka: yra galimybė užsidirbti rimtų pajamų, tačiau tam reikia sumokėti didelę minimalaus įnašo sumą, iki 3 milijonų rublių.

1. Minimalus depozitas – 30 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 5%;
5. Maksimalus procentas – 8,5%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - taip, pagal „Visada po ranka“ indėlį;
8. Išmontavimas dalimis – Gal būt.

Santrauka: galima įnešti minimalų įnašą keliomis įmokomis, yra galimybė kas mėnesį papildyti.

1. Minimalus depozitas- 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6,0%;
5. Maksimalus procentas – 9%;
6. Sukaupimo % – pasibaigus sutarčiai;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: už indėlio atidarymą internetu pridedamas 0,25 proc. Galima atsiimti pinigus ir neprarasti palūkanų.

UBRD

1. Minimalus depozitas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 4 metai;
4. Minimalus % tarifas – 5% (už indėlius auksu ir sidabru);
5. Maksimalus procentas – 9%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – prieinama.

Santrauka: nedidelė pirmos įmokos suma, indėlių pasirinkimas platus.

1. Minimalus depozitas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 7,4%;
5. Maksimalus procentas – 8,3%;
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: bankas didina indėlių palūkanų normą asmenims, atidariusiems jį internetu ir bankomatuose (+0,3 proc.). Be to, procentas bus didesnis, jei jūs darbo užmokesčio klientas arba išėjęs į pensiją.

1. Minimalus depozitas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 366 dienos;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 366 dienos;
4. Minimalus % tarifas – 6,3%;
5. Maksimalus procentas – 8,10%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: matome, kad minimali įmoka nedidelė, galima atsiimti ir papildyti indėlius, taip pat kas mėnesį galima gauti %.

1. Minimalus depozitas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentinis tarifas – 7,0%;
5. Maksimalus procentas – 8,22% (jei įnešate 3 milijonus rublių);
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį arba pasibaigus terminui;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – ne.

Santrauka: atidarymas yra rubliais ir užsienio valiuta, jūs negalite iš dalies atsiimti pinigų, tačiau tuo pat metu galite papildyti visą eilutę.

1. Minimalus depozitas – 5000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 1 metai;
4. Minimalus % tarifas – 7,5%;
5. Maksimalus procentas – 8,25 % ("Kapitalas");
6. Sukaupimo % – kas mėnesį, kas ketvirtį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: banko svetainėje yra informacija, kad indėliai priimami tik rubliais, be to, atidarę indėlį internetu galite gauti padidintą procentą. Leidžiama uždaryti indėlį anksčiau laiko ir neprarasti sukauptų procentų.

1. Minimalus depozitas – 5000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6,5%;
5. Maksimalus procentas – 8,6%;
6. Sukaupimo % – kasdien (jei atidaromas indėlis „On Demand“);
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: galite papildyti atvirus indėlius ir atsiimti dalį lėšų.

Bankas „Ugra

1. Minimalus depozitas – 100 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 61 diena (pagal specialiojo kliento indėlį)
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6%;
5. Maksimalus procentas – 10%;
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: indėlius galima papildyti ir atsiimti dalimis, iš pradžių galite įnešti nedidelę sumą.

„Uralsib“ bankas

1. Minimalus depozitas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6,1%;
5. Maksimalus procentas – 9,0%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: banko įstaiga siūlo platų indėlių asortimentą, yra iš ko rinktis.

1. Minimalus depozitas – 30 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 91 diena;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 720 dienų;
4. Minimalus % tarifas – 6,5;
5. Maksimalus procentas – 8,5%;
6. Sukaupimo % – kas ketvirtį, termino pabaigoje;
7. Papildymas - leistina;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: bankas siūlo gana platų pasirinkimą, atidarius interneto banke procentas yra šiek tiek didesnis.

Visų bankų lyginamoji lentelė

Kitoje pokalbio dalyje svarstysime, kaip tinkamai palyginti įnašus.

Kaip palyginti skirtingus indėlius

Akivaizdu, kad svarbiausiu palyginimo rodikliu dauguma laiko palūkanų normą. Tačiau ne mažiau svarbūs yra rodikliai, kuriuos jau svarstėme aukščiau esančioje lentelėje: galimybė atsiimti pinigus ir papildyti sąskaitą.

