2.1 bendrosios charakteristikos PJSC "Sberbank of Russia"

Akcinė bendrovė "Sberbank of Russia" (toliau - Sberbank) yra vienas didžiausių bankų šalyje ir užima pirmaujančias pozicijas kredito sistemoje pagal daugelį ekonominių rodiklių. Šiandien ji neturi lygių tarp komercinių bankų pagal teritorinių bankų, filialų ir agentūrų skaičių.

„Sberbank“ misija – tenkinti kiekvieno kliento, įskaitant privatų, verslo ir viešąjį, poreikius visoje Rusijoje, teikti aukštos kokybės ir patikimas bankininkystės paslaugas, užtikrinti stabilų Rusijos bankų sistemos funkcionavimą, taupyti namų ūkių indėlius ir investuoti į realusis sektorius, prisidedantis prie Rusijos ekonomikos plėtros. Oficiali Rusijos PJSC „Sberbank“ svetainė: http://www.sberbank.ru/

„Sberbank“ dalis visame Rusijos bankų sektoriaus turte 2016 m. sausio 1 d. sudarė 28,7 proc. privačių indėlių rinkoje - 46%; paskolų portfelis sudarė 38,7% visų gyventojams išduotų paskolų.

„Sberbank“ valdymo organai yra šie:

Visuotinis akcininkų susirinkimas;

Stebėtojų taryba;

Banko valdyba.

Nuo 2007 m. lapkričio mėn. valdybai vadovauja banko prezidentas ir valdybos pirmininkas German Gref.

Banko filialų tinklą sudaro 16 teritorinių bankų ir 17 493 padaliniai visoje Rusijoje. „Sberbank of Russia“ antriniai bankai veikia Kazachstane, Ukrainoje, Baltarusijoje ir Vokietijoje.

„Sberbank“ atlieka šias banko operacijas:

Fizinių ir juridinių asmenų lėšų pritraukimas į indėlius (pagal pareikalavimą, tam tikram laikotarpiui);

Pritrauktų lėšų talpinimas savo vardu ir savo lėšomis;

Fizinių ir juridinių asmenų banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas;

Atsiskaitymas klientų, įskaitant bankus korespondentus, vardu;

Lėšų, vekselių, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų surinkimas;

Grynųjų pinigų paslaugos fiziniams ir juridiniams asmenims;

Užsienio valiutos pirkimas ir pardavimas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais;

Indėlių pritraukimas ir tauriųjų metalų išdėstymas;

Banko garantijų išdavimas;

Pinigų pervedimai pagal nurodymus asmenys neatidarant banko sąskaitų (išskyrus pašto perlaidas).

„Sberbank“ siūlo mažmeniniams klientams Platus pasirinkimas banko produktai ir paslaugos, įskaitant:

indėliai;

Įvairių rūšių skolinimas (vartojimo paskolos, paskolos automobiliui ir hipotekos);

banko kortelės;

Pinigų pervedimai;

banko draudimas;

Tarpininkavimo paslaugos Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bankininkystė: vadovėlis, 2016. - M.: 2016. - p. 59..

Rusijos „Sberbank“ aptarnauja visas verslo klientų grupes. Mažos ir vidutinės įmonės sudaro daugiau nei 32,7% įmonių paskolų portfelio. Bankas taip pat siūlo indėlių, atsiskaitymų paslaugas, projektų, prekybos ir eksporto finansavimą, grynųjų pinigų valdymo paslaugas ir kitus pagrindinius banko produktus.

„Sberbank“ taip pat aktyviai kuria savo mobiliojo banko ir „Sberbank OnL@yn“ programas, turėdamas įspūdingą klientų bazę – daugiau nei 25 milijonus aktyvių vartotojų.

Pagal naują banko plėtros strategiją iki 2018 m., 2018 m. „Sberbank“ planuoja padidinti grynąjį pelną daugiau nei 1,8 karto, palyginti su 2013 m. rezultatais (362 mlrd. RUB), o ankstesnėje strategijoje buvo numatytas pelno padvigubinimas. Bankas taip pat planuoja padidinti turtą 1,8 karto, pajamas iš mokesčių ir komisinių iki 2018 metų – 2,3 karto. Nuosavo kapitalo grąža (ROE) 2018 metais turėtų būti 18%, išlaidų ir pajamų santykis – mažesnis nei 40%. Naujojoje „Sberbank“ strategijoje taip pat numatomas dėmesys mažmeninės prekybos segmentui. Taigi bankas iki 2018 metų pabaigos planuoja agresyviau didinti savo dalį mažmeninio skolinimo rinkoje nuo 38% iki 42,8%. Mažmeninių indėlių rinkoje iki 2018 metų pabaigos iki 46% (dabar – 45,1%). „Sberbank“ planuoja sumažinti filialų skaičių nuo 16,5 tūkst. iki 13-15 tūkst.. „Sberbank“ planai įmonių skolinimo segmente, priešingai, tapo kuklesni. Verslo paskolų rinkos dalis pagal naują strategijos versiją per trejus metus turėtų padidėti nuo 32,5 iki 33,2% (ankstesnėje strategijoje - 39,7%), indėlių rinkoje - sumažėti nuo 24,7 iki 24,2 %.

Taigi šiandien Rusijos PJSC „Sberbank“ ne tik patvirtino savo, kaip patikimiausio banko šalyje, reputaciją, įveikęs krizę su minimaliais nuostoliais, bet ir suteikė prieigą prie banko paslaugų nemažai naujų klientų. Iki 2016 m. bankas ženkliai sustiprino savo pozicijas prioritetiniuose rinkos segmentuose ir išlaikė lyderio pozicijas mažmeninės bankininkystės rinkoje, kuriai tenka daugiau nei 80% visų gyventojų rublių indėlių. Banko padėtis aptarnaujant verslo klientus gerokai sustiprėjo: „Sberbank“ rinkos dalis siekia apie 30 proc., o banko klientai yra daugiau nei 1 mln. juridinių asmenų. „Sberbank“ taip pat toliau aktyviai dirba vidaus ir išorės vyriausybės įsipareigojimų ir įmonių vertybinių popierių rinkoje.

2016 m., be klasikinio skolinimo, „Sberbank“ savo klientams gali pasiūlyti visą bankinių paslaugų spektrą. „Sberbank“ indėlių palūkanos išlieka vienos pelningiausių, o patys indėlininkai yra maksimaliai apsaugoti nuo teorinio lėšų praradimo, nes finansinį indėlių organizavimą kontroliuoja Rusijos Federacijos centrinis bankas ir jis turi aukščiausią patikimumo laipsnį. Populiariausi indėliai yra terminuotieji, specialieji ir atsiskaitomieji indėliai.

2.2 Nuotolinės bankininkystės veikimo mechanizmas PJSC „Sberbank of Russia“

„Sberbank“ toliau tobulina nuotolinių paslaugų kanalus. Per metus savitarnos įrenginių tinklas, vadovaujantis „Sberbank“ strategija, sumažėjo 4 000 įrenginių ir sudarė 52 000 savitarnos įrenginių su grynųjų pinigų išėmimo funkcija, 34 000 be grynųjų pinigų išėmimo funkcijos.

Savitarnos įrenginių tinklas išsiplėtė nauja programine įranga, kuri klientams suteikia vieną erdvę sandoriams atlikti. Šiuose įrenginiuose (daugiau nei 53 000 vnt.) klientas mato savo operacijas, atliktas Sberbank Online interneto banke, gali ant jų atsispausdinti patvirtinimo čekį ir pakartoti mokėjimą pagal anksčiau interneto banke sukurtą šabloną. Klientų įrenginių pasiekiamumas padidėjo nuo 93,2% iki 95,1%.

Aktyvių internetinio banko „Sberbank Online“ internetinės versijos vartotojų skaičiaus pokytis bendrai PJSC „Sberbank of Russia“ pateiktas 5 priede.

„Sberbank“ išleido naują, rinkoje unikalią „Sberbank Online“ mobiliosios programos versiją, skirtą „Android“ platformai. Versijoje yra įmontuotas apsaugos paketas su antivirusine programine įranga, kuri apsaugo ne tik aplikaciją, bet ir patį telefoną. Tai leido klientams suteikti naują mokėjimų ir pervedimų funkcionalumą. Reikšmingi pakeitimai buvo sukurti pagal Material Design principais sukurtą dizainą: trimačiai paviršiai, tikroviška animacija palietus. Sutelkdamas dėmesį į „Google“ dizaino koncepciją, „Sberbank“ sukūrė programą, atitinkančią „Android“ naudotojams pažįstamą grafinį stilių.

Mobilioji programėlė„Sberbank Online“, skirta „iPhone“, užėmė pirmąją vietą „iPhone“ skirtų mobiliųjų bankų programėlių reitinge pagal naudojimo patogumą, paskelbtą „UsabilityLab“.

„Sberbank“ atnaujino „Sberbank Online“ mobiliąsias programas visoms platformoms: „iOS“, „Android“ ir „WinPhone“. Dabar, norint užsiregistruoti programoje, jums nereikia bankomato ar internetinės bankininkystės internetinės versijos – tiesiog įveskite kortelės numerį ir patvirtinkite autorizaciją naudodami kodą iš SMS žinutės. Naujoje mobiliosios aplikacijos versijoje galite greitai pervesti pinigus ne tik „Sberbank“ klientui, bet ir į kitų Rusijos bankų „Visa“ bei „MasterCard“ korteles. Momentiniam pervedimui pakanka nurodyti gavėjo kortelės numerį. Išlaidų analizės tarnyboje galite susikurti savo išlaidų kategorijas ir į jas perkelti atliktas operacijas, kurios leidžia geriau kontroliuoti savo kasdienes išlaidas.

Aktyvių nuotolinių paslaugų sistemos vartotojų skaičiaus pokytis Jaroslavlio srityje pateiktas 2 lentelėje

2 lentelė

Aktyvių klientų skaičius - Rusijos PJSC „Sberbank“ RBS vartotojai Jaroslavlio srityje 2013–2015 m.

Pažymėtina, kad aktyvūs klientai – PJSC „Sberbank of Russia“ RBS sistemų vartotojai yra vartotojai, kurie per mėnesį atliko bent vieną operaciją naudodami vieną ar kitą RBS sistemą. Neatsižvelgiama į klientus, kurie iš tikrųjų yra RBS sistemų vartotojai, bet dėl ​​kokių nors priežasčių jų nenaudoja atliekant šiuos skaičiavimus.

Apskaičiuokime dinamikos rodiklius naudodami aktyvių vartotojų augimo pavyzdį mobilusis bankas(MB) PJSC "Sberbank of Russia" Jaroslavlio srityje.

Grandinės absoliutus augimas apskaičiuojamas pagal formulę:

2014 m. pakeitimai buvo tokie:

2015 m. pakeitimai:

Apskaičiuokite augimo grandinės tipą naudodami formulę:

Kur - rodiklio reikšmė einamaisiais metais;

Praėjusių metų rodiklio reikšmė.

Apskaičiuokime dinamikos rodiklius naudodamiesi „Sberbank Online“ interneto banko (SBOL) aktyvių vartotojų padidėjimo PJSC „Sberbank of Russia“ Jaroslavlio regione pavyzdžiu:

Išvada: aktyvių klientų - SBOL PJSC "Sberbank of Russia" vartotojų skaičius Jaroslavlio srityje padidėjo 88 542 žmonėmis. 2014 metais ir 52 157 žmonėms. 2015 m., o tai atitinkamai siekė 100,19 ir 29,48 proc.

