Dakle, kupujemo Toyotu Auris u Eleganse konfiguraciji (motor 1.4, ručni mjenjač). Prema cjeniku, hatchback košta 531 tisuću rubalja.

Radi čistoće eksperimenta trebamo odmah odrediti neka pravila naše "igre". Jedan od njih odnosi se na početnu uplatu. Postoje kreditni programi koji vam omogućuju kupnju automobila bez predujma, ali u pravilu u ovom slučaju plaćate povećanu kamatu na kredit (obično 2-3% više). Dakle, sa stajališta štednje (i podjele odgovornosti), novopečeni vlasnik automobila ipak bi trebao sudjelovati u kupnji vlastitom ušteđevinom. Klijenta bez novca banka u početku doživljava kao rizičnijeg.

Drugo pravilo odnosi se na kasko. Kod kupnje na kredit banka zahtijeva da automobil bude osiguran od krađe i eventualnih šteta. Osiguranje za prvu godinu može biti uključeno u ukupni iznos kredita. Ali radi jednostavnosti izračuna, pretpostavit ćemo da će klijent platiti kasko vlastitim novcem, a ne kreditnim novcem.

I treće što ćemo izostaviti iz zagrade je jednokratna provizija za otvaranje računa. Brojke su svugdje različite, ali u usporedbi s ukupnim iznosom kredita to su sitne pare. Na primjer, u Alfa-Bank jednokratna provizija iznosi 6 tisuća rubalja. U drugim bankama ili malo više ili malo manje.

Dakle, usporedimo koliko će nas koštati stvarni krediti Alfa-Bank, IBRD i UralsibYugbank na razdoblje od jedne godine.

Alfa-Bank izdala je 430.800 rubalja (80% cijene automobila) uz 11% godišnje. Mjesečna uplata - 38 100 rubalja. A za godinu dana klijent će preplatiti 26 400 rubalja u usporedbi s cijenom navedenom u cjeniku.

IBRD daje godišnji zajam od 12,5%. Mjesečna uplata - 37.843 rubalja, preplata - 29.408 rubalja.

Uralsib-Yugbank ima najskuplji kredit - 13% godišnje. Mjesečna uplata je 37.942 rubalja, a iznos preplate je 30.367 rubalja.

Druga opcija - sve je isto, ali smo dobili kredit na tri godine.

U Alfa-Bank stopa je malo porasla - 11,3% godišnje. Mjesečna uplata je 14.200 rubalja, a mi ćemo preplatiti za isti Auris već 84 tisuće rubalja. Međutim!..

Kod IBRD-a i uz trogodišnji kredit kamata je ostala ista - 12,5 posto. Mjesečna uplata - 14 212 rubalja. Ukupni iznos preplate je 87 tisuća rubalja. Po trenutnom tečaju gotovo 3500 dolara!

Naposljetku, Uralsib-Yugbank izdaje trogodišnji zajam s istim 13% godišnje kao i godišnji. Iznos mjesečne uplate je 14.313 rubalja, morat ćete preplatiti 89.591 rubalja.

I naš posljednji eksperiment je zajam na pet godina.

U Alfa-Bank stopa je ponovno porasla, ali ne mnogo - do 11,5% godišnje. Mjesečna uplata iznosit će 9500 rubalja. Ukupni iznos preplate za automobil je 139.200 rubalja.

Moskovska banka za obnovu i razvoj daje zajam od 13% godišnje. Mjesečna uplata za ovih pet godina bit će 9666 rubalja. Ukupni iznos preplate za automobil je 155.452 rubalja.

Uralsib-Yugbank također će izdati kredit za automobil u istom postotku. Mjesečna uplata gotovo je jednaka IBRD-u, iznos preplate je nešto skromniji - 153 tisuće rubalja.

Sažmimo. Što je rok kraći, to su veće mjesečne uplate, ali manji ukupni iznos preplate. I obrnuto, "dugi" kredit čini redovita plaćanja gotovo nevidljivim za obiteljski proračun, ali ozbiljno poskupljuje kupnju (s 5-godišnjim kreditom za gotovo trećinu!). Naravno, što je veća početna uplata, to su niže mjesečne otplate kredita i ukupni iznos preplate.

Kako savjetuju kreditni konzultanti, najpovoljniji krediti za kupca su oni izdani u okviru posebne promocije. Njih, u pravilu, pokreće sam proizvođač automobila, koji subvencionira prodaju automobila trgovcu uz popust. Obično su takvi popusti povezani s pojavom novog modela, dok se prethodna generacija pokazala neprodanom. Ili sa željom proizvođača da poveća prodaju određenog automobila.

