Prema statistikama Vjačeslava Lebedeva, predsjednika Vrhovnog suda, broj zahtjeva kreditnih institucija za naplatu dospjelih dugova utrostručio se u posljednje četiri godine.

Kako banka naplati dug na sudu?

Obavezna proizvodnja

Najčešće se o pitanju povrata kredita odlučuje u sudskom postupku. Ovo dolazi s nizom prednosti.

1. Zahtjev se razmatra u prekršajnom sudu (čl. 23. Zakona o parničnom postupku), u pravilu, u mjestu podnositelja zahtjeva (ako to dopušta ugovor o kreditu).
2. Proces košta dvostruko više.
3. Potrebno je malo vremena (oko 15 dana).
4. Sudac sam donosi odluku u korist tužitelja, bez postupka i nazočnosti stranaka, na temelju dokumentacije koju podnosi podnositelj zahtjeva.

Tužbeni postupak

Rjeđe vjerovnici pribjegavaju razmatranju predmeta u parničnom postupku. Skuplje je, oduzima dosta vremena (2-5 mjeseci), poželjno je prisustvo obje strane i dostupnost pravne pomoći.

Ali tužitelj nema izbora ako:

• iznos duga prelazi 500 tisuća rubalja (članak 121. stavak 1. Zakona o građanskom postupku);
• postoje kontroverzne točke u slučaju;
• dužnik u roku od deset dana od dana primitka sudskog naloga izrazi neslaganje.

Renderiranje osuda ne znači da je iznos duga fiksan. Banka nastavlja obračunavati kamate i nakon otplate iznosa navedenog u tužbi.

Zašto se ovo događa?

Zajmodavac u tužbeni zahtjev zahtijeva otplatu duga koji se utvrđuje na određeni datum. Na primjer, 1. svibnja tužitelj je podnio zahtjev za isplatu duga u iznosu od 20.000 rubalja.

1. Tužba se prihvaća u postupku u roku od 5 dana (članak 133. Zakona o parničnom postupku).
2. Razmatranje slučaja na sudu, donošenje odluke može trajati od 5 dana (pismeni postupak) do 5 mjeseci (tužbe).
3. Stupanje na snagu, 10 dana.
4. Ukupno, najmanje 20 dana.

U tom razdoblju kamate i dalje teku, odnosno do 20. svibnja dug će se već povećati. Tuženik će platiti 20 tisuća rubalja, ali vjerovnik ima pravo zahtijevati isplatu kamata obračunatih za 20 dana (članak 395. stavak 3. Zakona o građanskom postupku).

Osim toga, prema čl. 319 Građanskog zakonika, dug koji treba platiti bit će vraćen sljedećim redoslijedom:

• troškovi vezani uz naplatu duga (pravne usluge, plaćanje državne pristojbe);
• interes;
• glavni dug.

Tako se zadnji otpisuje sam dug na koji se obračunavaju kamate. Ako zajmoprimac otplaćuje u obrocima ili odgađa plaćanje, kamate će se nastaviti prikupljati na glavni dio zajma. Iznos može značajno narasti i banka se ima pravo ponovno obratiti sudu sa zahtjevom da ga vrati (čl. 208. Zakona o parničnom postupku).

Stoga je logično da dužnik plati što je prije moguće kako financijska institucija ne bi mogla indeksirati dosuđeni iznos.

U nekim slučajevima vjerovnik ide na sud tražeći potpunu isplatu duga i raskid ugovora o kreditu. U tom slučaju, nakon donošenja sudske odluke, ugovor se raskida, iznos duga je fiksan, a kamate se ne obračunavaju. Ako se iznos kamata nastalih tijekom razdoblja sudskog spora pokaže malim, banka može odlučiti ne podnijeti novi zahtjev, ostavljajući izvorni iznos nepromijenjenim.

No u praksi, ako glavnica duga nije vraćena, vjerovnik rijetko samoinicijativno raskine ugovor. Međutim, zajmoprimac to može učiniti sam tako da se sa sličnim prijedlogom prvo obrati banci (članak 452. Građanskog zakonika), gdje će mu najvjerojatnije biti odbijen ili ponuđen restrukturiranje, a zatim sudu.

Ako je dužnik, primjerice, zadobio tešku ozljedu i nije sposoban za rad ili su nastupile okolnosti više sile (požar), na temelju čl. 451. st. 2. Građanskog zakona, sud može situaciju postupiti s razumijevanjem i raskinuti ugovor. Naravno, ne postoji apsolutno jamstvo da će pravda stati na stranu dužnika, ali pomoć odvjetnika može povećati tu mogućnost.

Sve dok je ugovor o kreditu na snazi, a dužnik nije u cijelosti vratio dug, vjerovnik ima pravo zaračunavati kamate i zahtijevati isplatu.

Ako se parnica dugo oteže, dug se može znatno povećati i značajno pogoršati položaj tuženika. U ovom slučaju ispravnije je potražiti pomoć odvjetnika i uz njegovu pomoć pokušati poništiti ponovni izračun.

Ako se iznos nagomilanog duga pokaže malim, banci je neisplativo naplatiti ga sudskim putem, lakše ga je prodati agenciji za naplatu.

Trenutno, agencije za naplatu rade strogo u. Njihove metode prikupljanja postale su mnogo mekše i civiliziranije nego prije nekoliko godina.

Inkasanti nemaju pravo ometati dužnika čestim pozivima. Ovisno o vrsti komunikacije koja se koristi, to mogu učiniti najviše 2-4 puta tjedno (čl. 7. Saveznog zakona-230). Zaposlenik agencije može samo jednom tjedno s korisnikom kredita osobno razgovarati o problemu duga i načinu otplate.

