2.1 opće karakteristike PJSC "Sberbank of Russia"

Javno dioničko društvo "Sberbank of Russia" (u daljnjem tekstu: Sberbank) jedna je od najvećih banaka u zemlji i zauzima vodeća mjesta u kreditnom sustavu prema nizu ekonomskih pokazatelja. Danas joj nema premca među poslovnim bankama po broju teritorijalnih banaka, podružnica i agencija.

Misija Sberbank je zadovoljiti potrebe svakog klijenta, uključujući privatne, korporativne i javne diljem Rusije, u bankarskim uslugama visoke kvalitete i pouzdanosti, osiguravajući stabilno funkcioniranje ruskog bankovnog sustava, čuvajući depozite stanovništva i ulažući ih u realnog sektora, doprinoseći razvoju ruskog gospodarstva. Službena web stranica PJSC Sberbank of Russia: http://www.sberbank.ru/

Udio Sberbanke u ukupnoj aktivi ruskog bankarskog sektora iznosio je 1. siječnja 2016. 28,7%; na tržištu privatnih depozita - 46%; kreditni portfelj odgovarao je 38,7% svih kredita izdanih stanovništvu.

Organi upravljanja Sberbank su:

Glavna skupština dioničara;

Nadzorni odbor;

Odbor banke.

Upravu od studenog 2007. godine vodi predsjednik i predsjednik Uprave Banke German Gref.

Mreža podružnica banke uključuje 16 teritorijalnih banaka i 17.493 odjela diljem Rusije. Banke kćeri Sberbank of Russia djeluju u Kazahstanu, Ukrajini, Bjelorusiji i Njemačkoj.

Sberbank obavlja sljedeće bankarske poslove:

Privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite (na zahtjev, na određeno vrijeme);

Plasman privučenih sredstava u svoje ime i na svoj trošak;

Otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;

Izvršavanje poravnanja u ime klijenata, uključujući korespondentske banke;

Naplata novčanih sredstava, mjenica, platnih i obračunskih dokumenata;

Gotovinske usluge za fizička i pravna lica;

Kupnja i prodaja deviza u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;

Privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;

Izdavanje bankovnih garancija;

Prijenos novca po uputama pojedinaca bez otvaranja bankovnih računa (osim poštanskih uputnica).

Sberbank nudi građanima širok raspon bankarske proizvode i usluge, uključujući:

depoziti;

Različite vrste kreditiranja (potrošački krediti, auto krediti i hipotekarni krediti);

bankovne kartice;

Transferi novca;

osiguranje banke;

Brokerske usluge Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bankarstvo: udžbenik, 2016. - M.: 2016. - str. 59..

Sberbank of Russia služi svim skupinama korporativnih klijenata. Mala i srednja poduzeća čine više od 32,7% korporativnog kreditnog portfelja. Banka također nudi depozite, usluge namire, financiranje projekata, trgovine i izvoza, usluge upravljanja gotovinom i druge osnovne bankarske proizvode.

Sberbank također aktivno razvija svoje aplikacije Mobile Bank i Sberbank OnL@yn, s impresivnom bazom klijenata od više od 25 milijuna aktivnih korisnika.

Prema novoj strategiji razvoja banke do 2018., Sberbank planira povećati neto dobit u 2018. za više od 1,8 puta u usporedbi s rezultatima iz 2013. (362 milijarde RUB), dok je prethodna strategija postavila cilj udvostručenja dobiti. Banka također planira povećati svoju aktivu za 1,8 puta, banka planira povećati prihode od naknada i provizija za 2,3 puta do 2018. godine. Povrat na kapital (ROE) u 2018. trebao bi biti 18%, omjer troškova i prihoda - manji od 40%. Nova strategija Sberbanka također pretpostavlja pomak fokusa na segment stanovništva. Tako banka planira agresivnije povećati svoj udio na tržištu kreditiranja stanovništva s 38% na 42,8% do kraja 2018. Na tržištu depozita stanovništva do 46% do kraja 2018. (sada je 45,1%). Sberbank planira smanjiti broj poslovnica sa 16,5 tisuća na 13-15 tisuća Planovi Sberbanka u segmentu korporativnog kreditiranja, naprotiv, postali su skromniji. Udio tržišta kreditiranja poduzeća, prema novoj verziji strategije, trebao bi se povećati s 32,5 na 33,2% tijekom tri godine (u prethodnoj strategiji - 39,7%), na tržištu depozita - smanjiti se s 24,7 na 24,2%. %.

Tako je danas PJSC Sberbank of Russia ne samo potvrdila svoju reputaciju najpouzdanije banke u zemlji, prevladavši krizu uz minimalnu razinu gubitaka, već je i omogućila pristup bankarskim uslugama značajnom broju novih klijenata. Do 2016. godine banka je značajno ojačala svoju poziciju u prioritetnim tržišnim segmentima, zadržavši vodeću poziciju na tržištu poslovanja s građanima, s udjelom od preko 80% u ukupnim depozitima stanovništva u rubljama. Pozicija banke u pružanju usluga korporativnim klijentima značajno je ojačala: tržišni udjel Sberbanke iznosi oko 30%, a klijenti banke su više od milijun pravnih osoba. Sberbank također nastavlja aktivno raditi na tržištu unutarnjih i vanjskih državnih obveza i korporativnih vrijednosnih papira.

U 2016. godini, osim klasičnog kreditiranja, Sberbank svojim klijentima može ponuditi cijeli niz bankarskih usluga. Stope depozita Sberbank ostaju jedne od najprofitabilnijih, dok su sami deponenti maksimalno zaštićeni od teoretskog gubitka sredstava, budući da financijsku organizaciju depozita kontrolira Središnja banka Ruske Federacije i ima najviši stupanj pouzdanosti. Najpopularniji depoziti su oročeni, posebni i namireni depoziti.

2.2 Mehanizam funkcioniranja daljinskog bankarstva u PJSC "Sberbank of Russia"

Sberbank nastavlja poboljšavati kanale usluga na daljinu. Tijekom godine mreža samoposlužnih uređaja, sukladno Strategiji Sberbanka, smanjila se za 4.000 uređaja i iznosila je 52.000 samoposlužnih uređaja s funkcijom podizanja gotovine, 34.000 bez funkcije podizanja gotovine.

Mreža samoposlužnih uređaja proširena je novim softverom koji korisnicima omogućuje jedinstveni prostor za obavljanje transakcija. U tim uređajima (više od 53.000 komada) klijent vidi svoje transakcije obavljene u internetskoj banci Sberbank Online, na njima može ispisati potvrdni ček i ponoviti plaćanje prema prethodno kreiranom predlošku u internetskoj banci. Dostupnost korisničkih uređaja porasla je s 93,2% na 95,1%.

Promjena u broju aktivnih korisnika web verzije internetske banke Sberbank Online općenito za Sberbank of Russia PJSC prikazana je u Dodatku 5.

Sberbank je objavio novu, tržišno jedinstvenu verziju mobilne aplikacije Sberbank Online za Android platformu. Verzija ima ugrađen zaštitni paket s antivirusnim softverom koji štiti ne samo aplikaciju, već i sam telefon. Time je korisnicima omogućena nova funkcionalnost za plaćanja i prijenose. Značajne promjene napravljene su u dizajnu koji je izgrađen na principima Material Designa: trodimenzionalne površine, realna animacija pri dodiru. Fokusirajući se na Googleov koncept dizajna, Sberbank je napravio aplikaciju koja odgovara grafičkom stilu poznatom korisnicima Androida.

Mobilna aplikacija Sberbank Online za iPhone zauzeo je prvo mjesto u ocjeni mobilnih bankovnih aplikacija za iPhone po pitanju jednostavnosti korištenja koju je objavio UsabilityLab.

Sberbank je ažurirao mobilne aplikacije Sberbank Online za sve platforme: iOS, Android i WinPhone. Sada vam za registraciju u aplikaciji nije potreban bankomat ili web verzija internetskog bankarstva - samo unesite broj kartice i potvrdite autorizaciju pomoću koda iz SMS poruke. U novoj verziji mobilne aplikacije možete brzo prenijeti novac ne samo klijentu Sberbanke, već i na Visa i MasterCard kartice drugih ruskih banaka. Za trenutni prijenos dovoljno je navesti broj kartice primatelja. U servisu analize troškova možete izraditi vlastite kategorije troškova i u njih prenijeti izvršene transakcije, što vam omogućuje bolju kontrolu dnevnih troškova.

Promjena broja aktivnih korisnika sustava daljinske usluge u regiji Yaroslavl prikazana je u tablici 2

tablica 2

Broj aktivnih klijenata - korisnika RBS-a PJSC Sberbank of Russia u regiji Yaroslavl za 2013.-2015., ljudi

Treba napomenuti da su aktivni klijenti - korisnici RBS sustava Sberbank of Russia PJSC korisnici koji su izvršili barem jednu transakciju unutar mjeseca koristeći jedan ili drugi RBS sustav. Klijenti koji su zapravo korisnici RBS sustava, ali ih iz nekog razloga ne koriste u ovim izračunima nisu uzeti u obzir.

Izračunajmo pokazatelje dinamike na primjeru rasta aktivnih korisnika mobilna banka(MB) u PJSC "Sberbank of Russia" u regiji Yaroslavl.

Apsolutni rast lanca izračunava se po formuli:

Promjene u 2014. su bile:

Promjene u 2015. godini:

Izračunajte lančani tip rasta pomoću formule:

Gdje - vrijednost pokazatelja u tekućoj godini;

Vrijednost pokazatelja prethodne godine.

Izračunajmo pokazatelje dinamike koristeći primjer porasta aktivnih korisnika internetske banke Sberbank Online (SBOL) u PJSC Sberbank of Russia u regiji Yaroslavl:

Zaključak: broj aktivnih klijenata - korisnika SBOL PJSC "Sberbank of Russia" u Jaroslavskoj regiji porastao je za 88.542 osobe. 2014. godine i za 52.157 osoba. u 2015. godini, što je iznosilo 100,19% odnosno 29,48%.

Tako nagli porast korisnika u zadnjih nekoliko godina karakterizira činjenica da je SBOL počeo uživati ​​veliko povjerenje kupaca. A od 2014. godine došlo je do proširenja funkcionalnosti za obavljene operacije, što omogućuje nositeljima bankovne kartice PJSC "Sberbank of Russia" upravljati svojim depozitima i karticama, vršiti prijenose putem interneta, plaćati mobilne komunikacije bez provizije. Korisnici imaju priliku samostalno se registrirati u sustav i odabrati prijavu i lozinku za ulazak. Za plaćanje usluga u SBOL-u postoje smanjene provizije, pri otvaranju online depozita - povećane kamatne stope. Uz pomoć SBOL-a možete platiti stambene i komunalne usluge, internet, poreze (ukupno - više od 60 tisuća pružatelja usluga). Izračunajmo pokazatelje dinamike na primjeru porasta aktivnih korisnika mobilne aplikacije Sberbank Online (MP) u PJSC Sberbank of Russia u Jaroslavskoj oblasti:

Zaključak: broj aktivnih klijenata - korisnika mobilne aplikacije Sberbank Online u Jaroslavskoj regiji porastao je za 27.175 ljudi. 2014. godine i to za 31.762 osobe. u 2015. godini, što je iznosilo 141,69% odnosno 68,52%.