Konačno, posljednje pitanje, fundamentalno: ima li smisla kupovati auto na kredit? Auto - da!

Zemlja je ušla u razdoblje u kojem gotovo sve pojeftinjuje, osim hrane, stambeno-komunalnih usluga i osnovnih dobara. S automobilima je situacija drugačija: i naši i strani automobili stalno rastu. Prema predviđanjima stručnjaka, navala potražnje za automobilima u Rusiji trajat će još najmanje pet godina.

Spreman sam se kladiti - u travnju 2008. nećete pronaći Toyotu Auris 1.4 u salonima po cijeni navedenoj na početku članka: 531 tisuća rubalja. Auto će poskupjeti.

Također je očito da je svaka sljedeća generacija automobila nešto veća, snažnija, udobnija, ali i skuplja od prethodne. Dakle, kupnjom automobila na kredit danas ulazite (ili gotovo ulazite) u njegovu buduću vrijednost. Zato požurite, ali s kalkulatorom u ruci!

Danas automobil za mnoge ljude nije privlačan luksuz i skupa igračka, već pravo prijevozno sredstvo i zarađivanje novca. Stoga mnogi ljudi na sve načine pokušavaju steći skupu nekretninu, uključujući pribjegavanje kreditima za automobile.

Odvažite prednosti i nedostatke kupnje automobila

Isplati li se uzeti kredit za automobil u 2018. Odgovor na ovo pitanje može se pronaći samo vaganjem svih prednosti i mana postojeće ponude kredita u trenutnoj gospodarskoj situaciji.

• kupite automobil odmah i koristite ga kako želite;
• plaćati novčane iznose navedene u ugovoru ravnomjerno tijekom cijelog trajanja kredita, a ne plaćati cijelu kupnju odjednom. Međutim, gotovo svi krediti za automobil izdaju se uz plaćanje predujma u određenom postotku cijene automobila. Stoga je još uvijek potrebno imati mali iznos vlastitih sredstava;
• iskoristite program povlaštenih auto kredita od države, koji će značajno smanjiti trošak automobila za standardni auto kredit. Međutim, banke koje sudjeluju u ovom programu nameću zajmoprimcima "strože" zahtjeve u usporedbi s konvencionalnim kreditnim proizvodima.

Negativni aspekti auto kredita u 2018. su:

Dakle, prije nego što dobijete kredit za automobil, trebate:

• baviti se osobnim financijskim mogućnostima plaćanja duga i održavanja automobila;
• izaberite najpovoljniju ponudu banaka za auto kredite.

Posudio novac za auto u krizi

Krizna situacija u gospodarstvu zemlje utječe na većinu ljudi koji žive u državi.

U krizi se banke ponašaju u skladu s trenutnom situacijom, što znači da imaju pravo jednostrano mijenjati uvjete kreditnih ugovora. Prije svega, to se ogleda u veličini kamatnih stopa, koje ovise o ključnoj stopi Središnje banke Rusije.

Ako ova institucija smanji osnovnu stopu, tada se smanjuju stope kredita za automobil i, sukladno tome, obrnuto.

Drugi važan čimbenik teške gospodarske situacije je problem smanjenja radnih mjesta, što dovodi do porasta nezaposlenosti.

Prije nego što uzmete kredit za automobil za kupnju automobila, morate saznati stabilnost tvrtke u kojoj zajmoprimac radi.

Ako postoji opasnost od bankrota ili poteškoća, ne preporučuje se uzimanje kredita, jer to može dovesti do dugovanja kod kreditne institucije i povećanja ukupnih troškova kredita, odnosno automobila.

Uvjete auto kredita u Bystrobank možete pronaći u tablici.

Gdje su najbolji uvjeti za kredit za rabljeni ili novi automobil

Na kredit možete kupiti i novi i rabljeni automobil, no uvjeti za kredite za automobil u bankovnim programima međusobno se nešto razlikuju.

Prije svega, razlike se odnose na kamatne stope i ograničenja u izboru automobila.

Kamatne stope na programe kreditiranja novih automobila u prosjeku su 10% - 17% godišnje. Kamatne stope na kredite namijenjene kupnji rabljenih automobila povećavaju se na 15% - 27% godišnje.

To je zbog tehničkog stanja kupljenog automobila. Novi se automobili smatraju pouzdanijima od prethodno rabljenih, a samim time i rizici banke povezani s potpunim gubitkom vozilo svedeni su na minimum. Druga razlika odnosi se na izbor kupljenog stroja.

