Kupnja medicinske opreme na kredit jedan je od načina financiranja novih projekata za Vašu kliniku.

Glavne prednosti kredita za opremanje medicinskog centra

Bez PDV-a

Medicinska djelatnost posebno je važan segment gospodarstva, stoga su glavni izvori prihoda klinike, uključujući dijagnostiku i liječenje pacijenata, oslobođeni poreza na dodanu vrijednost. Medicinska oprema koju nabavljaju zdravstvene ustanove također se prodaje bez PDV-a i to je sasvim logično. No kod standardnog leasinga ove opreme, zbog same prirode ovog financijskog instrumenta, potrebno je zaračunati PDV na cjelokupni iznos leasing transakcije. Odnosno, za svakih 100 rubalja koliko košta sama oprema, klinika će morati platiti 18 rubalja poreza, isključujući plaćanje glavnice i kamata leasing tvrtki. Budući da su banke oslobođene plaćanja PDV-a, nećete imati problema s obračunavanjem PDV-a pri kupnji medicinske opreme na kredit.

Trenutno vlasništvo

Prilikom izbora između leasinga i kredita za medicinsku opremu, jedan od značajnih argumenata je pravo vlasništva. Kupnjom medicinske opreme na kredit odmah dobivate vlasništvo nad njom, za razliku od leasinga kod kojeg se prijenos vlasništva događa nakon punog trajanja leasing transakcije. Ali budući da u slučaju leasinga dobivate pravo korištenja medicinske opreme, ako ne kršite uvjete plaćanja za ugovor o leasingu i ne namjeravate prodati tu opremu, tada nećete primijetiti nikakve posebne prednosti prava vlasništva ( kredit) nad pravima korištenja (lizing).

Teritorijalna blizina

Jer leasing kuće koje su spremne financirati medicinska oprema, može se nabrojati na prste jedne ruke, najvažnija prednost banke je blizina Vaše klinike. Prvo, jednostavno je praktičnije raditi s njim, jer ne morate ići na drugi kraj grada, ili čak letjeti do drugog da biste osobno dali dokumente. Drugo, banka je spremnija izdati kredit klinici koja se nalazi u susjednoj kući nego leasing tvrtki koja se nalazi tisućama kilometara daleko. Dapače, u očima leasing kuće vi ste samo ime i PIB, a banka zna za vaš stvarni rad, a možda su se prema vama počastili i njeni zaposlenici. I na kraju, najbolje rješenje bilo bi dobiti kredit za medicinsku opremu u banci u kojoj već duže vrijeme imate otvoren tekući račun.

Fleksibilnost

Posao leasinga uvijek je složeno rješenje koje uključuje kupnju, isporuku pa čak i osiguranje robe. U tom smislu, kredit za medicinsku opremu puno je varijabilniji. Možete odabrati dobavljača, uvjete isporuke, osiguranje i ostalo. Štoviše, možete koristiti nekoliko različitih kredita za jednu svrhu. Primjerice, dio iznosa dobiva se kao gotovinski zajam, dio kao zajam za razvoj poslovanja, a ostatak izravno za kupnju medicinske opreme.

Svaki poduzetnik treba novac. Mogu se dobiti prikupljanjem posuđenih sredstava. Proširujete li proizvodnju i nabavljate novu opremu? Banke mogu dati kredit osiguran ovom opremom.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i JE BESPLATNO!

Takvi krediti izdaju se i pojedinačnim poduzetnicima i pravnim osobama. Razlika je obično samo u popisu priloženih dokumenata.

Pojmovi

Banke su puno spremnije dati kredit kada dužnik daje jamstva u obliku kolaterala. Dobit poduzeća prilično je nestabilna stvar, a zalog je vrsta osiguranja koja će, ako zajmoprimac ne može vratiti kredit, ostati u vlasništvu banke. U svakom slučaju banka će biti na dobitku.

Sljedeće može poslužiti kao kolateral:

• bilo koja proizvodna oprema ovisno o industriji;
• prijevoz;
• posebna oprema.

Zalog može biti nova oprema, kupljena rabljena oprema, kao i oprema na kojoj tvrtka već radi. Naravno, oprema mora biti u dobrom stanju.

Zalog mora imati visok stupanj likvidnosti na tržištu, ne smije biti opterećen, ne smije biti zaplijenjen i ne smije prelaziti u vlasništvo trećih osoba.