Dakle, vidimo da sve vrste RBS-a dobivaju na popularnosti. Stanovništvo ima više povjerenja u ovu vrstu usluge. PJSC Sberbank of Russia ubrzano razvija ovo područje djelovanja, razvija i implementira nove tehnologije u RBS, te nudi različite vrste proizvoda i usluga, kao i pakete usluga optimizirane za određenog korisnika.

Najaktivnije se razvija mobilna aplikacija Sberbank Online, budući da je mobilnost RBS sustava važna za većinu korisnika. Mnogi klijenti praktički prestaju koristiti SBOL, prelazeći na mobilnu aplikaciju. To je zbog činjenice da im je mnogo praktičnije koristiti tablet računala ili mobilne telefone s instaliranom aplikacijom nego biti vezani za određeno osobno računalo.

2.3 Karakteristike operacija koje provodi Sberbank of Russia PJSC u sustavu daljinskog bankarstva

Operacije koje se izvode putem RBS sustava Sberbank of Russia PJSC u Jaroslavskoj regiji prikazane su u tablici 3.

Tablica 3

Operacije obavljene putem RBS sustava Sberbank of Russia PJSC u Jaroslavskoj regiji 2013.-2015., tisuća jedinica

Izračunajmo pokazatelje dinamike za izvršene transakcije putem SBOL usluga Sberbank of Russia PJSC:

Zaključak: broj transakcija putem SBOL-a Sberbank of Russia PJSC u Jaroslavskoj regiji povećao se za 1.736 tisuća jedinica. u 2014. godini i 1471 tisuća jedinica. u 2015. godini, što je iznosilo 23,45% odnosno 15,85%. Izračunajmo pokazatelje dinamike za izvršene transakcije putem samoposlužnih uređaja (OS) Sberbank of Russia PJSC:

Zaključak: broj transakcija putem samoposlužnih uređaja Sberbank of Russia PJSC u Jaroslavskoj regiji porastao je za 213 tisuća jedinica. u 2014. godini i 85 tisuća jedinica. u 2015. godini, što je iznosilo 5,95% odnosno 2,24%.

Izračunajmo pokazatelje dinamike za izvršene transakcije putem mobilne aplikacije Sberbank Online:

Zaključak: broj transakcija putem mobilne aplikacije Sberbank Online PJSC Sberbank of Russia u regiji Yaroslavl porastao je za 554 tisuće jedinica. u 2014. i 1212 tisuća jedinica. u 2015. godini, što je iznosilo 41,65% odnosno 64,33%. U zasebnu kategoriju transakcija mogu se izdvojiti transakcije izvršene putem usluge automatskog plaćanja (AP). Izračunajmo pokazatelje dinamike za AP uslugu koju svojim klijentima pruža Sberbank of Russia PJSC:

Zaključak: broj AP transakcija u PJSC Sberbank of Russia porastao je za 210 tisuća jedinica. u 2014. godini i 189 tisuća jedinica. u 2015. godini, što je iznosilo 96,77%, odnosno 44,26%.

Izračunajmo udio operacija obavljenih putem RBS usluga Sberbank of Russia PJSC za 2015.:

Grafički su ovi rezultati prikazani u Dodatku 4

Provest ćemo studiju o najpopularnijem sustavu daljinskog bankarstva u PJSC Sberbank of Russia. U tablici 6 prikazan je broj transakcija koje su klijenti - korisnici SBOL-a obavili svaki mjesec, kao i novčani iznosi koji se mogu pripisati ovim vrstama transakcija, odnosno promet sredstava od transakcija obavljenih korištenjem RBS-a.

Tablica 4

Broj transakcija obavljenih putem SBOL-a u 2015. godini s naznakom iznosa gotovinskog prometa na njima

Izračunajmo prosječni iznos novca za 2015. koji se može pripisati svakoj vrsti operacija obavljenih pomoću SBOL-a.

Iz rezultata izračuna možemo zaključiti da su najpopularnije usluge u području internetskog bankarstva Sberbank of Russia PJSC plaćanje stambenih i komunalnih usluga i plaćanje drugih usluga (mobilne komunikacije, TV, Internet itd.). Također, najveći novčani tokovi ostvaruju se prilikom plaćanja putem SBOL-a za stambeno-komunalne usluge.

Trenutno je ova industrija vrlo dobro razvijena u Sberbank of Russia PJSC. Mnogi korisnici SBOL-a spajaju AP, odnosno ne moraju ni podnositi mjesečni zahtjev za plaćanje pojedine usluge. Bankarski sustav sam čita podatke koje je korisnik ostavio u SBOL-u i šalje zahtjev za isplatu u zadanom roku. Korisnik može potvrditi ovaj zahtjev i odbiti ga. Banka nema pravo teretiti sredstva s računa klijenta bez njegove potvrde (suglasnosti).

Međutim, vrijedi napomenuti da kategorija "ostale transakcije" predstavlja najveći iznos gotovine po transakciji. Može se pretpostaviti da takvi poslovi uključuju prijenose klijenata s vlastitog računa na račune drugih klijenata SBOL-a. Tada je takav pokazatelj sasvim razuman i pouzdan.

Hipotekarni krediti

Povijesno gledano, Štedionica Rusije računa svoj osnutak od datuma dekreta cara Nikole I. o stvaranju štedionica, potpisanog 1841.

Kreditna organizacija JSC "Sberbank of Russia"

Plaća u bankarskom sektoru

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Njegova aktiva čini više od četvrtine bankarskog sustava zemlje (27%), a udio u bankarskom kapitalu je na razini od 26% (1. siječnja 2011.). Prema časopisu The Banker (1. srpnja 2010.)...

Organizacija bankarskih aktivnosti na primjeru OJSC "Sberbank"

Sberbank of Russia jedna je od najvećih banaka u Rusiji i istočnoj Europi. Puni naziv - Otvoreno dioničko društvo Sberbank of Russia. Osim toga, u poslovnoj praksi, uključujući interne dokumente i obrasce...

Izgledi za razvoj tržišta plastičnih kartica u Ruskoj Federaciji

Godine 1841. ruski car Nikolaj I. svojim je dekretom naredio osnivanje štedionica u trezorima u Moskvi i Sankt Peterburgu - upravo je ova godina obilježila pojavu najstarije banke u Rusiji - Sberbank ...

potrošački kredit

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i zemljama ZND-a. Osnivač i glavni dioničar Sberbank of Russia je Središnja banka Ruske Federacije, koja posjeduje 50% temeljnog kapitala plus jednu dionicu s pravom glasa...

Sustav osiguranja bankovnih depozita pojedinaca u Ruskoj Federaciji

Sustav osiguranja bankovnih depozita pojedinaca u Ruskoj Federaciji (na temelju materijala OJSC "Sberbank of Russia")

Povijesno gledano, ruska Sberbank računa svoj osnutak od datuma dekreta cara Nikole I. o stvaranju štedionica, potpisanog 1841. godine. U gotovo dva stoljeća banka je stekla status najveće financijske institucije u zemlji...

Upravljanje kreditnim rizikom

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Njegova imovina čini više od četvrtine bankarskog sustava zemlje (27%), a udio u bankarskom kapitalu je na razini od 26%. Prema časopisu The Banker (1. srpnja 2012.)...

Upravljanje pasivnim poslovanjem banke

Sberbank je najveća diverzificirana financijska struktura u Rusiji koja uspješno razvija komercijalno bankarstvo, investicijsko i privatno bankarstvo, kao i leasing i upravljanje imovinom...

Pošaljite svoj dobar rad u bazu znanja jednostavno je. Koristite obrazac u nastavku

Studenti, diplomanti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u svom studiju i radu bit će vam vrlo zahvalni.

Objavljeno na http://www.allbest.ru/

Ministarstvo obrazovanja i znanosti Ruske Federacije

savezni državni proračun obrazovna ustanova

više obrazovanje

DRŽAVNO SVEUČILIŠTE AMUR

Ekonomski fakultet

Odjel za financije

Područje studija 38.03.01 Ekonomija

Profil: Financije i kredit

o prolazu obrazovna praksa(prakse za dobivanje osnovne

profesionalne vještine i sposobnosti, uključujući primarne

vještine i sposobnosti istraživačke djelatnosti)

Blagoveščensk 2017

Izvješće o studijskoj praksi sadrži str., 12 tablica, 1 sliku, 3 prijave, 13 izvora.

kreditna institucija, horizontalna analiza, vertikalna analiza, aktivno poslovanje, pasivno poslovanje

Osnovu metodologije istraživanja čine metode analize, sinteze generalizacije, monografske metode, horizontalne i vertikalne analize.

Izvješće daje opis aktivnosti istraženog predmeta istraživanja organizacijska struktura kreditna institucija, prikazane su vrste djelatnosti, zadaće i usmjerenja, analizirani glavni ekonomski pokazatelji, horizontalna i vertikalna analiza financijskih izvještaja, dat je opis aktivnog, pasivnog te obračunsko-gotovinskog poslovanja kreditne institucije.

Na temelju podataka iz računovodstvenih (financijskih) izvještaja izvršena je analiza financijskog stanja, ocijenjena financijska stabilnost poduzeća, izvori financiranja aktivnosti te su identificirani čimbenici koji utječu na financijsko stanje.

Uvod

1. Organizacijske, pravne i ekonomske karakteristike PJSC "Sberbank"

1.1 Pravni oblik i glavne odredbe Statuta Sberbank PJSC

1.2 Obilježja organizacijske i upravljačke strukture Sberbank PJSC

1.3 Aktivnosti Sberbank PJSC

2. Analiza glavnih ekonomskih pokazatelja Sberbank PJSC

2.1 Horizontalna analiza imovine i obveza Sberbank PJSC

2.2 Vertikalna analiza imovine i obveza Sberbank PJSC

3. Obilježja poslovanja Sberbank PJSC

3.1 Obilježja aktivnog poslovanja Sberbank PJSC

3.2 Obilježja pasivnog poslovanja Sberbank PJSC

3.3 Obilježja poravnanja i gotovinskog poslovanja Sberbank PJSC

Zaključak

Bibliografski popis

Primjena

Uvod

PJSC Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Osnovana 1841. godine, Sberbank of Russia PJSC danas je moderna univerzalna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru bankovnih usluga. Sberbank zauzima najveći udio na tržištu depozita i glavni je kreditor ruskog gospodarstva. Sberbank of Russia PJSC moderna je univerzalna banka s velikim udjelom privatnog kapitala. Struktura dioničkog kapitala Sberbanka svjedoči o njegovoj visokoj investicijskoj atraktivnosti.