Ako nema ograničenja za nove automobile (osim za automobile kupljene po programu povlaštenih auto kredita), tada se rabljeni domaći automobili mogu kupiti samo ako nisu stariji od 5 godina, a automobili stranih proizvođača nisu stariji od 10 godina.

Ostali uvjeti za izdavanje auto kredita su isti:

• veličina predujma;
• obvezni zalog automobila;
• Obavezno auto osiguranje za CASCO.

Trebam li posuditi novi auto? U prisustvu stabilne financijske pozicije dužnika, radije da.

Pogotovo ako odabrani automobil ispunjava uvjete državnog programa kredita s pogodnostima, koji se temelje na sljedećim čimbenicima:

• stroj mora biti proizveden u Rusiji;
• godina proizvodnje automobila - 2018;
• nabavna cijena ne prelazi 1.000.000 rubalja.

Isplati li se kupiti rabljeni auto na kredit? Samo u iznimnim slučajevima.

Svaka osoba prije kupnje automobila na kredit mora samostalno odgovoriti na ova pitanja, uspoređujući sve gore navedene čimbenike.

Trebam li unajmiti automobil kod zastupstva?

Većina kreditnih institucija, s izuzetkom nekoliko organizacija, izdaje kredite za automobile samo za automobile kupljene u autosalonu.

S novim automobilima sve je jasno i razumljivo, jer opremu možete kupiti samo od trgovaca. Ali kupnja rabljenih automobila preko autokuća ima svoju negativnu nijansu, koja se prvenstveno odnosi na cijenu automobila.

Nabavna cijena u autosalonu nešto je viša od opće politike cijena na tržištu automobila, jer se povećava zbog skladištenja automobila na području organizacije i troškova usluga koje pružaju autosaloni.

Međutim, kada kupujete rabljeni automobil u autosalonu, možete napraviti pregled voznog mehanizma automobila i unaprijed saznati sva "problematična" mjesta vozila.

Naravno, ova usluga se dodatno plaća.

Pozitivni aspekti suradnje s autokućama također mogu biti:

• mogućnost dobivanja kredita za automobil izravno u odabranoj organizaciji. U većini modernih autokuća postoje predstavnici partnerskih banaka, što uvelike olakšava traženje kreditne institucije i skraćuje vrijeme podnošenja zahtjeva i obrade kredita za automobil;
• mogućnost osiguranja automobila na mjestu kupnje, što također smanjuje vrijeme potrebno vlasniku automobila da dovrši kupnju;
• mogućnost dobivanja drugih dodatnih usluga i sudjelovanja u trenutnim promocijama organizacije.

Koje su prednosti i nedostaci potrošačkog auto kredita u odnosu na auto kredit

Za kupnju automobila možete koristiti ne samo posebne programe auto kredita, već i obične potrošačke kredite, čije su prednosti:

• mogućnost primanja prilično velike količine novca bez kolateralne imovine. Kao dodatno jamstvo povrata kredita, banke mogu zahtijevati sudjelovanje jamaca, ali to je nešto bolje, jer vlasnik automobila može potpuno samostalno raspolagati automobilom;
• nema potrebe za izdavanjem dodatne police osiguranja automobila CASCO za automobil, što dovodi do smanjenja ukupnog troška kredita;
• nema ograničenja u izboru automobila i prodavača automobilske opreme. Ovaj faktor posebno vrijedi za kupce rabljenih automobila;
• mogućnost primanja novca na duži vremenski period;
• mogućnost prijevremene otplate duga bez provizija i bilo kakvog plaćanja.

Glavna negativna kvaliteta potrošačkog kredita u odnosu na auto kredit je veća kamatne stope. Ako je prosječna stopa na kredit za automobil 15 - 18 posto godišnje, onda stope na potrošačke kredite počinju od 19 - 20% godišnje.

Negativni aspekti auto kredita koje izdaje većina banaka uključuju:

• prisutnost zahtjeva za automobile, što smanjuje popis automobila koji se mogu kupiti. Ovaj se aspekt posebno odnosi na rabljene automobile i automobile kupljene u okviru programa državne potpore;
• postoje ograničenja u vremenu otplate kredita za automobil. Većina kreditnih institucija ne izdaje kredite za automobile na razdoblje dulje od 5 godina, a državni program ograničava ovu brojku na 3 godine;
• obavezan depozit za auto. Iz toga proizlazi da je stvarni vlasnik kupljenog automobila banka, budući da je bez dopuštenja vjerovnika nemoguće poduzimati bilo kakve radnje vezane uz promjenu vlasništva nad opremom;
• obavezna potvrda CASCO police za cijelo vrijeme trajanja kredita. U prosjeku cijena ove police osiguranja varira od 9 do 19% godišnje i ovisi o vrijednosti automobila i identitetu vlasnika automobila.