Toks staigus vartotojų skaičiaus padidėjimas per pastaruosius porą metų pasižymi tuo, kad SBOL pradėjo džiaugtis dideliu klientų pasitikėjimu. O nuo 2014 metų buvo išplėstas atliekamų operacijų funkcionalumas, leidžiantis turėtojams banko kortelės PJSC "Sberbank of Russia" tvarkyti savo indėlius ir korteles, atlikti pervedimus internetu, mokėti už mobilųjį ryšį be komisinių. Vartotojai turi galimybę savarankiškai registruotis sistemoje ir pasirinkti prisijungimo vardą bei slaptažodį. Atsiskaitant už paslaugas SBOL taikomi sumažinti komisiniai, atidarant indėlius internetu – padidintos palūkanos. SBOL pagalba galima sumokėti už būstą ir komunalines paslaugas, internetą, mokesčius (iš viso – daugiau nei 60 tūkst. paslaugų teikėjų). Apskaičiuokime dinamikos rodiklius, naudodamiesi „Sberbank Online“ (MP) mobiliosios programos aktyvių vartotojų padidėjimo Rusijos PJSC „Sberbank“ Jaroslavlio srityje pavyzdžiu:

Išvada: aktyvių klientų - „Sberbank Online“ mobiliosios aplikacijos vartotojų Jaroslavlio regione skaičius išaugo 27 175 žmonėmis. 2014 metais ir 31 762 žmonėmis. 2015 m., o tai atitinkamai siekė 141,69 ir 68,52 proc.

Taigi matome, kad visi RBS tipai populiarėja. Gyventojai labiau pasitiki tokio pobūdžio paslaugomis. Rusijos PJSC „Sberbank“ sparčiai plėtoja šią veiklos sritį, kuria ir diegia naujas RBS technologijas, siūlo įvairaus tipo produktus ir paslaugas bei konkrečiam vartotojui optimizuotus paslaugų paketus.

„Sberbank Online“ mobilioji programa vystosi aktyviausiai, nes RBS sistemos mobilumas yra svarbus daugumai vartotojų. Daugelis klientų praktiškai nustoja naudoti SBOL, pereina prie mobiliosios programos. Taip yra dėl to, kad jiems daug patogiau naudotis planšetiniais kompiuteriais ar mobiliaisiais telefonais, kuriuose įdiegta programa, nei būti pririštiems prie konkretaus asmeninio kompiuterio.

2.3 PJSC „Sberbank of Russia“ vykdomų operacijų nuotolinėje bankininkystės sistemoje charakteristikos

Operacijos, atliekamos per Rusijos Sberbank PJSC RBS sistemas Jaroslavlio srityje, pateiktos 3 lentelėje.

3 lentelė

Operacijos, atliktos per PJSC „Sberbank of Russia RBS“ Jaroslavlio srityje 2013–2015 m., tūkst. vnt.

Apskaičiuokime atliktų operacijų dinamikos rodiklius per PJSC „Sberbank of Russia“ SBOL:

Išvada: sandorių skaičius per PJSC „Sberbank of Russia“ SBOL Jaroslavlio srityje padidėjo 1 736 tūkst. vnt. 2014 metais ir 1471 tūkst.vnt. 2015 m., o tai atitinkamai siekė 23,45 ir 15,85 proc. Apskaičiuokime atliktų operacijų per PJSC „Sberbank of Russia“ savitarnos įrenginius (OS) dinamikos rodiklius:

Išvada: sandorių per Rusijos Sberbank PJSC savitarnos įrenginius Jaroslavlio srityje skaičius padidėjo 213 tūkst. 2014 metais ir 85 tūkst. 2015 m., o tai atitinkamai siekė 5,95 ir 2,24 proc.

Apskaičiuokime atliktų operacijų dinamikos rodiklius per „Sberbank Online“ mobiliąją programą:

Išvada: operacijų skaičius per PJSC Sberbank of Russia „Sberbank Online“ mobiliąją programą Jaroslavlio srityje padidėjo 554 tūkst. 2014 metais ir 1212 tūkst.vnt. 2015 m., o tai atitinkamai siekė 41,65 ir 64,33 proc. Atskiroje operacijų kategorijoje galima išskirti operacijas, atliekamas per paslaugą automatinis apmokėjimas (AP). Apskaičiuokime PJSC „Sberbank of Russia“ savo klientams teikiamos AP paslaugos dinamikos rodiklius:

Išvada: AP sandorių skaičius Rusijos PJSC „Sberbank“ išaugo 210 tūkst. 2014 metais ir 189 tūkst. 2015 m., o tai atitinkamai siekė 96,77 ir 44,26 proc.

Apskaičiuokime operacijų, atliktų per PJSC „Sberbank of Russia“ RBS paslaugas, dalį 2015 m.

Grafiškai šie rezultatai pateikti 4 priede

Atliksime populiariausios nuotolinės bankininkystės sistemos Rusijos PJSC „Sberbank“ tyrimą. 6 lentelėje atsispindi klientų – SBOL vartotojų kas mėnesį atliktų operacijų skaičius, taip pat šioms sandorių rūšims priskirtinos pinigų sumos, tai yra lėšų apyvarta iš operacijų, atliktų naudojant RBS.

4 lentelė

2015 m. per SBOL atliktų operacijų skaičius, nurodant grynųjų pinigų apyvartos dydį

Apskaičiuokime vidutinę 2015 metų pinigų sumą, priskiriamą kiekvienai operacijų rūšiai, atliekamai naudojant SBOL.

Iš skaičiavimo rezultatų galime daryti išvadą, kad PJSC „Sberbank of Russia“ internetinės bankininkystės srityje populiariausios paslaugos yra apmokėjimas už būstą ir komunalines paslaugas bei apmokėjimas už kitas paslaugas (mobiliojo ryšio, televizijos, interneto ir kt.). Taip pat didžiausi pinigų srautai susidaro per SBOL atsiskaitant už būstą ir komunalines paslaugas.

Šiuo metu PJSC Rusijos „Sberbank“ ši pramonė yra labai gerai išvystyta. Daugelis SBOL vartotojų jungiasi prie AP, tai yra net nereikia kas mėnesį pateikti prašymo apmokėti tam tikrą paslaugą. Pati banko sistema nuskaito vartotojo SBOL paliktus duomenis ir per nurodytą laiką išsiunčia prašymą apmokėti. Vartotojas gali patvirtinti šį prašymą ir jį atmesti. Bankas neturi teisės nurašyti lėšų iš kliento sąskaitos be jo patvirtinimo (sutikimo).

Tačiau verta paminėti, kad kategorijoje „kitos operacijos“ tenka didžiausia grynųjų pinigų suma vienai operacijai. Galima daryti prielaidą, kad tokios operacijos apima klientų pervedimus iš savo sąskaitos į kitų SBOL klientų sąskaitas. Tada toks rodiklis yra gana pagrįstas ir patikimas.

Hipotekos paskolos paskolos

Istoriškai Rusijos taupomasis bankas skaičiuojamas nuo imperatoriaus Nikolajaus I dekreto dėl taupomųjų kasų kūrimo, pasirašyto 1841 m., dienos...

Kredito organizacija UAB „Sberbank of Russia“

Atlyginimas bankiniame sektoriuje

Rusijos „Sberbank“ yra didžiausias bankas Rusijos Federacijoje ir NVS šalyse. Jos turtas sudaro daugiau nei ketvirtadalį šalies bankų sistemos (27 proc.), o dalis bankiniame kapitale siekia 26 proc. (2011 m. sausio 1 d.). Pasak žurnalo „The Banker“ (2010 m. liepos 1 d.)...

Banko veiklos organizavimas OJSC "Sberbank" pavyzdžiu

Rusijos „Sberbank“ yra vienas didžiausių bankų Rusijoje ir Rytų Europoje. Visas pavadinimas – Rusijos atviroji akcinė bendrovė „Sberbank“. Be to, verslo praktikoje, įskaitant vidinius dokumentus ir formas...

Plastikinių kortelių rinkos plėtros perspektyvos Rusijos Federacijoje

1841 metais Rusijos imperatorius Nikolajus I savo dekretu įsakė steigti taupomąsias kasas prie Maskvos ir Sankt Peterburgo saugaus iždo – būtent šiais metais atsirado seniausias Rusijoje bankas – Sberbank...

vartojimo kreditą

Rusijos „Sberbank“ yra didžiausias bankas Rusijos Federacijoje ir NVS šalyse

Rusijos „Sberbank“ yra didžiausias bankas Rusijos Federacijoje ir NVS šalyse. Rusijos „Sberbank“ įkūrėjas ir pagrindinis akcininkas yra Rusijos Federacijos centrinis bankas, kuriam priklauso 50% įstatinio kapitalo ir viena balsavimo teisė...

Fizinių asmenų banko indėlių draudimo sistema Rusijos Federacijoje

Fizinių asmenų banko indėlių draudimo sistema Rusijos Federacijoje (remiantis OJSC "Sberbank of Russia" medžiaga)

Istoriškai Rusijos „Sberbank“ skaičiuojamas nuo imperatoriaus Nikolajaus I dekreto dėl taupomųjų kasų kūrimo, pasirašyto 1841 m., dienos. Per beveik du šimtmečius bankas įgijo didžiausios šalies finansų institucijos statusą...

Kredito rizikos valdymas

Rusijos „Sberbank“ yra didžiausias bankas Rusijos Federacijoje ir NVS šalyse. Jos turtas sudaro daugiau nei ketvirtadalį šalies bankų sistemos (27 proc.), o dalis bankiniame kapitale siekia 26 proc. Anot žurnalo „The Banker“ (2012 m. liepos 1 d.)...

Pasyviųjų banko operacijų valdymas

„Sberbank“ yra didžiausia Rusijos diversifikuota finansų struktūra, sėkmingai plėtojanti komercinę bankininkystę, investicinę ir privačią bankininkystę, taip pat lizingo ir turto valdymo...

Siųsti savo gerą darbą žinių bazėje yra paprasta. Naudokite žemiau esančią formą

Studentai, magistrantai, jaunieji mokslininkai, kurie naudojasi žinių baze savo studijose ir darbe, bus jums labai dėkingi.

Publikuotas http://www.allbest.ru/

Rusijos Federacijos švietimo ir mokslo ministerija

federalinės valstybės biudžetas švietimo įstaiga

Aukštasis išsilavinimas

AMŪRO VALSTYBINIO UNIVERSITETAS

Ekonomikos fakultetas

Finansų departamentas

Studijų sritis 38.03.01 Ekonomika

Profilis: Finansai ir kreditas

apie praėjimą edukacinė praktika(pradinio mokymosi praktika

profesiniai įgūdžiai ir gebėjimai, įskaitant pradinius

mokslinės veiklos įgūdžiai ir gebėjimai)

Blagoveščenskas 2017 m

Studijų praktikos ataskaitoje yra p., 12 lentelių, 1 pav., 3 prašymai, 13 šaltinių.

kredito įstaiga, horizontali analizė, vertikali analizė, aktyvios operacijos, pasyvios operacijos

Tyrimo metodologijos pagrindas – analizės, apibendrinimo sintezės, monografinio metodo, horizontaliosios ir vertikaliosios analizės metodai.

Pranešime aprašoma tiriamojo objekto veikla, ištirta organizacinė struktūra kredito įstaiga, atskleidė veiklos rūšis, uždavinius ir kryptis, išanalizavo pagrindinius ekonominius rodiklius, horizontaliąją ir vertikaliąją finansinių ataskaitų analizę, apibūdino kredito įstaigos aktyviąsias, pasyviąsias ir atsiskaitymų bei grynųjų pinigų operacijas.

Remiantis apskaitos (finansinių) ataskaitų informacija, atlikta finansinės būklės analizė, įvertintas įmonės finansinis stabilumas, nustatyti finansinės veiklos šaltiniai, finansinei būklei įtaką darantys veiksniai.

Įvadas

1. PJSC "Sberbank" organizacinės, teisinės ir ekonominės savybės

1.1 PJSC „Sberbank“ įstatų teisinė forma ir pagrindinės nuostatos

1.2 PJSC „Sberbank“ organizacinių ir valdymo struktūrų charakteristikos

1.3 PJSC „Sberbank“ veikla

2. PJSC „Sberbank“ pagrindinių ekonominių rodiklių analizė

2.1 Horizontali PJSC „Sberbank“ turto ir įsipareigojimų analizė

2.2 Vertikali PJSC „Sberbank“ turto ir įsipareigojimų analizė

3. PJSC „Sberbank“ veiklos charakteristikos

3.1 Aktyvios PJSC „Sberbank“ veiklos charakteristikos

3.2 PJSC „Sberbank“ pasyviųjų operacijų charakteristikos

3.3 PJSC „Sberbank“ atsiskaitymų ir grynųjų pinigų operacijų charakteristikos

Išvada

Bibliografinis sąrašas

Taikymas

Įvadas

Rusijos PJSC „Sberbank“ yra didžiausias bankas Rusijos Federacijoje ir NVS šalyse. 1841 m. įkurtas Rusijos „Sberbank PJSC“ šiandien yra modernus universalus bankas, tenkinantis įvairių klientų grupių poreikius teikiant platų bankinių paslaugų spektrą. „Sberbank“ užima didžiausią dalį indėlių rinkoje ir yra pagrindinis Rusijos ekonomikos kreditorius. PJSC "Sberbank of Russia" yra modernus universalus bankas, turintis didelę privataus kapitalo dalį. „Sberbank“ įstatinio kapitalo struktūra liudija didelį jo investicinį patrauklumą.