Glavni cilj PJSC Sberbank of Russia je osigurati rast atraktivnosti ulaganja i zadržati vodstvo na ruskom tržištu financijskih usluga modernizacijom upravljanja i tehnološki procesi. Da bi se postigao ovaj cilj, aktivnost Sberbank of Russia usmjerena je na poboljšanje politike klijenata, stvaranje fleksibilnog i učinkovitog sustava interakcije s klijentima koji se temelji na uzimanju u obzir potreba različitih skupina klijenata.

PJSC "Sberbank of Russia" univerzalna je komercijalna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru visokokvalitetnih bankarskih usluga diljem Rusije. Djelujući u interesu deponenata, klijenata i dioničara, PJSC Sberbank of Russia nastoji učinkovito ulagati privučena sredstva privatnih i korporativnih klijenata u realni sektor gospodarstva, posuđuje građanima, doprinosi stabilnom funkcioniranju ruskog bankarskog sustava i štednja depozita stanovništva.

Glavne aktivnosti Sberbank of Russia PJSC:

Kreditiranje ruskih poduzeća;

Kreditiranje privatnih klijenata;

Ulaganje u državne vrijednosne papire i obveznice Banke Rusije;

Obavljanje poslova na temelju provizije.

Sredstva za provedbu ovih aktivnosti Banka privlači iz sljedećih izvora: vlastitih sredstava; depoziti privatnih klijenata; sredstva pravnih osoba; drugi izvori, uključujući posudbe na međunarodnim financijskim tržištima.

Svrha izvješća je konsolidacija znanja stečenih u procesu obrazovne prakse i stjecanje početnih praktičnih iskustava u prikupljanju statističke građe i izračunavanju glavnih ekonomskih pokazatelja.

Zadaci referata studijske prakse:

Studija organizacijske, pravne i ekonomske strukture PJSC Sberbank;

Studija normativni dokumenti i vrste djelatnosti kreditne institucije;

Prikupljanje, sistematizacija i analiza glavnih ekonomskih pokazatelja koji karakteriziraju djelatnost predmeta istraživanja;

Proučavanje aktivnog, pasivnog te obračunskog i gotovinskog poslovanja kreditne institucije.

Osnovu metodologije istraživanja čine metode analize, sinteze generalizacije, monografske metode, horizontalne i vertikalne analize pokazatelja.

Informacijska baza izvješća je obrazovna i znanstvena literatura, lokalni propisi, organizacijska dokumentacija, podaci iz računovodstvenih (financijskih) izvješća PJSC Sberbank.

1. Organizacijske, pravne i ekonomske karakteristike PJSC "SBERBANK"

1.1 Pravni oblik i glavne odredbe PJSC Sberbank

Javno dioničko društvo "Sberbank" je moderna univerzalna poslovna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru bankarskih usluga.

PJSC Sberbank dio je bankarskog sustava Ruske Federacije i u svojim se aktivnostima rukovodi savezni zakoni, drugi regulatorni pravni akti, uključujući propise Banke Rusije i Povelju.

Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Građanski zakonik Ruske Federacije (prvi i drugi dio);

Savezni zakon od 02.12.1990 br. 395-1 “O bankama i bankarskoj djelatnosti”;

Savezni zakon od 10. srpnja 2002. br. 86-FZ “O središnjoj banci Ruske Federacije”;

Savezni zakon od 08.08.2001 br. 128-FZ „O licenciranju određenih vrsta djelatnosti”;

Savezni zakon od 26. prosinca 1995. br. 208-FZ "O dioničkim društvima";

Savezni zakon od 26. ožujka 1998. br. 41-FZ "O plemenitim metalima i dragom kamenju";

Savezni zakon br. 40-FZ od 25. veljače 1999. "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija";

Savezni zakon od 26. srpnja 2006. br. 135-FZ „O zaštiti tržišnog natjecanja”;

Savezni zakon br. 46-FZ od 05.03.1999 “O zaštiti prava i legitimnih interesa ulagača na tržištu vrijednosnih papira”;

Uredba Banke Rusije br. 437 od 23. travnja 1997. „O posebnostima registracije kreditnih institucija sa stranim ulaganjima io postupku dobivanja prethodnog dopuštenja Središnje banke Ruske Federacije za povećanje ovlaštenog kapitala registriranog Kreditna institucija na teret sredstava nerezidenata”;

Uredba Banke Rusije br. 103-P od 30. prosinca 1999. „O postupku vođenja računovodstvenih evidencija o operacijama u vezi s izdavanjem i otkupom potvrda o štednji i depozitu od strane kreditnih institucija”.

Aktivnosti Sberbank PJSC provode se na temelju Povelje banke.

Naziv banke i njezino sjedište (poštanska i službena adresa);

Popis bankovnih poslova koje obavlja;

Veličina temeljnog kapitala, rezervi i drugih fondova koje formira banka;

Oznaku da je banka pravna osoba i da posluje na komercijalnoj osnovi;

Podaci o organima upravljanja banke, redoslijed formiranja i funkcije.

Javno dioničko društvo Sberbank of Russia je kreditna institucija.

Osnivač Sberbank of Russia je Centralna banka Ruske Federacije.

Banka je komercijalna organizacija, čija je glavna svrha ostvarivanje dobiti pri obavljanju djelatnosti u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, uključujući i pri obavljanju bankarskih poslova.

Organi upravljanja Bankom su: Glavna skupština dioničara, Nadzorni odbor Banke, kolegijalni izvršna agencija- Uprava Banke, jedino izvršno tijelo - Predsjednik, predsjednik Uprave Banke.

Dioničari banke mogu biti pravne i fizičke osobe, uključujući i strane. Dioničari ne odgovaraju za obveze banke i snose rizik gubitaka povezanih s njezinim poslovanjem, u okviru vrijednosti svojih dionica. Banka ne odgovara za obveze svojih dioničara. bankovna ekonomska imovina obveza

Sberbank of Russia ne odgovara za obveze države i njezinih tijela. Također nije odgovorna za obveze Banke Rusije, a Banka Rusije nije odgovorna za obveze Štedionice Rusije, osim ako Banka Rusije nije preuzela takve obveze.

Banka ima pravo izdavati, kupovati, prodavati, evidentirati, pohranjivati ​​i obavljati druge poslove s vrijednosnim papirima koji imaju funkciju platne isprave, s vrijednosnim papirima koji potvrđuju privlačenje sredstava u depozite i bankovne račune.

Sberbank of Russia ima pravo obavljati profesionalne aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira, uključujući posredovanje, zastupništvo, depozitorij.

Ovlašteni kapital Sberbank of Russia formiran je u iznosu od 67760844000 rubalja. Jednaka je ukupnoj nominalnoj vrijednosti dionica Banke koje su stekli dioničari Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Banka je plasirala 21586948000 redovnih dionica nominalne vrijednosti 3 rublje i 1000000000 povlaštenih dionica nominalne vrijednosti 3 rublje.

Ovlašteni kapital određuje minimalnu veličinu imovine banke koja jamči interese njezinih vjerovnika.

Nominalna vrijednost plasiranih povlaštenih dionica ne smije biti veća od 25% temeljnog kapitala banke.

Sve dionice Sberbank of Russia su registrirane. Banka je plasirala redovne dionice i povlaštene dionice iste vrste - uz obveznu isplatu određene dividende u iznosu od najmanje 15% nominalne vrijednosti povlaštene dionice.

Dioničari – vlasnici povlaštenih dionica sudjeluju u Glavnoj skupštini dioničara s pravom glasa kada se odlučuje o pitanjima reorganizacije ili likvidacije banke, kao i o oslobađanju banke od obveze objavljivanja ili davanja podataka propisanih zakonom. Ruske Federacije o vrijednosnim papirima.

Banka ima punu ekonomsku neovisnost u pitanjima raspodjele dobiti nakon oporezivanja (neto dobiti).

Dobit nakon oporezivanja raspoređuje se dioničarima u obliku dividende i usmjerava u formiranje rezervnog fonda. Dobit koja nije usmjerena za isplatu dividendi iu rezerve ostaje na raspolaganju Banci u obliku zadržane dobiti.

Banka formira rezerve u iznosu od najmanje 5% temeljnog kapitala.

Sredstva pričuve formiraju se godišnjim izdvajanjima u iznosu od najmanje 5% neto dobiti do dostizanja utvrđenog iznosa.

Odluke o isplati godišnjih dividendi i njihovoj visini donosi Glavna skupština dioničara na prijedlog Nadzornog odbora Banke. Dividenda se isplaćuje jednom godišnje. Dividende se isplaćuju dioničarima u novčani oblik bez poreza u roku od 30 dana od dana donošenja odluke o isplati dividende.

Banka prijenosom sredstava uplaćuje premije osiguranja Fondu za obvezno osiguranje štednih uloga građana.

Sberbank of Russia jamči tajnost transakcija, računa i depozita klijenata i korespondenata. Svi zaposlenici Sberbank of Russia dužni su strogo poštivati ​​tajnost poslovanja, računa i depozita klijenata banke i njenih korespondenata, kao i poslovne tajne banke.

Banka vodi računovodstvene evidencije i daje financijska i druga izvješća.

Izvršna tijela banke odgovorna su za točnost informacija sadržanih u izjavama Sberbank of Russia.

Osnove, postupak, oblici reorganizacije i likvidacije Sberbank of Russia utvrđuju se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

1.2 Obilježja organizacijske i upravljačke strukture PJSC Sberbank

Organizacijska struktura - skup odjela banke koji obavljaju funkcije koje su im dodijeljene. Svrha organizacijske strukture je upravljanje funkcioniranjem banke Zhukov E.F. Banke i nebankarske kreditne organizacije i njihovo poslovanje. M., 2013. S. 87. .

Organizacijska struktura poslovne banke određena je, prije svega, njezinim organizacijsko-pravnim oblikom vlasništva, koji određuje organizacijsku strukturu banke, što se, naravno, odražava iu Statutu Banke.

Organizacijska struktura banke uključuje funkcionalne jedinice i službe banke od kojih svaka ima određena prava i obveze.

Izbor optimalne organizacijske strukture banke važan je uvjet za učinkovitost organizacije rada u banci kao cjelini, njezino uspješno komercijalno djelovanje.

Osnovni kriterij za organizacijsku strukturu banke je ekonomski sadržaj i opseg poslova koje banka obavlja.

Upravljačka struktura banke uključuje funkcionalne dijelove i službe, čiji je broj određen ekonomskim sadržajem i opsegom poslova koje banka obavlja, a koji su navedeni u Dozvoli za obavljanje bankarskih poslova ovoj banci.

