Automobil je danas postao daleko od luksuza, već uobičajenog prijevoznog sredstva za većinu stanovništva naše zemlje. Naravno, novi automobili su ekološki najprihvatljiviji i pouzdani, ali ne može si svatko priuštiti kupnju takvog vozila. Banke su u tom slučaju uvijek spremne pomoći i ponuditi svoje usluge.

Što je auto kredit

Krediti za automobile trenutno su prilično uobičajena pojava, čije usluge koriste mnogi ljudi, pa čak i organizacije. To vam omogućuje korištenje automobila tijekom cijelog razdoblja plaćanja u cijelosti.

Dakle, auto krediti su pružena usluga ruske banke gdje građanin posuđuje određeni iznos novca za kupnju željenog automobila. U tom slučaju kupljena vozila mogu biti automobili, kamioni, osobni automobili, poljoprivredna vozila itd. dok se koristi u bilo koju svrhu.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, zahtjev se u banci obrađuje isključivo prema uvjetima klijenta.

Sve odluke treba donositi bez gledanja na oglašavanje, jer ono ne odražava cijelu bit predloženog kredita i ne govori o mogućim nedostacima ponude.

Danas postoji veliki iznos krediti za automobile, međutim, sve banke imaju mnogo sličnosti:

Danas, na tržištu auto kredita, bankarske organizacije nude klijentima nekoliko razne vrste usluge:

• ekspresno kreditiranje - omogućuje vam korištenje kupljenog automobila od dana podnošenja zahtjeva za kredit;
• faktoring (kupnja automobila na rate, u kojem slučaju se ne plaćaju kamate) za mnoge je prilično isplativa i vrlo povoljna ponuda, ali se odnosi samo na kupnju novih stranih automobila;
• zajmovi bez predujma, ali u ovom slučaju banka postavlja dodatne zahtjeve za klijenta i daje zajam s višim kamatama;
• kredit za osiguranje, gdje kolateral neće biti kupljeni automobil, već nešto drugo.

Država se trudi pomoći svojim građanima u svemu, pa i u kupnji novog automobila. Ako želite kupiti automobil, možete kontaktirati državne agencije za podršku. Ali ovaj program ima i nedostatke - subvencija se odnosi samo na nove automobile bez registracije i često ruske proizvodnje.

Omogućuje izdavanje kredita, uzimajući u obzir državne subvencije 9-12% građana od 18 i ne više od 65 godina. Na primjer, automobil bi trebao težiti do 3,5 tisuća kg i koštati do 600 tisuća rubalja. Istodobno, marka željenog automobila mora biti registrirana u ruskom državnom registru.

U tom slučaju neće biti moguće prevariti državu i posljedično kupiti drugo vozilo, budući da je subvencija ciljana i daje se isključivo za automobile iz državnog registra.

Ali takav je program prikladan za one koji vole domaće automobile, u ovom slučaju auto krediti u okviru državnog programa najbolja su opcija, međutim, s nekim nedostacima. Morat ćete priložiti dokumente koji potvrđuju solventnost potencijalnog zajmoprimca. Dokumente možete koristiti samo sa službenim prihodom. Veličina budućeg iznosa kredita također ovisi o visini primanja.

Kredit se izdaje uzimajući u obzir državnu potporu na razdoblje ne dulje od 3 godine, iako se u bankama otplata kredita često produljuje do 6 godina. A predujam je relativno mali - 15% iznosa. Ne zaboravite na jednu značajku takvog kreditiranja - kredit se izdaje isključivo u rubljima.

Pa ipak, najznačajniji nedostatak auto kredita prema državnom programu je da je to samo ciljani kredit. Da, i morat će se osigurati od vlastita sredstva ili uzeti dodatni kredit, npr. potrošački. Vozilo ćete morati ostaviti kao depozit.

Gdje je najbolje uzeti kredit za automobil?

Odlučivši se o izdavanju kredita za kupnju automobila, ljudi često postavljaju drugo pitanje: gdje dobiti kredit, najprofitabilniji i neopterećujući.

U posljednje vrijeme najpopularnije opcije za dobivanje kredita za automobil su sljedeće:

• banke;
• saloni automobila;
• zatvorene bankarske organizacije;
• kreditni posrednici;
• online zahtjevi za kredit.

Krediti za automobil preko banke. Najpopularnija opcija, budući da zajmoprimac samostalno odabire organizaciju, prikuplja potrebne dokumente i dobiva automobil. U ovom slučaju unovčitišalju se izravno na račun prodavatelja, zaobilazeći zajmoprimca. Ali ovdje razmatranje zahtjeva traje dugo, ponekad i do nekoliko dana, što je prilično nezgodno.

Postoji nekoliko nezgodnih trenutaka auto kredita izravno u banci: kredit se može izdati samo za automobil s liste banke, obvezno osiguranje, a ponekad i zalog kupljenog automobila.

Registracija preko auto salona. Glavna prednost autokuća je što ne morate ići u banku. U tom će slučaju stručnjaci iz autokuće izdati automobil odmah na licu mjesta.

Trebali biste odabrati željenu trgovinu s automobilom koji vam se sviđa. Zatim se upoznajte sa svim ponudama banaka (obično ih ima dosta, preporuča se pažljivo ih proučiti) koje daju kredite za automobile: često su njihovi predstavnici prisutni na području autosalona. Trebali biste se odmah pozabaviti osiguranjem. Odabirom pravog programa možete podnijeti zahtjev za kredit.

Registracija u salonu koštat će malo više, budući da se kamata priprema unaprijed, uzimajući u obzir hitnu obradu kredita.

Zarobljene banke u Rusiji. Vjeruje se da je to najisplativija opcija za dobivanje kredita. Ne postoje posrednici - banka i/ili autosalon.