Pagrindinis PJSC Sberbank of Russia tikslas – užtikrinti investicinio patrauklumo augimą ir išlaikyti lyderystę Rusijos finansinių paslaugų rinkoje modernizuojant valdymą ir technologiniai procesai. Siekiant šio tikslo, Rusijos „Sberbank“ veikla yra skirta tobulinti klientų politiką, sukurti lanksčią ir efektyvią bendravimo su klientais sistemą, pagrįstą įvairių klientų grupių poreikiais.

PJSC „Sberbank of Russia“ yra universalus komercinis bankas, tenkinantis įvairių klientų grupių poreikius teikiant platų aukštos kokybės bankininkystės paslaugų spektrą visoje Rusijoje. Veikdama indėlininkų, klientų ir akcininkų interesais, PJSC „Sberbank of Russia“ siekia efektyviai investuoti pritrauktas privačių ir verslo klientų lėšas į tikrąjį ekonomikos sektorių, skolina piliečiams, prisideda prie stabilaus Rusijos bankų sistemos funkcionavimo ir namų ūkių indėlių taupymas.

Pagrindinės „Sberbank of Russia PJSC“ veiklos rūšys:

Paskolos Rusijos įmonėms;

Paskolos privatiems klientams;

Investicijos į Rusijos banko vyriausybės vertybinius popierius ir obligacijas;

Sandorių vykdymas komisiniais pagrindais.

Lėšas šiai veiklai įgyvendinti Bankas pritraukia iš šių šaltinių: akcininkų lėšų; privačių klientų indėliai; juridinių asmenų lėšos; kitų šaltinių, įskaitant paskolas tarptautinėse finansų rinkose.

Ataskaitos tikslas – įtvirtinti edukacinės praktikos procese įgytas žinias ir įgyti pirminės praktinės patirties renkant statistinę medžiagą ir skaičiuojant pagrindinius ekonominius rodiklius.

Studijų praktikos ataskaitos užduotys:

PJSC Sberbank organizacinės, teisinės ir ekonominės struktūros tyrimas;

Studijuoti norminiai dokumentai ir kredito įstaigos veiklos rūšis;

Pagrindinių tyrimo objekto veiklą apibūdinančių ekonominių rodiklių rinkimas, sisteminimas ir analizė;

Kredito įstaigos aktyvių, pasyvių, taip pat atsiskaitymų ir grynųjų pinigų operacijų tyrimas.

Tyrimo metodologijos pagrindas – analizės, apibendrinimo sintezės, monografinio metodo, horizontaliosios ir vertikaliosios rodiklių analizės metodai.

Ataskaitos informacinė bazė yra mokomoji ir mokslinė literatūra, vietiniai teisės aktai, organizacinė dokumentacija, PJSC Sberbank apskaitos (finansinės) atskaitomybės duomenys.

1. PJSC "SBERBANK" organizacinės, teisinės ir ekonominės charakteristikos

1.1 PJSC „Sberbank“ teisinė forma ir pagrindinės nuostatos

Akcinė bendrovė „Sberbank“ yra modernus universalus komercinis bankas, tenkinantis įvairių klientų grupių poreikius teikiant platų bankinių paslaugų spektrą.

PJSC „Sberbank“ yra Rusijos Federacijos bankų sistemos dalis ir savo veikloje vadovaujasi federaliniai įstatymai, kiti reglamentai teisės aktų, įskaitant Rusijos banko nuostatas ir Chartiją.

Cbr.ru Elektroninis šaltinis: oficialus. Interneto svetainė. - 2010-05-17. - Prieigos režimas: www.cbr.ru. - 2017-09-29. :

Rusijos Federacijos civilinis kodeksas (pirmoji ir antroji dalys);

1990 12 02 federalinis įstatymas Nr. 395-1 „Dėl bankų ir bankinės veiklos“;

2002 m. liepos 10 d. federalinis įstatymas Nr. 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko“;

2001 08 08 federalinis įstatymas Nr. 128-FZ „Dėl tam tikrų veiklos rūšių licencijavimo“;

1995 m. gruodžio 26 d. Federalinis įstatymas Nr. 208-FZ „Dėl akcinių bendrovių“;

1998 m. kovo 26 d. federalinis įstatymas Nr. 41-FZ „Dėl tauriųjų metalų ir brangiųjų akmenų“;

1999 m. vasario 25 d. Federalinis įstatymas Nr. 40-FZ „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“;

2006 m. liepos 26 d. federalinis įstatymas Nr. 135-FZ „Dėl konkurencijos apsaugos“;

1999 03 05 Federalinis įstatymas Nr. 46-FZ „Dėl investuotojų teisių ir teisėtų interesų apsaugos vertybinių popierių rinkoje“;

1997 m. balandžio 23 d. Rusijos banko reglamentas Nr. 437 „Dėl kredito įstaigų, turinčių užsienio investicijų, registravimo ypatumų ir išankstinio Rusijos Federacijos centrinio banko leidimo padidinti įstatinį kapitalą gavimo tvarkos“. Kredito įstaiga Nerezidentų lėšų lėšomis“;

1999 m. gruodžio 30 d. Rusijos banko reglamentas Nr. 103-P „Dėl kredito įstaigų operacijų, susijusių su taupymo ir indėlių sertifikatų išdavimu ir išpirkimu, apskaitos tvarkymo tvarkos“.

„Sberbank PJSC“ veikla vykdoma remiantis banko įstatais.

banko pavadinimas ir vieta (pašto ir juridinis adresas);

Jo atliktų bankinių operacijų sąrašas;

Įstatinio kapitalo, rezervo ir kitų banko suformuotų lėšų dydis;

Nurodymas, kad bankas yra juridinis asmuo ir veikia komerciniais pagrindais;

Duomenys apie banko valdymo organus, formavimo tvarką ir funkcijas.

Rusijos akcinė bendrovė „Sberbank“ yra kredito įstaiga.

Rusijos „Sberbank“ įkūrėjas yra Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Bankas yra komercinė organizacija, kurios pagrindinis tikslas yra gauti pelną vykdant veiklą pagal Rusijos Federacijos įstatymus, įskaitant banko operacijas.

Banko valdymo organai yra: Visuotinis akcininkų susirinkimas, Banko stebėtojų taryba, kolegialus vykdomoji įstaiga- Banko valdyba, vienasmenis vykdomasis organas - prezidentas, banko valdybos pirmininkas.

Banko akcininkais gali būti juridiniai ir fiziniai asmenys, taip pat ir užsienio. Akcininkai neatsako už banko prievoles ir prisiima su jo veikla susijusių nuostolių riziką savo akcijų vertės ribose. Bankas neatsako už savo akcininkų prievoles. banko ūkinis turtinis įsipareigojimas

Rusijos „Sberbank“ neatsako už valstybės ir jos organų įsipareigojimus. Jis taip pat neatsako už Rusijos banko įsipareigojimus, o Rusijos bankas neatsako už Rusijos „Sberbank“ įsipareigojimus, nebent Rusijos bankas būtų prisiėmęs tokių įsipareigojimų.

Bankas turi teisę išleisti, pirkti, parduoti, registruoti, saugoti ir kitas operacijas su vertybiniais popieriais, atliekančiais mokėjimo dokumento funkcijas, su vertybiniais popieriais, patvirtinančiais lėšų pritraukimą į indėlius ir banko sąskaitas.

Rusijos „Sberbank“ turi teisę verstis profesine veikla vertybinių popierių rinkoje, įskaitant tarpininkavimą, platinimą, depozitoriumą.

Rusijos „Sberbank“ įstatinis kapitalas yra 67760844000 rublių. Ji lygi Cbr.ru akcininkų įsigytų Banko akcijų bendrai nominaliai vertei Elektroninis išteklius: oficialus. Interneto svetainė. - 2010-05-17. - Prieigos režimas: www.cbr.ru. - 2017-09-29. .

Bankas išplatino 21586948000 paprastųjų akcijų, kurių nominali vertė 3 rubliai, ir 1000000000 privilegijuotųjų akcijų, kurių nominali vertė 3 rubliai.

Įstatinis kapitalas nustato minimalų banko turto dydį, garantuojantį jo kreditorių interesus.

Pateiktų privilegijuotųjų akcijų nominali vertė neturi viršyti 25% banko įstatinio kapitalo.

Visos Rusijos „Sberbank“ akcijos yra vardinės. Bankas platino tos pačios rūšies paprastąsias ir privilegijuotąsias akcijas – privalomai išmokant tam tikrą dividendą, ne mažesnį kaip 15% privilegijuotosios akcijos nominalios vertės.

Akcininkai - privilegijuotųjų akcijų savininkai dalyvauja visuotiniame akcininkų susirinkime su balsavimo teise sprendžiant banko reorganizavimo ar likvidavimo klausimus, taip pat dėl ​​banko atleidimo nuo pareigos atskleisti ar teikti teisės aktuose numatytą informaciją. Rusijos Federacijos dėl vertybinių popierių.

Bankas turi visišką ekonominį savarankiškumą pelno po apmokestinimo paskirstymo (grynojo pelno) klausimais.

Pelnas po mokesčių paskirstomas akcininkams dividendų forma ir nukreipiamas į rezervo fondo formavimą. Pelnas, nepaskirtas dividendams išmokėti ir rezervo fondui, lieka Banko dispozicijoje nepaskirstytojo pelno pavidalu.

Bankas sudaro ne mažiau kaip 5% įstatinio kapitalo rezervo fondą.

Rezervo fondas sudaromas kasmet iš atskaitymų ne mažiau kaip 5% grynojo pelno, kol pasiekiamas nustatytas dydis.

Sprendimus dėl metinių dividendų mokėjimo ir jų dydžio Banko stebėtojų tarybos teikimu priima visuotinis akcininkų susirinkimas. Dividendai mokami kartą per metus. Dividendai mokami akcininkams pinigine forma neatskaičius mokesčių per 30 dienų nuo sprendimo išmokėti dividendus priėmimo dienos.

Draudimo įmokas Bankas moka į Fizinių asmenų privalomojo indėlių draudimo fondą pervesdamas lėšas.

Rusijos „Sberbank“ garantuoja klientų ir korespondentų operacijų, sąskaitų ir indėlių slaptumą. Visi Rusijos „Sberbank“ darbuotojai privalo griežtai laikytis banko klientų ir jo korespondentų operacijų, sąskaitų ir indėlių slaptumo bei banko komercinės paslapties.

Bankas tvarko buhalterinę apskaitą, teikia finansines ir kitas ataskaitas.

Banko vykdomieji organai yra atsakingi už informacijos, pateiktos Rusijos „Sberbank“ pareiškimuose, tikslumą.

Rusijos „Sberbank“ reorganizavimo ir likvidavimo pagrindai, tvarka, formos nustatomos pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

1.2 PJSC Sberbank organizacinių ir valdymo struktūrų charakteristikos

Organizacinė struktūra – banko padalinių, atliekančių jiems pavestas funkcijas, visuma. Organizacinės struktūros tikslas yra valdyti banko Žukovas E.F. Bankai ir nebankinės kredito organizacijos bei jų veikla. M., 2013. S. 87. .

Komercinio banko organizacinę struktūrą pirmiausia lemia jo organizacinė ir teisinė nuosavybės forma, kuri lemia banko organizacinę struktūrą, kas, žinoma, atsispindi ir Banko įstatuose.

Banko organizacinė struktūra apima banko funkcinius padalinius ir paslaugas, kurių kiekvienas turi tam tikras teises ir pareigas.

Optimalios banko organizacinės struktūros pasirinkimas yra svarbi viso banko darbo organizavimo efektyvumo, sėkmingos komercinės veiklos sąlyga.