Pajamų, kurias gaunate už indėlį, lygis pirmiausia priklauso nuo palūkanų normos. Jei atidarysite indėlį užsienio valiuta, gausite mažiau pajamų, jei rubliais – daugiau. Indėlių užsienio valiuta palūkanų normos visada yra mažesnės nei indėlių rubliais.

Atskirai pažymime, kad šiuo metu vis populiaresnis tampa indėlių atidarymas nesilankant banko skyriuje, internetu ar per bankomatą. Kai kurie bankai tokiam atidarymui siūlo šiek tiek didesnį procentą nei standartas. Apie tai taip pat rašėme straipsnyje.

Jei perskaitysite įvairių ekspertų rekomendacijas, jie pažymi, kad renkantis indėlį neturėtumėte teikti pirmenybės tokiam rodikliui kaip palūkanų norma. Pasitaiko, kad aukštas jų lygis slepia didelę riziką arba visai nepalankias sąlygas. Skelbime nurodyta kaina – iš tikrųjų žemiau.

Yra dar vienas palyginimo kriterijus: minimalių ir maksimalių įmokų dydis. Negalima sakyti, kad tai vaidina didelį vaidmenį, tačiau verta į tai atkreipti dėmesį, nes minimalus įnašas yra susijęs su debeto operacijomis. kalbantis paprasta kalba, tai reiškia, kad išėmus lėšas iš dalies, ši suma turi likti sąskaitoje.

Negalite atsiimti daugiau nei ši suma, prarasite viską, kas buvo sukaupta. Tai ypač svarbu investuotojams, kurie turi nedideles sumas lėšų, investuoja jas tam, kad bet kada atsiimti maksimalią sumą.

Indėlių įdėjimo tikslai

Atrodytų, nieko sudėtingo: atidarote indėlį, kad neprarastumėte pinigų, sutaupytumėte, o taip pat padidintumėte jo sumą. Tačiau yra ir nemažai kitų tikslų. Pakalbėkime apie juos.

1. Uždirbkite.

Nenustebkite, tai visiškai įmanoma. Dažnai bankų organizacijos rengia kitokio pobūdžio akcijas. Jei aplinkybės klostysis gerai, galite gauti papildomų pajamų.

2. Gaukite naudos.

Kaip pavyzdį paimkime vieną didžiausių bankų Rusijos Federacijoje. Ji turi tokią sąlygą: asmeniui, atidarančiam tam tikros sumos indėlį, bus taikomos lengvatinės būsto paskolos sąlygos. Įsivaizduokite, norinčiųjų nėra tiek mažai.

3. Apsaugokite savo pinigus nuo infliacijos.

Jei išsikėlėte sau tokį tikslą, galite pasirinkti beveik bet kokio tipo indėlį – visi jie tai padės. Laikyti pinigus dėžutėje namuose – ne pats geriausias variantas, anksčiau ar vėliau infliacija juos suvalgys, o nuo vagių neapsaugotas niekas.

4. Sutaupykite dideliam pirkiniui.

Visi žinome, kad yra žmonių, kurie neturi pinigų kišenėje. Apie tokius žmones sako: duok jam milijoną, jis išleis per 2 valandas. Dėl to išeina, kad kažkam tikrai rimtam pinigų reikia, bet jų nėra.

Tokiu atveju į pagalbą ateina banko indėlis. Ir geriau taip, kad nebuvo įmanoma atsiimti pinigų anksčiau laiko. Tada jis veiks.

O dabar pakalbėkime išsamiau apie tai, kokie indėliai paprastai egzistuoja ir kaip jie klasifikuojami.

Kokie yra įnašai

Pritraukti didelis skaičius klientų, bankinės organizacijos nuolat plečia indėlių asortimentą, papildo vis daugiau naujų. Dabar apsvarstysime populiariausias indėlių rūšis mums – paprastiems žmonėms.

Visi įnašai gali būti suskirstyti į 2 kategorijas: skubus ir poste restante. Terminuotieji indėliai atidaromi tam tikram laikui, indėliai iki pareikalavimo neturi konkretaus laikotarpio.

Taupymas.