U takvim institucijama cijena je općenito nešto niža nego u standardnim bankarskim programima. Ponekad postotak dosegne nulu, međutim, to ovisi samo o tome koliko se hitno proizvođač automobila želi riješiti zastarjelog modela. Ali popusti su ovdje rijetki, ako se pojave, onda ne više od 3%.

Nedostatak je izdavanje kredita samo za marku automobila određenog proizvođača. Ali u takvim organizacijama nije potrebna registracija dodatnih proizvoda i usluga.

preko kreditnih posrednika. Treba imati na umu da je broker posrednik, odnosno da će biti dodatnih troškova. Broker se kontaktira ako se dužnik ne može sam prijaviti bankarskoj organizaciji. Uglavnom, takvim osobama se obraćaju klijenti s oštećenim kreditnim portfeljem.

Na zahtjev klijenta, broker šalje zahtjev nekoliko banaka istovremeno, budući da neće svaka banka na temelju određenih dokumenata biti spremna izdati kredit osobi s loša priča na kredite.

Provizije od brokera kreću se od 10-15% iznosa kredita.

No, treba biti oprezan, jer upravo su u ovom području prevaranti česti.

Koja banka je bolje uzeti kredit

Odabirom odgovarajuće banke, zajmoprimac uvijek pokušava pronaći najpovoljniju ponudu s minimalnim kamatama i povoljnim uvjetima. Ne biste trebali birati ponude s nerealno niskim stopama, jer je to samo pokazatelj da ćete prilikom dobivanja kredita morati dogovoriti dodatne usluge i preplatiti nešto drugo.

Skrivene naknade po niskim kamatama prilično su česte i nisu baš ugodne za zajmoprimca. Naravno, zajmoprimac o tome sazna tek nakon podnošenja zahtjeva za kredit, što za njega odmah postaje neugodno iznenađenje. Banke neće davati kredite bez vlastite koristi.

Međutim, postoje provjerene banke, gdje su uvjeti lojalni, a kamate niske. Raiffeisen banka sa stopama od 22% i predujmom od 25% cijene automobila. U Banci Rusije možete dobiti kredit po stopama od 18,5%. Banka VTB 24 omogućuje vam dobivanje kredita uz stopu od 18,5% i početnu uplatu od 20%.

Za detaljnije informacije bolje je dobiti u banci ili na njezinim službenim stranicama. Većina banaka nudi uvjete kredita do 5 godina.

Top 5 ponuda kredita

Većina klijenata još uvijek traži kredite s minimalnom kamatom. Ovo su banke koje nude minimalne kamatne stope:

1. Rusfinance banka sa stopom od 28,5% i predujmom od 30%.
2. UniCredit Bank - od 9,65%, učešće - 30%.
3. Sibirska banka za obnovu i razvoj - od 25%, predujam - 9%.
4. Gazprombank - od 25%, predujam 15%.
5. Raiffeisenbank - od 22%, akontacija 25%.

Dakle, ako želite dobiti automobil na kredit, trebali biste obratiti pažnju na razne ponude, birati banku prema vlastitim prihodima i osloniti se samo na vlastito mišljenje, jer su mišljenja prijatelja često pristrana, a reklama se ne može vjerovao.

minusi:

• kamata je viša nego kod kredita za novi automobil;
• potreba za predujmom;
• ograničenje starosti i kilometraže automobila;
• potreba čekanja prikladnog vozila.

Standardni uvjeti

Standardni zahtjevi za potencijalne zajmoprimce su:

• stalna registracija na području Ruske Federacije;
• dob od 21 do 65–75 godina;
• prisutnost službenog mjesta rada;
• radno iskustvo od 3-6 mjeseci.

Ako se uzme u obzir obiteljski prihod, supružnik zajmoprimca podliježe sličnim zahtjevima.

Razmotriti dobivanje kredita za kupnju rabljenog vozilo, banci se dostavlja sljedeći paket dokumenata:

• zahtjev-upitnik korisnika kredita u obliku banke.
• osobni dokument (putovnica državljanina Ruske Federacije);
• neke kreditne institucije traže drugi dokument po izboru klijenta: potvrdu o TIN-u, vozačka dozvola, vojna iskaznica, potvrda o osiguranju državnog mirovinskog osiguranja, drugi dokument dogovoren s bankom;
• ovjerenu presliku radne knjižice (nije svugdje potrebna);
• dokumenti koji potvrđuju prihod, ako je potrebno: potvrda u obliku 2-NDFL ili u obliku banke, porezna prijava, potvrda iz mirovinski fond, izvod iz bankovni račun ili kartu.
• predugovor o kupnji vozila;
• putovnica za tehničku opremu;
• račun za plaćanje;
• dokument koji potvrđuje početnu uplatu.

Uvjeti za odobravanje auto kredita za rabljena vozila:

• Minimalna početna uplata je od 15 do 50% cijene automobila.
• Valjanost - od 1 godine do 3-7 godina.
• Maksimalna starost vozila do kraja ugovora ne smije biti veća od 8-10 godina za strane automobile i ne više od 5-8 godina za domaće automobile.
• Iznos kredita - od 30-50 tisuća rubalja. do 0,5-5 milijuna rubalja
• Zalog je zalog kupljenog vozila.
• Dodatne provizije nisu predviđene.
• CASCO osiguranje nije uvijek obavezno, ponekad se nude posebni programi bez takvog osiguranja.
• Rok za razmatranje prijave je od pola sata do 5 radnih dana.
• Prodavač bi u pravilu trebao biti autosalon. Vrlo rijetko kreditne organizacije izdaju kredite za kupnju automobila od pojedinca.

Kamatne stope

Raspon kamatnih stopa za programe kreditiranja kupnje rabljenog automobila vrlo je velik - od 5,9% godišnje za posebne programe do 31% godišnje za ekspresne kredite.