Prije davanja zaloga stručnjaci ga moraju procijeniti.

To je prilično teško, jer u svakoj industriji postoji mnogo nijansi. Procijenjena vrijednost kolaterala uvijek će biti značajno manja od stvarne (tržišne) vrijednosti.

Gdje nabaviti?

Kredit osiguran nabavljenom opremom izdaju mnoge velike banke.

U tablici ćemo razmotriti najpopularnije:

Sberbank

Sberbank nudi mnoge kreditne programe za razvoj malih poduzeća. Kamate su vrlo atraktivne, već od 14,82% godišnje.

Veliki izbor kolaterala omogućit će svakoj tvrtki da pronađe vlastitu opciju. Maksimalna dob pojedinačnih poduzetnika nije veća od 60 godina.

Uralsib

Kamatna stopa na kredite osigurane kupljenom nekretninom kreće se od 16% godišnje. Takav zajam mora biti izdan pod jamstvom svih pojedinaca - vlasnika poduzeća.

Prihvaćaju se i jamstva Fondova za potporu razvoju poslovanja i Agencije za kreditne garancije. U ovom slučaju kamatna stopa bit će niži za 1% godišnje.

Rosselkhozbank

Specifičnost rada banke uglavnom je usmjerena na razvoj Poljoprivreda. Stoga banka prima uglavnom poljoprivredne strojeve, poljoprivrednu opremu, vozila i druge vrste opreme kao kolateral.

Kamatnu stopu utvrđuje banka prema procjeni nakon provjere svih okolnosti zahtjev za kredit i uvjetima poslovanja poduzeća.

FC Otkritie

Samo nova oprema, alati i strojevi prihvaćaju se kao kolateral. Oprema izrađena po narudžbi neće biti prihvaćena.

To je zbog nemogućnosti adekvatne procjene i prodaje te opreme na tržištu. Kamatna stopa na kredit osiguran opremom je od 22% godišnje.

Metode projektiranja

Dva su načina za dobivanje kredita uz osiguranje kupljene opreme:

• podnijeti online prijavu na web stranici, nakon prethodnog odobrenja, dostaviti paket dokumenata (također je dostupan na web stranici odabrane banke);
• odmah kontaktirajte ured banke s dokumentima.

Kreditni službenik će vam reći koji su specifični dokumenti potrebni za vašu organizaciju, a koji za opremu.

Nakon konačnog odobrenja zahtjeva, potpisuju se kreditni dokumenti i izdaje zalog opreme.

Želite li znati kako brzo dobiti gotovinski kredit? Naš sadrži najažurnije i cjelovite informacije o ovom pitanju.

A ako tražite odgovor na pitanje - onda trebate slijediti navedeni link i pročitati članak.

Zajam osiguran kupljenim strojevima ili opremom

Krediti osigurani nabavom strojeva i opreme izdaju se po prilično povoljnim uvjetima.

Kamate su ponekad niže od potrošački krediti. Organizacija - zajmoprimac daje banci veliki paket dokumenata. Prema njima, banka procjenjuje financijsko stanje i solventnost klijenta.

Zajam se izdaje odjednom ili s otvaranjem kreditna linija.

Većina banaka zahtijeva od zajmoprimca da osigura opremu. To su dodatna financijska ulaganja, ali bez njih se kredit ne može izdati.

Zahtjevi za zajmoprimce

Zajmoprimac može biti organizacija - pravna osoba ili samostalni poduzetnik, koja radi najmanje 6 mjeseci i nalazi se u Ruskoj Federaciji. Dobro financijsko i porezno izvješćivanje također je važno.

Ako organizacija ima kreditna povijest, tada će se također pažljivo analizirati.

Za banku je glavno da joj se iznos kredita vrati s kamatama. Stoga je dobra solventnost glavni uvjet za zajmoprimca.

Banka također oklijeva izdati zajam poduzeću koje kupuje opremu ne u proizvodne svrhe, već, na primjer, za skladištenje u skladištu.

Dokumenti

Svaka banka utvrđuje vlastiti popis dokumenata ovisno o području rada zajmoprimca i opremi koja je založena. Bilježimo samo opće značajke.