Reikėtų pažymėti, kad šios grupės rodikliai yra didžiausi. Be to, iš tokių indėlių ne visada leidžiama atsiimti pinigus, taip pat įnešti lėšas į sąskaitą.

Apskaičiuota.

Turėdami tokį indėlį, galite valdyti savo finansus ir tvarkyti santaupas. Kitas toks indėlis vadinamas universaliu.

Kaupiamasis.

Skirta tiems klientams, kurie planuoja jį papildyti per visą indėlio terminą. Jais dažniausiai naudojasi žmonės, taupantys brangiems pirkiniams.

Specialusis.

Tai indėliai, kuriuos siūloma atidaryti tam tikroms klientų grupėms. Tai apima įmokas už studentus, pensininkus ir pan.

Pagal sezonus.

Skirta tam tikram metų laikui. Jie dažnai turi gana aukštus tarifus, tačiau nėra galimybės pereiti.

Hipoteka.

Skirta tiems, kurie nori savarankiškai sutaupyti pradiniam įnašui hipotekai. Jie gali būti papildyti, bet negali būti atnaujinami automatiškai.

Dalis lėšų arba visa suma iškart pasibaigus sutarčiai bus nukreipta būsto paskolos mokesčiui sumokėti. Dabar Rusijos Federacijoje toks indėlis randamas ne visose bankų įstaigose.

indeksuoti.

Šis indėlis priklauso terminų kategorijai ir yra susietas su turto vertės pasikeitimu. Turtas gali būti doleris, vertybiniai popieriai, taurieji metalai ir pan.

Daugiavaliuta.

Tokio indėlio prasmė ta, kad lėšos saugomos įvairiomis valiutomis: dažniausiai tai rubliai, eurai ir doleriai. Žinoma, yra galimybė laikyti pinigus egzotiškesnėmis valiutomis, tačiau tai nėra įprasta.

Pagrindinis šio tipo indėlių privalumas yra galimybė neprarasti pelningumo ir pervesti lėšas iš vienos valiutos į kitą. Tai vadinama konversija. Komisiniai, kaip taisyklė, už tai nėra imami, tačiau čia įkainiai yra mažesni nei kitų rūšių indėlių.

Kūdikis.

Atidaryta vaiko, kuriam dar nėra 16 metų, vardu. Įnašas yra tikslinis.

Sunumeruoti.

Asmuo į ją įneša lėšas tik grynaisiais. Atidarydamas tokį indėlį, klientas gali tikėtis visiško savo sąskaitos anonimiškumo.

Kaip pasirinkti banką, kuriame būtų galima įdėti indėlį

Pasirinkus bankinę organizaciją, kuriai galite patikėti pinigus ir nebijoti jų prarasti, užtruks pakankamai daug laiko.

Kad ši užduotis būtų šiek tiek lengvesnė, pateikiame keletą patarimų:

1. Neignoruokite kitų žmonių atsiliepimų. Susipažinkite su jais, tai tikrai nebus nereikalinga. Tiesiog atkreipkite ypatingą dėmesį į tuos, kurie pateikiami visame tinkle, o ne oficialiose bankų organizacijos svetainėse.
2. Ištirkite informaciją žiniasklaidoje, ar nėra publikacijų apie banką neigiamai.
3. Apsilankę banke patikrinkite, kaip veikia indėlių palūkanos: jei jos per didelės, tai yra priežastis būti atsargiems;
4. Galite naudoti Banki.ru portale paskelbtą informaciją. Teigiama pusėčia visi duomenys svetainėje pateikiami paprasta kalba, nereikia būti ekonomikos srities ekspertu, kad suprastum temą;
5. Sužinokite, ar bankas turi filialus ir filialus;
6. Svarbus atrankos kriterijus – banko dalyvavimas valstybinėje indėlių draudimo sistemoje. Ši informacija yra laisvai prieinama internete, ją surasti nebus problemų.
7. Oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje galite peržiūrėti informaciją, susijusią su bankinių organizacijų ataskaitų teikimu. Čia vienintelis neigiamas dalykas, kad paprastam žmogui tai sunku suprasti, reikalinga specialisto pagalba.
8. Svarbus rodiklis yra suma.
9. Galite paklausti apie banko reitingus, juos skelbia specialios agentūros. Žinoma, sunku juos sekti, tačiau tai visiškai įmanoma panaudoti kaip papildomą informaciją.
10. Netiesioginis ženklas, kad bankui nesiseka, yra dažni gedimai įgyvendinant įvairias operacijas.