Kamatne stope banke razmatraju pojedinačno, ali postoje faktori koji utječu na kamatnu stopu:

• Uvjeti zajma.Što je dulji rok kredita, to je viša stopa. Pri odabiru roka kredita treba voditi računa i o starosti rabljenog automobila. Primjerice, pri podnošenju zahtjeva za kredit za rabljeni automobil, Sberbank postavlja ograničenje maksimalne starosti domaćih automobila na kraju ugovora na samo 5 godina.
• Iznos predujma. Što je predujam veći, stopa je niža.
• Imati dobru kreditnu povijest. Za takve klijente u pravilu vrijede povlašteni uvjeti.
• Dostupnost bankovne kartice. Za zaposlenike partnerskih organizacija nude se snižene stope i pojednostavljeni obrazac za prijavu.
• Životno i invalidsko osiguranje u korist banke omogućuje smanjenje kamatne stope za 1-2 boda. No, u ovom slučaju u iznos kredita uključen je i trošak osiguranja koji pokriva razliku kamata.
• Brzina obrade aplikacije. Najnepovoljnije kamatne stope za ekspresne kredite, koji se primaju u kratkom roku - od pola sata do dva sata. Vrlo je vjerojatno da takvi krediti imaju ili najveću stopu ili mjesečnu proviziju. Programe ekspresnog kreditiranja, u pravilu, predstavljaju banke u salonima automobila. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u uredu, razdoblje razmatranja može trajati do 5 dana, ali će uvjeti u tom slučaju biti puno povoljniji.
• Polica KASKO osiguranja u korist banke. Ako je prema uvjetima programa zajma dopušteno ne sklopiti takav ugovor o osiguranju, tada morate biti spremni na činjenicu da će kamata na ovaj zajam biti visoka.
• Dokaz o prihodima i zaposlenju. Neki programi kreditiranja ne predviđaju pružanje dokumenata koji potvrđuju mjesto rada i prihod. Iako to ne znači da i nezaposleni mogu dobiti kredit, prisutnost službenog zaposlenja i primanja je obavezna. Ovu informaciju provjerava sigurnosna služba.
• Zemlja proizvođača. Često kamatne stope na kredit za rabljene automobile stranih proizvođača niži je nego za domaće i kineske. Štoviše, mnoge banke posuđuju samo kupnju stranih automobila, osim kineskih.

Partnerski programi

Mnoge autokuće prodaju rabljene automobile na kredit, ali nema uvijek dovoljno izbora koji bi odgovarao kupcu. Često morate dugo čekati na automobil određene marke i modela. U takvoj situaciji vrijedi obratiti pozornost na affiliate programe banaka.

Kreditne organizacije surađuju s trgovcima i nude posebne programe za kupnju automobila određene marke. Osim toga, banke kćeri zapadnih autokuća, kao što su BMW Bank i Toyota Bank, također izdaju kredite za kupnju rabljenih automobila njihove marke na povoljni uvjeti.

Kupnja automobila putem affiliate programa često se pokazuje optimalnom, budući da ta opcija ne pruža samo najpovoljnije parametre za kreditne programe, već i produljenje jamstvenog servisa.

Gdje nabaviti

Razmotrite uvjete kredita za automobile koje nude najveće kreditne organizacije.

Za one koji žele kupiti rabljeni automobil na kredit, banke nude dosta različitih kreditnih programa s atraktivnim uvjetima. Uspoređujući ponude po najvažnijim parametrima, svatko može odabrati najbolju opciju za sebe.

Mnogi sanjaju o novom automobilu, ali vlastita sredstva za tako veliku kupnju često nisu dovoljna.

U takvim slučajevima u pomoć dolaze kreditni programi.

Njihov je izbor sada velik, svaki ima svoje uvjete, prednosti i nedostatke.

Ovaj članak pomoći će vam da odlučite koji je zajam isplativije uzeti za kupnju automobila u vašem slučaju.

Za one koji žele uzeti kredit za kupnju automobila, veliki broj programi:

Potrošački kredit - kredit koji se izdaje za kupnju trajnih dobara, uključujući automobile. Moguća je prodaja na odgodu plaćanja ili osiguranje gotovine za kupnju robe.

Događa se ciljano i neciljano, kada, u slučaju odobrenja zajma, osoba ima pravo potrošiti izdani novac prema vlastitom nahođenju.

Prednosti

Potrošačko kreditiranje je isplativa opcija za kupnju automobila. Za to postoji više razloga:

• trgovci automobilima često potiču kupce koji plaćaju u gotovini;
• nema potrebe za kupnjom CASCO-a, što zahtijevaju mnogi vjerovnici - možete uštedjeti do 15% cijene automobila;
• trgovac nije vezan za banku, tako da kupac ima pravo birati gdje će dobiti kredit i od koga će kupiti automobil;
• stroj odmah postaje vlasništvo kupca, koji njime može raspolagati po vlastitom nahođenju.

Još jedan plus potrošačkog kredita je to što ga nije uvijek potrebno osigurati.. Ovo štedi vrijeme i novac za plaćanje usluga procjene vrijednosti nekretnina.

Prilikom davanja kolaterala banka može sniziti kamatnu stopu i učiniti druge uvjete povoljnijima.

Mane

U nedostatku kolaterala teže je doći do kredita, a i ako se odobri, kamate su veće.

I dalje su potrebni jamci, a kada se traži iznos veći od 300.000 rubalja. za osobne potrebe potrebna je garancija organizacije.

Također, za dobivanje velikog potrošačkog kredita potrebni su razni dokumenti, potvrde poslodavca. Za one koji primaju sivu plaću, te za umirovljenike, ova vrsta kredita za kupnju automobila nije dostupna.