Dužnik ima pravo odbiti kontakt s novim vjerovnikom ili ga ostvariti preko zastupnika (to može biti samo odvjetnik) četiri mjeseca nakon primitka zahtjeva za naplatu duga od agencije za naplatu.

Zakon zabranjuje sakupljačima (čl. 6 FZ-230):

• prijetiti uporabom fizičke sile;
• nanijeti štetu zdravlju, životu, imovini osobe;
• koristiti opscene, grube izjave protiv zajmoprimca;
• zavesti;
• komunicirati s trećim osobama o dugu i mjestu neplatiše (dopušteno samo uz pisani pristanak).

Samo organizacije uključene u Državni registar agencija za naplatu imaju pravo komunicirati s dužnikom. Možete se upoznati s njim na službenim stranicama FSSP-a. Postoji i mogućnost podnošenja prigovora. nezakonite radnje kolekcionari.

Osim toga, na radnje lovaca na dugove možete se žaliti na lokalu, na web stranici NAPCA, tužiteljstvu.

Za najmanje kršenje Saveznog zakona-230, sakupljači se kažnjavaju visokim novčanim kaznama (maksimalni iznos je 500 tisuća rubalja), obustavom aktivnosti na 3 mjeseca (članak 14.57 Zakonika o upravnim prekršajima), isključenjem iz registra i opozivom licenca.

Kolekcionarima je također neisplativo uključiti se u parnicu s malim iznosom duga. Dužniku pošalju pisani zahtjev za plaćanje, nazovu ili ponude plaćanje na rate.

U većini slučajeva optuženi uspijeva izbjeći plaćanje kamata koje su stekle nakon suđenja, ako se njihov iznos pokaže malim.

Ishod

1. Obračun kamata nakon suđenja uobičajena je situacija, koja se nerijetko pokaže kao neugodno “iznenađenje” za dužnika. Iznos naveden u sudskom nalogu je plaćen, ali banka i dalje potražuje novac. Čovjeku se čini da je sada prisiljen, stalno će plaćati i nikada neće otplatiti svoj dug.
2. Veličina zahtjeva može se smanjiti ako revidirate ugovor o zajmu i zatražite objašnjenja od zajmodavca za svaku stavku.
3. Često, iskorištavajući pravnu i financijsku nepismenost zajmoprimca, banka naplaćuje pretjerane kamate i kazne. Na sudu možete značajno smanjiti iznos kazni). Osporiti naknadu za otvaranje i vođenje kreditnog računa, podnijeti zahtjev za poništenje preračuna duga, raskid ugovora o kreditu.
4. Vrijedno je pregledati redoslijed otpisivanja novca plaćenog za otplatu duga.
5. Banka pokušava otpisati kaznu i kaznu za kršenje uvjeta ugovora na prvom mjestu. Po zakonu to može tek nakon što plati kamate, troškove i glavnicu.
6. Tijekom suđenja vrijedi razmotriti mogućnost sklapanja sporazuma o nagodbi. Dužnik može tražiti od vjerovnika određene ustupke, na primjer, otpis dijela obračunatih kamata (do 50%), zaustavljanje njihovog obračunavanja na određeno razdoblje u zamjenu za brzu otplatu duga. Ako zajmodavac smatra ponudu zajmoprimca isplativom, pristat će na obostrano koristan sporazum.
7. U teškim situacijama bolje je potražiti pomoć odvjetnika. On će vam reći kako se što bezbolnije i isplativije riješiti novoprimljenih zahtjeva.

Ovaj članak će raspravljati o svim tipičnim bankovni krediti pruža se pojedincima - potrošačima, automobilima, kreditne kartice, hipoteke - svugdje su pravni temelj ugovori, sve ostalo su uglavnom marketinški nazivi.

ugovor o potrošačkom kreditu

Tekstovi bankarski ugovori sve tipično. Sastavlja ih stručni tim pravnika, tako da se pojedinac mora ili složiti i primiti novac (čak i ako se ne slaže s određenim točkama dokumenta), ili se ne složiti i ne primiti.

Iako je ugovor o kreditu prije svega isprava u klasičnom (pravnom) smislu tog pojma – odnosno skup prava i obveza strana koje su ga sklopile.

Koje druge kazne treba zapamtiti?

U zaključku članka, želio bih napomenuti da su bile, postoje i bit će novčane kazne i penali na kredit, jer je to neka vrsta odgovornosti za poštivanje ugovora.

Pitanje je veličine. Ideja je da su visoke naknade za zakašnjela plaćanja usmjerene na "zastrašivanje" dužnika i smanjenje razine dospjelih dugova.

No, neovisni stručnjaci kažu da nije sve tako jednostavno i transparentno. Ponekad je beskrupulozni zajmoprimac puno isplativiji za banku od onog koji plaća na vrijeme. Činjenica je da se, u skladu s Građanskim zakonikom i uvjetima ugovora, sredstva primljena od dužnika prije svega koriste za plaćanje kazni, kazni, gubitaka, a tek potom za plaćanje kamata i otplatu glavnog duga.

Ali postoji odluka Vrhovnog arbitražnog suda da u slučaju spornih situacija sudovi moraju uzeti u obzir drugačiju shemu: prvo se otplaćuju kamate, glavnica duga, a tek onda kazne. Još uvijek nije jasno kako će to funkcionirati u praksi. Ako se u osnovi ne slažete s uvjetima kazni prije potpisivanja svih računa, beskorisno je raspravljati - nitko neće promijeniti tekst dokumenta.