Pagrindinis banko organizacinės struktūros kriterijus yra banko atliekamų operacijų ekonominis turinys ir apimtis.

Banko valdymo struktūra apima funkcinius padalinius ir paslaugas, kurių skaičių lemia banko atliekamų operacijų ekonominis turinys ir apimtis, kurie atsispindi Licencijoje šiam bankui vykdyti bankinę veiklą.

2016 m. gruodžio 31 d. PJSC „Sberbank“ Rusijos Federacijoje turi 14 teritorinių bankų, 79 teritorinių bankų filialus ir 15 016 klientų aptarnavimo skyrių.

„Sberbank“ valdymo organai yra: visuotinis akcininkų susirinkimas, stebėtojų taryba, banko valdyba. Valdybai vadovauja Banko prezidentas ir valdybos pirmininkas.

PJSC „Sberbank“ organizacinė struktūra parodyta 1 paveiksle.

Visuotinis akcininkų susirinkimas yra aukščiausias Rusijos „Sberbank“ valdymo organas. Visuotiniame akcininkų susirinkime priimami sprendimai pagrindiniais banko veiklos klausimais. Vyksta kartą per metus. Visuotinis akcininkų susirinkimas sprendžia šiuos klausimus: metinio pranešimo tvirtinimą, svarsto revizijos komisijos ataskaitą, vadovybės ataskaitą, pelno paskirstymo ir panaudojimo tvarką (dividendų išmokėjimo dydį ir tvarką), plėtrą. kitų metų planą, nustato banko plėtros strategiją, renka banko valdybą.

1 pav. PJSC Sberbank organizacinė struktūra

Pagal įstatus bendrą banko veiklos valdymą vykdo Stebėtojų taryba. Stebėtojų tarybos kompetencijai priklauso banko veiklos prioritetinių sričių nustatymo, valdybos narių skyrimo ir jų įgaliojimų nutraukimo prieš terminą klausimai, visuotinių akcininkų susirinkimų sušaukimo ir rengimo klausimai, rekomendacijos dėl dividendų už akcijas dydžio. , periodinis prezidento, valdybos pirmininko ataskaitų svarstymas banko veikla ir kitais klausimais.

Stebėtojų tarybos komitetai yra organai, sukurti svarbiausiems Stebėtojų tarybos kompetencijai priskirtiems klausimams iš anksto svarstyti ir rekomendacijoms dėl jų rengti. Komitetai sudaromi kasmet iš stebėtojų tarybos narių. Kiekviename komitete yra nepriklausomi direktoriai. Komitetai palengvina darbinę sąveiką su banko valdymo organais. Komitetų sprendimai yra patariamojo pobūdžio. Stebėtojų tarybos komitetai ir jų įgaliojimai pateikti 1 lentelėje.

1 lentelė – Stebėtojų tarybos komitetų charakteristikos Cbr.ru Elektroninis šaltinis: oficialus. Interneto svetainė. - 2010-05-17. - Prieigos režimas: www.cbr.ru. - 2017-09-29.

Dabartinei banko veiklai vadovauja prezidentas, valdybos pirmininkas ir valdyba.

Valdyba yra kolegialus vykdomasis valdymo organas. Valdyba preliminariai aptaria visus visuotiniame akcininkų susirinkime ir banko stebėtojų taryboje svarstomus klausimus, nustato banko politiką rizikos valdymo ir kitose veiklos srityse, svarsto banko padalinių vadovų ataskaitas. banko centrinė buveinė ir teritorinių bankų vadovai apie veiklos rezultatus, organizuoja pažangiausių bankinių technologijų diegimą į banko praktiką, įgyvendina bankinių operacijų integruoto automatizavimo projektus, užtikrina modernios bankų infrastruktūros sukūrimą. , bei sprendžia einamuosius banko veiklos klausimus.

Banko komitetai: Mažmeninio skolinimo komitetas užtikrina banko politikos įgyvendinimą skolinimo fiziniams asmenims srityje, Žmogiškųjų išteklių komitetas užtikrina banko plėtros strategijos personalo valdymo aspektu įgyvendinimą, Procesų ir technologijų komitetas. užtikrina Banko plėtros strategijos įgyvendinimą procesų ir technologijų plėtros ir kt. aspektu. .d Cbr.ru Elektroninis išteklius: oficialus. Interneto svetainė. - 2010-05-17. - Prieigos režimas: www.cbr.ru. - 2017-09-29. .

Bankas turi nuolatinį kolegialų darbo organą - Banko valdybą, kurią sudaro Banko valdybos nariai, teritorinių ir antrinių bankų vadovai. Valdyba – tai platforma aktyviai diskutuoti strateginiais banko plėtros klausimais ir parengti optimalius sprendimus, atsižvelgiant į regionų ypatumus.

Banko finansinei ir ūkinei veiklai kontroliuoti metinis visuotinis akcininkų susirinkimas renka 7 žmonių revizijos komisiją. Audito komisija tikrina, kaip bankas laikosi teisės aktų ir kitų jo veiklą reglamentuojančių aktų, vidaus kontrolės nustatymą banke, atliekamų operacijų teisėtumą. Revizijos komisija vertina duomenų, įtrauktų į metinę ataskaitą ir banko metinėje finansinėje atskaitomybėje, patikimumą.

1.3 PJSC „Sberbank“ veikla

PJSC „Sberbank“ buvo įkurta siekiant pritraukti laikinai laisvas gyventojų ir įmonių lėšas ir jas efektyviai paskirstyti grąžinimo, mokėjimo, skubos sąlygomis, atsižvelgiant į banko indėlininkų ir šalies ekonomikos plėtros interesus. .

Pagrindinė banko veikla Cbr.ru Elektroninis šaltinis: oficialus. Interneto svetainė. - 2010-05-17. - Prieigos režimas: www.cbr.ru. - 2017-09-29. :

Verslo verslas - paslaugų teikimas verslo klientams ir organizacijoms, skirtoms atsiskaitymo ir einamųjų sąskaitų aptarnavimui, indėlių atidarymui, visų rūšių finansavimui, garantijoms, užsienio prekybos operacijų aptarnavimui, inkaso paslaugoms ir kt.;

Mažmeninė prekyba - bankinių paslaugų teikimas klientams - fiziniams asmenims priimant lėšas į indėlius, skolinant, aptarnaujant banko korteles, atliekant operacijas su tauriaisiais metalais, atliekant valiutos operacijas, pinigų pervedimus, atsiskaitymus, vertybių saugojimą ir kt.;

Operacijos finansų rinkose – operacijos su vertybiniais popieriais, operacijos tarpbankinėje rinkoje talpinti ir pritraukti lėšų, pritraukti ilgalaikių lėšų kapitalo rinkose, operacijos su užsienio valiuta ir išvestinėmis finansinėmis priemonėmis, taip pat kitos operacijos finansų rinkose.

„Sberbank“ siūlo savo klientams platų bankinių produktų ir paslaugų asortimentą aukščiau nurodytose veiklos srityse.

Rusijos „Sberbank“ vykdo šias bankines operacijas Ten pat. :

Lėšų pritraukimas iš fizinių ir juridinių asmenų (pagal pareikalavimą ir nustatytam laikotarpiui);

Pritrauktų lėšų talpinimas savo vardu ir savo lėšomis;

Fizinių ir juridinių asmenų banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas;

Lėšų pervedimai fizinių ir juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu į jų banko sąskaitas;

Lėšų surinkimas, vekseliai, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentai ir grynųjų pinigų paslauga fiziniai ir juridiniai asmenys;

Užsienio valiutos pirkimas ir pardavimas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais;

Indėlių pritraukimas ir tauriųjų metalų išdėstymas;

Banko garantijų išdavimas;

Pinigų pervedimai neatidarant banko sąskaitų, įskaitant elektroninius pinigus (išskyrus pašto perlaidas).

Be bankinių operacijų, bankas atlieka šias operacijas Cbr.ru Elektroninis šaltinis: oficialus. Interneto svetainė. - 2010-05-17. - Prieigos režimas: www.cbr.ru. - 2017-09-29. :

Garantijų tretiesiems asmenims išdavimas, numatantis įsipareigojimų įvykdymą pinigais;

Teisės reikalauti iš trečiųjų asmenų prievoles įvykdyti pinigais įgijimas;

Lėšų ir kito turto patikėjimo valdymas pagal sutartį su fiziniais ir juridiniais asmenimis;

Operacijos su brangiaisiais metalais ir brangakmeniais pagal Rusijos Federacijos įstatymus;

Specialių patalpų ar jose esančių seifų dokumentams ir vertybėms saugoti nuoma fiziniams ir juridiniams asmenims;

Lizingo operacijos;

Konsultavimo ir informacinių paslaugų teikimas.

Rusijos „Sberbank“ Blagoveščensko skyrius teikia paslaugas fiziniams ir juridiniams asmenims: vartojimo paskolos, mokymosi paskolos, hipotekos, paskolos automobiliui, kredito kortelės, paskolų refinansavimas. Priima indėlius ir indėlius: terminuotasis indėlis, indėlis internetu, indėlis atsiskaitymams, taupymo lakštas, DIA mokėjimai, indėlių kompensavimas, taip pat sąskaitų paieška. Blagoveščensko skyrius yra „Tolimųjų Rytų banko“ dalis, kurio centrinis biuras yra Chabarovske, aptarnaujantis Chabarovsko ir Primorskio teritorijų, Amūro ir Sachalino regionų bei žydų autonominio regiono gyventojus ir įmones Cbr.ru Elektroninis šaltinis: oficialus . Interneto svetainė. - 2010-05-17. - Prieigos režimas: www.cbr.ru. - 2017-09-29. .

2. UAB SBERBANK pagrindinių ekonominių rodiklių analizė

2.1 Horizontali „Sberbank“ turto, nuosavybės ir įsipareigojimų analizė

Horizontalios analizės pagalba ištirsime PJSC „Sberbank“ balanso galutinių rodiklių kitimą laikui bėgant. Atsekime pokyčius, įvykusius per praėjusius ir ankstesnius metus.

Lentelėje, remiantis priede pateiktomis finansinėmis ataskaitomis, buvo atlikta horizontali PJSC Sberbank turto analizė.

2 lentelė. Horizontali PJSC „Sberbank“ turto analizė

Įvertinus horizontalią PJSC „Sberbank“ turto analizę, matyti, kad turto apimtis 2017-01-01, palyginti su ankstesniu laikotarpiu, sumažėjo 985 837 610 mln. arba 4,54 proc. Tai lėmė grynųjų pinigų sumažėjimas 19,18 proc., kredito įstaigų – 2,31 proc., finansinis turtas, vertinamas tikrąja verte per pelną (nuostolius) – 187,23 proc., grynosios investicijos į vertybinius popierius ir kitą finansinį turtą, skirtą parduoti – 2,06 proc.

Tuo pat metu 2017 m. sausio 1 d., palyginti su 2016 m. sausio 1 d., kredito įstaigų lėšos Centriniame banke padidėjo 39,34%, privalomosios atsargos - 23,49%, investicijos į dukterines ir dukterines įmones - 22,43%. pardavimui skirtas ilgalaikis turtas padidėjo 22,33 proc.

3 lentelėje pateikta horizontali PJSC „Sberbank“ nuosavo kapitalo ir įsipareigojimų analizė.

3 lentelė. PJSC „Sberbank“ nuosavybės ir įsipareigojimų horizontalioji analizė

Šioje lentelėje matyti, kad PJSC „Sberbank“ įsipareigojimai 2017-01-01 sumažėjo 1486605889 mln. rublių, palyginti su ankstesniais laikotarpiais. arba 7,87 proc.

Tai lėmė Rusijos Federacijos centrinio banko paskolų, indėlių ir kitų lėšų sumažėjimas 0,32%, kredito įstaigoms – 0,69%, klientams, išskyrus kredito įstaigas, 4,98%, finansinių įsipareigojimų tikrąja verte per per. pelno arba nuostolio – 112,08 proc., skolinių įsipareigojimų – 6,02 proc., atidėtojo mokesčio įsipareigojimų – 422,13 proc.