Klaidos, kurias darome rinkdamiesi banką

Potencialus indėlininkas ne visada gali tinkamai įvertinti pasirinktos bankinės organizacijos patikimumą.

Klaidos, beje, leidžiamos pačios banaliausios:

1. Pasirinkus didžiausią indėlio palūkanų normą. Tai padiktuoja noras padidinti savo lėšų kiekį. Jei jūsų tikslas yra tik toks, geriau naudokite kitą finansinę priemonę. Labai aukšti tarifai turi ne pritraukti, o atstumti klientą. Jų buvimas yra rodiklis, kad bankui reikia lėšų, jis turi finansinių sunkumų.
2. Per didelis pasitikėjimas banko specialistais. Net jei darbuotojas kalba įtikinamai ir gražiai, jo žodžius turi kažkuo patvirtinti. Stabilios ir patikimos įstaigos teikia klientams visas atvira prieiga informacija.
3. Indėlio atidarymas aptarnaujančioje bankinėje organizacijoje. Dažnai indėlininkai savo lėšas patiki bankui, kuriame gauna atlyginimą ar kitokias nuolatines išmokas. Tai patogu, bet nereikia neštis visų pinigų į vieną įstaigą, geriau paskirstyti kelioms.
4. Vadovaudamiesi nepatikrintomis rekomendacijomis. Draugų ir giminaičių patirtis svarbi, tačiau aklai ja vadovautis nereikėtų. Jie dažniausiai grindžiami konkretaus asmens nuomone, o ne realia padėtimi.

Šiek tiek apibendrindamas norėčiau pasakyti, kad į banko organizacijos pasirinkimą reikia žiūrėti atidžiau ir nuodugniai. Geriau skirkite laiko sau tinkamiausio banko paieškai, nei rizikuokite savo santaupomis.

Valstybinis indėlių draudimas

Šios sistemos įdiegimo dėka žmogus gali grąžinti pinigus, net jei bankas yra pripažintas ar jam atimta licencija.

2017 metais buvo apdrausti indėliai iki 1 400 000 RUB. Jei turite indėlių keliuose bankuose ir visos šios kredito organizacijos bankrutavo, iš kiekvieno gausite po 1 400 000.

Ši programa taip pat taikoma indėliams užsienio valiuta. Suma tokiu atveju bus skaičiuojama pagal valiutos kursą, galiojantį licencijos panaikinimo iš banko dieną. Perskaičiavimas atliekamas rubliais.

Atsisakymo atidaryti indėlį priežastys

Bankinė organizacija, nenurodydama priežasties, gali atsisakyti atidaryti klientui indėlį.

Tai atsitinka retai, o priežastys gali būti tokios:

• Klientas iki 14 metų;
• Klientas neturi galimybės pateikti paso ar kito asmens tapatybę patvirtinančio dokumento;
• Kitos valstybės pilietis nori atidaryti indėlį, kuris negali patvirtinti savo teisės būti Rusijos Federacijos teritorijoje.

Kitoje mūsų straipsnio dalyje atidžiau pažvelgsime į 20 bankinių organizacijų, kurios jau įrodė savo patikimumą. Žmonės patiki jiems savo pinigus, nesibaimindami dėl jų saugumo. Siūlome išanalizuoti šių įstaigų siūlomas indėlių eilutes ir tada padaryti išvadą, kuriame banke geriau atidaryti indėlį.

gyventojų pajamų mokestis ir fizinių asmenų indėliai

Daugumoje indėlių programų mokėti nereikia. Mokestis bus imamas tik tuo atveju, jei pajamų lygis viršys įstatymų nustatytą. Tačiau šiais metais bankinės organizacijos sumažino indėlių palūkanas dėl to, kad pakilo draudimo įkainiai. Taigi aukšto pelningumo lygio tikėtis neverta.

Galite paklausti: ar reikia ką nors mokėti, ar ne? Atsakykime taip: ši mokėjimų kryptis praktiškai nekontroliuojama. Jei gausite mokėjimo pranešimą, žinoma, atlikite mokėjimą. Bet jei per 3 metus jums apie tai nebuvo pranešta, jūs negalite mokėti.