Dakle, svaka vrsta kreditiranja ima svoje prednosti i nedostatke. Odabir kreditnog proizvoda trebao bi se temeljiti na vaganju svih faktora i proračunu ekonomske koristi.

Prije nego što uzmete novac za kupnju automobila od kreditne institucije, morate što jasnije odrediti potrebu za takvom kupnjom. U nekim slučajevima ispada da je uštedjeti potreban iznos lakše nego platiti bankovni kredit s kamatama.

Posebnu pozornost treba posvetiti odabiru kreditnog proizvoda. Postoje situacije kada potrošački kredit košta kupca automobila mnogo manje od kredita za automobil s nižim kamatama.

Od koliko godina daju kredit za automobil u Sberbanci, postoje informacije na stranici.

Kako jednostavno pronaći najpovoljniji kredit za automobil, saznajte ovdje.

Vaše povratne informacije

Nakon što sam razmotrio sve kreditne ponude banaka u našem gradu, odlučio sam se zaustaviti na državnom programu auto kredita s pogodnostima. Prikupio sam sve dokumente, uzeo auto koji je odgovarao parametrima i otišao u banku po novac. Prvog dana banka se jako trudila nametnuti mi druge programe kreditiranja automobila, ali nisam odustajao. Kao rezultat toga, kredit za automobil je odobren i auto je kupljen. Sada sam sretan vlasnik novog stranog automobila iz KIA-e.

Dugo vremena smo supruga i ja odlučili kupiti auto na kredit. Postoji stan, dacha također, ali vrlo je nezgodno ići tamo. Nije bilo dovoljno novca za novi auto, pa smo odabrali jeftini rabljeni automobil. Nakon vaganja svih ponuda banke i izračunavanja njihovih koristi od raznih kreditne proizvode odlučio uzeti običan potrošački kredit. Ekonomska korist od takve odluke, prema našim izračunima, iznosila je više od 60 tisuća rubalja, što je prilično značajno. Uzeli su novac i kupili auto. Uz sva dodatna plaćanja (nismo uzeli u obzir pregled koji nam se činio potrebnim, ponovno izdavanje, bankovne provizije), iznos naknade smanjio se na 45 000 rubalja. Ali svejedno mislim da je to prilično velik iznos.

47% ruskih obitelji ima automobil. Prema istraživanju VTsIOM-a, ta je brojka porasla za 10% tijekom osam godina. Godine 2006. samo je 37% ispitanika imalo automobil u obitelji.

Prema Odboru proizvođača automobila Udruge europskih poduzeća (AEB), u Rusiji je 2013. prodano gotovo tri milijuna novih automobila. U 2014. godini prodaja je pala za 8%, no potražnje i dalje ima.

Planove za kupnju "željeznog konja" na četiri kotača najčešće kuju studenti (23%) i kućanice (25%). Nije ni čudo da je svaki drugi novi automobil u Rusiji kupljen na kredit.

Popularnost auto kredita objašnjava se činjenicom da je teško uštedjeti i kupiti automobil za gotovinu. Ali postoji još jedan financijski instrument koji ostvaruje san o automobilu. Ovo je lizing.

Leasing automobila popularan je način kupnje automobila u SAD-u i Europi. Tamo je do 30% automobila koje kupuju privatnici na leasing. U Rusiji je ta brojka zanemariva. Zašto?

Analizirajmo mehanizme auto kredita i leasinga automobila, odvagnite njihove prednosti i nedostatke i pokušajte shvatiti što je još isplativije.

kredit za auto

Kredit za automobil je kamatonosni kredit koji banka ili druga kreditna institucija izdaje pojedincu za kupnju automobila.

Ovo je popularna vrsta potrošačkog kreditiranja. Osobitosti:

• Ovo je ciljani kredit: novac se može potrošiti samo na kupnju automobila.
• Ovo je osigurani zajam: automobil ostaje u zalogu kod banke dok se zajam ne otplati.

Pravno reguliranje kredita za automobile provodi se Građanskim zakonikom (poglavlje 42), Zakonom "O bankama i bankarskim aktivnostima" (od 2. prosinca 1990.), Zakonom "O potrošačkim kreditima (zajmovima)" (od 21. prosinca 2013. ) i drugim regulatornim aktima.