Atsižvelgdami į horizontalią „Sberbank“ akcinio kapitalo analizę, galime daryti išvadą, kad 2017-01-01, palyginti su ankstesniu laikotarpiu, nuosavo kapitalo šaltiniai padidėjo 500 768 279 mln. arba 17,7 proc. Tai lėmė 216,36% padidėjusios pajamos iš vertybinių popierių perkainojimo tikrąja verte, 7,99% padidėjo ir ankstesnių metų nepaskirstytasis pelnas, o 56,17% – nepanaudotas ataskaitinio laikotarpio pelnas.

2.2 Vertikali „Sberbank“ turto, nuosavybės ir įsipareigojimų analizė

Vertikalios analizės pagalba nagrinėsime galutinių balanso duomenų struktūrą santykinių verčių pavidalu, taip pat išanalizuosime balanso straipsnių kitimą lyginant su ankstesniais metais.

4 lentelėje, remiantis priede pateiktomis finansinėmis ataskaitomis, atlikta vertikalioji UAB „Sberbank“ turto analizė.

4 lentelė – Vertikali „Sberbank“ turto analizė

Įvertinus vertikalią PJSC „Sberbank“ turto analizę, galima daryti išvadą, kad 2017 m. sausio 1 d. didelę dalį viso turto užima 74,68% grynoji skola. Tą patį galima pasakyti ir apie 2016. Grynoji skola – 74,29 proc.

Grynosios investicijos į vertybinius popierius ir kitą parduodamą finansinį turtą 2017-01-01 iš viso sudaro 10,45%, kredito įstaigų lėšos Rusijos Federacijos centriniame banke - 4,45%. Mažiausią dalį viso turto užima ilgalaikis pardavimui skirtas turtas - 0,03%.

5 lentelėje, remiantis priede pateiktomis finansinėmis ataskaitomis, buvo atlikta vertikali PJSC „Sberbank“ nuosavo kapitalo ir įsipareigojimų analizė.

5 lentelė. Vertikalioji PJSC „Sberbank“ nuosavo kapitalo ir įsipareigojimų analizė

Lentelėje matyti, kad 2017 m. sausio 1 d. bendroje įsipareigojimų apimtyje didžiausią dalį užima klientų, kurie nėra kredito įstaigos, lėšos - 89,36 proc. Tuomet fizinių asmenų, įskaitant individualius verslininkus, indėliams priklauso 57,89 proc. Mažiausią dalį banko įsipareigojimuose užima einamojo laikotarpio pelno mokesčio įsipareigojimai - 0,03%. 2016 metais taip pat didžiausią dalį sudarė klientų, kurie nėra kredito įstaigos, lėšos - 86,97%, tada 50,16% priklauso fizinių asmenų, taip pat individualių verslininkų indėliams.

Įvertinus vertikalią nuosavų lėšų šaltinių analizę, galima daryti išvadą, kad 2017-01-01 didžiausią dalį bendroje apimtyje sudaro ankstesnių metų nepaskirstytasis pelnas - 68,79%. Nepanaudotas ataskaitinio laikotarpio pelnas – 17,61 proc. Mažiausią viso nuosavo kapitalo dalį sudaro rezervinis fondas - 0,12%.

3. PJSC SBERBANK veiklos charakteristikos

3.1 Aktyvios PJSC „Sberbank“ veiklos charakteristikos

Aktyvi Taupomojo banko veikla yra susijusi su paskolų teikimu bankams, organizacijoms ir gyventojams savo turimų išteklių ribose. Aktyvios operacijos taip pat apima visų rūšių operacijas su vertybiniais popieriais. Įgyvendinus aktyvias operacijas, aktyviose sąskaitose daugėja lėšų, atspindinčių grynuosius pinigus, banko paskolas, investicijas į įrangą, pastatus, vertybinius popierius ir pan.

Aktyvios operacijos apima:

Lėšų investavimo į vertybinius popierius operacijos;

Tarpbankinis skolinimas;

Paskolos juridiniams ir fiziniams asmenims.

Skolindamas juridiniams asmenims, Rusijos „Sberbank“ laikosi šių sričių:

1 Parama šioms pramonės šakoms ir ekonomikos sektoriams:

Pramonės šakos, garantuojančios kasdienių ir būtiniausių gyventojų gyvybinių poreikių patenkinimą (prekybos tinklai, vaistinės ir kt.);

Pramonės šakos, atliekančios gyvybę palaikančias funkcijas (elektros ir vandens tiekimas, transportas ir kt.);

Gynybos pramonės kompleksas;

Smulkus verslas;

Žemdirbystė.

2 Pagalba esamiems Rusijos „Sberbank“ klientams ir Banko teisinių įsipareigojimų skolinimui pagal sudarytas sutartis vykdymas, parama banko skolininkams, kurių veiklos tęstinumas yra labai svarbus kitiems „Sberbank of Russia“ skolininkams.

3 Skolinimas apyvartinėms lėšoms ir esamiems klientų verslo poreikiams.

Kalbant apie asmenis, Rusijos „Sberbank“ laikosi šių prioritetų:

Didina paskolų prieinamumą, siūlydamas įvairius jų grąžinimo būdus – vienodas mėnesines (anuiteto) arba diferencijuotas įmokas, klientams privalomai paaiškinant visas tam tikros mokėjimo rūšies galimybes ir apribojimus;

Padeda klientams išvengti pernelyg didelio įsiskolinimo, išduodant naujas paskolas vis daugiau dėmesio skiriant individualiam mokumui;

Išlaiko visą mažmeninės prekybos liniją paskolos produktai ir toliau jį optimizuoja, atsižvelgdama į poreikį išlaikyti paskolų portfelio kokybę;

Teikia gyventojų finansinio raštingumo didinimą, konsultuoja ir paaiškina visus banko produktus ir paslaugas;

Stiprina paskolų portfelio kokybės palaikymo ir gerinimo darbus, atidžiai įvertinant skolininkų finansines galimybes ir siūlomą užstatą.

PJSC „Sberbank“ teikia šių tipų paskolas:

1) vartojimo kreditas;

2) hipotekos paskola;

3) kredito kortelės.

Vartojimo paskola – tiesiogiai piliečiams (namų ūkiams) suteikiama paskola plataus vartojimo prekėms įsigyti. Tokia paskola imama ne tik ilgalaikio vartojimo prekėms (butams, baldams, automobiliams ir kt.) įsigyti, bet ir kitiems pirkiniams (mobiliesiems telefonams, buitinei technikai, maistui). Jis veikia arba parduodant prekes su atidėtu mokėjimu, arba kaip banko paskola vartojimo reikmėms, įskaitant kredito korteles. Šiuo atveju imamas gana didelis procentas.

6 lentelėje parodytos PJSC Sberbank vartojimo paskolų charakteristikos

6 lentelė – PJSC „Sberbank“ vartojimo paskolų charakteristikos

Priede pateikiamas reikalavimų paskolos gavėjams sąrašas ir reikalaujami dokumentai kiekvienai vartojimo paskolos rūšiai. Hipotekos paskola – ilgalaikės paskolos suteikimas įkeičiant nekilnojamąjį turtą (žemę, būstą ir kt.). 7 lentelėje pateikiamas PJSC „Sberbank“ hipotekos paskolų aprašymas.

7 lentelė – PJSC „Sberbank“ hipotekos paskolų charakteristikos

Priede pateikiami reikalavimai paskolos gavėjams ir reikalingi dokumentai kiekvienai būsto paskolos rūšiai.

Paskolų išdavimo PJSC „Sberbank“ technologija pateikta 8 lentelėje.

8 lentelė. Paskolų išdavimo technologija

Kreditinė kortelė – bankininkystė mokėjimo kortelė, skirtas sandoriams, už kuriuos atsiskaitymai vykdomi išimtinai banko klientui suteiktų lėšų sąskaita neviršijant nustatyto limito pagal paskolos sutarties sąlygas.

9 lentelėje parodytos „Sberbank“ kredito kortelių charakteristikos ir skolininkams taikomi reikalavimai.

9 lentelė – „Sberbank“ kredito kortelių charakteristikos ir skolininkams taikomi reikalavimai

Kredito kortelę galima išduoti bet kuriame „Sberbank“ padalinyje. Reikalingi dokumentai registracijai: Rusijos Federacijos pasas ir kredito kortelės prašymo forma. Paskolos terminas – 3 metai.

Taigi, PJSC Sberbank, atsižvelgdama į įvairių klientų grupių poreikius, teikia platų skolinimo paslaugų spektrą.

3.2 PJSC Sberbank pasyviųjų operacijų charakteristikos

Indėlių operacijos – tai banko operacijos, kuriomis siekiama pritraukti juridinių ir fizinių asmenų lėšas į indėlius nustatytam laikotarpiui arba pagal pareikalavimą.

Atsižvelgiant į banko indėlių politiką kaip vieną iš visos bankų politikos elementų, reikia vadovautis tuo, kad pagrindinis indėlių politikos tikslas yra pritraukti kuo daugiau pinigų už mažiausią kainą.

Sėkmingai įgyvendinant šį daugialypį banko indėlių politikos tikslą reikia išspręsti tokias užduotis kaip:

Pagalba vykdant indėlių operacijas siekiant gauti banko pelno arba sudaryti sąlygas gauti pelną ateityje;

Reikiamo banko likvidumo lygio palaikymas;

Indėlių operacijų ir derinimo subjektų diversifikacijos užtikrinimas skirtingos formos indėliai;

Santykio ir tarpusavio nuoseklumo tarp indėlių operacijų ir paskolų išdavimo operacijų palaikymas indėlių ir kredito investicijų sumų ir terminų požiūriu;

Laisvų lėšų indėlių sąskaitose sumažinimas;

Lanksčios palūkanų politikos vykdymas;

Nuolatinis ieškojimas būdų ir priemonių, kaip sumažinti palūkanų sąnaudas už pritraukiamus išteklius;

Bankinių paslaugų plėtra ir klientų aptarnavimo kokybės bei kultūros gerinimas.

Sėkmingas banko užsibrėžtų tikslų ir uždavinių įgyvendinimas kuriant ir įgyvendinant indėlių politiką labai priklauso nuo indėlių politikos formavimo mechanizmo veikimo efektyvumo.

Kiekvienas iš „Sberbank“ indėlių politikos formavimo etapų yra tiesiogiai susijęs su kitais ir yra privalomas norint suformuoti optimalią indėlių politiką ir tinkamai organizuoti indėlių procesą. Banko indėlių politikos mechanizmo kūrimo procese dalyvauja įvairūs banko struktūriniai padaliniai.

Pagal terminą indėliai skirstomi į indėlius iki pareikalavimo ir terminuotus indėlius.

Indėlis iki pareikalavimo – pagal sutartį kredito įstaiga įsipareigoja grąžinti investuotas lėšas bet kuriuo metu kliento pirmuoju pageidavimu. Kadangi bankas tam tikram laikotarpiui indėlio nepriima, tokio indėlio norma yra minimali – vidutiniškai ne didesnė kaip 0,1%.

Terminuotasis indėlis – indėliai dedami tam tikram sutartyje nurodytam laikotarpiui. Dažniausiai yra trijų, šešių mėnesių ar vienerių metų indėliai. Norint gauti visą palūkanų normą, reikia visą sutarties galiojimo laiką laikyti pinigus indėlyje. Priešingu atveju bankas grąžins indėlį, tačiau su žymiai sumažintomis palūkanomis – paprastai indėlių iki pareikalavimo normos lygiu.

Terminuotieji indėliai savo ruožtu gali būti skirstomi į atskirus porūšius pagal paskirtį: taupomuosius, taupomuosius ar atsiskaitymus. Paprasčiausias iš jų – taupymas. Tokio indėlio papildymo ir dalinio išėmimo operacijos yra draudžiamos. Taupomųjų indėlių palūkanos paprastai būna didžiausios.

Taupomieji indėliai skirti tiems, kurie norėtų papildyti indėlį sutarties galiojimo metu. Jie skirti tiems, kurie nori sutaupyti didelę sumą (pavyzdžiui, brangiam pirkiniui).

Atsiskaitymų indėlis leidžia klientui tam tikru mastu kontroliuoti savo lėšas, valdyti savo santaupas atliekant gaunamas ar išeinančias operacijas. Kitas šio tipo indėlių pavadinimas – universalūs indėliai. Atsiskaitymo indėliai taip pat gali būti papildomi ir išleidžiami.