Na dan 31. prosinca 2016. PJSC Sberbank ima 14 teritorijalnih banaka, 79 podružnica teritorijalnih banaka i 15.016 poslovnica za korisničku podršku u Ruskoj Federaciji.

Tijela upravljanja Sberbank su: Glavna skupština dioničara, Nadzorni odbor, Uprava Banke. Upravu vode predsjednik i predsjednik Uprave Banke.

Organizacijska struktura PJSC Sberbank prikazana je na slici 1.

Glavna skupština dioničara je najviše tijelo upravljanja Sberbank of Russia. Na Glavnoj skupštini dioničara odlučuje se o glavnim pitanjima iz djelatnosti Banke. Održava se jednom godišnje. Glavna skupština odlučuje o sljedećim pitanjima: odobrava godišnje izvješće, razmatra izvješće revizijske komisije, izvješće uprave, postupak raspodjele dobiti i njezine uporabe (visina i postupak isplate dividende), razvoj plan za iduću godinu, utvrđuje strategiju razvoja banke, bira Upravu banke.

Slika 1 - Organizacijska struktura PJSC Sberbank

Sukladno Statutu, opće upravljanje poslovanjem banke obavlja Nadzorni odbor. U nadležnost Nadzornog odbora spadaju pitanja utvrđivanja prioritetnih područja djelovanja banke, imenovanja članova Uprave i prijevremenog prestanka njihovih ovlasti, pitanja sazivanja i pripreme Glavne skupštine dioničara, davanje preporuka o visini dividende na dionice, pitanja vođenja poslova banke, pitanja vezana uz vođenje poslova banke. povremeno saslušavanje izvješća predsjednika, predsjednika uprave o poslovanju banke i drugim pitanjima.

Komisije Nadzornog odbora su tijela koja se osnivaju za prethodno razmatranje najvažnijih pitanja iz nadležnosti Nadzornog odbora i pripremu preporuka o njima. Komisije se formiraju svake godine iz redova članova Nadzornog odbora. Svaki odbor uključuje neovisne direktore. Odbori olakšavaju radnu interakciju s tijelima upravljanja banke. Odluke povjerenstava su savjetodavne prirode. Komisije Nadzornog odbora i njihove ovlasti prikazane su u tablici 1.

Tablica 1 - Karakteristike odbora nadzornog odbora Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017.

Tekućim radom banke upravljaju predsjednik, predsjednik uprave i uprava.

Upravni odbor je kolegijalno izvršno tijelo upravljanja. Uprava prethodno raspravlja o svim pitanjima koja razmatraju Glavna skupština dioničara i Nadzorni odbor banke, utvrđuje politiku banke u području upravljanja rizicima i drugim područjima djelovanja, raspravlja o izvješćima voditelja odjela Banke. središnji ured banke i čelnici teritorijalnih banaka o rezultatima aktivnosti, organizira uvođenje u praksu banke najnaprednijih bankarskih tehnologija, provodi projekte integrirane automatizacije bankovnog poslovanja, osigurava stvaranje moderne bankovne infrastrukture , te rješava tekuća pitanja poslovanja banke.

Povjerenstva Banke: Povjerenstvo za kreditiranje stanovništva osigurava provedbu politike Banke u području kreditiranja stanovništva, Povjerenstvo za ljudske potencijale osigurava provedbu Strategije razvoja Banke u smislu upravljanja kadrovima, Povjerenstvo za procese i tehnologije osigurava provedbu Strategije razvoja Banke u smislu razvoja procesa i tehnologija itd. .d Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Banka ima stalno kolegijalno radno tijelo - Upravu Banke, koju čine članovi Uprave Banke, čelnici područnih i supsidijarnih banaka. Odbor je platforma za aktivno razmatranje strateških pitanja razvoja banke i razvoj optimalnih rješenja koja uvažavaju posebnosti regija.

Za kontrolu financijskih i gospodarskih aktivnosti banke, godišnja Glavna skupština dioničara bira Revizijsku komisiju u sastavu od 7 osoba. Povjerenstvo za reviziju provjerava usklađenost banke sa zakonskim i drugim aktima kojima se uređuje njezina djelatnost, uspostavu unutarnje kontrole u banci, zakonitost obavljenog poslovanja. Komisija za reviziju ocjenjuje vjerodostojnost podataka sadržanih u godišnjem izvješću i godišnjih financijskih izvješća banke.

1.3 Aktivnosti PJSC Sberbank

PJSC Sberbank osnovana je s ciljem privlačenja privremeno slobodnih sredstava stanovništva i poduzeća, te njihovog učinkovitog plasmana pod uvjetima otplate, plaćanja, hitnosti, u interesu štediša banke iu interesu razvoja nacionalnog gospodarstva. .

Glavne aktivnosti Banke Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Korporativno poslovanje - pružanje usluga pravnim osobama i organizacijama za servisiranje obračunskih i tekućih računa, otvaranje depozita, pružanje svih vrsta financiranja, garancija, servisiranje vanjskotrgovinskog poslovanja, usluge naplate i sl.;

Poslovi sa stanovništvom - pružanje bankarskih usluga klijentima - fizičkim osobama za primanje sredstava na depozite, kreditiranje, servisiranje bankovnih kartica, poslovanje s plemenitim metalima, mjenjačko poslovanje, prijenos novca, plaćanje, čuvanje dragocjenosti i dr.;

Poslovi na financijskim tržištima - poslovi s vrijednosnim papirima, poslovi plasmana i prikupljanja sredstava na međubankarskom tržištu, poslovi prikupljanja dugoročnih sredstava na tržištima kapitala, poslovi sa stranom valutom i izvedenim financijskim instrumentima, kao i ostali poslovi na financijskim tržištima.

Sberbank svojim klijentima nudi široku paletu bankarskih proizvoda i usluga u okviru navedenih područja djelovanja.

Sberbank of Russia obavlja sljedeće bankarske poslove Ibid. :

Privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih osoba (na zahtjev i na određeno razdoblje);

Plasman privučenih sredstava u svoje ime i na svoj trošak;

Otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;

Prijenosi sredstava u ime fizičkih i pravnih osoba, uključujući korespondentne banke, na njihove bankovne račune;

Naplata novčanih sredstava, mjenica, platnih i obračunskih dokumenata i gotovinski servis fizičke i pravne osobe;

Kupnja i prodaja deviza u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;

Privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;

Izdavanje bankovnih garancija;

Transferi novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronički novac (osim poštanskih uputnica).

Osim bankarskih operacija, banka obavlja sljedeće transakcije Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Izdavanje garancija za treće osobe koje osiguravaju ispunjenje obveza u novcu;

Stjecanje prava od trećih osoba zahtijevati ispunjenje obveza u novcu;

Povjereničko upravljanje novčanim sredstvima i drugom imovinom prema ugovoru s fizičkim i pravnim osobama;

Poslovi s plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

Davanje u najam fizičkim i pravnim osobama posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocjenosti;

Poslovi leasinga;

Pružanje savjetodavnih i informacijskih usluga.

Podružnica Sberbank of Russia u Blagoveshchensku pruža usluge fizičkim i pravnim osobama: potrošački krediti, obrazovni krediti, hipoteka, auto krediti, kreditne kartice, refinanciranje kredita. Prihvaća depozite i depozite: oročenje, online depozit, poravnalni depozit, potvrde o štednji, DIA uplate, naknade na depozite, kao i pretraživanje računa. Podružnica u Blagoveščensku dio je "Dalekoistočne banke" sa središnjim uredom u Khabarovsku, koja služi stanovništvu i tvrtkama u Habarovskom i Primorskom teritoriju, regijama Amur i Sahalin te Židovskoj autonomnoj regiji Cbr.ru Elektronički izvor: službeni . web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

2. Analiza glavnih ekonomskih pokazatelja PJSC SBERBANK

2.1 Horizontalna analiza imovine, kapitala i obveza Sberbank

Uz pomoć horizontalne analize proučit ćemo promjenu konačnih pokazatelja bilance PJSC Sberbank tijekom vremena. Pratimo promjene koje su se dogodile tijekom prethodnih i prethodnih godina.

U tablici, na temelju financijskih izvješća prikazanih u prilogu, provedena je horizontalna analiza imovine PJSC Sberbank.

Tablica 2 - Horizontalna analiza imovine PJSC Sberbank

Uzimajući u obzir horizontalnu analizu imovine PJSC Sberbank, može se vidjeti da se obujam imovine od 01.01.2017. smanjio u usporedbi s prethodnim razdobljem za 985 837 610 milijuna rubalja. ili za 4,54 posto. Tome je pridonijelo smanjenje novca za 19,18%, kreditnih institucija za 2,31%, financijske imovine po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka za 187,23%, neto ulaganja u vrijednosne papire i ostalu financijsku imovinu raspoloživu za prodaju za 2,06%.

Istovremeno, od 1. siječnja 2017. u odnosu na 1. siječnja 2016. sredstva kreditnih institucija kod Centralne banke veća su za 39,34%, obvezne rezerve za 23,49%, ulaganja u podružnice i povezana društva za 22,43%, a također dugotrajna imovina namijenjena prodaji porasla je za 22,33%.

Tablica 3 prikazuje horizontalnu analizu kapitala i obveza PJSC Sberbank.

Tablica 3 - Horizontalna analiza kapitala i obveza PJSC Sberbank

Ova tablica pokazuje da su se obveze PJSC Sberbank od 01.01.2017. smanjile za 1486605889 milijuna rubalja u usporedbi s prethodnim razdobljima. ili za 7,87 posto.

To je zbog smanjenja zajmova, depozita i ostalih sredstava Središnje banke Ruske Federacije za 0,32%, zbog kreditnih institucija za 0,69%, zbog klijenata koji nisu kreditne institucije za 4,98%, financijskih obveza po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak za 112,08%, izdane dužničke obveze za 6,02%, odgođene porezne obveze za 422,13%.

Uzimajući u obzir horizontalnu analizu temeljnog kapitala Sberbanke, možemo zaključiti da su od 01.01.2017., u usporedbi s prethodnim razdobljem, izvori kapitala porasli za 500.768.279 milijuna rubalja. ili za 17,7 posto. To je posljedica povećanja prihoda od revalorizacije vrijednosnih papira po fer vrijednosti za 216,36%, također je došlo do povećanja zadržane dobiti prethodnih godina za 7,99% te neiskorištene dobiti izvještajnog razdoblja za 56,17%.

2.2 Vertikalna analiza imovine, kapitala i obveza Sberbank

Uz pomoć vertikalne analize razmotrit ćemo strukturu konačnih podataka bilance u obliku relativnih vrijednosti, te analizirati promjenu bilančnih stavki u odnosu na prethodne godine.