Jedini način je promijeniti njegove uvjete na sudu nakon potpisivanja ugovora o kreditu. Zakonodavni okvir postoji za to - uvjeti ugovora koji krše prava potrošača u usporedbi s pravilima utvrđenim zakonom priznaju se nevažećima. Ova je norma utvrđena u članku 16. Zakona "O zaštiti prava potrošača". Pritom je naplata naknade za kašnjenje u plaćanju u načelu sasvim legalna, ali pod strogo određenim uvjetima. Govoreći o novčanim kaznama, arbitražna praksa je takav da ako ste imali dobre razloge da ne platite zajam, tada sudovi, u pravilu, smanjuju novčane kazne i penale banaka na gotovo nulu ili na razuman iznos.

Imajte na umu da ako ste dobili kredit, a zatim išli tužiti banku, postoji rizik da ćete biti stavljeni na crnu listu „skandaloznih klijenata“, a dobiveni kredit će vam biti posljednji u životu. Druga stvar je ako je "prodan" kolekcionarima zajedno s obračunatim dodatnim naknadama ili vas je banka već stavila na popis nepouzdanih zajmoprimaca i zahtijeva cijeli iznos na sudu - u ovom slučaju, trebali biste hrabro tužiti.

Parnice za naplatu loših potraživanja zadnjih godina pokazuje da u slučaju sudskih sporova sudovi "otpisuju" dospjele kazne, penale i gubitke koje su banke podnijele na naplatu od dužnika. “Šuška se” da postoji “prešutni nalog” sudovima da se takvi dugovi otpišu, jer Država razumije da je nelikvidnost po kreditima građanima, između ostalog, nastala i zbog pogoršanja opće gospodarske situacije u zemlji. ALI (naglašavam) da to nije obvezno pravilo - formalno, prema Građanskom zakoniku, i sudovi mogu otjerati.

Ako iz nekog razloga imate dospjeli dug - sukladno tome su se nakupile razne sankcije, onda naravno možete očekivati ​​suđenje i otpis takvih dugova. Ali u posljednje vrijeme banke samoinicijativno nastoje pregovarati s problematičnim dužnicima - u pravilu se predlaže refinanciranje problematičnog duga - uz lojalnije uvjete mjesečne otplate. ALI cijeli "trik" je u tome što kada refinanciranje banke ne otpisuju uvijek akumulirane kazne - nude ih izdati kao glavni dug prema novom sporazumu. Sukladno tome, obračunat će kamate itd. S jedne strane, netko će reći da je ovo novo financijsko “ropstvo”, s druge strane, čista kreditna povijest, a povećanih obaveza se možete i trebate riješiti, morate ih se riješiti, zarađivati ​​više i prijevremena otplata kredita.

1. srpnja 2015. godine na snagu je stupio stečajni zakon pojedinaca- ako se ovaj postupak pokrene, tada se prema zakonu dospjele kazne i penali mogu otpisati, ali sam postupak je daleko od trivijalnog, a posljedice za bankrotirane građane općenito su razumljive.

Postoji još jedan izlaz - nedavno su se pojavile tvrtke koje nude otkup vašeg duga od banke. Uvjeti takvog poslovanja ne vrijede - sve ovisi o visini kredita, i o veličini problematičnih obveza, te o banci s kojom ćete morati pregovarati. Ali – ipak je ovo opcija za namirenje loših potraživanja – i mora se iskoristiti!

Kako poništiti nametnute kazne i penale na kredit?

Za kašnjenje kredita banka naplaćuje ogromne kazne, ponekad usporedive sa samim dugom, a veličina kašnjenja raste proporcionalno njegovom trajanju. Neke beskrupulozne organizacije namjerno odgađaju žalbu klijentu kako bi iznos kazni i kazni postao što veći.

Promjena u kaznama predviđeno ruskim zakonodavstvom, posebice Građanskim zakonikom Ruske Federacije u članku 333., koji kaže da ako je kazna nerazmjerna s posljedicama nepoštivanja ugovora, sud ima pravo promijeniti njezin iznos.

U slučaju više sile i nemogućnosti ispunjenja financijskih obveza prema banci, klijent se prije svega treba obratiti zajmodavcu i podnijeti zahtjev za poništenje kazni i penala koji su predviđeni za dospjele kredite.

Međutim, ne možete u svim slučajevima računati na ustupke, banka uzima u obzir samo dobre razloge, koji uključuju:

• likvidacija poduzeća. Potrebna je kopija upisa u radnu knjižicu;
• kratica, također pročitajte povezani članak na ovoj stranici,
• odbiti plaće. Potrebno je predočiti potvrdu, kako napraviti potvrdu o prihodima možete lako saznati na ovoj stranici;
• privremena nesposobnost zbog bolesti ili nezgode. U tom slučaju trebat će vam kopija medicinskog izvješća i potvrde o plaćanju lijekova;
• smanjenje prihoda kao rezultat roditeljskog dopusta;
• smrt hranitelja u čijoj obitelji ima djece s invaliditetom. Kao dokumenti trebat će vam kopije izvoda iz matične knjige umrlih roditelja i rođenja djece.

Svi događaji trebaju dokumentarnu potvrdu, a što su teži, to bolje. To daje priliku za popustljivost prema dužniku u prekršaju.

Ovisno o težini situacije, možete iskoristiti kreditne praznike, restrukturiranje duga, au slučaju postojećih kašnjenja i mogućnost otkazivanja kazni i penala. U prvoj fazi trebate posjetiti financijsku instituciju i napisati zahtjev.