Indėlių tipai taip pat gali būti diferencijuojami priklausomai nuo to, kam jie skirti.

Fizinių asmenų užstatas skirtas eiliniai piliečiai. Tokius indėlius saugo indėlių draudimo sistema.

Indėlis juridiniams asmenims – indėlio rūšis, skirta organizacijoms. Jos pagalba įmonės laikinai padeda laisvus grynuosius pinigus. Banko ir juridinio asmens susitarimu išankstinis lėšų išėmimas iš indėlio gali būti draudžiamas, ir tai neprieštarauja galiojantiems teisės aktams. Be to, juridinių asmenų indėliams indėlių draudimo sistema netaikoma.

Specialūs indėliai paprastai siūlomi siauresnei asmenų grupei.

Pavyzdžiui, bankai gali sukurti specialius produktus pensininkams, studentams ir kt. „Sberbank“ tokio tipo indėliai apima socialinį indėlį. Tai ypatingas indėlis už vaikus, likusius be tėvų globos. Indėlis išduodamas 3 metams, minimali suma – 1 rublis, palūkanų norma – 4,06% rubliais.

10 lentelė – Fizinių asmenų terminuotųjų indėlių PJSC „Sberbank“ charakteristikos

Panašūs dokumentai

„Rusijos Sberbank“ organizacinės ir ekonominės charakteristikos. OAO „Sberbank of Russia“ turto ir įsipareigojimų, pajamų, sąnaudų ir pelno, veiklos rodiklių analizė. Operacijos naudojant banko korteles. Patikrinkite garantijos korteles.

Kursinis darbas, pridėtas 2014-02-17


Ekonominės banko charakteristikos. Komercinio banko valdymas. Kasos operacijų apskaita ir analizė. Intrabankinė kontrolė, lėšų auditas. Grynųjų pinigų operacijų su užsienio valiuta organizavimas. Kasos drausmės laikymosi tvarkos tikrinimas.

baigiamasis darbas, pridėtas 2011-02-02


Banko organizacinės ir ekonominės charakteristikos. Buhalterinės apskaitos organizavimo joje taisyklės ir principai. Sąskaitų atidarymo ir tvarkymo tvarka. Tarpbankinių atsiskaitymų, grynųjų pinigų ir kredito operacijų apskaita. Banko veiklos finansinė analizė.

praktikos ataskaita, pridėta 2014-03-24


Rusijos Federacijos banko organizacinės ir ekonominės charakteristikos. Finansinės veiklos rodiklių ir banko paskolų portfelio struktūros analizė. Turto-įsipareigojimų, pajamų-sąnaudų, pelno struktūros vertinimas. Kredito įstaigos plėtra.

praktikos ataskaita, pridėta 2018-04-24


UAB „Mezhtopenergobank“ ekonominės charakteristikos, jos vieta Rusijos Federacijos bankų sistemoje. Komercinio banko finansavimas. Finansinių ataskaitų naudojimas analizuojant turto sudėtį ir dinamiką. Pajamų, išlaidų, pelno analizė.

Kursinis darbas, pridėtas 2014-12-12


Komercinio banko efektyvumo samprata. Įmonių finansavimo esmė, funkcijos ir vieta bankų sistemoje. Pagrindiniai banko veiklos rodikliai. Turto ir įsipareigojimų, pajamų, sąnaudų ir pelno, banko veiklos sąnaudų analizė.

Kursinis darbas, pridėtas 2015-12-01


Rusijos taupomojo banko Rytų Sibiro banko organizacinės ir ekonominės charakteristikos. Finansinis stabilumas, kredito įstaigos patikimumas. Komercinio banko likvidumas. Komercinio banko aktyvios veiklos, finansinių ataskaitų analizė.

baigiamasis darbas, pridėtas 2011-02-13


Aktyvių operacijų esmė, klasifikacija ir jų įtaka komercinio banko veiklai. Komercinio banko aktyvių operacijų valdymo metodai. JSPPB „Aval“ organizacinės ir ekonominės charakteristikos. Banko kredito ir palūkanų politika.

praktikos ataskaita, pridėta 2011-02-08


Rusijos taupomojo banko organizacinės ir teisinės savybės. Bendras banko Kirovo filialo darbuotojų skaičius, jų pareigos. Įsipareigojimų sudėtis ir struktūra, banko pajamos. Privalomų standartų analizė. Atsiskaitymų grynaisiais ir negrynaisiais pinigais organizavimas.

praktikos ataskaita, pridėta 2015-03-24


Komercinio banko išteklių bazės ir aktyvios veiklos struktūrinė analizė. Turto ir įsipareigojimų kokybės analizė. Komercinio banko finansinės būklės, kaip jo veiklos valdymo pagrindo, analizės tobulinimo būdai CB „Nacionalinio verslo banko“ (LLC) pavyzdžiu.

Oficialus banko pavadinimas: Rusijos Federacijos akcinis komercinis taupomasis bankas (akcinė bendrovė); sutrumpintas pavadinimas: Sberbank of Russia PAO.

Bankas yra Rusijos Federacijos bankų sistemos dalis ir savo veikloje vadovaujasi Rusijos Federacijos įstatymais, Rusijos banko taisyklėmis, taip pat Chartija.

Rusijos PJSC „Sberbank“ yra didžiausias bankas Rusijoje, Vidurio ir Rytų Europoje, kuris sudaro apie 28,7% Rusijos bankų sistemos turto (2016 m. sausio 1 d.), pagrindinis šalies ekonomikos kreditorius. „Sberbank“ steigėjas ir pagrindinis akcininkas yra Rusijos Federacijos centrinis bankas (daugiau nei 60% balsavimo teisę turinčių akcijų). Bankas yra darbdavys ir užtikrina pajamų šaltinį kiekvienai 150-ajai Rusijos šeimai.

Rusijos „Sberbank“ yra pagrindinis Rusijos ekonomikos kreditorius, o indėlių rinkoje jam tenka 46% namų ūkių indėlių, 38,7% paskolų fiziniams asmenims ir 32,2% juridiniams asmenims.

Banko pranašumas yra daugybės filialų buvimas, tai yra 14 teritorinių bankų ir daugiau nei 16 tūkstančių filialų visoje šalyje, sujungtų į vieną atsiskaitymo sistemą, leidžiančią atlikti mokėjimus beveik bet kurioje Rusijos Federacijos vietoje, o apie 11 mln. žmonių užsienyje naudojasi Rusijos „Sberbank“ paslaugomis.

Pagrindinis „Sberbank“ veiklos tikslas – siekiant pelno pritraukti lėšų iš fizinių ir juridinių asmenų, vykdyti kredito ir atsiskaitymo bei kitas bankines operacijas ir sandorius su fiziniais ir juridiniais asmenimis.

Pagrindinė Rusijos PJSC „Sberbank“ veikla:

• · skolinimas Rusijos įmonėms;
• kreditavimas privatiems klientams;
• investicijos į Rusijos banko vyriausybės vertybinius popierius ir obligacijas;
• · Operacijų vykdymas komisiniais pagrindais.

„Sberbank“ organizacinė struktūra pateikiama taip:

• · Rusijos Federacijos taupomasis bankas;
• · teritoriniai bankai (14);
• skyriai;
• šakos;
• Agentūros.

Papildomas biuras Nr. 8597, vadovaudamasis savo vadovui išduotu įgaliojimu, atlieka šias bankines operacijas:

• 1) fizinių ir juridinių asmenų lėšų pritraukimas ir talpinimas;
• 2) fizinių ir juridinių asmenų banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas, atsiskaitymai klientų, įskaitant bankus korespondentus, vardu;
• 3) lėšų, vekselių, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų inkasavimas bei grynųjų pinigų paslaugos fiziniams ir juridiniams asmenims;
• 4) užsienio valiutos pirkimas ir pardavimas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais;
• 5) tauriųjų metalų telkinių pritraukimas ir talpinimas;
• 6) banko garantijų, garantijų tretiesiems asmenims už prievoles pinigais išdavimas, teisės reikalauti iš trečiųjų asmenų prievolių įvykdymo pinigais įgijimas;
• 7) tarpininkavimo ir konsultavimo paslaugos, lizingo operacijos;
• 8) kitos banko klientų aptarnavimo operacijos pagal Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją.

Rusijos „Sberbank“ yra juridinis asmuo ir su savo filialais (teritoriniais bankais ir filialais) bei jų vidiniais struktūriniais padaliniais sudaro vieną Rusijos „Sberbank“ sistemą.

Rusijos „Sberbank“ filialai neturi juridinių asmenų teisių ir veikia pagal Rusijos „Sberbank“ valdybos patvirtintus nuostatus, turi balansą, įtrauktą į Rusijos „Sberbank“ balansą, ir turi Rusijos „Sberbank“ simboliai.

Banko valdymo organai yra:

• - visuotinis akcininkų susirinkimas - aukščiausias Rusijos „Sberbank“ valdymo organas. Visuotiniame akcininkų susirinkime priimami sprendimai pagrindiniais banko veiklos klausimais. Vyksta kartą per metus. Visuotinis akcininkų susirinkimas sprendžia šiuos klausimus: metinio pranešimo tvirtinimą, svarsto revizijos komisijos ataskaitą, vadovybės ataskaitą, pelno paskirstymo ir panaudojimo tvarką (dividendų išmokėjimo dydį ir tvarką), plėtrą. kitų metų planą, nustato banko plėtros strategiją, renka banko valdybą;
• - stebėtojų taryba. Banko stebėtojų tarybą sudaro 17 direktorių, iš jų 11 Rusijos banko atstovų, 2 Rusijos taupomojo banko atstovai ir 4 nepriklausomi direktoriai.
• - Banko valdyba. Banko valdybą sudaro 14 narių. Banko valdybai vadovauja prezidentas, banko valdybos pirmininkas.

Visi banko valdymo organai sudaromi remiantis Rusijos taupomojo banko chartija ir pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

PJSC „Sberbank“ yra didžiausias žaidėjas bankininkystės sektoriuje, kuri turi filialus ir atstovybes visuose Rusijos Federacijos subjektuose. Remiantis statistika, 2018 m. sausio 1 d. bankas turi 94 filialus, iš kurių vienas yra Indijoje (Naujajame Delyje). Prieš 6 metus organizacinį tinklą sudarė 524 filialai. Jo sumažėjimą lemia optimizavimo procesai.

Rusijos PJSC „Sberbank“ valdymo struktūra

„Sberbank“ valdymo struktūra susideda iš šių organų:

1. Visuotinis akcininkų susirinkimas. Tai aukščiausias finansų įstaigos valdymo organas, prižiūrintis pagrindinę banko veiklą. Susitikimas vyksta kartą per metus. Šio renginio metu priimami sprendimai dėl grynųjų pajamų paskirstymo, mokėjimų verslo savininkams tvarkos ir dydžio, finansų įstaigos plėtros strategijos ir kt.
2. Stebėtojų taryba. Jos narius renka visuotinis akcininkų susirinkimas. Koordinuoja finansų įstaigos veiklą. Visų pirma, nustato prioritetines aktyvios ir pasyvios politikos sritis, tvirtina akcininkų susirinkimo darbotvarkę, sprendžia dėl kapitalo didinimo ir laisvų lėšų investavimo į vertybinius popierius.
3. Banko valdyba. Tai kolegialus vykdomasis organas, kurio kompetencijai priklauso šios užduotys:

— iš teritorinių bankų gautų ataskaitų aptarimas;
— rizikos valdymo politikos formavimas;
- pareiškimas palūkanų normos už indėlius fiziniams ir juridiniams asmenims;
- etatų skaičiaus tvirtinimas, sprendimų dėl sujungimo, padalinių likvidavimo priėmimas;
— pažangių bankinių technologijų diegimas mažmeninio ir verslo bloko veikloje;
— vidaus dokumentų, reglamentuojančių banko ir kitų veiklą, rengimas ir įgyvendinimas.