U tablici 4, na temelju financijskih izvješća prikazanih u dodatku, provedena je vertikalna analiza imovine PJSC Sberbank

Tablica 4 - Vertikalna analiza imovine Sberbank

Uzimajući u obzir vertikalnu analizu imovine PJSC Sberbank, možemo zaključiti da na dan 1. siječnja 2017. veliki udio u ukupnoj imovini zauzima neto dug od 74,68%. Isto se može reći i za 2016. Neto dug je 74,29%.

Neto ulaganja u vrijednosne papire i drugu financijsku imovinu raspoloživu za prodaju na dan 01.01.2017. u ukupnoj imovini iznose 10,45%, sredstva kreditnih institucija u Središnjoj banci Ruske Federacije - 4,45%. Najmanji udio u ukupnoj imovini ima dugotrajna imovina namijenjena prodaji - 0,03%.

U tablici 5, na temelju financijskih izvještaja prikazanih u prilogu, provedena je vertikalna analiza kapitala i obveza PJSC Sberbank.

Tablica 5 - Vertikalna analiza kapitala i obveza PJSC Sberbank

Iz tablice je vidljivo da na dan 1. siječnja 2017. u ukupnom obimu obveza najveći udio imaju sredstva klijenata koji nisu kreditne institucije - 89,36%. Zatim 57,89% otpada na depozite stanovništva, uključujući i samostalne poduzetnike. Najmanji udio u pasivi banke zauzimaju obveze za tekući porez na dobit - 0,03%. I u 2016. godini najveći udio čine sredstva klijenata koji nisu kreditne institucije - 86,97%, zatim 50,16% otpada na depozite stanovništva, kao i samostalnih poduzetnika.

Promatrajući vertikalnu analizu izvora vlastitih sredstava, možemo zaključiti da na dan 01.01.2017., najveći udio u ukupnom obimu zauzima zadržana dobit prethodnih godina - 68,79%. Neiskorištena dobit izvještajnog razdoblja iznosi 17,61%. Najmanji udio u ukupnom iznosu vlastitog kapitala čini fond rezervi - 0,12%.

3. Obilježja poslovanja PJSC SBERBANK

3.1 Obilježja aktivnog poslovanja PJSC Sberbank

Aktivno poslovanje Štedionice odnosi se na kreditiranje banaka, organizacija i stanovništva u granicama sredstava kojima raspolaže. Aktivno poslovanje također uključuje sve vrste poslova s ​​vrijednosnim papirima. Provedba aktivnih operacija dovodi do povećanja sredstava na aktivnim računima, što odražava gotovinu, bankovne kredite, ulaganja u opremu, zgrade, vrijednosne papire i sl.

Aktivne operacije uključuju:

Poslovi plasmana sredstava u vrijednosne papire;

Međubankarsko kreditiranje;

Krediti pravnim i fizičkim osobama.

Prilikom kreditiranja pravnih osoba, Sberbank of Russia pridržava se sljedećih područja:

1 Podrška za sljedeće industrije i sektore gospodarstva:

Industrije koje jamče zadovoljenje svakodnevnih i najnužnijih životnih potreba stanovništva (trgovački lanci, ljekarne i dr.);

Industrije koje obavljaju funkcije održavanja života (opskrba električnom energijom i vodom, promet itd.);

Obrambeno-industrijski kompleks;

Mali posao;

Poljoprivreda.

2 Podrška postojećim klijentima Sberbank of Russia i ispunjenje zakonskih obveza Banke za kreditiranje prema zaključenim ugovorima, podrška zajmoprimcima Banke čiji je kontinuitet poslovanja kritičan za druge zajmoprimce Sberbank of Russia.

3. Kreditiranje obrtnih sredstava i tekućih poslovnih potreba klijenata.

Što se tiče pojedinaca, Sberbank of Russia slijedi sljedeće prioritete:

Povećava dostupnost kredita nudeći različite načine otplate - jednake mjesečne (anuitetne) ili diferencirane otplate, uz obvezno pojašnjavanje klijentima svih mogućnosti i ograničenja pojedine vrste plaćanja;

Pomaže klijentima da izbjegnu prezaduženost povećanjem pozornosti na individualnu solventnost prilikom izdavanja novih zajmova;

Zadržava cijelu liniju maloprodaje kreditne proizvode te ga nastavlja optimizirati, vodeći računa o potrebi održavanja kvalitete kreditnog portfelja;

Osigurava povećanje financijske pismenosti stanovništva, savjetovanja i objašnjenja o svim proizvodima i uslugama banke;

Pojačava rad na održavanju i poboljšanju kvalitete kreditnog portfelja, pažljivo procjenjujući financijske mogućnosti zajmoprimaca i predložene instrumente osiguranja.

PJSC Sberbank nudi sljedeće vrste kredita:

1) potrošački kredit;

2) hipotekarni zajam;

3) kreditne kartice.

Potrošački kredit - kredit koji se daje izravno građanima (kućanstvima) za kupnju robe široke potrošnje. Takav kredit ne uzima se samo za kupnju trajnih dobara (stanova, namještaja, automobila i sl.), već i za druge kupnje (mobiteli, kućanski aparati, hrana). Djeluje ili u obliku prodaje robe s odgodom plaćanja ili u obliku bankovnog kredita za potrošačke svrhe, uključujući i putem kreditnih kartica. U ovom slučaju naplaćuje se prilično visok postotak.

Tablica 6 prikazuje karakteristike potrošačkih kredita PJSC Sberbank

Tablica 6 - Karakteristike potrošačkih kredita PJSC Sberbank

U prilogu je popis uvjeta zajmoprimca i potrebna dokumentacija za svaku vrstu potrošačkog kredita. Hipotekarni zajam - pružanje dugoročnog zajma na zalog nekretnina (zemljište, stambeni prostor, itd.). Tablica 7 daje opis hipotekarnih kredita PJSC Sberbank.

Tablica 7 - Karakteristike hipotekarnih kredita PJSC Sberbank

U prilogu su navedeni uvjeti za zajmoprimce i potrebna dokumentacija za svaku vrstu hipotekarnog kredita.

Tehnologija za izdavanje kredita u PJSC Sberbank prikazana je u tablici 8.

Tablica 8 - Tehnologija izdavanja kredita

Kreditna kartica - bankarstvo kartica za plaćanje, namijenjen za transakcije čije se namire provode isključivo na teret sredstava koje banka daje klijentu unutar utvrđenog limita u skladu s uvjetima ugovora o kreditu.

Tablica 9 prikazuje karakteristike kreditnih kartica Sberbank i zahtjeve koji se odnose na zajmoprimce.

Tablica 9 - Karakteristike kreditnih kartica Sberbank i zahtjevi koji se primjenjuju na zajmoprimce

Kreditnu karticu možete izdati u bilo kojoj poslovnici Sberbanke. Potrebni dokumenti za registraciju: putovnica Ruske Federacije i obrazac zahtjeva za kreditnu karticu. Rok kredita - 3 godine.

Stoga PJSC Sberbank pruža širok raspon usluga kreditiranja, uzimajući u obzir potrebe različitih skupina klijenata.

3.2 Obilježja pasivnog poslovanja PJSC Sberbank

Depozitni poslovi su bankarski poslovi privlačenja novčanih sredstava pravnih i fizičkih osoba u depozite na određeno vrijeme ili po viđenju.

Promatrajući politiku depozita banke kao jedan od elemenata bankarske politike u cjelini, potrebno je poći od činjenice da je glavni cilj politike depozita privući što više novca po što nižoj cijeni.

Uspješna provedba ovog višestranog cilja depozitne politike banke uključuje rješavanje zadataka kao što su:

Pomoć u procesu vođenja depozitnih poslova u ostvarivanju dobiti banke ili stvaranju uvjeta za ostvarivanje dobiti u budućnosti;

Održavanje potrebne razine likvidnosti banke;

Osiguravanje diversifikacije predmeta depozitnog poslovanja i kombinacije različite forme depoziti;

Održavanje odnosa i međusobne usklađenosti depozitnih poslova i poslova izdavanja kredita u pogledu iznosa i rokova depozita i kreditnih ulaganja;

Minimiziranje slobodnih sredstava na depozitnim računima;

Provođenje fleksibilne kamatne politike;

Stalna potraga za načinima i sredstvima za smanjenje troškova kamata na privučene resurse;

Razvoj bankovnih usluga i unaprjeđenje kvalitete i kulture opsluživanja korisnika.

Uspješno ispunjavanje ciljeva i zadataka koje je banka postavila u procesu razvoja i provedbe politike depozita uvelike ovisi o učinkovitosti funkcioniranja mehanizma za oblikovanje politike depozita.

Svaka od faza formiranja politike depozita Sberbanka izravno je povezana s ostalima i obavezna je za formiranje optimalne politike depozita i ispravnu organizaciju procesa depozita. U procesu razvoja mehanizma depozitne politike banke sudjeluju različiti strukturni pododjeli banke.

Prema ročnosti depoziti se dijele na depozite po viđenju i oročene depozite.

Depozit po viđenju - ugovorom se kreditna institucija obvezuje vratiti uložena sredstva u bilo kojem trenutku na prvi zahtjev klijenta. Budući da banka ne prima depozit na određeno razdoblje, stopa na takav depozit je minimalna - u prosjeku ne više od 0,1%.

Oročeni depozit - depoziti se polažu na određeno razdoblje navedeno u ugovoru. Najčešće postoje depoziti na tri, šest mjeseci ili godinu dana. Da biste ostvarili punu kamatu, potrebno je držati novac u depozitu cijelo vrijeme trajanja ugovora. U suprotnom, banka će vratiti depozit, ali uz znatno smanjenu kamatu - najčešće na razini stope na depozite po viđenju.

Oročene depozite možemo pak podijeliti u zasebne podvrste prema namjeni: štednju, štednju ili poravnanje. Najjednostavniji od njih je štednja. Za takav depozit, operacije nadopune i djelomičnog povlačenja su zabranjene. Štedni ulozi obično imaju najviše stope.

Štedni ulozi namijenjeni su onima koji žele nadopuniti ulog tijekom trajanja ugovora. Namijenjeni su onima koji žele uštedjeti neki veći iznos (na primjer, za skupu kupnju).

Depozit za poravnanje omogućuje klijentu da u određenoj mjeri zadrži kontrolu nad svojim sredstvima, upravlja svojom štednjom vršeći dolazne ili odlazne transakcije. Drugi naziv za ovu vrstu depozita su univerzalni depoziti. Obračunski depoziti također mogu biti troškovni i troškovni.

Vrste depozita također se mogu razlikovati ovisno o tome kome su namijenjeni.

Polog za fizička lica namijenjen je za obični građani. Takvi su depoziti zaštićeni sustavom osiguranja depozita.