Postupak podnošenja dokumenata banci za smanjenje duga

Usvajanje pozitivne odluke od strane uprave banke uvelike ovisi o ispravnosti prijave, broju priloženih potvrda i pregovorima sa zaposlenicima kreditne institucije.

U prijavi treba navesti razlog nastanka duga i navesti zahtjev za ukidanje obračunatih penala. Dokument treba predati zaposleniku odjela posudbe, koji će najvjerojatnije odbiti pružiti ovu uslugu. U tom slučaju potrebno je izdati pismeno odricanje.

Međutim, nažalost, nije bez kvarova. koje su opravdane i neopravdane. U prvom slučaju, uprava kreditne grupe smatra da razlozi za nastanak duga nisu dovoljno teški da bi se poništila kazna, au drugom slučaju banka jednostavno odbija prihvatiti zahtjev klijenta.

Ako banka ne pristane na razmatranje dokumenta, dužna je o tome pismeno obavijestiti klijenta, što je razlog za obraćanje pravosudnim tijelima. Obveze financijskih institucija uključuju obvezno razmatranje svakog pisanog zahtjeva klijenta i njegovu registraciju.

Uputa

Upamtite da smanjenje ili ukidanje kazni za dopušteno kašnjenje - to je mogućnost banke, a ne njezina obveza. Prilikom sklapanja ugovora trebali biste pročitati njegove cjelovite uvjete, posebice one koji se odnose na odgovornost dužnika za zakašnjela plaćanja. A ako ste ga potpisali, to znači da ste pristali na te uvjete, te morate snositi odgovarajuću kaznu u vidu povećanja duga.

Međutim, ako su kazne koje su vam dodijeljene vrlo velike i nesrazmjerne veličini izvornog duga, a vjerovnik u isto vrijeme odbija odgoditi ili restrukturirati dug, tada imate puno pravo obratiti se sudu. Ako možete dokazati da niste platili dobar razlog, onda će sud sigurno stati na vašu stranu i smanjiti iznos duga, a može vam odobriti i odgodu ili novi plan plaćanja ako je potrebno.

Također pročitajte o smanjenju kazni na ovoj stranici.

Ima li banka pravo zaračunati kamatu na kredit nakon mog zahtjeva za isplatu kredita putem suda?

Zdravo! Ne mogu u cijelosti platiti zajam. Podnio sam zahtjev banci za restrukturiranje kredita. Trenutno nemam duga i ne odbijam vratiti kredit. Tražila je od banke da smanji postotak kredita (imam 39% godišnje). Nakon odbijanja restrukturiranja, odmah sam banci napisao izjavu da sam spreman riješiti problem na sudu. Ima li mi banka, nakon mog zahtjeva, pravo naplatiti kazne i penale, ako u isto vrijeme svaki mjesec plaćam kredit, ali u manjem iznosu, koji sam još uvijek u mogućnosti platiti. Hvala unaprijed.

Odgovori odvjetnika (2)

Vaš zahtjev ne obvezuje banku da vas tuži. Banka ima pravo to učiniti kad god hoće. Novčane kazne i penali bit će naplaćeni čak i ako platite manje od propisanog

Članak 330 Naručite pizzu! dominos.ua/Order-pizza Ukusna i izdašna Dominos pizza. Dostava 30 min. Narudžba! SalatePićaDesertiProgram vjernosti Kijev 1. Kazna (globa, zatezna kamata) je novčani iznos određen zakonom ili ugovorom, koji je dužnik dužan platiti vjerovniku u slučaju neispunjavanja obveze ili neurednog ispunjenja obveze, osobito u slučaju kašnjenje u izvedbi. Na zahtjev za plaćanje kazne vjerovnik nije dužan dokazivati ​​da mu je nanesena šteta. 2. Vjerovnik nema pravo zahtijevati plaćanje kazne ako dužnik nije odgovoran za neizvršenje ili neuredno ispunjenje obveze. Komentar čl. 330 Građanskog zakonika Ruske Federacije 1. Kazna je jedan od najčešćih načina osiguranja ispunjenja obveza kako u odnosima između pravnih osoba tako iu odnosima između pravnih osoba i građana. U pravnim odnosima između građana, kazna je relativno rijetka Izvor: stgkrf.ru/330

Nažalost, banka ima pravo odbiti vas restrukturirati i nastaviti prikupljati kamate prema uvjetima sklopljenog ugovora. Ako sada počnete plaćati mjesečne otplate ispod zadanog iznosa, tada će vam banka imati priliku naplatiti kaznu za neplaćeni iznos, osim toga, većina ugovora o kreditu predviđa pravo zahtijevanja prijevremene otplate iznosa kredita u slučajevima opetovano kršenje obveza od strane zajmoprimca. Najbolje je da banci još jednom pošaljete zahtjev za restrukturiranje duga i priložite svoj izračun mjesečnih rata koje su Vama izvodljive. Možete se sami obratiti sudu, kako biste izbjegli naplatu kazni. U tužbi će biti potrebno potvrditi tešku financijsku situaciju, na primjer, potvrdom 2-NDFL s posla. Također razmislite o refinanciranju.

Tražite odgovor?
Lakše je pitati odvjetnika!

Obračun kamata od strane banke u stečaju

Ima li banka u stečaju (centralna banka joj je oduzela dozvolu u veljači 2016., stečaj je proglašen u travnju 2016.) ima pravo zaračunavati kamate i penale na višegodišnji kredit u 201. godini i tražiti povrat tih kamata?