Pravna osoba ili samostalni poduzetnik dužni su banci dostaviti:

• obrazac za prijavu;
• preslike osnivačke i registracijske dokumentacije;
• preslike licenci, dozvola, patenata za djelatnosti;
• izvadci iz državnih registara Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba / EGRIP;
• preslike putovnica pojedinaca - sudionika u transakciji;
• porezno izvješćivanje;
• financijska izvješća;
• dokumentacija iz banaka u kojima se organizacija servisira;
• preslike ugovora s dobavljačima opreme;
• preslike isprava koje potvrđuju pravo korištenja proizvodnih površina;
• kolateralni dokumenti.

Kamatne stope

Kamatne stope banka određuje prema vlastitom nahođenju. Obično to ovisi io prioritetu rada banke s malim i velikim poduzećima.

Prosječna kamatna stopa na kredite osigurane kupljenom opremom može se nazvati u rasponu od 16-20% godišnje.

Maksimalni i minimalni iznos

Iznos osiguranog kredita obično određuje banka kao postotak procijenjene vrijednosti kolaterala. Na primjer, banka je postavila najveći iznos kredita koji ne prelazi 60% iznosa procjene.

Tvrtka kupuje opremu za iznos 20 000 000 rubalja. Ocijenili su ga u 13 000 000 rubalja.

Dakle, maksimalni iznos će biti 13 000 000 x 60% = 7 800 000 rubalja.

Uvjeti zajma

Uvjeti zajmova osiguranih opremom mogu se nazvati prosječnim, obično 5-7 godina. To je zbog visoke amortizacije opreme.

Za nekoliko godina može značajno izgubiti proizvodne kapacitete i smanjiti likvidnost.

Otplata duga

Otplata takvih kredita može se izvršiti na različite načine u dogovoru s bankom:

• mjesečno;
• kvartalno;
• anuitet (jednake) isplate;
• diferencirana (od većih prema manjim) plaćanja;
• prema individualnom rasporedu;
• prema sezonskom rasporedu (za sezonske proizvodnje).

Od 1. rujna 2018. depoziti mikro i malih poduzetnika bit će uključeni u sustav osiguranja depozita

Ministar finansija upoznao je predsednika sa realizacijom zadataka postavljenih u poruci Saveznoj skupsstini

Supervizorski odmor može se produžiti za dvije godine

Sve novosti

Krediti za kupnju opreme

Bez njega je nezamislivo održavanje konkurentnosti modernim sredstvima proizvodnja. S obzirom na fizičko i moralno propadanje opreme, svaki proizvođač je prisiljen ažurirati je. Bez toga razvoj poslovanja je izuzetno težak. Međutim, mogućnosti ulaganja za većinu poduzeća su ograničene. U takvim situacijama možete uzeti ili opremu na leasing ili kredit za kupnju od banke. Naša recenzija je za one koji su odabrali drugu opciju.

Problem starenja oprema za Rusiju ostaje relevantna do danas, mnogi poslovni ljudi priznaju da koriste zastarjelu opremu. Prema istraživanju Opora Rossii (2012.), 21% menadžera opisalo je svoju opremu kao „umjereno zastarjelu“, a 7% je priznalo da je njihova oprema „moralno zastarjela, na kojoj ne radi gotovo nitko drugi u svijetu“. Otprilike polovica (40%) tvrtki posluje na opremi koja "nije najmodernija, ali se široko koristi u svijetu." Ali samo četvrtina tvrtki (26%) može se pohvaliti korištenjem "najnaprednije opreme koja danas postoji u svijetu".

Ovaj trend je lako objasniti: većina poduzeća ima ograničene mogućnosti ulaganja. Međutim, ako vlastita sredstva nedovoljno za kupnju nove opreme, posebne bankovni krediti. U banci možete uzeti “investicijski”, “razvojni” ili samo univerzalni nenamjenski kredit. Ali većina banaka sada nudi posebne kredite za kupnju opreme.

Često možete dobiti takav zajam čak i bez kolaterala; u takvim slučajevima kupljena oprema djeluje kao kolateral. Uvjeti za njih variraju, ali posebnost takvih kredita su dugi rokovi (ponekad i do 10 godina) kreditiranja, visoki iznosi kredita. Takvi se krediti smatraju osiguranim (kolateral može biti zalog korporativne imovine ili kupljene opreme), što znači da će stope na njih biti niže. U prosjeku na tržištu, to je 10-15% godišnje u rubljama.