1. banko prezidentas. Nuo 2007 metų bankui vadovauja Germanas Grefas. Būtent jis yra atsakingas už visuotiniam akcininkų susirinkimui metiniame susirinkime pateiktus pažadus. Pagrindinės banko prezidento, valdybos pirmininko valdymo funkcijos:

• visų struktūrinių padalinių darbo organizavimas;
• pareigų ir atsakomybės sričių paskirstymas tarp pavaduotojų;
• emisijos vertybinių popierių emisijos patvirtinimas;
• sprendžiant einamuosius klausimus ir kt.

Gera žinoti! Vadovaujant G. Grefui, bankas iš paprasto taupomojo banko virto šiuolaikišku banku, kuriuo vadovaujasi dauguma bankų sistemos dalyvių. Aukščiausio lygio vadovo sėkmės pagrindas – modernių technologijų diegimas visose banko veiklos srityse. Radikali skolinimo reforma leido „Sberbank“ padidinti paskolų portfelį, tuo pačiu kontroliuojant riziką. Nuotolinių paslaugų kanalų plėtra lėmė neskausmingą klientų perėjimą prie interneto. Tuo pat metu organizacija sugebėjo išlaikyti savo reputaciją ir klientų bazę bei atlikti optimizavimo priemones filialų ir darbuotojų skaičiaus mažinimui.

Banko būstinė yra adresu: Maskva (Jugo-Zapadny administracinis rajonas), šv. Vavilova, 19. Tai 26 aukštų pastatas, statytas 1996 m.

Organizacinė struktūra

„Sberbank“ organizacinė struktūra apima 4 pagrindinius blokus:

1. Centrinis aparatas. Pagrindinis tikslas – lankstus filialų, papildomų padalinių, teritorinių bankų valdymas, pagrįstas vieningu požiūriu į palūkanų normos, valiutos kurso, balanso ir rinkos rizikos įvertinimą ir ribojimą. Centrinis biuras rengia taisykles ir vidaus bankininkystės aktus, kuriais turėtų būti vadovaujamasi visais sprendimų priėmimo lygmenimis.

Banko centrinės buveinės struktūra apima šiuos pagrindinius padalinius:

• Iždo departamentas;
• Depozitoriumas;
• Bankų sistemos valdymas;
• Asmenų operacijų valdymas;
• Įmonės bloko operacijų valdymas;
• Finansų valdymas;
• Strateginio planavimo skyrius;
• Surinkimo skyrius;
• Teisinis valdymas;
• Banko kortelių valdymas;
• Vertybinių popierių departamentas;
• Apsaugos direkcija;
• Operatyvinis valdymas;
• Bankinių technologijų katedra;
• Bankinių operacijų kontrolės ir apskaitos tvarkymas ir kt.

Kai kurių struktūrinių padalinių funkcijos palaipsniui perduodamos dukterinėms įmonėms ir padaliniams. Garsiausios yra: „Sberbank Corporation“, „Sberbank Digital Platforms“, „Sberbank Digital Corporate Block“ ir kt.

1. Teritoriniai skyriai (bankai). „Sberbank“ turi 13 teritorinių bankų: Baikalo, Volgos-Vjatkos, Tolimųjų Rytų, Vakarų Sibiro, Maskvos, Volgogrado, Centrinio Černozemno.

2017 metais atliktas 3 teritorinių padalinių sujungimas. Didžiausia optimizavimo priemonė – Šiaurės ir Šiaurės Vakarų bankų sujungimas, dėl kurio pirmasis nustojo egzistavęs.

Teritoriniams bankams vadovauja pirmininkai, kuriuos skiria Sberbank prezidentas. „TB Sberbank“ yra tiesiogiai pavaldus Valstybės saugumo tarnybai - „Sberbank“ vadovų asociacijoms, esančioms Rusijos Federaciją sudarančių subjektų regioniniuose miestuose. Pavyzdžiui: Karelijos, Archangelsko, Tverės, Saratovo, Murmansko, Vologdos ir kt. VSD apima departamentus, sektorius ir padalinius, esančius atokiose vietovėse.

Teritorinių bankų strateginės užduotys:

• pagrindinių buveinių aktyvios ir pasyvios politikos planavimas ir koordinavimas;
• mikro- ir makroaplinkos vertinimas;
• veiklos optimizavimas, atsižvelgiant į socialinius-ekonominius ir politinius veiksnius;
• Centrinės įstaigos sukurto darbo modelio įgyvendinimas;
• dalyvavimas regioninėse programose ir kt.

1. Filialai. Jai atstovauja vidiniai struktūriniai padaliniai (VSP), apimantys papildomus biurus ir veikiančias kasas už kasos ribų.

Pagrindiniai tikslai

• gerinant teikiamų paslaugų kokybę;
• operacijų, atliekamų nuotoliniais banko kanalais, dalies padidėjimas;
• Naujų klientų pritraukimas;
• darbas su klientų pretenzijomis, skundais ir prieštaravimais;
• darbas su paskolų portfeliu;
• fizinių ir juridinių asmenų su prioritetiniais banko produktais ir kt.

1. Kiti banko padaliniai. Pagrindinis jų tikslas – užtikrinti lanksčią, į klientą orientuotą „Sberbank“ veiklą. Pavyzdžiui: „Sberbank Service“, „Sberbank New Technologies“, „Sberbank Asset Management“, „Sberbank - AST“, „Sberbank Investments“ ir kt.

Svarbu!

Viena iš banko dukterinių įmonių yra „Sberbank CIB“. Tai korporatyvinis investicinis verslas, aptarnaujantis didžiausius klientus, vienijamus į holdingus. 2017 m. gruodžio 31 d. buvo 5714 valdų. Turtingų klientų aptarnavimo verslas pakėlė banką į trejetuką pagal investicinės bankininkystės mokesčius. „Sberbank SIB“ buvo sukurtas integruojant Rusijos „Sberbank“ ir „Troika Dialog“ investicinę įmonę.

Organizacinės struktūros pokyčiai 2018 m

2013-2014 metais numatytos optimizavimo priemonės buvo vykdomos 2015-2017 metais.Ateityje darbuotojų skaičius 2018 metais bus sumažintas 8% dėl aktyvaus klientų perėjimo prie nuotolinio bendradarbiavimo su banku formato: per Sberbank Online , „Sberbank Business Online“ ir mobilioji bankininkystė. Analizė parodė, kad 2017 metais iš „skaitmeninio“ (nuotolinio) banko darbo buvo gauta 35 proc. Kalbant apie filialų tinklą, jo organizacinė schema patvirtinta iki 2018 m. II ketvirčio pabaigos, koregavimų nenumatyta.

2018 m. sausio 1 d. banko dalis mažmeninio kreditavimo rinkoje buvo 40,5 proc., legalaus – 32,4 proc. Banko laukia nelengva užduotis – 80% visų aktyvių klientų perkelti į skaitmeninį bendradarbiavimo su banku formatą. Ateityje bus peržiūrėta didžiausio banko organizacinė struktūra. Pakeitimai palies tiek mažmeninės prekybos, tiek įmonių padalinius.

Rusijos Federacijos švietimo ir mokslo ministerija

Federalinė valstybinė biudžetinė aukštojo profesinio mokymo įstaiga

Rusijos ekonomikos universitetas. G.V. Plechanovas“

Finansų skyrius

Rizikos valdymo, draudimo ir vertybinių popierių departamentas

Testas

disciplina: „Vertybinių popierių rinka“

tema: Emitento PJSC "Sberbank" charakteristikos

Baigė: 2305 grupės mokiniai

dieninis išsilavinimas

Finansų fakultetas

kryptis „Įmonių finansai“

Jekaterina Prigožina

Maskva-2016 m

• 1. Bendra informacija apie emitentą

• 4. Dividendų istorija per visą akcinės bendrovės gyvavimo laikotarpį

7. Euroobligacijų emisijos

8. Depozitoriumo pakvitavimų (DR) emisijos

• Bibliografinis sąrašas
• akcinio kapitalo euroobligacijų depozitoriumas
• 1. Bendra informacija apie emitentą
• Bankas įregistruotas 1991 m. birželio 20 d. Pagrindinė buveinė yra adresu: 117997, Maskva, g. Vavilovas, 19 m.
• Rusijos „Sberbank“ yra didžiausias bankas Rusijos Federacijoje ir NVS šalyse. Rusijos „Sberbank“ turtas sudaro ketvirtadalį valstybės bankų sistemos ir specifinė gravitacija banko kapitalas yra 30 proc. Žurnalo „The Banker“ duomenimis (2009 m. liepos 1 d.), „Sberbank“ pagal pagrindinį kapitalą užėmė 38 vietą tarp visų pasaulio bankų.
• Vidutinė paros prekybos Sberbank akcijomis apimtis sudaro apie 40% MICEX prekybos apimties.
• Banko steigėjas ir pagrindinis akcininkas yra Rusijos Federacijos centrinis bankas. Paskutinės atskaitomybės datą jam priklauso 57,58% banko įstatinio kapitalo. Likę Rusijos „Sberbank“ akcininkai yra daugiau nei 273 tūkst. juridinių ir fizinių asmenų.
• 2016 m. vasario 1 d. bankas yra pirmoje vietoje Rusijos bankų sistemoje, jo turto suma yra 23 039,79 mlrd.
• 2015 m. gruodžio 19 d. banko fizinių atstovybių struktūrą sudaro:
• · 11871 papildomas biuras;
• · 3801 veikianti kasa;
• · 640 veikiančių biurų;

Banko licencijos:

Profesionalaus vertybinių popierių rinkos dalyvio licencijos:

Tarpininkavimo veiklai vykdyti 2000-11-27 Nr.077-02894-100000, be galiojimo apribojimo;

077-03004-010000 2000-11-27 prekiautojo veiklai vykdyti be galiojimo apribojimo;

Vertybinių popierių valdymo veiklai vykdyti 2000-11-27 Nr.077-03009-001000, be galiojimo apribojimo;

Depozitoriumo veiklai vykdyti 2000-11-08 Nr.077-02768-000100, be galiojimo apribojimo;

Vykdyti specializuoto investicinių fondų, investicinių investicinių fondų ir nevalstybinio depozitoriumo veiklą pensijų fondai 2000-10-04 Nr.22-000-1-00012, be galiojimo apribojimo;

Už biržos tarpininko, sudarančio biržos ateities ir opciono sandorius biržos prekyboje 2009 m. gruodžio 24 d. Nr. 1496, veiklą be galiojimo apribojimo.

Akcinės bendrovės įkūrimo istorija ir steigėjai.

1987 m., vykdant perestroikos reformas, taupomosios kasos buvo reorganizuotos į SSRS taupomąjį banką – taip mums pažįstama finansų įstaiga gavo vardą, žinomą visam pasauliui.

1990 m. liepos mėn. RSFSR Aukščiausiosios Tarybos nutarimu Rusijos respublikinis SSRS Sberbanko bankas buvo paskelbtas RSFSR nuosavybe. 1990 metų gruodį jis buvo pertvarkytas į akcinį komercinį banką, teisėtai įsteigtą 1991-03-22 visuotiniame akcininkų susirinkime. Tais pačiais 1991 m. „Sberbank“ tapo Rusijos Federacijos centrinio banko nuosavybe ir buvo įregistruotas kaip „Rusijos Federacijos akcinis komercinis taupomasis bankas“ http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Rusijos Federacijos akcinis komercinis taupomasis bankas buvo įsteigtas kaip atvira akcinė bendrovė pagal RSFSR įstatymą „Dėl bankų ir bankinės veiklos RSFSR“. Rusijos „Sberbank“ įkūrėjas ir pagrindinis akcininkas yra Rusijos Federacijos centrinis bankas (virš 60% įstatinio kapitalo akcijų). Jos akcininkai – daugiau nei 200 tūkst. juridinių ir fizinių asmenų. Rusijos „Sberbank“ buvo įregistruotas Rusijos Federacijos centriniame banke 1991 m. birželio 20 d. Registracijos numeris - 1481.

Banko pavadinimas, nustatytas steigimo dokumentuose - Rusijos Federacijos akcinis komercinis taupomasis bankas (atviroji akcinė bendrovė).

Sutrumpintas banko pavadinimas: Rusijos „Sberbank“.

Bankas yra juridinis asmuo. Kartu su jos filialais ji sudaro bendrą Rusijos „Sberbank“ sistemą „Sąlygų, skirtų PJSC Sberbank of Russia tarpininkavimo paslaugų teikimui“, 1 dalies 3 punktas. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.