Odgovori odvjetnika (4)

Nažalost, ima pravo, budući da sam stečaj banke ne suspendira ugovor o kreditu, te će stoga biti na snazi ​​sve odredbe ugovora o kreditu, uključujući obračun kamata na kredit i kazne za kašnjenje u plaćanju.

S poštovanjem,
Oleg Rjabinin.

u 201 nabrajati kamate i kazne na zajam nekoliko godina i tužiti za povrat tih kamata?

Dobro veče, banka ima takvo pravo, ali morate provjeriti da li je rok propušten rok zastare, obračunava se za svaku isplatu posebno i iznosi 3 godine

Građanski zakonik Ruske Federacije Članak 196. Opći rok zastare

1. Opći rok zastare je tri godine od dana utvrđenog u skladu s člankom 200. ovoga Zakonika.

Ako je zastara propuštena, tada imate pravo podnijeti zahtjev za izostavljanje zastare, kao i za smanjenje kazni prema članku 333. Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Što dužnik treba učiniti nakon oduzimanja dozvole banci

Trebam li banci vratiti kredit ako joj je oduzeta dozvola?
Oduzimanjem dozvole ne ukida se obveza zajmoprimaca banke da vraćaju dug u skladu s uvjetima iz ugovora o kreditu. Ako zajmoprimac prestane servisirati svoj dug, banka ima pravo podnijeti zahtjev sudu za prisilnu naplatu duga.

Kako se otplaćuje kredit?
Tijekom razdoblja od dana kada Banka Rusije oduzme bankovnu dozvolu kreditnoj instituciji i dok arbitražni sud ne odluči proglasiti bankrot (likvidaciju), zajmoprimac je dužan otplatiti dug po kreditu na način i prema pojedinostima koju je uspostavila privremena uprava za upravljanje bankom. Relevantne podatke privremena uprava objavljuje na web stranici banke ili ih daje na svom mjestu. U nedostatku takvih podataka, zajmoprimac je dužan otplatiti dug po kreditu u skladu s rasporedom plaćanja odobrenim ugovorom koristeći iste podatke.

Nakon odluke arbitražnog suda o proglašenju bankrota (likvidacije) i dodjeli funkcija stečajnog upravitelja (likvidatora) Agenciji za osiguranje depozita, dužnik je dužan otplatiti dug koristeći podatke objavljene na web stranici Agencije http: //www.asv.org.ru/ u odjeljku "Likvidacija banaka" na stranici dotične banke. Takvi se podaci objavljuju najkasnije 10 dana nakon otvaranja likvidacijskog postupka. Osim toga, stečajni upravitelj (likvidator) šalje dopise svim zajmoprimcima s podacima o plaćanju za otplatu duga.

Isplata kredita fizičkim osobama u gotovini u gotovini BEZ PROVIZIJE također se pruža u terminalima JSCB "Russian Capital" (PJSC), instaliranim na sljedećim adresama: Moskva, Vysotsky St., 4 (bivša slijepa ulica Gornjeg Taganskog); Lesnaya 59, zgrada 2.

Za plaćanje su potrebni sljedeći podaci: naziv Banke, broj i datum ugovora o kreditu, puno ime i prezime Zajmoprimca, broj telefona Zajmoprimca. Jednokratno plaćanje ne smije prelaziti 15.000 rubalja.

Dekret Plenuma Vrhovnog suda Ruske Federacije od 12. studenog 2001. br. 15 i Rezolucija Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije od 15. studenog 2001. br. 18 "O nekim pitanjima u vezi s primjenom normi Građanskog zakonika Ruske Federacije o roku zastare." Konkretno, odvjetnici rade prema sljedećim pravilima:
"deset. Zastara tražbine koja proizlazi iz povrede uvjeta plaćanja robe (radova, usluga) u obrocima od strane jedne ugovorne strane počinje teći za svaki pojedini dio od dana kada je osoba znala ili morala saznao za povredu svog prava. Rok zastare za potraživanja za zakašnjela plaćanja (kamate na pozajmljena sredstva, najam itd.) obračunava se posebno za svaku dospjelu uplatu.
“25. Ograničenje radnji naplatiti kamate platio zajmoprimac za iznos zajma u iznosu i na način utvrđen stavkom 1. članka 809. Građanskog zakonika Ruske Federacije, istječe u trenutku isteka roka zastare na zahtjev za povrat glavnice zajma (kredita) .... »

Prigovore na tužbeni zahtjev morate podnijeti u pisanom obliku

Može li banka zaračunati kamatu ili kaznu na kredit nakon sudske odluke u kojoj je naveden točan iznos

Situacija je sljedeća: imao sam kreditni dug od 2008. - posljednja uplata u iznosu od 1526 rubalja. Da dug nije isplaćen i da postoji sudska odluka saznao sam tek kad sam pregledavao dokumentaciju nakon moje smrti. bivši muž. Postojao je sudski dokument (nalog), prema kojem sam bio dužan platiti navedeni iznos. Taj sam iznos uplatio u banci, operaterka je provjerila moj osobni račun i rekla da mi je kredit otplaćen i da više ništa ne dugujem. Ali onda sam primio pismo od nepoznate organizacije sa zahtjevom da platim dug, odnosno novčane kazne i kazne u iznosu od 10.000 rubalja. Onda su počeli pozivi s prijetnjama popisom imovine i tako dalje. Moja pitanja su sljedeća - u slučaju prijenosa obveza na agenciju za naplatu - treba li me banka o tome obavijestiti; i ako je sud, kao u mom slučaju, jasno odredio iznos koji treba platiti, može li banka onda zaračunati kamate i kazne ili je to jedini iznos koji se plaća?