Krediti za kupnju opreme: tržišna ponuda

Najniža kamata- od 9,5% godišnje u rubljama - prema programu "Oprema na kredit" od banke "Credit-Moskva". Na njemu možete dobiti iznos od 400 tisuća rubalja do 3 godine, kupljena oprema djeluje kao zalog. Tvrtka zajmoprimac može dobiti kredit za kupnju opreme kod partnera banke (popis je na web stranici banke) ili samostalno odabrati tvrtku dobavljača. Kredit se može dobiti prilično brzo: preliminarna odluka se donosi za 1 radni dan, rok izdavanja je 7 radnih dana. Banka također obećava fleksibilan sustav popusta, posebno za klijente koji su banku preporučili svojim partnerima. Zahtjevi za tvrtku zajmoprimca: minimalno razdoblje postojanja poslovanja zajmoprimca je 6 mjeseci. Kredit se može izdati u Moskvi, St. Petersburgu, Belgorodu, Ryazanu, Volgogradu, Voronježu. Za odobravanje kredita postoji provizija, a njezin iznos ovisi o iznosu, roku kredita i financijskom stanju zajmoprimca.

Uzmite kredit za kupnju opreme bez provizije može biti u Sberbank. Na zajam "Poslovna imovina" možete dobiti iznos od 150 tisuća rubalja na rok do 7 godina po stopi od 11,54% godišnje u rubljama. Akcija „Krediti bez provizije“ trajat će do 1. veljače 2014. godine. Zalog za kredit "Poslovna imovina" je nabavljena oprema. U iznos kredita moguće je uključiti: troškove dodatnih komponenti kupljene opreme; trošak instalacije i puštanja u rad; trošak osiguranja kupljene opreme. Početna uplata zajmoprimca trebala bi biti od 20% za novu opremu i od 40% za rabljenu opremu. Međutim, kupljena oprema će morati biti osigurana, to je preduvjet banke i neće sva poduzeća moći koristiti kredit, proizvod je namijenjen malim tvrtkama i pruža se samostalnim poduzetnicima i malim tvrtkama s godišnjim prihodom ne više od 400 milijuna rubalja.

najstrpljiviji može se smatrati NOMOS-bankom, maksimalni rok "Kredita za kupnju opreme" je 10 godina. Stopa će ovisiti o iznosu i roku kredita, maksimum je 18% godišnje. A uzimajući od 7 do 30 milijuna rubalja do 6 mjeseci, platit ćete 13,5% godišnje u rubljama. Plus provizija za odobravanje kredita - 1% od iznosa. Zalog - kupljenu opremu, možete dati dodatno osiguranje, posebice jamstvo fonda za potporu poduzetništvu. Među prednostima ovog proizvoda je to što banka može financirati do 100% cijene opreme. To znači da zajmoprimac ne mora platiti predujam. Također je moguće odgoditi plaćanje glavnice duga do 12 mjeseci. Zahtjevi za dužnika: razdoblje poslovanja - najmanje 6 mjeseci; ruski stanovnik.

Najdarežljiviji u našoj ocjeni - NK banka, pod kreditom "Za kupnju robe, sirovina za opremu" možete dobiti do 300 milijuna rubalja po stopi od 15% godišnje do 1 godine. Nema provizija za izdavanje i registraciju, kazne za kašnjenje u plaćanju kredita - 0,25% iznosa za svaki dan kašnjenja. Zalog može biti i stečena imovina i devizne vrijednosti, uklj. plemeniti metali, devize, jamstva, polog, zalog trećih osoba, zemljište, imovinska/novčana prava, korporativna imovina, osobna imovina, nekretnine, oprema, jamstvo sredstava za pomoć kreditiranju malih poduzeća, posebna oprema, sirovine i zalihe, vozila, vrijednosni papiri. Postoji mogućnost prijevremene pune ili djelomične otplate. Zahtjevi za zajmoprimca: rok poslovanja - najmanje 12 mjeseci; prijelomna aktivnost.