Krediti za automobile

Auto kredit - vrsta ciljanog kredita. Riječ je o državnom kreditu koji se izdaje za kupnju određenog proizvoda - automobila. Nakon potpisivanja ugovora, kupac može odmah koristiti vozilo.

profesionalci

Mnoge zanima je li isplativo uzeti kredit za automobil ili je bolje koristiti potrošački.

Ima nekoliko prednosti:

1. Niska predujam - obično do 30%. Ponekad doseže 50-70%, ali u takvim slučajevima kamatne stope su smanjene.
2. Nema potrebe tražiti jamce.
3. Postoje preferencijalni programi zajma za automobil koji vam omogućuju da dobijete isplativ zajam uz minimalne troškove.

minusi

Značajan nedostatak auto kredita je mogućnost kupnje samo automobila koji je kupac unaprijed odabrao. Drugi preduvjet je da autokuća mora surađivati ​​s odabranom bankom, inače će kredit biti odbijen.

Prilikom podnošenja zahtjeva za bilo koji auto kredit morate kupiti KASKO, što podrazumijeva znatne dodatne troškove. Osiguranje će se morati plaćati svake godine - takav je uvjet uključen u ugovor.

Neke banke ograničavaju broj vozača koji smiju biti uključeni u osiguranje.

Automobil je u zalogu kod banke do potpunog otplaćivanja kredita.. To znači da ga neće biti moguće prodati ili zamijeniti ako bude potrebno.

Izrada auto kredita u salonu

Razmislite gdje je bolje dobiti kredit za automobil - u banci ili u autosalonu. U stvarnosti, ove opcije imaju male razlike.

Trgovci nude redovite kredite koji se uzimaju od banaka. Novac se daje uz kamatu na kupnju automobila. Što je zajmodavac manje siguran u povrat sredstava, to će kupac više morati platiti.

Prednosti

Ipak, postoje neke značajke dobivanja kredita u autosalonu.

Prednosti za kupca su očite:

• praktičnost - sve je posloženo na jednom mjestu;
• ušteda vremena - nema potrebe da ga trošite posjećujući druge organizacije;
• popusti, bonusi, darovi - često auto kuće nude besplatnu dodatnu opremu za one koji kupuju na kredit;
• povoljni uvjeti kreditiranja - obično su to snižene stope, ali trebali biste pažljivo proučiti ugovor i procijeniti stvarnu preplatu.

Slabe strane

Autokuća je posrednik između kupca i banke, ali uvijek vodi računa o vlastitoj koristi. Stoga postoje i nedostaci dobivanja kredita preko trgovca:

• ograničen izbor kreditnih programa - zbog toga uvjeti za kupca možda nisu najpovoljniji;
• nemogućnost odabira banke za dobivanje kredita - zbog namjernih radnji zaposlenika autokuće ili njihove nepažnje ili nemara;
• skupo osiguranje - kupcu se nameće određena tvrtka koja ne nudi najbolje uvjete.

"Podvodno kamenje"

Neki trgovci automobilima idu na trikove pri prodaji automobila: skrivaju stvarnu cijenu do posljednjeg trenutka, nameću dodatnu opremu, čak možete naići na prevarante.

Uvjeti kreditiranja nisu oglašeni, što kredit čini neisplativim, iako se ljudi i s tim problemom susreću prilikom odlaska u banke.

Kako ne biste nasjeli na trik i ne preplatili previše, pažljivo pročitajte sve dokumente koje ćete potpisati.

Ugovore u autokućama sastavljaju kompetentni odvjetnici. Ako klijent sam potpiše dokument, trgovcu i njegovim postupcima neće biti moguće zamjeriti.

Oglasi ostavljaju pogrešan dojam da trgovci automobilima daju kredite za svoje automobile.. Na prvu se čini da se banke niti ne spominju.

Zapravo, za obavljanje financijskih aktivnosti morate dobiti posebne dozvole; organizacije u ovom području podliježu posebnim zahtjevima.

Stoga zajmove izdaju specijalizirane institucije - sitnim slovima na web stranici ili u reklamnoj brošuri uvijek je napisano koja banka pruža uslugu.

Neki proizvođači automobila imaju takozvane captive banke: Toyota Bank JSC, Volkswagen Bank RUS LLC.

Ipak, radi se o zasebnim tvrtkama koje se bave isključivo financijskim aktivnostima. S trgovcima ih spaja samo jedan osnivač, ali i to ne uvijek.

Posebni programi kreditiranja od autokuća

U 2019. programi zamjene i otkupa koje nude autosaloni postaju sve popularniji. U nekim slučajevima se zaista pokažu korisnima za kupce.

Prema pravilima programa, prva uplata kredita je trošak starog automobila.

Značajne prednosti za kupca:

1. Jednostavna i brza zamjena rabljenog automobila za novi.
2. Uštedite vrijeme - nema potrebe za prodajom, sami tražite kupce.
3. Dijagnostika automobila u salonu, mogućnost probne vožnje - to eliminira rizik od dobivanja automobila niske kvalitete.

Program ima i nedostatke.. Možete kupiti samo jedan od automobila koji su dostupni u salonu, a to ozbiljno ograničava izbor.

A trgovac kupuje stari auto po cijeni 10-15% nižoj od tržišne.

Program pretpostavlja prisutnost odgođenog plaćanja, koje plaća kupac ili autokuća.

Shema je sljedeća: zajam se izdaje uz standardne uvjete za 1-3 godine. Predujam iznosi 15-50% cijene automobila, a mjesečne rate izračunavaju se tako da do kraja roka kredita ostane neotplaćeno 20-40% iznosa.

Kupac ima pravo platiti zadnje, odgođeno plaćanje kako bi zadržao automobil. On također može prodati automobil u ovoj fazi, otplatiti dug iz primljenog iznosa, a ostatak koristiti kao predujam za novi automobil.