Depozit za pravne osobe - vrsta depozita namijenjena organizacijama. Uz pomoć njega tvrtke plasiraju privremeno slobodna gotovina. Ugovorom između banke i pravne osobe može se zabraniti prijevremeno povlačenje sredstava iz depozita, a to nije u suprotnosti s važećim zakonodavstvom. Također, depoziti pravnih osoba ne podliježu sustavu osiguranja depozita.

Posebni depoziti nude se, u pravilu, užem krugu osoba.

Na primjer, banke mogu razviti posebne proizvode za umirovljenike, studente itd. U Sberbank ova vrsta depozita uključuje Socijalni depozit. Ovo je poseban doprinos za djecu koja su ostala bez roditeljskog staranja. Depozit se izdaje na 3 godine, minimalni iznos je 1 rublja, kamata je 4,06% u rubljama.

Tablica 10 - Karakteristike oročenih depozita za pojedince u PJSC Sberbank

Slični dokumenti

Organizacijske i ekonomske karakteristike "Sberbank of Russia". Analiza imovine i obveza, prihoda, rashoda i dobiti, pokazatelji uspješnosti OAO "Sberbank of Russia". Operacije korištenjem bankovnih kartica. Provjerite jamstvene kartice.

seminarski rad, dodan 17.02.2014


Ekonomske karakteristike banke. Upravljanje komercijalnom bankom. Računovodstvo i analiza gotovinskog prometa. Intrabankarska kontrola, revizija sredstava. Organizacija gotovinskog prometa sa stranom valutom. Provjera redoslijeda poštivanja blagajničke discipline.

diplomski rad, dodan 02.02.2011


Organizacijske i ekonomske karakteristike banke. Pravila i načela organizacije računovodstva u njemu. Postupak otvaranja i vođenja računa. Računovodstvo međubankarskih obračuna, gotovinskog i kreditnog poslovanja. Financijska analiza poslovanja banke.

izvješće o praksi, dodano 24.03.2014


Organizacijske i ekonomske karakteristike banke u Ruskoj Federaciji. Analiza financijskih pokazatelja poslovanja i strukture kreditnog portfelja banke. Procjena strukture aktiva-pasiva, prihodi-rashodi, dobit. Razvoj kreditne institucije.

izvješće o praksi, dodano 24.04.2018


Ekonomske karakteristike JSC "Mezhtopenergobank", njegovo mjesto u bankarskom sustavu Ruske Federacije. Financiranje poslovnih banaka. Korištenje financijskih izvještaja za analizu sastava i dinamike imovine. Analiza prihoda, rashoda, dobiti.

seminarski rad, dodan 12.12.2014


Pojam učinkovitosti poslovne banke. Bit, funkcije i mjesto financiranja poduzeća u bankarskom sustavu. Ključni pokazatelji poslovanja banke. Analiza imovine i obveza, prihoda, rashoda i dobiti, troškova poslovanja banke.

seminarski rad, dodan 12.01.2015


Organizacijske i ekonomske karakteristike Istočnosibirske banke Štedionice Rusije. Financijska stabilnost, pouzdanost kreditne institucije. Likvidnost poslovne banke. Analiza aktivnog poslovanja, financijska izvješća poslovne banke.

diplomski rad, dodan 13.02.2011


Bit, podjela aktivnih poslova i njihov utjecaj na poslovanje poslovne banke. Metode upravljanja aktivnim poslovanjem poslovne banke. Organizacijsko-ekonomske karakteristike JSPPB "Aval". Kreditna i kamatna politika banke.

izvješće o praksi, dodano 02.08.2011


Organizacijske i pravne karakteristike Štedionice Rusije. Ukupan broj zaposlenika Kirovske podružnice banke, njihove dužnosti. Sastav i struktura pasive, prihod banke. Analiza obveznih standarda. Organizacija gotovinskog i bezgotovinskog plaćanja.

izvješće o praksi, dodano 24.03.2015


Strukturna analiza resursne baze i aktivnog poslovanja poslovne banke. Analiza kvalitete imovine i obveza. Načini poboljšanja analize financijskog stanja poslovne banke kao temelja za upravljanje njezinim aktivnostima, na primjeru CB "National Business Bank" (LLC).

Službeni naziv Banke: Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije (javno dioničko društvo); skraćeni naziv: Sberbank of Russia PAO.

Banka je dio bankarskog sustava Ruske Federacije iu svom radu rukovodi se zakonodavstvom Ruske Federacije, propisima Banke Rusije, kao i Poveljom.

PJSC Sberbank of Russia je najveća banka u Rusiji, u srednjoj i istočnoj Europi, koja čini oko 28,7% aktive ruskog bankarskog sustava (od 1. siječnja 2016.), glavnog vjerovnika nacionalnog gospodarstva. Osnivač i glavni dioničar Sberbank je Središnja banka Ruske Federacije (preko 60% dionica s pravom glasa). Banka je poslodavac i osigurava izvor prihoda za svaku 150. rusku obitelj.

Sberbank of Russia glavni je kreditor ruskog gospodarstva i na tržištu depozita čini 46% depozita stanovništva, 38,7% kredita fizičkim osobama i 32,2% pravnim osobama.

Prednost banke je prisutnost mnogih podružnica, to je 14 teritorijalnih banaka i više od 16 tisuća podružnica diljem zemlje, ujedinjenih u jedinstveni sustav poravnanja koji vam omogućuje plaćanje gotovo bilo gdje u Ruskoj Federaciji, a oko 11 milijuna ljudi u inozemstvu koriste usluge Sberbank of Russia.

Osnovna svrha djelovanja Sberbank je prikupljanje sredstava od fizičkih i pravnih osoba, obavljanje kreditno-namirnih i drugih bankovnih poslova te transakcija s fizičkim i pravnim osobama radi ostvarivanja dobiti.

Glavne aktivnosti PJSC Sberbank of Russia:

• · kreditiranje ruskih poduzeća;
• kreditiranje privatnih klijenata;
• ulaganje u državne vrijednosne papire i obveznice Banke Rusije;
• · Obavljanje poslova na temelju provizije.

Organizacijska struktura Sberbanke prikazana je na sljedeći način:

• · Štedionica Ruske Federacije;
• · teritorijalne banke (14);
• odjeli;
• grane;
• Agencije.

Dopunska poslovnica br. 8597, na temelju punomoći izdane voditelju, obavlja sljedeće bankarske poslove:

• 1) privlačenje i plasman sredstava fizičkih i pravnih osoba;
• 2) otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba, poravnanja u ime klijenata, uključujući korespondentske banke;
• 3) naplata novčanih sredstava, računa, platnih i obračunskih dokumenata i gotovinskih usluga za fizička i pravna lica;
• 4) kupovina i prodaja deviza u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;
• 5) privlačenje depozita i plasmana plemenitih metala;
• 6) izdavanje bankovnih garancija, jamstava trećim osobama za obveze u novcu, stjecanje prava zahtijevati od trećih osoba ispunjenje obveza u novcu;
• 7) posredničke i savjetodavne usluge, poslovi leasinga;
• 8) druge poslove za bankarske usluge korisnicima prema licenci Središnje banke Ruske Federacije.

Sberbank of Russia je pravna osoba i sa svojim podružnicama (teritorijalne banke i filijale) i njihovim unutarnjim strukturnim jedinicama čini jedinstveni sustav Sberbank of Russia.

Podružnice Sberbank of Russia nemaju prava pravnih osoba i djeluju na temelju Pravilnika koje je odobrio Upravni odbor Sberbank of Russia, imaju bilancu koja je uključena u bilancu Sberbank of Russia i imaju simboli Sberbank of Russia.

Tijela upravljanja Bankom su:

• - glavna skupština dioničara - najviše tijelo upravljanja Sberbank of Russia. Na Glavnoj skupštini dioničara odlučuje se o glavnim pitanjima iz djelatnosti Banke. Održava se jednom godišnje. Glavna skupština odlučuje o sljedećim pitanjima: odobrava godišnje izvješće, razmatra izvješće revizijske komisije, izvješće uprave, postupak raspodjele dobiti i njezine uporabe (visina i postupak isplate dividende), razvoj planira za iduću godinu, utvrđuje strategiju razvoja banke, bira Upravu banke;
• - Nadzorni odbor. Nadzorni odbor Banke sastoji se od 17 direktora, uključujući 11 predstavnika Banke Rusije, 2 predstavnika Štedionice Rusije i 4 neovisna direktora.
• - Uprava Banke. Uprava Banke sastoji se od 14 članova. Upravom Banke rukovodi predsjednik, predsjednik Uprave Banke.

Sva tijela upravljanja Bankom formirana su na temelju Povelje Štedionice Rusije iu skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

PJSC Sberbank je najveći igrač bankarski sektor, koja ima podružnice i predstavništva u svim subjektima Ruske Federacije. Prema statistici, od 1. siječnja 2018. banka ima 94 podružnice, od kojih se jedna nalazi u Indiji (New Delhi). Prije 6 godina organizacijska mreža obuhvaćala je 524 poslovnice. Njegovo smanjenje uzrokovano je procesima optimizacije.

Upravljačka struktura PJSC Sberbank of Russia

Upravljačka struktura Sberbanke sastoji se od sljedećih organa:

1. Glavna skupština dioničara. Ovo je najviše upravljačko tijelo financijske institucije koje nadzire glavne aktivnosti banke. Sastanak se održava jednom godišnje. U sklopu ovog događaja donose se odluke o raspodjeli neto dobiti, postupku i visini isplata vlasnicima poduzeća, strategiji razvoja financijske institucije i drugo.
2. Nadzorni odbor. Njegove članove bira Glavna skupština dioničara. Koordinira aktivnosti financijske institucije. Konkretno, utvrđuje prioritetna područja aktivne i pasivne politike, odobrava dnevni red Skupštine dioničara, donosi odluke o povećanju kapitala i ulaganju slobodnih sredstava u vrijednosne papire.
3. Bankovni odbor. Ovo je kolegijalno izvršno tijelo, čija nadležnost uključuje sljedeće poslove:

— rasprava o izvješćima primljenim od teritorijalnih banaka;
— formiranje politike upravljanja rizicima;
- izjava kamatne stope o depozitima fizičkih i pravnih osoba;
- odobravanje kadrovskog sastava, donošenje odluka o pripajanju, likvidaciji odjela;
— uvođenje progresivnih bankarskih tehnologija u aktivnosti bloka za građane i pravne osobe;
— izrada i provedba internih dokumenata koji uređuju poslovanje banke i dr.

1. predsjednik banke. Od 2007. na čelu banke je German Gref. On je taj koji je odgovoran za obećanja dana Glavnoj skupštini dioničara na godišnjoj skupštini. Glavne upravljačke funkcije predsjednika, predsjednika Uprave banke uključuju:

• organizacija rada svih ustrojstvenih jedinica;
• raspodjela dužnosti i područja odgovornosti između zamjenika;
• odobrenje emisije emisijskih vrijednosnih papira;
• rješavanje tekućih pitanja i drugo.