Samo mi još nije jasno tko potražuje taj novac, jer me ovršitelji za sve ovo vrijeme nikada nisu kontaktirali i nisam imao nikakve informacije o dugu.

Odgovori odvjetnika (3)

Imate li pitanje za odvjetnika?

Pokušajte razumjeti ovu situaciju, možda je ovo pogreška, i trebali biste, ako je moguće, podići sve dokumente za plaćanje za polaganje sredstava na kreditni račun.

Tražite u banci izvadak vašeg računa s kojeg je otplaćen kredit.

Ukoliko ste u banci podmirili iznos kredita, a niste uzeli potvrdu o potpunoj otplati kredita, tada tražite od banke službenu potvrdu o potpunoj otplati kredita ovjerenu odgovarajućim potpisom i pečatom, banka nema pravo odbiti dostaviti takvu potvrdu ako je zajam stvarno plaćen u cijelosti.

Što se tiče prijetnji od strane agencija za naplatu tzv

Imate se pravo obratiti Federalnoj službi za nadzor zaštite prava potrošača (Rospotrebnadzor) s pritužbom na "organizaciju" koja vas gnjavi prijetećim pozivima, možda postoji loša namjera u traženju kazni, a da ne spominjemo prijetnju popis imovine.

Na temelju čl. 388 Građanskog zakonika Ruske Federacije (CC RF), dopušteno je ustupanje potraživanja od strane vjerovnika drugoj osobi ako to nije u suprotnosti sa zakonom, drugim pravnim aktima ili ugovorom. Osim toga, banka vas je bila dužna obavijestiti o ustupanju potraživanja "organizacije" koja vas terorizira, ako uopće drugi uvjeti nisu bili predviđeni ugovorom o kreditu u vašu korist.

Probleme oko kredita rješavajte samo s bankom, a ne sa sumnjivom "organizacijom", ako vam banka odbije dostaviti potvrdu o otplati kredita, napišite tužbu banci, a zatim idite na sud.

Morate osporiti nalog za naplatu duga. Rok za žalbu je 10 dana od dana prijema. Osnova za žalbu je da se VI ne slažete s dugom i platili ste sve.

Banka vas je trebala obavijestiti o ustupanju potraživanja agenciji za naplatu. Ova obavijest mora navesti iznos koji je prebačen sakupljačima. Ako niste primili takvu obavijest, tada sakupljači ne mogu ništa platiti.

Potrebno je dogovoriti s bankom oko otplate Vašeg kredita. Jesu li sve uplate izvršene?

Možete napisati izjavu policiji o iznuđivanju kolekcionara. Nakon toga kolektori će biti tiši.

Postavite pitanje našim odvjetnicima - puno je brže nego tražiti rješenje.

Ako ne možete platiti zajam, nemojte ga plaćati.

Zapamtite da NITKO NE MOŽE:

a) oduzeti Vam jedini stan ili kuću;

b) lišiti Vas roditeljskog prava nad djecom;

c) strpati vas u zatvor (kazneno odgovarati) samo zato što ne možete platiti (osim, naravno, ako ste dali lažne podatke o sebi kada ste dobili kredit i nemojte sada skrivati ​​svoje prihode);

d) poslati grupu u posjetu ili nekoga drugog (osim sudskih izvršitelja) k vama.

Neka banka tuži. Na sve telefonske pozive odgovarajte ovako: "Platit ću samo preko suda."

Presuda je vaš spas. Na sudu, a ne na drugi način, moći ćete smanjiti kazne i novčane kazne, zatražiti od suda da primijeni članak 333. Građanskog zakona Ruske Federacije.

Što se tiče vašeg kreditna povijest, onda je već beznadno pokvaren.

ŠTO NE SMIJETE RADITI:

1. tražiti od banke restrukturiranje duga. Uvjeti će biti teški, ući ćete u još veće dugove;

2. platiti manje nego što je ugovoreno. Cijeli iznos zapravo neće otići nigdje - platiti nevjerojatne kazne i kazne (koje je sasvim realno smanjiti ako banka tuži), a iznos glavnog duga neće se smanjiti;

3. inkasatori plaća;

4. dati banci sve podatke o sebi. Oni to koriste na vašu štetu;

5. dugo razgovarati s predstavnikom banke. Dovoljno ga je grubo prekinuti, poslati mu tri pisma i poklopiti da nema vremena utjecati na vašu psihu (a znaju kako).

Na kraju, zapamtite da je i banka kriva. Prije izdavanja kredita, morao se uvjeriti u vašu solventnost. Ako to nije učinjeno - krivnja banke.

Prije ili kasnije, kredit i kamate na njega, naravno, još treba vratiti.

Ali banka će morati ublažiti svoje predatorske apetite za kaznama i globama.