Ako kupac želi zadržati automobil za sebe, ali nije u mogućnosti otplaćivati ​​odgođeno plaćanje, banka može produljiti rok kredita. U tom slučaju ćete morati platiti dodatne kamate.

Program otkupa je optimalan za one koji vole mijenjati automobile, stalno nabavljajući nove modele automobila.

Prednosti za kupca su očite:

1. Zbog zadnje velike rate, mjesečne rate su manje.
2. Možete prodati auto kada nije sav dug otplaćen, a platiti ga kasnije.
3. Nakon otplate odgođenog plaćanja, novcem od prodaje automobila možete raspolagati po vlastitom nahođenju.

Nedostaci programa također su prilično značajni:

1. Unatoč nižim mjesečnim ratama, ukupna preplata veća je nego kod konvencionalnog kredita za automobil.
2. Automobil morate voziti vrlo pažljivo kako se njegova tržišna vrijednost ne bi smanjila.
3. Preduvjet je puna uplata CASCO-a i OSAGO-a.
4. Servis automobila moguć je samo u službenim servisnim centrima.
5. Trajna kreditna ovisnost: ostatak od prodaje starog automobila koristi se za otplatu prve rate novog i tako u krug.

Na Zapadu je leasing automobila vrlo popularan, jer vam ovaj način omogućuje da dobijete automobil bez prethodnog nakupljanja novca. U Rusiji postoji mnogo manje ljudi koji žele koristiti ovu shemu.

Suština leasinga automobila je da osoba uzme u posjed automobil na neko vrijeme, redovito plaćajući za korištenje. Dugoročni najam automobila izdaje se lakše i brže od kredita, za to je potreban minimalni paket dokumenata.

Ostale pogodnosti leasinga automobila su:

1. Mogućnost odabira bilo kojeg automobila koji će vam leasing kuća kupiti.
2. Leasing kuća također je uključena u registraciju i osiguranje.
3. Otplate su puno niže nego prema bilo kojem ugovoru o kreditu.
4. Iznos redovnih uplata ovisi o početnoj uplati i ostatku vrijednosti.
5. Po isteku ugovora automobil se može otkupiti ili vratiti leasing kući.

Koji kredit je bolje uzeti za kupnju automobila ovisi o pojedincu i njegovim ciljevima.

Ako želite kupiti skupi automobil, isplativije je uzeti auto kredit, a za kupnju rabljenog automobila ili novog, ali jeftinog - potrošački kredit. Leasing će biti izvrsno rješenje za osobu koja dugo ne planira kupiti automobil.

Prije kupnje trebate pažljivo analizirati svoje ciljeve, financijske mogućnosti i ponude raznih financijskih institucija. To će vam pomoći da odaberete najbolji program zajma.

Trenutno je jedan od najpopularnijih bankarskih proizvoda kredit za kupnju vozila. Omogućuju ga mnoge financijske institucije raznim uvjetima za klijente. Svatko tko planira kupiti vozilo zanima gdje možete dobiti najprofitabilniji kredit za automobil, jer uvjeti različitih banaka mogu biti vrlo različiti. Konkurencija motivira financijske strukture da razvijaju optimalne programe za građane. Danas se svaki drugi automobil kupuje na kredit, pa možemo zaključiti da su krediti za kupnju vozila popularni. Banke aktivno surađuju s autokućama, smanjuju stope kako bi privukle ciljanu publiku.

Auto krediti u Rusiji: glavne značajke

Svaki ima svoje karakteristike, uključujući najniže stope, lojalne uvjete i mali predujam - ovdje morate sklopiti dogovor. Suvremene financijske institucije neprestano razvijaju nove programe za građane.

Auto kredit je ciljani potrošački kredit koji je osiguran kupljenim automobilom. S obzirom na to da će vozilo biti založeno, banke zahtijevaju policu KASCO-a. Mnogi građani smatraju da je najisplativiji auto kredit onaj za koji ne morate kupovati osiguranje. Postoje programi kada to nije potrebno, ali u ovom slučaju sve troškove popravka snosi klijent ako automobil doživi nesreću i strada. Osim toga, auto krediti CASCO baze, u pravilu, imaju više kamatne stope.

Programi zajma za automobil imaju specifične značajke:

1. Klijent najčešće ne dobije novac, on se odmah prebaci na račun auto kuće u kojoj se kupuje.
2. Većina banaka daje kredit tek nakon što kupac položi depozit od najmanje 10% vrijednosti vozila.
3. Prijevoz ostaje u zalogu banci sve dok klijent u cijelosti ne vrati dug.
4. Vlasništvo nad automobilom čuva se u banci do sklapanja ugovora.
5. Gotovo uvijek je potrebna skupa CASCO polica.

Građanima koji planiraju uzeti auto kredit mogu se ponuditi najpovoljniji uvjeti uz početnu uplatu. U suprotnom ćete morati platiti kamate po napuhanoj stopi. Odsutnost CASCO-a također povećava trošak kredita za 3-5% godišnje.

Potpora države

Postoji jedinstven proizvod - najisplativiji auto kredit uz subvenciju države. Daleko od toga da ga nude sve financijske organizacije, budući da je ovo predsjednički program. U sklopu ponude možete kupiti vozilo ruske proizvodnje. Postoje i neki strani modeli koji se sklapaju u domaćim tvornicama, a za njih možete dobiti najprofitabilniji kredit za automobil u Rostovu, Moskvi i drugim gradovima.

Subvencija je naknada od dvije trećine kamate na kredit za automobil. Obračunava se po tečaju Centralne banke koji je važeći u trenutku transakcije. Na primjer, klijent planira kupiti vozilo na kredit od Sberbank, gdje je standardna stopa 13,5-18%. Uz državnu potporu, dužnik će morati platiti 6,5-7% manje. Kao rezultat toga, transport će biti mnogo jeftiniji za kupca, a domaća poduzeća prodaju svoje proizvode.