Dobro je znati! Pod vodstvom G. Grefa banka se od obične štedionice pretvorila u modernu banku, kojom se rukovodi većina sudionika u bankarskom sustavu. Osnova uspjeha vrhunskog menadžera je uvođenje suvremenih tehnologija u sva područja poslovanja banke. Radikalna reforma kreditiranja omogućila je Sberbanku da poveća svoj kreditni portfelj dok je rizike držao pod kontrolom. Razvoj kanala usluga na daljinu doveo je do bezbolnog prijelaza korisnika na internet. U isto vrijeme, organizacija je uspjela održati i svoju reputaciju i bazu klijenata, te provesti mjere optimizacije za smanjenje podružnica i osoblja.

Sjedište banke nalazi se na adresi: Moskva (Jugo-Zapadni upravni okrug), sv. Vavilova, 19. Ovo je zgrada od 26 katova izgrađena 1996. godine.

Organizacijska struktura

Organizacijska struktura Sberbank uključuje 4 glavna bloka:

1. Centralni aparat. Osnovna namjena je fleksibilno upravljanje poslovnicama, dodatnim uredima, teritorijalnim bankama na temelju jedinstvenog pristupa procjeni i ograničavanju kamatnih, tečajnih, bilančnih i tržišnih rizika. Središnji ured izrađuje pravilnike i interne bankovne akte koji bi trebali voditi na svim razinama odlučivanja.

Struktura središnjeg ureda banke uključuje sljedeće glavne odjele:

• Ministarstva financija;
• depozitar;
• Upravljanje bankovnim sustavom;
• Upravljanje poslovanjem pojedinaca;
• Upravljanje operacijama korporativne jedinice;
• Financijsko upravljanje;
• Odjel za strateško planiranje;
• Odjel za naplatu;
• Pravno upravljanje;
• Upravljanje bankovnim karticama;
• Odjel za vrijednosne papire;
• Uprava sigurnosti;
• Operativno upravljanje;
• Odjel za bankarske tehnologije;
• Upravljanje kontrolom i računovodstvom bankovnog poslovanja i drugo.

Funkcije nekih strukturnih odjela postupno se prenose na podružnice i odjele. Najpoznatiji su: Sberbank Corporation, Sberbank Digital Platforms, Sberbank Digital Corporate Block i drugi.

1. Teritorijalne podružnice (banke). Sberbank ima 13 teritorijalnih banaka: Baikal, Volga-Vyatka, Daleki istok, Zapadni Sibir, Moskva, Volgograd, Central Chernozemny,.

U 2017. godini izvršeno je spajanje 3 teritorijalne jedinice. Najveća mjera optimizacije je spajanje Sjeverne i Sjeverozapadne banke, zbog čega je prva prestala postojati.

Teritorijalne banke vode predsjednici koje imenuje predsjednik Sberbanke. TB Sberbank izravno je podređen Službi državne sigurnosti - glavnim udrugama Sberbanke, smještenim u regionalnim gradovima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije. Na primjer: Karelian, Arkhangelsk, Tver, Saratov, Murmansk, Vologda i drugi. Služba državne sigurnosti uključuje odjele, sektore i odjele smještene u udaljenim područjima.

Strateški zadaci teritorijalnih banaka:

• planiranje i koordinacija aktivne i pasivne politike središnjica;
• procjena mikro- i makrookruženja;
• optimizacija aktivnosti, uzimajući u obzir društveno-ekonomske i političke čimbenike;
• implementacija modela rada koji je izradio Središnji ured;
• sudjelovanje u regionalnim programima i sl.

1. Podružnice. Predstavljen je unutarnjim strukturnim odjelima (VSP), koji uključuju dodatne urede i operativne blagajne izvan blagajne.

Glavni ciljevi

• poboljšanje kvalitete pruženih usluga;
• povećanje udjela transakcija putem kanala daljinskog bankarstva;
• Privlačenje novih klijenata;
• rad sa zahtjevima, prigovorima i prigovorima kupaca;
• rad s kreditnim portfeljem;
• povećanje opsega fizičkih i pravnih osoba s prioritetnim proizvodima banke i dr.

1. Ostali dijelovi banke. Njihov glavni cilj je osigurati fleksibilne, klijentima orijentirane aktivnosti Sberbanke. Na primjer: Sberbank Service, Sberbank New Technologies, Sberbank Asset Management, Sberbank - AST, Sberbank Investments i drugi.

Važno!

Jedna od podružnica banke je Sberbank CIB. Ovo je korporativni investicijski posao koji služi najvećim klijentima, udruženim u holdinge. Na dan 31. prosinca 2017. bilo je 5714 posjeda. Posao bogatih usluga klijentima doveo je banku među prve tri po naknadama investicijskog bankarstva. Sberbank SIB nastao je u sklopu integracije Sberbank of Russia i investicijske tvrtke Troika Dialog.

Promjene u organizacijskoj strukturi u 2018

Mjere optimizacije planirane u 2013. – 2014. provedene su u 2015. – 2017. U budućnosti će se osoblje smanjiti za 8% u 2018., zbog aktivnog prijelaza klijenata na udaljeni format suradnje s bankom: putem Sberbank Online , Sberbank Business Online i mobilno bankarstvo. Analiza je pokazala da je u 2017. godini 35% dobiti ostvareno radom "digitalne" (daljinske) banke. Što se tiče mreže poslovnica, njena organizacijska shema je odobrena do kraja 2. kvartala 2018. godine, ne planiraju se nikakve prilagodbe.

Od 1. siječnja 2018. udio banke na tržištu kreditiranja stanovništva iznosio je 40,5%, pravni - 32,4%. Pred bankom je težak zadatak - 80% svih aktivnih klijenata prebaciti na digitalni format suradnje s bankom. U budućnosti će se revidirati organizacijska struktura najveće banke. Promjene će utjecati i na maloprodajne i na korporativne jedinice.

Ministarstvo obrazovanja i znanosti Ruske Federacije

Savezna državna proračunska obrazovna ustanova visokog stručnog obrazovanja

Rusko ekonomsko sveučilište. G.V. Plehanov"

Odjel za financije

Odjel za upravljanje rizicima, osiguranje i vrijednosne papire

Test

disciplina: "Tržište vrijednosnih papira"

na temu: Karakteristike izdavatelja PJSC "Sberbank"

Završili: studenti grupe 2305

redovno obrazovanje

Fakultet za financije

smjer "Korporativne financije"

Ekaterina Prigožina

Moskva-2016

• 1. opće informacije o izdavatelju

• 4. Povijest dividendi za cijelo vrijeme postojanja dioničkog društva

7. Emisije euroobveznica

8. Izdavanje potvrda o depozitu (DR)

• Bibliografski popis
• dionički kapital eurobond depozitar
• 1. Opći podaci o izdavatelju
• Banka je registrirana 20. lipnja 1991. Glavni ured nalazi se na adresi: 117997, Moskva, ul. Vavilov, d.19.
• Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Imovina ruske Sberbanke čini četvrtinu bankarskog sustava države, i specifična gravitacija u kapitalu banaka je na razini od 30%. Prema časopisu The Banker (1. srpnja 2009.), Sberbank je zauzela 38. mjesto po temeljnom kapitalu među svim bankama u svijetu.
• Prosječni dnevni obujam trgovanja dionicama Sberbanke je oko 40% volumena trgovanja na MICEX.
• Osnivač i glavni dioničar Banke je Središnja banka Ruske Federacije. Na zadnji izvještajni datum posjeduje 57,58% temeljnog kapitala Banke. Preostali dioničari Sberbank of Russia su više od 273 tisuće pravnih i fizičkih osoba.
• Od 1. veljače 2016. banka je na prvom mjestu u bankarskom sustavu Rusije, iznos imovine je 23.039,79 milijardi rubalja.
• Strukturu fizičkih predstavništava banke na dan 19. prosinca 2015. godine čine:
• · 11871 dodatnih ureda;
• · 3801 radna blagajna;
• · 640 operativnih ureda;

Bankovne dozvole:

Licence profesionalnog sudionika na tržištu vrijednosnih papira:

Za obavljanje brokerskih poslova broj 077-02894-100000 od 27.11.2000., bez ograničenja važenja;

Za provođenje dilerskih poslova br. 077-03004-010000 od 27.11.2000., bez ograničenja važenja;

Za provođenje poslova upravljanja vrijednosnim papirima broj 077-03009-001000 od 27.11.2000., bez ograničenja važenja;

Za obavljanje poslova depozitara broj 077-02768-000100 od 08.11.2000., bez ograničenja važenja;

Obavljati poslove specijaliziranog depozitorija investicijskih fondova, fondova zajedničkog ulaganja i nedržavnih mirovinski fondovi broj 22-000-1-00012 od 04.10.2000., bez ograničenja važenja;

Za obavljanje poslova burzovnog posrednika u sklapanju robnih terminskih i opcijskih poslova u burzovnome trgovanju br. 1496 od 24.12.2009., bez ograničenja važenja.

Povijest nastanka dioničkog društva i osnivači.

Godine 1987., u sklopu reformi perestrojke, štedionice su reorganizirane u Štedionicu SSSR-a - tako je nama poznata financijska institucija dobila ime poznato cijelom svijetu.

U srpnju 1990. godine, odlukom Vrhovnog vijeća RSFSR-a, Ruska republikanska banka Sberbank SSSR-a proglašena je vlasništvom RSFSR-a. U prosincu 1990. transformira se u dioničku poslovnu banku, pravno osnovanu na skupštini dioničara 22. ožujka 1991. godine. Iste 1991. Sberbank postaje vlasništvo Središnje banke Ruske Federacije i registrirana je kao "Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije" http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije osnovana je u obliku otvorenog dioničkog društva u skladu sa Zakonom RSFSR-a „O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR-u“. Osnivač i glavni dioničar Sberbank of Russia je Središnja banka Ruske Federacije (više od 60% udjela u temeljnom kapitalu). Njegovi dioničari su više od 200 tisuća pravnih i fizičkih osoba. Sberbank of Russia registrirana je 20. lipnja 1991. pri Središnjoj banci Ruske Federacije. Matični broj - 1481.

Korporativno ime banke, utvrđeno osnivačkim dokumentima - Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije (otvoreno dioničko društvo).

Skraćeni naziv banke: Sberbank of Russia.

Banka je pravna osoba. Zajedno sa svojim podružnicama čini zajednički sustav Sberbank of Russia Uvjeti za pružanje brokerskih usluga PJSC Sberbank of Russia, dio 1, klauzula 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.