Najviše isplativi krediti banke osigurane imovinom poduzeća
(oprema, transport itd.)
Podaci od prosinca 2013

№	banka, kredit	Min. ponuda	Iznos	Maks. termin
1.	Banka "Credit-Moskva", "Oprema na kredit"	9,50%	Od 400 tisuća rubalja	3 godine
2.	Metcombank, "Kredit za kupnju opreme"	11,50%	Do 25 milijuna rubalja	7 godina
3.	Sberbank, "Poslovna imovina"	11,54%	Od 150 tisuća rubalja	7 godina
4.	Loko-bank, "Za nabavu vozila, specijalne opreme, opreme"	12,40%	Do 30 milijuna rubalja	5 godina
5.	Binbank, "Kredit za opremu (godišnji promet od 60-900 milijuna rubalja)"	12,40%	Do 10 milijuna rubalja	5 godina
6.	Bashinvestbank, "Kredit za opremu"	12,40%	Od 100 tisuća rubalja	5 godina
7.	Krayinvestbank, "Posebna oprema za poslovanje"	13,00%	Do 100 milijuna rubalja	5 godina
8.	Banka "Zenith", "Za opremu i transport"	13,00%	Do 75 milijuna rubalja	5 godina
9.	Banka "Uralsib", "Poslovna oprema"	13,50%	Do 170 milijuna rubalja	5 godina
10.	NOMOS-Bank, "Kredit za nabavku opreme"	13,50%	Do 30 milijuna rubalja	10 godina
11.	Novosibirsk Municipal Bank, "Za kupnju opreme"	13,50%	Do 30 milijuna rubalja	7 godina
12.

U ovom ćete članku saznati gdje možete dobiti zajam za opremu za mala poduzeća. Pripremili smo pregled uvjeta 15 banaka za kreditiranje malih poduzetnika za nabavu opreme. Također, članak sadrži popis dokumenata koji su potrebni za pojedinačne poduzetnike i LLC poduzeća.

TOP-15 banaka koje izdaju kredit za kupnju opreme

Ciljane kredite danas nude gotovo sve veće banke. Razmotrite programe vodećih institucija.

Banka	Ponuda	Iznos, utrljati.	Termin
, Poslovna imovina	od 12,2%	do 150 milijuna kuna	od 1 mjeseca do 7 godina
, "Kredit uz kolateral"	od 10,9%	do 150 milijuna kuna	do 10 godina
, "Kredit osiguran kupljenom opremom"	od 9,6%	do 1 milijarde	do 7 godina
, "Partner"	od 12,5%	do 6 milijuna	do 3 godine
, "Credit-Business"	od 11%	3-150 milijuna	do 10 godina
, "Za razvoj poslovanja"	od 11,5%	do 150 milijuna kuna	do 7 godina
LOKO banka, "Namjenski kredit za nabavku opreme"	od 12,75%	od 0,3 do 150 milijuna kuna	od 6 mjeseci do 5 godina
, "Business-Invest"	od 13,1%	od 0,3 do 170 milijuna kuna	od 6 mjeseci do 10 godina
, "Investicije"	od 10%	do 150 milijuna kuna	do 7 godina
, Zajam za opremu	14,25%	od 0,5 do 73 milijuna kuna	1-5 godina
, "Meta. Oprema"	13,25%	od 1 milijun	2-5 godina
, "Poslovna privilegija"	od 12,5%	od 0,5 do 30 milijuna kuna	do 5 godina
, "Poslovni kredit"	od 12%	od 1 milijun	do 7 godina
, Zajam za opremu	15,5%	do 5 milijuna	do 5 godina
Zenit, "Ulaganja"	od 9,6%	do 150 milijuna kuna	do 3 godine

Sberbank

• Iznos zajma može uključivati ​​troškove dodatnih komponenti za opremu, radove na instalaciji i konfiguraciji te osiguranje na godinu dana.
• Oprema mora biti isporučena najkasnije tri mjeseca nakon potpisivanja ugovora.
• Minimalni predujam je 20-45%.
• Iznos kredita nije veći od 55-80% tržišne vrijednosti opreme.

VTB 24

• Početna uplata - ne manje od 20%.
• Nema naknada za registraciju i prijevremenu otplatu.
• Otplata u mjesečnim ratama.

Rosselkhozbank

• Stopa se formira na temelju uvjeta kredita.
• Akontacija - 15-40%.
• Iznos odobrenja je do 85% cijene opreme.
• Nije potrebno dodatno osiguranje.
• Dobavljač opreme mora se nalaziti u Rusiji, pružiti jamstvenu podršku za svoje proizvode.
• Zajmoprimac mora imati tekući račun u Ruskoj poljoprivrednoj banci.