U okviru programa uz državnu subvenciju, možete kupiti automobil do 3,5 tone i vrijedan ne više od 1 milijun 150 tisuća rubalja. Banka ne pokriva više od 90% troškova prijevoza. Rok zajma po ovoj ponudi nije duži od 3 godine.

Najprofitabilniji kredit za automobil: niska stopa

Jedan od najznačajnijih pokazatelja za kupce je mala preplata po ugovoru o kreditu. Da biste razumjeli koji određeni iznos ćete morati platiti iznad cijene automobila, možete koristiti kalkulator kredita, koji je prisutan na web stranicama većine financijskih institucija. Pomoću ovog alata možete izračunati opterećenje proračuna prilikom podnošenja zahtjeva za kredit i vizualno vidjeti iznos preplate.

Povećanje kupoprodajne cijene izravno ovisi o stopi financijske institucije u kojoj je zajam izdan. Gdje se nude atraktivne kamate u Moskovskoj banci, Uralsibu i Unicredit banci. Ovdje možete dobiti zajam po stopi od 9-14% godišnje.

Mala predujam

Većina financijskih institucija zahtijeva depozit, koji može iznositi i do 40% vrijednosti vozila, što je popriličan iznos. Najprofitabilniji kredit za automobil u Volgogradu i drugim ruskim gradovima je kredit s malim predujmom ili bez njega. Možete ga dobiti u bankama VTB 24, MDM i Altaienergo.

Međutim, treba imati na umu da nepostojanje predujma ili njegova mala veličina može značajno povećati kamatnu stopu. Osim toga, neke financijske institucije pitanje dodatni uvjeti. Na primjer, možete kupiti samo strani automobil vrijedan pola milijuna. Stoga je na potrošaču da odluči koji je kredit za automobil najisplativiji (s niskom preplatom ili bez nje).

Tip vozila

Trenutno vam programi kreditiranja omogućuju kupnju i novog i rabljenog automobila, sastavljenog u Rusiji i inozemstvu. Svaka banka ima određene uvjete za dobivanje kredita za kupnju vozila. U nekima možete kupiti samo novi automobil, dok drugi, naprotiv, kreditiraju građane koji planiraju kupiti rabljeno vozilo.

Postoje banke u kojima se krediti izdaju samo za inozemne luksuzne automobile (Raiffeisenbank). Vrlo malo financijskih institucija spremno je ponuditi kredit za kupnju rabljenog automobila, a one koje su spremne imaju stroge zahtjeve za vozilo (godina proizvodnje, stanje itd.). Prema mnogim kupcima, najprofitabilniji auto kredit u Ufi i drugim ruskim gradovima za rabljene automobile može se dobiti od Gazprombanke.

Osiguranje

Krediti za automobile u Rusiji razlikuju se od ostalih bankarskih proizvoda po tome što je jedna od obveznih točaka transakcije prisutnost CASCO politike. Činjenica je da će kupljeni automobil biti založen banci sve dok dužnik u potpunosti ne isplati sav svoj dug. Banke u svim reklamnim ponudama objavljuju stope kredita koje vrijede samo ako je izdan cijeli paket usluga osiguranja.

Zbog osiguranja kupnja ponekad postaje skuplja. U slučaju odbijanja kupnje police, dužnik će moći uštedjeti na prvoj uplati, ali će se kamata na kredit povećati. Osim toga, sami možete odabrati osiguravatelja, time ćete također uštedjeti na kupnji police. Međutim, ne daju sve financijske institucije svojim klijentima mogućnost odabira osiguravajućeg društva.

Minimalni paket dokumenata

Većina građana nije zadovoljna birokracijom. Za sklapanje ugovora o kreditu potreban je ogroman broj potvrda i papira. Međutim, danas se možete dogovoriti samo s dva dokumenta. Ako uzmemo u obzir financijske organizacije s ove pozicije, tada je najprofitabilnija banka za kredite za automobile koja izdaje kredite prema putovnici i vozačkoj dozvoli Sberbank of Russia. Kao drugi dokument možete dati i SNILS, TIN ili vojnu iskaznicu.

Osim Sberbank of Russia, prema dva dokumenta, transakcija se može izvršiti u Rosbank ili VTB 24. Budući da financijska institucija ne može provjeriti solventnost potencijalnog zajmoprimca bez relevantnih potvrda, takav će zajam biti popraćen povećanom kamatom. Osim toga, banka može zahtijevati značajan depozit, što nije uvijek pogodno za klijenta.

Programi proizvođača

Mnogi službeni trgovci pokušavaju se razviti Posebne ponude za kupce koji žele kupiti vozilo određene marke. Tako su se na tržištu pojavile Toyota banka i Renault Nissan banka. Ovdje možete kupiti određenu marku i model po vrlo atraktivnim uvjetima.

Također je vrijedno obratiti pažnju na sezonske ponude i partnerske programe banaka sa službenim trgovcima. U pravilu su uvjeti za takve klijente vrlo primamljivi.

VTB 24 programa

Ova financijska institucija druga je po veličini u Rusiji i građanima nudi ogroman broj usluga i proizvoda. Auto krediti su u velikoj potražnji i vrlo su dobro razvijeni u VTB banci. Ovdje možete podnijeti zahtjev za kredit uz subvenciju države, iskoristiti povlastice za pravne osobe ili sklopiti isplativ ugovor u okviru postojećih akcija.

Standardni uvjeti za auto kredite u ovoj banci su sljedeći:

• iznos - ne više od 5 milijuna rubalja;
• možete kupiti vozila ruske i strane proizvodnje;
• stopa od 14% godišnje;
• depozit - najmanje 15% od cijene automobila;
• rok trajanja ugovora je do 5 godina.