Promjene ključnih pokazatelja ruskog gospodarstva tijekom 2014. godine bile su određene nizom negativnih vanjskih čimbenika: padom cijena nafte na svjetskom tržištu, značajnim porastom geopolitičkih napetosti, praćenim uvođenjem sektorskih sankcija Rusiji. Ipak, utjecaj vanjskih čimbenika samo je pogoršao usporavanje gospodarstva koje je započelo krajem 2012., uvjetovano strukturnim problemima, te ubrzao prijelaz iz stagnacije u kriznu recesiju.

Stvarno zatvaranje pristupa stranim tržištima kapitala i značajno pogoršanje uvjeta trgovine u pozadini pada cijena nafte postali su dodatni čimbenik povećanja odljeva kapitala i izazvali značajnu deprecijaciju rublje.

Pogoršanje perspektiva gospodarskog rasta i pad realnih dohodaka stanovništva otkrilo je problem kvalitete kreditnog portfelja banaka, povećavši iznos dospjelih dugova s ​​4,1% na 4,6%, posebice u kreditiranju stanovništva.

Kvaliteta portfelja hipotekarnih kredita ostala je na visokoj razini, gdje je udio dospjelih kredita iznosio samo 1,3%.

Zadržavanje dijela dospjelih kredita među pravnim osobama postignuto je visokim stopama kreditiranja potonjih, no pogoršanje financijske situacije mnogih velikih zajmoprimaca usmjerenih na izvozno-uvozne poslove stvorilo je potrebu za restrukturiranjem njihovih kredita. Također, događaji u Ukrajini uzrokovali su značajno pogoršanje kvalitete kredita ruskih banaka, koji su dani ukrajinskim zajmoprimcima.

Položaj Sberbank of Russia u industriji.

Pad kvalitete kreditnog portfelja, koji je izazvao rast dodatnih rezervi, i naglo povećanje troškova financiranja od strane Banke Rusije smanjili su dobit cjelokupnog bankarskog sektora za gotovo 40% u usporedbi s 2013. Financijska tržišta također su zatvorila godinu s padom - indeks dolara RTS pao je za 45%, indeks rublje MICEX - za 7%. Suvereni rejting Rusije smanjen je na donju granicu investicijskog rejtinga.

U takvoj teškoj vanjskoj ekonomskoj situaciji, Sberbank je zadržala svoje vodeće pozicije u glavnim segmentima ruskog financijskog tržišta.

2. Broj plasiranih dionica i temeljni kapital društva

Trenutačno je ukupan broj dionica Sberbanke u opticaju:

redovne dionice nominalne vrijednosti 3 rublja. - 21.586.948.000 kom.

povlaštene dionice nominalne vrijednosti 3 rublja. - 1.000.000.000 kom.

Maksimalan broj prijavljenih redovnih dionica je 15.000.000.000 kom.

Struktura dioničara Sberbanke na dan zaključenja registra dioničara (završetak trgovinskog dana 20. travnja 2015.) je sljedeća:

Tablica 1 - Veličina i struktura temeljnog kapitala na dan 01.03.2016

Ukupan broj dioničara je više od 221 tisuće http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Tablica 2 - Izdavanje redovnih dionica tijekom cijelog postojanja dioničkog društva http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

Tablica 3 - Izdavanje povlaštenih dionica tijekom postojanja dioničkog društva http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

*Praznice nisu popunjene zbog nedostatka podataka

Broj emisija redovnih dionica za cijelo vrijeme postojanja dioničkog društva - ukupno 13 emisija redovnih dionica.

Broj emisija povlaštenih dionica za cijelo vrijeme postojanja dioničkog društva - 7 emisija

Slika 1 - Dinamika temeljnog kapitala

Tablica 4 - Temeljni kapital i njegove promjene tijekom postojanja dioničkog društva http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

3. Broj emisija obveznica koje je dioničko društvo provelo za cijelo vrijeme svog postojanja

Tablica 5 - Izdanja obveznica http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809 dokumenti*

4. Povijest dividendi za cijelo vrijeme postojanja dioničkog društva

Tablica 6 - povijest isplate dividende http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Posljednjih godina JSC Sberbank of Russia, na temelju veličine svoje dobiti, metodično povećava iznos dividende isplaćene na sve vrste dionica. Dividendna politika banke usmjerena je na povećanje investicijske atraktivnosti dionica vlastitih izdanja, povećanje njihove utrživosti na burzama svih razina.

Dividenda utvrđena statutom dioničkog društva za povlaštene dionice.

Minimalni iznos dividende na povlaštene dionice ne može biti manji od 15 posto njihove nominalne vrijednosti.

5. Udio države u temeljnom kapitalu izdavatelja. Imati zlatnu dionicu

Država djeluje kao dioničar preko Središnje banke Ruske Federacije, posjedujući 50% + 1 glas u ukupnom volumenu dionica banke.

Udio u temeljnom kapitalu kreditne institucije od 01.01.2016 - izdavatelj, koji je u državnoj (federalni, sastavni entiteti Ruske Federacije), općinsko vlasništvo: 0,03% sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /tromjesečni-izvještaji

6. Veliki dioničari (više od 5%)

OJSC Sberbank of Russia tvrtka je otvorenog tržišta. Dionicama Sberbanka slobodno se trguje kako na ruskoj burzi, tako iu Londonu i Frankfurtu.

Od korporatizacije Banke u lipnju 1991. godine plasirano je 13 izdanja dionica Banke među ulagačima (ruskim i stranim fizičkim i pravnim osobama). Odobreni kapital formiran je u iznosu od 67,76 milijardi rubalja i sastoji se od 21 586 948 000 običnih i 1 000 000 000 povlaštenih dionica nominalne vrijednosti od 3 rublje svaka.

Glavni dioničar banke je Središnja banka Ruske Federacije, čiji je udio u temeljnom kapitalu Sberbanke 50% plus jedna dionica s pravom glasa, u dionicama s pravom glasa - 52,32%. Među osnivačima banke nema drugih dioničara s udjelom većim od 5%.

Tablica 7 - Udio u temeljnom kapitalu na dan zaključenja knjige dioničara http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Slika 2 - Grafikon "Udio dioničara u odobrenom kapitalu" http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Tablica 8 - Free float vrijednost http://moex.com/en/listing/free-float.aspx

7. Emisije euroobveznica

Tablica 9 - Euroobveznice http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

*Praznice nisu popunjene zbog nedostatka podataka

8. Izdavanje potvrda o depozitu (DR)

Tablica 10 - Izdanja depozitnih potvrda (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts

9. Planirana izdanja vrijednosnih papira

Emisije vrijednosnih papira od strane Sberbank of Russia PJSC nisu planirane.

10. Glavna godišnja skupština dioničara (zadnja, nadolazeća)

Dnevni red Skupštine dioničara:

O usvajanju godišnjeg izvješća

1. O suglasnosti na godišnje računovodstvene (financijske) izvještaje

2. O raspodjeli dobiti i isplati dividende za 2014. godinu

3. Odobrenje revizora

4. Izbor članova Nadzornog odbora

5. Izbor članova Povjerenstva za reviziju

6. O izboru predsjednika, predsjednika Upravnog odbora

7. Davanje suglasnosti na Statut u novom izdanju

8. Usvajanje Poslovnika o Glavnoj skupštini u novoj verziji

9. Davanje suglasnosti na Pravilnik o Nadzornom odboru u novom izdanju

10. O davanju suglasnosti na Pravilnik o nagradama i naknadama članovima Nadzornog odbora s izmjenama i dopunama.

11. Odobrenje transakcije zainteresirane strane http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015

Bibliografski popis

1. PJSC Sberbank of Russia // http://www.sberbank.com/ru

2. PJSC "Moskovska burza MICEX-RTS" // http://moex.com

3. Informativni portal Sbonds Financijske informacije // http://ru.cbonds.info

4. Informacijski portal RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru

5. Informacijski portal Investfunds Cbonds Group // http://stocks.investfunds.ru

Slični dokumenti

Opći podaci o izdavatelju. Struktura dioničkog kapitala. Broj emisija obveznica za cijelo vrijeme postojanja. Povijest dividende, udio države u temeljnom kapitalu izdavatelja, prisutnost "zlatne dionice". Planirana emisija vrijednosnih papira.

test, dodan 28.06.2015


Temeljni kapital izdavatelja i njegove promjene tijekom cijelog postojanja dioničkog društva, plasiranih dionica i emisija obveznica koje provodi. Dividendna povijest dioničkog društva i politika dividende, promjena kapitalizacije tijekom godine.

kreativni rad, dodano 27.05.2015


Procjena povrata ulaganja u dionice. Razmatranje vrsta dionica poslovnih banaka: redovne i povlaštene. Pojam rentabilnosti i njezin izračun. Karakteristike izdavatelja vrijednosnog papira JSC "Sberbank of Russia". Analiza profitabilnosti dionica ove banke.

sažetak, dodan 07.11.2014


Organizacijske i ekonomske karakteristike JSC "Sberbank of Russia". Struktura mreže podružnica u Rusiji. Udio Sberbanke u različitim segmentima financijskog tržišta. Operativno financijsko planiranje aktivnosti JSC "Sberbank of Russia".

izvješće o praksi, dodano 14.5.2014


Povijest OAO "Gazprom", njegova misija, organizacijska struktura i glavne aktivnosti. Podaci o veličini i strukturi temeljnog kapitala, načelima politike dividendi i rezultatima financijskog i gospodarskog poslovanja izdavatelja.

test, dodan 27.09.2010


Izdavanje ruskih depozitnih potvrda (RDR) kao prilika za domaće ulagače da ulažu u stranu imovinu. RDR kao sredstvo stabilizacije tržišta dionica i širenja raspona financijskih instrumenata za ruske investitore.

članak, dodan 09.04.2014


Opće karakteristike PJSC "Sberbank" Rusije, njezina organizacijska struktura, tehnička i ekonomska analiza i financijsko stanje. Osnivanje i razvoj bankarstva u Rusiji. Ocjena banaka prema neto imovini. Planiranje poslovnica banke.

izvješće o praksi, dodano 05/12/2016


Osiguravanje zakonitog rada Centralne černobilske banke OJSC "Sberbank of Russia". Obavljanje bankarskih i drugih poslova. Pravni aspekti aktivnosti Centralne černobilske banke OJSC "Sberbank of Russia". Formiranje vremenskog lista za obračun radnih sati u automatiziranom sustavu SAP-personnel.

izvješće o praksi, dodano 02.11.2014


JSC "Sberbank of Russia" kao moderna univerzalna komercijalna banka. Opće karakteristike glavnih vrsta djelatnosti OJSC "Sberbank of Russia": privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih osoba, provedba kreditnih i obračunskih operacija.

izvješće o praksi, dodano 27.05.2014


Upoznavanje sa značajkama unapređenja komunikacijskih sustava državnih tijela s gospodarskim organizacijama. Karakteristike vrsta djelatnosti JSC "Sberbank of Russia". Razmatranje redovnih i povlaštenih dionica banke.