Vrste auto kredita

Postoje različiti kreditni programi za kupnju automobila:

1. "Classic" (Više detalja u nastavku);
2. Express kredit: pojednostavljena procedura, ali visoke kamate;
3. Kredit s povratnim otkupom (BuyBack): dio kredita se “zamrzava” i plaća na kraju trajanja ugovora bilo od strane zajmoprimca ili od strane trgovca automobilima, pod uvjetom da se prihod knjiži za kupnju novog automobila ;
4. Trade-in: zamjena starog automobila za novi uz nadoplatu. Trošak rabljenog automobila nadoknađuje se troškom novog;
5. Faktoring (beskamatni kredit): plaća se 50% cijene automobila, ostatak se plaća u ratama;
6. Kredit bez predujma: kod posuđivanja kod trgovca automobilima, nepostojanje predujma može biti bonus.

Osim toga, kao posebna područja možemo govoriti o kreditima za rabljene automobile i kreditima bez osiguranja.

Mehanizam zajma za automobil

Najčešće posežu za klasičnim auto kreditima. Pogledajmo njegov dijagram.

Želite kupiti auto. Za novog "željeznog prijatelja" novca nema. Odete u banku ili hipotekarnog posrednika.

Kreditni posrednik je komercijalna organizacija koja djeluje kao posrednik između zajmoprimca i zajmodavca (banke ili trgovca automobilima). Pomaže u odobravanju i obradi kredita za automobil.

Trgovci automobilima također mogu djelovati kao zajmodavci. Kredite se iz vlastitih sredstava ili surađuju s bankama.

Odabereš banku (ili autokuću), proučiš uvjete kreditiranja. Odlučivši se, ispunite upitnik i prikupite dokumente. Banka mora biti sigurna da možete otplaćivati ​​kredit (likvidnost), te da nemate drugih dugova ( kreditna povijest). Nekoliko dana banka razmišlja hoće li dati kredit ili ne.

Ako je odluka pozitivna, banka i dužnik (sada vi) sklapaju ugovor. Njime se određuju rok, kamate, kapara, prava, obveze i odgovornosti stranaka.

Sva gnjavaža oko registracije automobila pada na vaša pleća. Također, najčešće je ugovorom o kreditu predviđeno osiguranje na teret zajmoprimca. I ne samo OSAGO, nego i CASCO.

Vi ste sretni ljubitelj automobila! Glavna stvar je pažljivo otplatiti dug i ne zaboraviti da je automobil založen banci, iako ste vlasnik. Vas nema pravo na prodaju, poklanjanje ili zamjenu. A ako dođu teška vremena i ne bude se imalo od čega platiti kredit, banka (autokuća) će uzeti vaš "gut".

Za i protiv kredita za automobil

Kredit za automobil, kao financijski instrument, ima svoje prednosti i nedostatke.

• Možete imati auto bez kapitala. Samo rijetki mogu kupiti automobil za gotovinu, ali štednja traje dugo i ne funkcionira uvijek.
• Veliki izbor. Možete kupiti ono što vam se sviđa, a ne ono za što imate dovoljno novca.
• Razni programi kreditiranja: možete odabrati najprofitabilniji za sebe (s minimalnim razdobljem ili, na primjer, bez duge registracije).

• Komplicirana procedura. Strogi zahtjevi za dužnika.
• Povećanje cijene automobila. Morat ćete platiti kamate + obvezno osiguranje.
• Depozit za auto.

Leasing automobila

Riječ leasing dolazi od engleske riječi lease – „renta“. Ali u ruskom zakonu leasing nije identičan najmu. Imamo ga pogled zakupni odnosi. U njih ulaže jedna strana (zakupodavac). unovčiti u kupnju nekretnine, a drugi (najmoprimac) prihvaća tu financijsku uslugu i koristi kupljenu nekretninu.

Pravni odnosi lizinga uređeni su Građanskim zakonikom (glava 34), kao i savezni zakon„O financijskom najmu (leasingu)“ od 29.10.1998

Predmet leasinga mogu biti sve nepotrošne stvari (osim zemljišta), uključujući i vozila.

Autoleasing mehanizam

Leasing automobila je kupnja i prijenos automobila na privremeno posjedovanje i korištenje uz naknadu na temelju ugovora između najmodavca i najmoprimca.

Opća shema je sljedeća.

želiš auto. Nema novca za kupnju. Prijavljujete se leasing kući. Kažeš im kakav bi auto volio imati i pokažeš neke papire.

Za razliku od kredita, paket dokumenata je minimalan. U pravilu, ovaj zahtjev, putovnica i vozačka dozvola. S proceduralnog gledišta leasing je puno jednostavniji od kredita.