Povoljna stopa u Gazprombank

Ova financijska institucija nudi najprofitabilnije programe. Stopa kredita za automobil ovdje je relativno niska, a u posljednjih godina nisu zabilježena značajna povećanja. Zajmoprimci mogu u ovoj banci sklopiti ugovor o kreditu na rok do 7 godina. Osnovna kamatna stopa za auto kredite je 14% godišnje, ali stalni klijenti mogu dobiti popust od 1,5% godišnje. Banka zahtijeva depozit - najmanje 20% cijene automobila i izdaje zajmove u iznosu ne većem od 4,5 milijuna rubalja.

Ponude Sberbanke

Sberbank of Russia nudi veliki izbor raznih programa kreditiranja automobila za građane Ruske Federacije. Ovdje možete zatražiti kredit za kupnju stranog ili domaćeg automobila. Iznos preplate izravno ovisi o roku kredita i varira između 13,5-16% godišnje. Ako postoji kvota, možete dobiti isplativ auto kredit uz subvenciju države, ako klijent nije protiv domaćeg prijevoza.

Za sve programe Sberbank zahtijeva početnu uplatu, čiji iznos mora biti najmanje 15% cijene automobila. Maksimalni iznos za kupnju vozila je 5 milijuna rubalja. Rok trajanja ugovora o kreditu je do 5 godina.

Sberbank daje popuste od 1% godišnje na auto kredite za sljedeće kategorije građana:

• klijenti obračuna plaća;
• suradnici;
• nositelji socijalne iskaznice koji na nju primaju mirovinu.

Kada postoji želja za kupnjom automobila, ali nema novca za to, možete koristiti kredit. Svaka banka nudi svoje uvjete: uvjete, kamate i iznose plaćanja. Zajmoprimac se o svemu tome mora unaprijed informirati proučavajući povoljne ponude za kredite za automobile.

Gotovo sve autokuće surađuju s bankama, tako da kupci mogu odmah izdati robu. Ali prvo se morate upoznati s uvjetima programa kako biste odabrali onaj pravi. Obično imaju svoje karakteristike.

Značajke odabira kredita

Ako se kredit za automobil izdaje u autosalonu, tada se obično nude usluge nekoliko banaka s vlastitim uvjetima, uvjetima i stopama. Što je bolje odabrati? Ne biste trebali žuriti s ovim pitanjem, već pročitajte nekoliko prijedloga. Prvo morate kontaktirati banku u kojoj se nalazi plaća. Zahtjevi za stalne kupce su sasvim prihvatljivi. Samo trebate znati sve o auto kreditima.

Najisplativiji je kredit za auto bez kamata, ali toga nema. Osiguranje vozila moguće je samo uz naknadu. Čak i ako u ugovoru nema kamata, provizija se obračunava korištenjem refinanciranja.

Profitabilan kredit

Najprofitabilniji auto krediti su oni koji imaju sljedeće uvjete:

• niske kamate za cijelo vrijeme plaćanja;
• potrebna je putovnica i drugi dokument;
• nema kapare;
• nema potrebe davati pravo 2-porez na dohodak;
• CASCO nije potreban;
• bilo koja kreditna povijest;
• fleksibilni uvjeti.

Kredit za automobil bez predujma je isplativiji, ali ipak morate pronaći banku s takvim uvjetima. Iako u ovom slučaju postoji mogućnost veće kamate.

Potpora države

Kredit za automobil možete dobiti pod povoljnim uvjetima u različitim bankama. Država je u tome aktivno uključena. Za podršku vozačima stvoren je program kreditiranja automobila. Na temelju njega država osigurava sredstva bankama koje rade s tim uslugama. Novac se koristi za plaćanje dijela kredita, što rezultira niskim kamatama za klijente. Značajke kredita za automobil uključuju sljedeće:

• možete kupiti automobile čija masa ne prelazi 3,5 tone;
• prva rata - od 20%;
• stopa - ne više od 2/3 stope Centralne banke.

Predujam: prednosti i mane

Više se cijeni kredit za automobil bez učešća. To određuje ne samo iznos koji će biti preplaćen, već i stopu. Ako je izvršena prva uplata, bit će malo preplaćeni zbog preostalog iznosa. Najprofitabilniji auto krediti imaju početnu otplatu od oko 10-30% iznosa kredita.

Prednosti usluge bez kapare su da automobil možete dobiti odmah bez ulaganja vlastitih sredstava. Ali budući da će preplata i plaćanje biti visoki, potrebno je izračunati mogućnost plaćanja. Preporučljivo je koristiti dokazano pravilo: za sve potrebe obitelji treba ostati oko 60% plaće. Ako je manje, ne isplati se riskirati.

Gdje mogu dobiti isplativ kredit za automobil bez predujma? Takve usluge za klijente rade u "HomeCredit", "IMoneyBank", "Loco Bank". Da biste uštedjeli na kamatama, morat ćete platiti najmanje 20% cijene prijevoza. Također je potrebno kupiti OSAGO i CASCO.

Značajke auto kredita bez CASCO

Najprofitabilniji krediti za automobil izdaju se bez CASCO-a. Iako su mnogo jeftiniji, ali postoje određeni podvodne stijene. Čak i uzimajući u obzir pluseve, ima više negativnih točaka:

• veliki postotak
• prva rata je dovoljno velika;
• u nekim bankama - prijevremena otplata;
• u slučaju nesreće, morat ćete popraviti automobil o vlastitom trošku, kao i platiti odštetu drugoj strani;
• Ne možete kupiti rabljeni auto.