Banka ima pravo naplatiti kaznu za kašnjenje u plaćanju. To je zapisano u ugovoru o kreditu. Druga stvar je da često iznos kazne nije razmjeran iznosu duga po kreditu i kamatama, a iznos ove kazne može se smanjiti na sudu na temelju članka 333. Građanskog zakonika Ruske Federacije. obično pomažu našim klijentima koji nam dolaze sa sličnim problemima podnošenjem tužbe za raskid ugovora o kreditu i smanjenjem iznosa duga na sudu prema člancima 333. i 319. Građanskog zakonika Ruske Federacije (članak 319. banke obično krše). Glavna stvar je pronaći u ugovoru razlog za raskid ugovora - kršenje vaših prava (na primjer, kršenje od strane banke članka 319. Građanskog zakonika Ruske Federacije ili prisutnost provizija naplaćenih od vas) . Također možete raskinuti ugovor prema članku 451. Građanskog zakonika Ruske Federacije.Na taj način naši klijenti dobivaju sudsku odluku s fiksnim iznosom duga. Dug više ne raste. Istodobno, postoji velika vjerojatnost naplate moralne štete i troškova pravnih usluga putem suda. A dug ćete preko ovrhovoditelja mirno platiti iznosima koje si možete podnijeti, a ne onima koje od vas traže kolektori. I još jedan veliki plus - kolekcionari će vam se prestati javljati - jer kad je riječ o sudu, banke, kako bi izbjegle reputacijske rizike, preuzimaju slučaj od inkasatora i prenose ga na odvjetnike. Inače, u praksi naše tvrtke postoje slučajevi da je prilikom obračuna duga dužnika, uzimajući u obzir kazne i provizije koje je dužnik platio banci, BANKA OSTALA ZAJMOPRIMATELJU, a ne dužnik banci. . Sretno ti! Sve će biti u redu!

Poštovani, Za korištenje tuđih sredstava zbog njihovog protuzakonitog zadržavanja, izbjegavanja povrata, drugog kašnjenja u isplati ili neopravdanog primitka ili čuvanja na teret druge osobe, na iznos tih sredstava plaćaju se kamate. Visina kamate određena je eskontnom stopom bankovnih kamata koja postoji u mjestu prebivališta vjerovnika, a ako je vjerovnik pravna osoba, u mjestu njezina sjedišta na dan ispunjenja novčane obveze ili njoj odgovarajućeg. dio. Kod naplate duga sudskim putem, sud može namiriti tražbinu vjerovnika, temeljem eskontne stope bankovnih kamata na dan podnošenja tužbe ili na dan donošenja odluke. Ova se pravila primjenjuju osim ako zakonom ili ugovorom nije utvrđen drugačiji iznos kamata.

Ako zakonom ili ugovorom o zajmu nije drukčije određeno, zajmodavac ima pravo od zajmoprimca primiti kamate na iznos zajma u visini i na način utvrđen ugovorom. U nedostatku klauzule o visini kamata u ugovoru, njihov iznos se određuje prema postojećem mjestu prebivališta zajmodavca, a ako je zajmodavac pravna osoba, prema mjestu sjedišta, kamatna stopa banke ( stopa refinanciranja) na dan kada zajmoprimac plati iznos duga ili njegov odgovarajući dio.

2. Ako nije drugačije ugovoreno, kamata se plaća mjesečno do dana otplate iznosa kredita.

Rezolucija Plenuma Vrhovnog suda Ruska Federacija i Plenum Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije od 1. srpnja 1996. br. 6/8:

Visina kamate za korištenje tuđih sredstava utvrđuje se eskontnom stopom bankovnih kamata koja postoji u mjestu prebivališta vjerovnika-građanina (mjestu pravne osobe) na dan ispunjenja novčane obveze.

Trenutno se u odnosima između organizacija i građana Ruske Federacije plaćaju kamate u iznosu jedinstvene diskontne stope Središnje banke Ruske Federacije za kreditna sredstva koja se daju poslovnim bankama (stopa refinanciranja).

Kamate predviđene stavkom 1. članka 395. Građanskog zakonika Ruske Federacije plaćaju se samo na odgovarajući iznos novca i ne smiju se obračunavati na kamate za korištenje tuđeg novca, osim ako zakonom nije drugačije određeno.

Kamate se plaćaju za cijelo vrijeme korištenja tuđih sredstava do dana stvarne isplate tih sredstava vjerovniku, osim ako zakonom, dr. pravni akti ili ugovorom nije određen kraći rok.

Ako u trenutku donošenja rješenja novčanu obvezu nije ispunio dužnik, sudsko rješenje o naplati kamata od dužnika za korištenje tuđim sredstvima mora sadržavati podatke o novčanom iznosu na koji su kamate obračunate; datum od kojeg se obračunava kamata;

iznos kamata, na temelju diskontne stope bankovnih kamata, odnosno na dan podnošenja zahtjeva ili na dan donošenja odluke;

naznaku da se kamata obračunava na dan stvarne isplate sredstava vjerovniku.

Odnosno, može i pojasniti tvrdnje.

Unatoč činjenici da je kreditiranje u naše vrijeme praktički lijek za sve bolesti, dopuštajući, čak i bez dovoljno sredstava, postati vlasnik vlastitog doma, automobila, izvršiti popravke u stanu itd., Sve češće zajmoprimci nakon stjecanja zajam naći u financijskoj zamci.

Nepredviđeno otpuštanje s posla, degradacija, kašnjenje plaće, obiteljske nevolje - sve to i još mnogo toga postaje razlog nesolventnosti zajmoprimaca. Kao rezultat toga, nema ničega za otplatu mjesečnih rata kredita, kazne i novčane kazne eksponencijalno rastu svaki dan, a banka čak prijeti da će dužnika prebaciti na kolektore. Ali imaju li vjerovnici pravo dužnike prenijeti na kolektore?

Tko su kolekcionari?

Kolekcionari (od latinske riječi "kolekcionar" - sakupljač) su zaposlenici agencija za naplatu koji se bave povratom dugova od stanovništva i poduzeća bankama i drugim organizacijama koje su prve izdavale kredite, prodavale robu ili pružale usluge na kredit..