Ugovor se sklapa između vas i leasing kuće. Od sada ste Vi najmoprimac.

Trenutno najmoprimci mogu biti pravne i fizičke osobe – NE poduzetnici.

Do 2010. godine Zakon o leasingu sadržavao je klauzulu prema kojoj se predmet leasinga može koristiti samo u komercijalne svrhe. U leasing su uzimali uglavnom autobuse, kamione i poljoprivredne strojeve. Financijskog najma osobnih vozila praktički nije bilo.

No sada postoje leasing programi za građane po kojima mogu dobiti bilo koji automobil na korištenje. Trenutno u Rusiji leasing za pojedinaca uključene su samo tri tvrtke.

Nakon sklapanja ugovora najmodavac vam kupuje “auto iz snova” i ustupa vam ga na korištenje.

ključna riječ - koristiti. Vlasnik automobila je najmodavac. S tim u vezi, on je taj koji se bavi registracijom automobila, prolaskom tehničkih pregleda i drugim poslovima.

Treba napomenuti da sve dodatne troškove koje ima najmodavac (osiguranje, porezi itd.) u konačnici plaća najmoprimac, budući da su uključeni u plaćanja leasinga.

Plaćanja leasinga obično su manja od plaćanja kredita. Činjenica je da se izračunavaju minus takozvana rezidualna vrijednost.

Preostala vrijednost je otkupnina za automobil koju najmoprimac mora platiti na kraju trajanja najma kako bi automobil dobio u vlasništvo.

Također, na iznos plaćanja utječe prisutnost / odsutnost predujma i njegova veličina. Drugim riječima, što više platite na početku i na kraju, to manje morate platiti mjesečno.

Tijekom trajanja leasinga (od jedne do pet godina) vi ste sretan ljubitelj automobila. Najvažnije je ne zaboraviti plaćati mjesečni leasing i zapamtiti da ćete na kraju ugovora morati ili kupiti automobil ili ga vratiti.

Vrste leasinga automobila

Postoje dvije sheme lizinga automobila:

Prednosti i mane leasinga automobila

Lizing automobila štedi vas mnogo muke. Na primjer, ne morate gubiti vrijeme tražeći prodavatelja i registraciju automobila. I to nije jedina prednost.

• Fleksibilniji raspored plaćanja. One su u pravilu niže od rata kredita.
• Pojednostavljena procedura prikupljanja dokumenata i sklapanja ugovora.
• Mogućnost ažuriranja automobila svakih nekoliko godina.

• Auto je u vlasništvu leasing kuće. Kod najmanjeg problema s plaćanjem, kao i financijskih poteškoća samog najmodavca, može se povući.
• Korisnik vozila ne može ga dati u podzakup.
• Fizičke osobe nemaju porezne povlastice za leasing automobila.

Automobilska aritmetika

Poznavajući mehanizme auto kredita i auto leasinga, glavno pitanje i dalje ostaje: “Što je isplativije?”.

Kako bismo odgovorili na njega, zamolili smo Leasing obrt za usporedbu troškova leasinga za građane i kredita za automobil pod jednakim uvjetima. Evo što se dogodilo.

„Odabrana je imovina - automobil Toyota Corolla iz 2014., cijena je 690.000 rubalja (limuzina; snaga motora - 1,6; 122 KS).

Uzeli smo standardne izračune kredita za automobil: iznos kredita je 690.000 rubalja, akontacija od 20% ili 193.800 rubalja, rok od 36 mjeseci. Za osnovu smo uzeli izračun kredita za auto jedne poznate banke (nazovimo je X). Kamatna stopa na njegov program kreditiranja sa standardnim skupom dokumenata je 15% godišnje. Izračun je napravljen bez uzimanja u obzir programa financijske zaštite, OSAGO, CASCO i dodatnih troškova.

Obračun leasinga za fizičke osobe temelji se na ponudi jedne od leasing kuća (nazovimo je Y). Mjesečna uplata nije uključivala OSAGO, CASCO, kao ni obvezna i povezana plaćanja (porez na prijevoz, registracija vozila u prometnoj policiji, godišnje održavanje itd.).

Troškovi održavanja automobila bit će približno jednaki u oba slučaja, obvezni su i obračunavaju se zasebno.