Pagrindinių Rusijos ekonomikos rodiklių pokyčius 2014 m. lėmė nemažai neigiamų išorinių veiksnių: naftos kainų kritimas pasaulinėje rinkoje, ženkliai išaugusi geopolitinė įtampa, vėliau Rusijai įvestos sektorinės sankcijos. Vis dėlto išorės veiksnių įtaka tik sustiprino 2012 m. pabaigoje prasidėjusį ekonomikos sulėtėjimą, nulemtą struktūrinių problemų, ir paspartino perėjimą iš stagnacijos į krizinį nuosmukį.

Faktinis prieigos prie užsienio kapitalo rinkų uždarymas ir reikšmingas prekybos sąlygų pablogėjimas naftos kainų kritimo fone tapo papildomu kapitalo nutekėjimo didėjimo veiksniu ir išprovokavo žymų rublio nuvertėjimą.

Ekonomikos augimo perspektyvų pablogėjimas ir gyventojų realiųjų pajamų mažėjimas atskleidė bankų paskolų portfelio kokybės problemą, padidindama pradelstų skolų dydį nuo 4,1% iki 4,6%, ypač mažmeniniame kreditavime.

Būsto paskolų portfelio kokybė išliko aukšta, kur pradelstų paskolų dalis siekė tik 1,3%.

Dalį pradelstų paskolų tarp verslo klientų išlaikė aukšti pastarųjų skolinimo rodikliai, tačiau pablogėjusi daugelio stambių, į eksporto-importo verslą orientuotų skolininkų finansinė padėtis sukėlė poreikį pertvarkyti paskolas. Taip pat dėl ​​įvykių Ukrainoje labai pablogėjo Rusijos bankų paskolų, suteiktų Ukrainos skolininkams, kokybė.

Rusijos „Sberbank“ padėtis pramonėje.

Paskolų portfelio kokybės smukimas, išprovokavęs papildomų rezervų augimą, ir staigus finansavimo iš Rusijos banko brangimas viso bankų sektoriaus pelną sumažino beveik 40 proc., palyginti su 2013 m. Finansų rinkos taip pat metus užbaigė su nuosmukiu – RTS dolerio indeksas nukrito 45%, MICEX rublio indeksas – 7%. Rusijos valstybės reitingas buvo sumažintas iki žemesnio lygio investicinio lygio reitingų grupėje.

Esant tokiai sudėtingai išorės ekonominei situacijai, „Sberbank“ išlaikė lyderio pozicijas pagrindiniuose Rusijos finansų rinkos segmentuose.

2. Išleistų akcijų skaičius ir bendrovės įstatinis kapitalas

Šiuo metu bendras neapmokėtų „Sberbank“ akcijų skaičius yra:

paprastųjų akcijų, kurių nominali vertė 3 rubliai. - 21 586 948 000 vnt.

privilegijuotųjų akcijų, kurių nominali vertė 3 rubliai. - 1 000 000 000 vnt.

Didžiausias deklaruojamų paprastųjų akcijų skaičius – 15 000 000 000 vnt.

„Sberbank“ akcininkų struktūra akcininkų registro uždarymo dieną (2015 m. balandžio 20 d. prekybos dienos pabaiga) yra tokia:

1 lentelė - įstatinio kapitalo dydis ir struktūra 2016-03-01

Bendras akcininkų skaičius yra daugiau nei 221 tūkst. http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

2 lentelė. Paprastųjų akcijų emisija per visą akcinės bendrovės gyvavimo laikotarpį http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

3 lentelė. Privilegijuotųjų akcijų emisija per visą akcinės bendrovės gyvavimo laikotarpį http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

*Tuos neužpildytos dėl duomenų trūkumo

Paprastųjų akcijų emisijų skaičius per visą akcinės bendrovės gyvavimo laikotarpį - iš viso 13 paprastųjų akcijų emisijų

Privilegijuotųjų akcijų emisijų skaičius per visą akcinės bendrovės gyvavimo laikotarpį - 7 emisijos

1 pav. Įstatinio kapitalo dinamika

4 lentelė – Įstatinis kapitalas ir jo pokyčiai per visą akcinės bendrovės gyvavimo laikotarpį http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

3. Akcinės bendrovės vykdytų obligacijų emisijų skaičius per visą jos gyvavimo laiką

5 lentelė. Obligacijų emisijos http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809 dokumentai*

4. Dividendų istorija per visą akcinės bendrovės gyvavimo laikotarpį

6 lentelė – dividendų mokėjimo istorija http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Pastaraisiais metais Rusijos UAB „Sberbank“, remdamasi savo pelno dydžiu, metodiškai didino dividendų, mokamų už visų rūšių akcijas, sumą. Banko dividendų politika siekiama didinti savo emisijos akcijų investicinį patrauklumą, didinti jų prekybą visų lygių biržose.

Akcinės bendrovės įstatuose nustatytas dividendas už privilegijuotąsias akcijas.

Minimali privilegijuotųjų akcijų dividendų suma negali būti mažesnė nei 15 procentų jų nominalios vertės.

5. Valstybės dalis emitento įstatiniame kapitale. Turėti auksinę akciją

Valstybė veikia kaip akcininkė per Rusijos Federacijos centrinį banką, kuriai priklauso 50% + 1 balsas visos banko akcijų apimties.

Kredito įstaigos įstatinio kapitalo dalis 2016-01-01 - emitentas, kuris yra valstybinis (federalinis, Rusijos Federaciją sudarantys subjektai), savivaldybės nuosavybė: 0,03% sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /ketvirtinės ataskaitos

6. Stambieji akcininkai (daugiau nei 5 proc.)

Rusijos OJSC „Sberbank“ yra atviros rinkos įmonė. „Sberbank“ akcijomis laisvai prekiaujama tiek Rusijos akcijų rinkoje, tiek Londone ir Frankfurte.

Nuo banko įkūrimo 1991 m. birželio mėn. tarp investuotojų (Rusijos ir užsienio fizinių ir juridinių asmenų) buvo išleista 13 banko akcijų emisijų. Įstatinis kapitalas sudaro 67,76 milijardo rublių ir susideda iš 21 586 948 000 paprastųjų ir 1 000 000 000 privilegijuotųjų akcijų, kurių kiekvienos nominali vertė yra 3 rubliai.

Pagrindinis banko akcininkas yra Rusijos Federacijos centrinis bankas, kurio dalis „Sberbank“ įstatiniame kapitale yra 50% plius viena balsavimo akcija, balsavimo akcijos - 52,32%. Kitų akcininkų, kurių dalis viršytų 5 proc., tarp banko steigėjų nėra.

7 lentelė. Įstatinio kapitalo dalis akcininkų registro uždarymo dieną http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

2 pav. Diagrama „Akcininkų dalis įstatiniame kapitale“ http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

8 lentelė. Laisvai plaukiojanti vertė http://moex.com/en/listing/free-float.aspx

7. Euroobligacijų emisijos

9 lentelė – euroobligacijos http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

*Tuos neužpildytos dėl duomenų trūkumo

8. Depozitoriumo pakvitavimų (DR) emisijos

10 lentelė. Depozitoriumo pakvitavimų (DR) emisijos http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts

9. Planuojamos vertybinių popierių emisijos

Rusijos Sberbank PJSC vertybinių popierių emisijos neplanuojamos.

10. Eilinis visuotinis akcininkų susirinkimas (paskutinis, būsimas)

Akcininkų susirinkimo darbotvarkė:

Dėl metinės ataskaitos tvirtinimo

1. Dėl metinės buhalterinės (finansinės) atskaitomybės tvirtinimo

2. Dėl pelno paskirstymo ir dividendų išmokėjimo už 2014 m

3. Auditoriaus tvirtinimas

4. Stebėtojų tarybos narių rinkimai

5. Revizijos komisijos narių rinkimai

6. Dėl prezidento, valdybos pirmininko išrinkimo

7. Naujos redakcijos įstatų tvirtinimas

8. Visuotinio akcininkų susirinkimo nuostatų naujos redakcijos patvirtinimas

9. Stebėtojų tarybos nuostatų patvirtinimas nauja redakcija

10. Dėl Stebėtojų tarybos narių darbo užmokesčio ir atlyginimo nuostatų su pakeitimais patvirtinimo.

11. Suinteresuotosios šalies sandorio patvirtinimas http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015

Bibliografinis sąrašas

1. Rusijos PJSC „Sberbank“ // http://www.sberbank.com/ru

2. PJSC "Maskvos birža MICEX-RTS" // http://moex.com

3. Informacinis portalasСobligacijų finansinė informacija // http://ru.cbonds.info

4. Informacinis portalas RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru

5. Informacinis portalas Investfunds Cbonds Group // http://stocks.investfunds.ru

Panašūs dokumentai

Bendra informacija apie emitentą. Akcinio kapitalo struktūra. Obligacijų emisijų skaičius per visą egzistavimo laiką. Dividendų istorija, valstybės dalis emitento įstatiniame kapitale, „auksinės akcijos“ buvimas. Planuojamos vertybinių popierių emisijos.

testas, pridėtas 2015-06-28


Emitento įstatinis kapitalas ir jo pokyčiai per visą akcinės bendrovės gyvavimo laikotarpį, platinamos akcijos ir jos vykdomos obligacijų emisijos. Akcinės bendrovės dividendų istorija ir dividendų politika, kapitalizacijos pokytis per metus.

kūrybinis darbas, pridėtas 2015-05-27


Investicijų į akcijas grąžos įvertinimas. Komercinių bankų akcijų rūšių svarstymas: paprastosios ir privilegijuotosios. Pelningumo samprata ir jo apskaičiavimas. Vertybinių popierių emitento UAB „Sberbank of Russia“ charakteristikos. Šio banko akcijų pelningumo analizė.

santrauka, pridėta 2014-11-07


UAB „Sberbank of Russia“ organizacinės ir ekonominės charakteristikos. Filialų tinklo struktūra Rusijoje. „Sberbank“ dalis įvairiuose finansų rinkos segmentuose. Operatyvus UAB „Sberbank of Russia“ veiklos finansinis planavimas.

praktikos ataskaita, pridėta 2014-05-14


OAO „Gazprom“ istorija, misija, organizacinė struktūra ir pagrindinė veikla. Informacija apie įstatinio kapitalo dydį ir struktūrą, dividendų politikos principus bei emitento finansinės ir ūkinės veiklos rezultatus.

testas, pridėtas 2010-09-27


Rusijos depozitoriumo pakvitavimų (RDR) išleidimas kaip galimybė vietiniams investuotojams investuoti į užsienio turtą. RDR kaip priemonė stabilizuoti akcijų rinką ir išplėsti finansinių priemonių spektrą Rusijos investuotojams.

straipsnis, pridėtas 2014-09-04


Bendrosios Rusijos PJSC „Sberbank“ charakteristikos, jos organizacinė struktūra, techninė ir ekonominė analizė bei finansinė būklė. Bankininkystės įkūrimas ir plėtra Rusijoje. Bankų reitingas pagal grynąjį turtą. Banko filialo planavimas.

praktikos ataskaita, pridėta 2016-12-05


OJSC „Sberbank of Russia“ centrinio Černobylio banko teisinio darbo užtikrinimas. Bankinių ir kitų operacijų vykdymas. Teisiniai aspektai OJSC „Sberbank of Russia“ centrinio Černobylio banko veikla. Darbo laiko apskaitos automatizuotoje sistemoje SAP-personalas darbo laiko apskaitos žiniaraščio formavimas.

praktikos ataskaita, pridėta 2014-11-02


UAB „Sberbank of Russia“ kaip modernus universalus komercinis bankas. Bendrosios pagrindinių OJSC „Sberbank of Russia“ veiklos rūšių charakteristikos: lėšų pritraukimas iš fizinių ir juridinių asmenų, kredito ir atsiskaitymo operacijų vykdymas.

praktikos ataskaita, pridėta 2014-05-27


Susipažinimas su valdžios institucijų komunikacijos su komercinėmis organizacijomis sistemų tobulinimo ypatumais. UAB „Sberbank of Russia“ veiklos rūšių charakteristikos. Paprastųjų ir privilegijuotųjų banko akcijų svarstymas.