Indėlio palūkanos: kaip apskaičiuoti

Pirmiausia iš karto pažymime, kad neturėtumėte visiškai pasitikėti palūkanų už indėlį suma, kuri nurodyta bankinės organizacijos skelbime. Prieš patikėdami sunkiai uždirbtus pinigus bankui, pabandykite patys paskaičiuoti palūkanas. Jums gali pasirodyti sudėtinga, bet mes pasistengsime kuo paprasčiau paaiškinti, kaip tai padaryti.

Visų pirma, neturėtumėte visiškai pasitikėti indėlių skaičiuokle.

Jie nerodys tikrų rezultatų, nes:

1. Jų funkcionalumas menkas, skaičiuoklė neatsižvelgia į visas smulkmenas. Todėl galite atsisakyti jo naudoti ir pabandyti viską apskaičiuoti rankiniu būdu.
2. Apskaičiuokite viską prieš nuspręsdami dėl banko ir indėlio tipo. Tai būtina norint įvertinti ir palyginti skirtingus pasiūlymus.
3. Jei turite klausimų, kreipkitės į banko konsultantus, jie paaiškins visus reikalingus dalykus.

O dabar pereikime tiesiai prie terminijos ir skaičiavimų.

Indėlių palūkanos skaičiuojamos dviem būdais: naudojant sudėtines arba paprastas palūkanų formules. Abiem atvejais pagrindinis parametras yra indėlio palūkanų norma.

Pagal indėlio % sąvoką suprantama suma, kurią bankas moka savo klientui už jo pinigų naudojimą.

Įkainis dažniausiai būna nurodytas sutartyje, nurodykite procentais per metus. Kursas gali būti kintamas arba fiksuotas.

Jei kalbame apie lengvas kelias kaupimo proc., tuomet jie ne pridedami prie indėlio sumos, o pervedami į indėlininko atidarytą sąskaitą.

Antruoju variantu sukauptos pajamos pridedamos prie indėlio pagrindo, paaiškėja, kad jo pagrindinė suma išaugo, vadinasi, auga ir bendras pelningumas.

Formulės

Palūkanas skaičiuojame paprasto kaupimo atveju:

S = (P x I x t / K) / 100, kur:

• S – sukaupta %;
• P yra suma, kurią įnešate;
• I - metų indėlio palūkanų norma;
• t - dienų skaičius, už kurias bus skaičiuojamas %;
• K - dienų skaičius per metus (nepamirškite apie keliamuosius metus).

Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių indėlį 12 mėnesių laikotarpiui, po 9,5% per metus. Apskaičiuoti % yra paprasta. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 rublių.

Jei numatomas sudėtingas palūkanų skaičiavimas, apskaičiavimas atrodys taip:

S = (P x I x j / K) / 100, kur:

• S – sukaupta %;
• P – suma, kurią įnešėte;
• I - % nuo indėlio už metus;
• j yra atsiskaitymo laikotarpio dienų skaičius;
• K yra dienų skaičius per metus.

Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių indėlį 6 mėnesių laikotarpiui, po 9,5% per metus su kapitalizacija. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubliai. (6 mėn.).

Indėlis užsienio valiuta: niuansai

Esant dabartinėms ekonominėms sąlygoms, indėlininkai nori dalį savo pinigų laikyti užsienio valiuta. Jei esate pasirengęs atidaryti tokį indėlį, prisiminkite: jei bankas praras licenciją, indėlio suma jums bus išmokėta rubliais.

Be to, yra dar viena subtilybė: DIA pradeda mokėti draudimo įmokas praėjus 14 dienų po licencijos atėmimo iš jūsų banko. Ir per šį laiką valiutos kursas gali pakilti, todėl galite prarasti tam tikrą sumą.

Kokia rizika kyla investuotojams

Tai svarbus klausimas, kurio negalima palikti neatsakytu. Juk visi puikiai žino, kad bet koks medalis turi dvi puses: teigiamą ir neigiamą. Jau kalbėjome apie indėlių atidarymo privalumus, dabar aptarsime galimas rizikas.