Osiguranje CASCO i OSAGO napravljeno je na temelju sljedećih parametara:

• OSAGO: 5500 rubalja; regija - Kazan; dob vozača - preko 22 godine; vozačko iskustvo - više od 3 godine; snaga automobila - 122 KS Jedan vozač smije voziti.
• CASCO: 86 000 rubalja; mjesto registracije vozila - Kazan; podaci o osobi: muškarac, 30 godina, bračno stanje – oženjen, jedno dijete; vozačko iskustvo - više od 6 godina, vožnja bez nezgoda. Jedan vozač smije voziti.

»
Dakle, ako uzmemo u obzir opciju u kojoj leasing ne predviđa prijenos automobila u vlasništvo klijenta, tada će mjesečna uplata prema ugovoru o leasingu biti niža za 7345 rubalja (odnosno, za 38%). Troškovi osiguranja imovine bit će jednaki u oba slučaja i obvezni su.

Ali ako uzmemo situaciju u kojoj se automobil kupuje u svrhu dugotrajnog (do 5 godina) rada, te u slučaju leasinga pojedinca, a zatim ponovnog vlasništva, onda će, bez sumnje, auto kredit biti isplativiji i jeftiniji način da dođete do automobila. Budući da će troškovi nabave (isključujući osiguranje i obvezne troškove) iznositi 826 000 rubalja za kredit za automobil u odnosu na 1 033 440 rubalja za leasing automobila.

Istovremeno, naš stručnjak skreće pozornost na činjenicu da:

• za masovne i popularne brendove (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) i premium brendove (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche i drugi), popust leasing kuća može biti u prosjeku 10%, što vam omogućuje da izračuni znatno niži (često dva puta) nego za kredit za automobil.
• za premium kupce s visokom razinom prihoda, leasing će biti isplativa i udobna usluga, budući da je u plaćanje moguće uključiti osiguranje, plaćanje poreza, održavanje i popravak automobila.

Što izabrati?

Nakon izmjena Zakona o leasingu mnogi su stručnjaci predviđali procvat leasing poslova s ​​fizičkim osobama. Uostalom, čini se da su prednosti očite. Nisu potrebni jamci, manje živaca pri uknjižbi, a što je najvažnije, plaćanja leasinga nisu toliko opterećujuća za obiteljski budžet. No bum se nije dogodio.

Usporedna tablica auto leasinga i auto kredita:

»
Prema riječima stručnjaka, glavni razlog nedostatak potražnje za leasing za pojedince u Rusiji - u poreznom sustavu.

U SAD-u, gdje je lizing automobila vrlo popularan, postoji tzv. financijska izvješća kućanstva." Odnosno, proračun pojedinca tretira se na isti način kao proračun poduzeća. S tim u vezi, leasingom automobila građanin ostvaruje iste porezne olakšice kao i poslovni čovjek. U Rusiji se PDV može samo vratiti pravne osobe. Za njih je leasing zaista koristan jer vam omogućuje minimaliziranje poreza. Za fizičke osobe PDV je uključen od strane leasing kuće u mjesečne rate.

Osim toga, postoji značajna razlika u psihologiji domaćih i zapadnih vozača. "Auto nije moje - samo će nešto odnijeti, a moj novac je plakao." Takvo razmišljanje zaustavlja mnoge koji gledaju na leasing automobila. Dapače, leasing tvrtka ne mora čak ni ići na sud kako bi zatražila automobil u slučaju problema. Otplatu kredita osoba doživljava kao doprinos svojoj imovini.

Stoga, kada birate između auto kredita i auto leasinga, važno je dobro razumjeti svoje potrebe. Ako vam je potreban automobil visokog statusa i želite redovito ažurirati svoj automobil, najvjerojatnije će vam odgovarati financijski leasing bez otkupa. Ako želite pouzdanog "željeznog prijatelja" dugi niz godina, tada će zajam biti isplativiji.

Recite svojim prijateljima o ovom članku i izrazite svoje mišljenje u komentarima. Što mislite, što je isplativije: auto kredit ili auto leasing?

Poštovani, zbog nedostatka odgovarajućeg posla zaposlio sam se kao "taksist". Za automobil morate plaćati mjesečno taksi prijevozniku. Razmišljao sam o kupnji auta na kredit. Recite nam koje su prednosti i mane kredita za automobil i isplati li se u ovoj situaciji kupiti automobil na kredit. Anonimno.

Poštovani, auto krediti vrlo su popularan bankarski proizvod. Prema analitičkim agencijama, više od 40% od ukupnog broja automobila kupljenih za Prošle godine kupljen je na kredit. Osim toga, predviđa se povećanje takve kupnje.

Pogledajmo pobliže prednosti i nedostatke takvog kredita.