Alfa banka

• Kredit je dostupan samo postojećim klijentima banke.
• Dob zajmoprimca je 22-65 godina.
• U trenutku podnošenja zahtjeva, IP mora biti registriran prije najmanje godinu dana.

Promsvyazbank

• Možete odabrati pogodnu opciju otplate duga: anuitetne otplate, otplata u jednakim mjesečnim obrocima ili prema individualnom rasporedu.
• Poduzetnička djelatnost ne smije se obavljati dalje od 100 km od poslovnice banke.
• Razdoblje stvarnog poslovanja je najmanje dvije godine.

VTB banka iz Moskve

• Kamate se određuju pojedinačno za svakog dužnika, ovisno o njegovoj solventnosti.
• Poslovnica se ne smije nalaziti dalje od 200 km od poslovnice banke.
• Trajanje poslovanja mora biti najmanje 9 mjeseci.

LOKO banka

• Moguća kupnja nove ili rabljene opreme.
• Ne postoji obveza osiguranja.
• Akontacija - 30% ili dodatni kolateral.

Uralsib

• Konačna stopa ovisi o financijskom položaju poduzeća.
• Oprema mora biti osigurana od strane tvrtke koju je odobrila banka.
• Iznos kredita je do 90% cijene opreme.

Otvor

• U okviru programa SME Corporation, stopa kredita može se smanjiti na 9,6% godišnje (ne više od 30% iznosa kredita).
• Otplata kredita prema individualnom rasporedu.
• Kredit ne samo za kupnju, već i za popravak i modernizaciju opreme.

Unicredit

• Nema dodatnih kolaterala.
• Početna uplata je 20%.

Binbank

• Predujam se može zamijeniti dodatnim kolateralom.
• Iznos kredita - do 80% cijene nove opreme, do 65% - rabljene.
• Trajanje aktivnosti mora biti najmanje godinu dana.
• Dopušteno je davati djelomično neosigurane zajmove, ali u iznosu koji ne prelazi 30% iznosa zajma s potpunim kolateralom.

UBRD

• Za klijente koje banka opslužuje manje od godinu dana - minimalni iznos povlačenja je 1 milijun rubalja.
• Banka daje instrumente osiguranja iz vlastitog kataloga.

intesa

• Ne postoji maksimalni iznos odobrenja.
• Stopa ovisi o uvjetima kredita i specifičnostima poslovanja, a određuje se pojedinačno.

Zapsibkombank

• Rok kredita za novu opremu je do 5 godina, za rabljenu opremu - do 3 godine.
• Iznos kredita je do 70% cijene opreme.
• Plaćanje unaprijed - od 30.000 rubalja. do 1% od iznosa povlačenja.

Zenit

• Limit kredita za LLC ili individualnog poduzetnika nije veći od 150 milijuna rubalja.
• Godišnji prihod zajmoprimca nije veći od 2 milijarde rubalja.
• Povoljni uvjeti za stalne kupce.

Pojmovi

Poslovni predstavnici često kupuju opremu na kredit. Može biti potrebna tvrtki kao zamjena za staru ili kao dio razvojnog programa tvrtke. Banke izdaju kredite za nabavu opreme, čija se sredstva ne mogu potrošiti u druge svrhe.

Zajmoprimac će morati dostaviti sve podatke o planiranoj kupnji: opravdanost njene potrebe, podatke o dobavljaču i sl. Nakon kupnje, oprema automatski postaje zalog za ovaj kredit. Bit će zaplijenjen i stavljen na prodaju ako klijent banke ne vrati kredit.

Kako bi banka snizila stopu, može se osigurati dodatni kolateral. Zalog može biti ne samo kupljena oprema, već i:

• roba na djelu;
• nekretnina;
• prijevoz;
• vrijednosni papiri.

Što je veći iznos kredita i što je niža kamata, veća je vjerojatnost da će banka od klijenta zahtijevati uplatu predujma. U prosjeku, njegova veličina je 15-20% iznosa kredita.

Zahtjevi za zajmoprimca i transakciju

Ne može svaki poduzetnik lako dobiti kredit za kupnju opreme. Financijske institucije iznijele su svoje zahtjeve. Razmotrimo najčešće.