U pravilu se banke i poduzeća obraćaju uslugama agencija za naplatu samo kada su u pitanju velike svote novca. Stoga, ako ne plaćate zajam dulje od 2-4 mjeseca i dužnik ste velike hipoteke, impresivnog potrošačkog zajma ili zajma za automobil, najvjerojatnije će zajmodavac prenijeti vaš slučaj kolektoru.

U kojim slučajevima banka ima pravo prenijeti dužnika kolektorima?

Obično vjerovnici u slučajevima neplaćanja kredita od drugog dana kašnjenja u plaćanju počinju naplaćivati ​​kazne i kazne za kaznu. Štoviše, ako se nakon 2-4 mjeseca dug ne otplati, banke ili idu na sud tražeći povrat kredita na račun dužnikovog kolaterala ili osobne imovine, ili prenose slučaj agenciji za naplatu.

I unatoč činjenici da zakon "o bankama i bankarstvu" apsolutno ne sadrži nikakve naznake kolekcionara, banke i dalje imaju svako pravo prenijeti prava na prikupljanje dugova trećim osobama ako su ti uvjeti prethodno navedeni u ugovoru o kreditu. Odvjetnici toplo preporučuju da svi zajmoprimci koji duguju bankama pažljivo prouče svoj ugovor o zajmu: a ako ne sadrži klauzulu o prijenosu dužnika na treće osobe, zajmoprimac može sigurno osporiti prijenos svojih dugova agenciji za naplatu.

Kako banke dužnike prebacuju na naplatitelje?

Kreditne institucije dužnike mogu prenijeti na naplatitelje na dva načina. U prvom slučaju banke u potpunosti prodaju dug agenciji za naplatu, a zajmoprimac koji je pogriješio već će morati platiti zajam kolekcionaru, a to je legalno i čak je navedeno u glavi 24 Građanskog zakonika.

U drugom slučaju vjerovnici sklapaju ugovor s naplatiteljem koji podrazumijeva pružanje usluge naplate potraživanja od zajmoprimca uz određenu novčanu nagradu (proviziju). Koju god metodu banka odabrala, ako ugovor o kreditu sadrži klauzulu o kolekcionarima, vjerovnik ima puno pravo prenijeti dužnika na treće strane, čak i bez suglasnosti potonjeg. U tom slučaju zajmoprimac će dobiti samo obavijest da je postupak zbog neplaćanja zajma prebačen na ured za naplatu.

Kako rade kolekcionari?

Unatoč svim strahovima koje utjerivači budi kod dužnika, većina tih agencija uopće ne pribjegava kriminalnim prijetnjama i uglavnom funkcionira u tri faze. Prva faza sastoji se od preliminarne daljinske komunikacije, tijekom koje se dužniku šalju pisma, SMS poruke i primaju pozivi sa zahtjevima za otplatom dugova po kreditu, te pokušavaju saznati razlog neplaćanja i ponuditi moguća rješenja.

U drugoj fazi inkasanti mogu biti puno oštriji, slanjem pisama ili pozivima i prijetnjama zapljenom pokretnina i nekretnina dužnika, onemogućavanjem dužnika slobodnog kretanja i putovanja izvan grada, regije ili inozemstva.

Ukoliko dužnici nakon toga ne vrate dug, inkasatori prelaze na treću fazu - aktivnu obradu dužnika. Mogu mu dolaziti kući, na posao, doslovno ga obasipati pismima i danonoćno “terorizirati” prijetećim pozivima. Pa, neki kolekcionari mogu pribjeći i nedopuštenim metodama ucjena i iznuda, što svakako treba prijaviti policiji.

Prava dužnika

U svakom slučaju, dužnik koji se nađe u "zarobljenom" inkasantima mora biti svjestan svojih zakonskih prava. Prije svega, potrebno je provjeriti "zakonitost" postupanja kolekcionara, koji su dužni pokazati punomoć zajmodavca (presliku ugovora o pružanju usluga naplate) ili ugovor o potpunoj otplati. duga zajmoprimca, obavezno uz potvrdu plaćanja od strane potonjeg.

Ako ste uvjereni u legitimnost postupaka kolekcionara, morate uzeti u obzir da nisu sve njihove prijetnje opravdane. Dakle, utjerivači dugova ne mogu pravne osnove zabraniti dužniku da putuje u inozemstvo ili mu čak i sudskim putem oduzeti stan (osim hipoteke), ako je to jedino prikladno mjesto za stanovanje dužnika.

Jedino što mogu postići je izricanje zabrane kupoprodaje stana do otplate duga. I uglavnom, jedino na što kolekcionari mogu računati jest podnošenje tužbe sudu. A čak i ako potonji pobijedi, neće moći osobno povući nešto od dužnika na temelju zakona, budući da će ovrhovoditelji biti nadležni za izvršenje sudskog naloga na temelju rješenja o ovrsi.

No, utjerivači dugova i dalje će moći kvariti živce neplatišama. A budući da zakon o kolekcionarima u domaćem zakonodavstvu još nije usvojen, nemoguće ih je ograničiti u nekim slučajevima beskrupuloznih aktivnosti.

Rješenja

Zato, ako ste u financijskoj zamci i ne možete plaćati svoj kredit, bolje je spriječiti prebacivanje svojih dugova na utjerivače, nemojte bježati niti se skrivati ​​od banke, već se odmah i pravovremeno obratite vjerovniku. i recite o svojim problemima. U većini slučajeva oni su sasvim rješivi na miran način. Banke dužniku mogu ponuditi prodaju založene nekretnine ili odgodu plaćanja njegovog kredita (u tom slučaju će morati platiti samo kamate), a sam dužnik može čak proglasiti fizički bankrot. Glavna stvar je pravovremeno početi rješavati problem.