Dažniausios yra šios:

• Bankinei organizacijai paskelbtas bankrotas;
• Gyventojų pajamų mokesčio mokėjimas;
• Ilgą laiką atidarytų indėlių palūkanų padidėjimas;
• Likvidumo rizika;
• Reinvestavimo rizika.

O dabar šiek tiek daugiau.

Bankui paskelbtas bankrotas.

Norėdami šiek tiek sumažinti tokios situacijos tikimybę, įdėkite savo santaupas į skirtingas bankines organizacijas, kurių sumos neviršija 1 400 000 rublių. Jei kas nors atsitiks bankui, valstybė jums grąžins pinigus.

PVM mokėjimas.

Tai reikės padaryti tik tuo atveju, jei jūsų indėlio norma yra 5% didesnė už refinansavimo normą. Tada turėsite sumokėti ir 35% perteklinės sumos.

Indėlių, atidarytų ilgą laiką, palūkanų normų padidėjimas.

Jei atidarote 9% metinį indėlį 36 mėnesių laikotarpiui, o po metų norma tapo 12%, prarandate 3% pajamų.

Likvidumas.

Tokia rizika kyla, jei terminuoto indėlio sutartį nutraukiate anksčiau laiko. Geriau atidaryti indėlį, kur galima iš dalies atsiimti lėšas.

Reinvestavimo rizika.

Tarkime, kad atidarėte indėlį 6 mėnesiams su 10% norma. Jūs planuojate šias lėšas reinvestuoti. Tačiau po 6 mėnesių tarifai sumažėjo ir dabar galite gauti tik 8% per metus.

Norėdami sumažinti riziką, atidžiai rinkitės banką.

Indėlių sukčiavimas

Pastaruoju metu bankinių organizacijų licencijų atšaukimas yra įprastas dalykas. Tačiau bėda ir ta, kad į Indėlių draudimo agentūrą su pareiškimais, kad žmonės negali susigrąžinti lėšų, kreipėsi 27 tūkst. Kaip paaiškėjo, bankai apgaulingų veiksmų su indėliais atliko.

Kokia šios apgaulės esmė? Paaiškėjo, kad bankų organizacijos pavogė pinigus iš savo indėlininkų sąskaitų. Buvo vedama dviguba buhalterinė apskaita, asmuo net nežinojo, kad buvo apvogtas. Apskaitoje duomenys, kad indėliai buvo atidaryti, arba visai nebuvo nurodyti, arba labai sumažinta suma: vietoj 500 000 atsispindėjo tik 50 rublių.

Panaikinus licencijas, indėlininkai susidūrė su tuo, kad jų sąskaitose nėra pinigų, nėra ką kompensuoti.

Kaip apsisaugoti nuo tokių manipuliacijų? Deja, 100% to padaryti neįmanoma. Bet rekomenduojame visus dokumentus saugoti originale: pavedimus, patvirtinančius operacijas, sutartis dėl indėlių atidarymo ir pan. Ir elkitės aktyviai, nelaukite, kol situacija normalizuosis savaime.

Tęskite pagal šį algoritmą:

• Kreipkitės į bankinę organizaciją su prašymu dėl draudimo išmokos, pridedant dokumentus, kuriuos turite po ranka;
• Prašymas iš banko pateikiamas Draudimo agentūrai;
• Agentūra jį registruoja ir peržiūri;
• Jei sprendimas bus teigiamas, mokėjimų registras bus pakeistas;
• Dėl to jūs gausite visus savo pinigus.

Žinoma, ši procedūra privers praleisti ne tik laiką, bet ir nervus. Nors greičiausiai rezultatas bus teigiamas.

Taip pat galite patarti padėti indėlius bankuose, kurie yra vieni didžiausių. Tai šiek tiek sumažina licencijos panaikinimo ir sukčiavimo riziką. Bet čia kiekvieno asmeninis reikalas, nieko neprimesime.

Išvada

Taigi, mūsų brangūs skaitytojai, dabar jūs žinote, kaip pasirinkti tinkamą banką ir jame atidaryti indėlį. Sėkmingai padėję lėšas ne tik sutaupysite pinigų, bet ir gausite pajamų. Svarbiausia yra protingai pasirinkti banką, o lėšas geriausia talpinti keliose stabiliose bankinėse institucijose.