Zahtjevi za zajmoprimca:

• registracija u Ruskoj Federaciji;
• dirigiranje poduzetničke aktivnosti najmanje šest mjeseci;
• za individualne poduzetnike dob je od 23 do 70 godina;
• stabilan financijski položaj (potvrđen dokumentima);
• pozitivna kreditna povijest.

Zahtjevi za opremu:

• proizvod mora biti masovno proizveden;
• proizvođač mora dati jamstveno razdoblje za proizvod;
• ako je potrebno, oprema se mora rastaviti bez oštećenja;
• samo nekoliko banaka dopušta kupnju rabljene opreme.

Zahtjevi dobavljača:

• registracija u Ruskoj Federaciji (neke banke dopuštaju kupnju strane robe, ali pod uvjetom da su ocarinjene);
• državna registracija kao pravna osoba ili pojedinačni poduzetnik.

Dokumenti

Svaka banka postavlja svoje zahtjeve za dokumente zajmoprimca, ali obično je potrebno osigurati:

• pristupnica (popunjava se u poslovnici banke ili na njezinoj službenoj web stranici);
• putovnice osnivača ili pojedinačnih poduzetnika;
• osnivački dokumenti društva;
• preslike važećih potvrda i ugovora (s dobavljačima, najmodavcem i sl.);
• financijsko izvješćivanje;
• dokumenti s podacima o opremi i njezinom dobavljaču (uz opravdanje troška).

Kako dobiti kredit za opremu

Da biste dobili kredit za opremu za male tvrtke, trebate:

1. Odaberite banku.
2. Odlučite se za opremu koja udovoljava zahtjevima banke.
3. Ispunite zahtjev za kredit u poslovnici banke ili na njezinim službenim stranicama.
4. Prikupite potreban paket dokumenata (uključujući opremu).
5. Sastanite se sa zaposlenikom banke i potpišite ugovor.
6. Platite predujam.
7. Dobijte novac i kupite opremu.
8. Po potrebi osigurati opremu, otvoriti žiro račun (ako je to određeno uvjetima ugovora).

Kakve poteškoće mogu biti

Većina zamke s kojima se zajmoprimac može susresti odnosi se na procjenu opreme kupljene na kredit. Banka, ne na svoju ruku, pažljivo provjerava likvidnost opreme i njenu tržišnu vrijednost. Činjenica je da ako poduzetnik ne može vratiti posuđena sredstva, banka će morati prodati opremu kako ne bi pretrpjela gubitke.

Procijenjena vrijednost prema bankarskim normama je u prosjeku 70% tržišne vrijednosti. Banka čak može odbiti kupnju rabljene opreme. Pogotovo kada se radi o velikom iznosu.

Osim toga, zajmoprimac mora zapamtiti da će morati osigurati opremu u korist banke o vlastitom trošku. Odgovarajući zahtjev postavlja većina financijskih institucija.

Samostalni poduzetnici ili pravne osobe mogu sredstva dobivena u okviru ciljanih kredita za opremu iskoristiti za kupnju nove ili rabljene opreme za proširenje poslovanja, osnivanje novog poduzeća ili nadogradnju postojećeg. Također, iznos može uključivati ​​novac za instalaciju, demontažu i popravke.

Uvjeti izdavanja

Kredit se izdaje za razvoj malog gospodarstva uz osiguranje nabavljene opreme. Visinu prihoda pojedinog poduzeća propisuje banka u pogledu kreditiranja. Također je navedeno što, osim kupljene opreme, može služiti kao osiguranje. Na primjer:

• Osobni automobil;
• robne vrijednosti;
• nekretnina;
• vrijednosni papiri;
• domaće životinje.

Mogu postojati i dodatni jamci za povrat sredstava: općinske organizacije, fondovi, gospodarstvenici, druge banke. Prisutnost dodatnog kolaterala daje pravo na smanjenje troškova kredita.

Ako su sredstva osigurana za rabljenu opremu, tada će mogući uvjet za kreditiranje biti postojanje ugovora između prodavatelja i klijenta banke o povratu prve opreme u slučaju insolventnosti druge. Budući da je kredit ciljani, banka ima pravo tražiti obrazloženje potrebe za kupnjom opreme, podatke o dobavljačima i sl.

Važno! Jedan od uvjeta za izdavanje sredstava je avansna uplata. Njegova vrijednost ovisi o iznosu kredita i roku na koji se izdaje.