Gdje dobiti isplativ kredit za automobil bez CASCO-a? Nudi se u UniCredit banci, Tatfondbank, Rosbank, Credit Europe banci. Izdati takav zajam ili ne - svatko odlučuje za sebe. Treba uzeti u obzir preplate koje će biti bez osiguranja. Također se morate upoznati sa svim nijansama koje će vam pomoći da dobijete pravi kredit za automobil. Povoljne kamate gotovo uvijek igraju važnu ulogu.

Kreditna povijest

Banke često izdaju negativno rješenje o osiguranju sredstava za kupnju automobila, a razlog tome je loša kreditna povijest. Ali s pozitivnim mogućnost dobivanja kredita za automobil dramatično raste. Cijenjeni su i vjerni kupci. Čak i ako je dužnik ovoga puta spreman odgovorno otplaćivati ​​dug, kao što se i očekivalo, nisu sve banke spremne s njim surađivati. Ali ipak ih ima.

Neki čak i ne uzimaju u obzir negativnu kreditnu povijest. Tek tada neće biti niskih kamata, fleksibilnih uvjeta. Možda ćete morati dati depozit ili potvrde. Obično se kredit za automobil izdaje uz sljedeće uvjete:

• veliki postotak
• ograničena maksimalna cijena automobila;
• kratkoročni zajam.

Najčešće je auto u banci. Zajmodavci zahtijevaju osiguranje drugih predmeta jednake vrijednosti automobilu. Trebat će vam potvrda o prihodima, kopija radne knjižice, akontacija. Odluka o izdavanju kredita s lošim kreditna povijest prihvaćaju pojedinačno, uzimajući u obzir podatke o klijentu.

Auto kredit ili osobni kredit?

Kod kupnje automobila postavlja se pitanje: „Što je isplativije – auto kredit ili potrošački kredit?" Da biste odgovorili na njega, morate se upoznati s uvjetima obiju usluga. Razlikuju se po uvjetima, kamatama i ponuđenim iznosima.

Auto krediti imaju nižu stopu - 10-17%. To je zbog činjenice da u ovom slučaju banke manje riskiraju, jer je automobil prezentiran kao kolateral tijekom cijelog razdoblja kreditiranja. Ali auto krediti imaju i mnoge nedostatke. Klijent treba platiti visoku predujam, kupiti CASCO, položiti depozit.

Potrošački kredit je povoljan iz sljedećih razloga:

• moguće je kupiti automobil od privatne osobe i tada možete uštedjeti;
• osiguranje nije potrebno;
• može se prijevremeno otplatiti bez kazne.

Što je isplativije - auto kredit ili potrošački kredit, na klijentu je da odluči. Uostalom, obje bankarske usluge imaju svoje prednosti i nedostatke. Trebali biste se osloniti na osobni dohodak, zrelost i druge čimbenike.

Odabir isplative ponude

Ako želite uštedjeti novac na kupnji automobila, trebali biste razmotriti neke od nijansi. Banke imaju mnogo ponuda, među kojima možete odabrati najisplativije auto kredite. Preporučljivo ga je koristiti.Na primjer, ako postoji automobil stariji od 10 godina, onda se može predati na recikliranje. Time dobivate certifikat koji daje popust pri kupnji novog stroja.

Nizak postotak nudi Sberbank, VTB-24 i druge institucije koje sudjeluju u državnom programu subvencija. Klijent ima pravo odabrati ruski ili strani automobil koji je sastavljen u Rusiji.

Osim kamata, morate obratiti pozornost i na ostale uvjete kreditiranja koji utječu na iznos kupnje. Neke institucije imaju naknade za razmatranje zahtjeva i prijevremenu otplatu duga. Mnogi programi zahtijevaju osiguranje od partnerske organizacije banke, za koje ćete također morati platiti.

Preporučljivo je razmotriti ponude nekoliko banaka. Prvo morate izračunati iznos mjesečnih rata, rok kredita. Samo ako je prijedlog potpuno zadovoljen, može biti izabran. Saznajte kako do najboljeg kredita. Obično je preplata manja ako se dogovorite u banci, a ne u salonu.

Potrebno je razjasniti detalje kao što su veličina prve rate, mogućnost prijevremene otplate duga. Neke banke naplaćuju naknadu za servisiranje kredita, otvaranje računa. Te podatke potrebno je pribaviti prije sklapanja ugovora.

Brokerske usluge

U industriji financijskih usluga postoje brokeri za kredite ili posrednici. Iako mnogi ne žele kontaktirati takvog stručnjaka. Ali uzalud. Uostalom, pomoći će vam da odaberete najbolju ponudu među predstavljenima. Prednosti suradnje s brokerom su sljedeće:

• program se odabire na temelju želja klijenta;
• postoji potraga za isplativim programom za kratko ili dugo razdoblje;
• možete koristiti rate bez kamata;
• klijent se ne treba baviti papirologijom;
• specijalist savjetuje klijenta o pravnim pitanjima.

Usluge brokera plaćaju se nakon izdavanja kredita. Klijent ima mogućnost značajnih ušteda, jer će biti odabran isplativ program. Ovisno o suradnji s brokerom, prijave se obično pozitivno rješavaju.

Kome se uskraćuje isplativ kredit za automobil?

Postoje situacije kada je profitabilan kredit za automobil odbijen:

• ako nema dovoljno prihoda za povezivanje s kratkoročnim programom;
• stroj je proizveden prije više od 10 godina;
• domaći automobil napravljen je prije više od 5 godina;
• trošak automobila je nizak;
• CASCO se ne izdaje;
• klijent ne ostavlja auto kao depozit.

Ako želite kupiti rabljeni ili jeftini automobil, onda je bolje izabrati potrošački kredit. To će vam omogućiti da uštedite puno, kao i da ne izdate niz dodatnih usluga. Ako želite kupiti novi automobil, krediti za automobil izvrsna su opcija.