Koja oprema se može kupiti

Banke propisuju popis posebne opreme za koju se izdaje kredit, zahtjeve za njezinu novost i kvalitetu. Od ovih pokazatelja ovisi o vremenu korištenja kredita i njegovoj cijeni. Novom opremom smatra se oprema koja nije bila u funkciji od dana izdavanja do dana sklapanja ugovora (najviše 2 godine).

Prije izdavanja zajma za prethodno korištenu opremu, zajmodavac utvrđuje stupanj amortizacije (određuje se u skladu s normama koje su na snazi ​​u Ruskoj Federaciji), mogućnost njezine demontaže i prodaje u slučaju nesolventnosti klijenta.

Opći zahtjevi za zajmoprimce

Glavni zahtjevi za potencijalne klijente su sljedeći:

1. Rusko državljanstvo.
2. Registracija u Ruskoj Federaciji.
3. Dob od 23 do 70 godina (na dan pune otplate duga) - za samostalne poduzetnike.
4. Ruska tvrtka koja posluje najmanje 3 mjeseca.
5. Stabilan prihod.
6. Nema kašnjenja u otplati duga po prethodno uzetim kreditima.

Minimalno vrijeme poslovanja poduzeća određuje svaka banka i može varirati ovisno o vrsti komercijalne aktivnosti.

Standardni popis dokumenata

Glavni paket dokumenata u različitim bankama može uključivati:

• zahtjev za kredit;
• osobna iskaznica poduzetnika i jamci;
• podaci o registraciji zajmoprimca kao samostalnog poduzetnika;
• dokumenti o osnivanju i registraciji poduzeća, dozvola za obavljanje poslova ili pružene usluge;
• izvješća koja odražavaju gospodarsku aktivnost;
• financijske dokumente za određeno vremensko razdoblje, uklj. o plaćanju poreza;
• za pravne osobe potrebne su putovnice (ili preslike) voditelja i glavnog računovođe, kao i izvadak iz naloga koji potvrđuje njihovo imenovanje i ovlasti.

Zajmodavac može zahtijevati dodatne dokumente prema vlastitom nahođenju.

Pregled ponude banaka

Ponude nekih banaka, predstavljene u usporednoj tablici, pomoći će vam da odaberete najbolji kredit za opremu. Svi podaci nisu konačni. Visina prihoda pojedinog poduzetnika, vrsta kolaterala, rok korištenja novca i veličina kredita utječu na njegovu vrijednost i određuju se pojedinačno prilikom sklapanja ugovora.

Banka	iznos (rubalja)	polog (%)	rok, godine	ponuda (%)	odgoda
Sberbank	od 150 tisuća kuna	od 20	do 7	od 11	do 6 mjeseci
Rosselkhozbank	pojedinačno	od 15	do 7	pojedinačno	do 1 godine
VTB	850 tisuća - 500 milijuna	od 25 (od 10 za leasing)	do 5	od 10.9	do 6 mjeseci
"UniCredit banka"	500 tisuća - 73 milijuna	od 20 (od 10 za leasing)	do 5 (do 7 za leasing)	od 5	do 3 mjeseca
"Loco banka"	300 tisuća - 50 milijuna	od 30	0,5-5	od 12.75	-

Sberbank postavlja stroge zahtjeve za opremu, posebice rabljenu, a uvjeti za njezino dobivanje razlikuju se ovisno o vrsti djelatnosti tvrtke ili poduzetnika.

U Rosselkhozbank se krediti za rabljenu opremu izdaju na mnogo kraće razdoblje, do 4 godine. Dodjela je moguća jednokratno i otvaranjem kreditne linije. Stopa i iznos određuju se na temelju cijene opreme, iznosa akontacije i roka kredita.

VTB, uz klasični kredit za kupnju opreme, nudi leasing s naknadnom kupnjom (leasing). U sklopu ponude "Standard" izdaje se najveći iznos i moguće je produljiti ugovor do 7 godina. Također je moguća kupnja opreme bez kapare uz dodatni depozit.

U Loko banci vrijede minimalni tečajevi ako je planirana uplata zaprimljena 10 dana prije roka ili ako postoji ugovor o osiguranju s tvrtkom partnerom banke. U suprotnom, stopa se povećava za 1,6%.