Usput, Bolji uvjeti Krediti koje nude sljedeće tvrtke:

Gdje nabaviti	Maks. iznos	Online prijava
Odjava za 1 minutu	70 000 rub.
Odjava odmah	70 000 rub.
Prijavite se bez dokumenata	50 000 rub.
Prijavite se bez reference	30 000 rub.

1. Glavne prednosti auto kredita

Najviše nude banke koje se međusobno natječu isplativi uvjeti, reklamirajući sve prednosti i pogodnosti kupnje automobila na kredit. Prednja strana medalje izgleda vrlo privlačno.

Dakle, prednosti dobivanja kredita za automobil uključuju:

1. Brza kupnja automobila čak i bez uštede . Auto se kupuje u najkraćem mogućem roku, a otplaćivati ​​je potrebno postupno. Ova okolnost potiče ljude na kupnju, koji, kako bi akumulirali iznos jednak vrijednosti automobila, trebaju Dugo vrijeme. Razlog je značajan za one koji kupuju auto za posao, auto se može koristiti sada, a platiti kasnije.
2. Uvjeti kredita su dosta povoljni . Kamatne stope znatno su niže od većine drugih kreditnih proizvoda. U nastavku su stope hipoteka.
3. Lakoća dobivanja kredita . Paket dokumenata za dobivanje kredita je minimalan. Sam kredit dostupan je svim radno sposobnim građanima sa stabilnim potvrđenim primanjima. Važna je i činjenica da mnoge banke prakticiraju suradnju s autokućama i možete dobiti kredit istovremeno s odabirom automobila koji vam se sviđa. Postoje i načini podnošenja zahtjeva za kredit za automobil online, za to ćete morati podnijeti zahtjev i dobiti odobrenje banke. O tome kako se prijaviti i gdje se prijaviti, pisali smo u zasebnom članku.
4. Plaćanje kredita . Pojam, trajanje kredita, odabire se pojedinačno i prosječno iznosi od jedne do pet godina. Što je dulji rok kredita, to su niže mjesečne rate. Za građane s niskim primanjima ovo je vrlo značajan uvjet.
5. Automobili kupljeni na kredit moraju imati policu KASKO osiguranja . Osiguranje se izdaje istovremeno s kupnjom i uključeno je u cijenu kredita, što je zgodno. Osiguranje se izdaje u korist banke, a ako se dogodi osigurani slučaj (viša sila je uobičajena stvar), kredit će biti isplaćen banci na teret osiguravajuće kuće. Što je i kako izračunati trošak police, možete pročitati u članku na poveznici.
6. Državna potpora za auto kredite . Kao potpora domaćim proizvođačima automobila, država provodi niz programa koji stanovništvu čine kredite za automobile dostupnijima. Sastoje se u sniženoj kamatnoj stopi, odnosno naknadi dijela cijene automobila. Pogodnosti možete iskoristiti pri kupnji novog automobila uz ispunjavanje niza uvjeta. Država je pokrenula nekoliko takvih programa. Na primjer, za obitelji s dvoje ili više djece - "Obiteljski auto", za vozače koji prvi put kupuju automobil - "Prvi auto". Također preporučujemo da pročitate našu publikaciju o.

Popularnost ciljanih auto kredita govori sama za sebe o očiglednim prednostima ove vrste kreditiranja. No, jesu li oni tako neporecivi?

2. Glavni nedostaci auto kredita

Nedostaci kredita za automobil često postaju očiti nakon sastavljanja ugovora. Kako radost kupnje automobila ne bi bila zasjenjena, vrijedi unaprijed razumjeti moguće rizike.

Dakle, nedostaci auto kredita su:

1. Prije svega ovo značajno povećanje cijene automobila . Preplata na kredit u roku od 5 godina može biti oko 50% izvorne cijene. Osim toga, obvezno CASCO osiguranje povećava iznos preplate za red veličine. I sam automobil s vremenom gubi vrijednost, čak sat vremena nakon kupnje cijena mu padne u prosjeku 10%.
2. U slučaju gubitka prihoda ili drugih financijskih poteškoća, postoji rizik od insolventnosti . Postoji mogućnost gubitka i automobila i već uplaćenog dijela novca, budući da automobil ostaje u vlasništvu banke dok se dug u potpunosti ne otplati.
3. Nemogućnost prodaje automobila prije konačnog obračuna s bankom . Čak i ako banka dopusti prodaju, prihod od automobila bit će za red veličine niži od potrošenih sredstava.
4. Opterećenje proračuna znatno se povećava . Ne uzimaju svi budući vlasnici automobila u obzir troškove održavanja automobila prilikom traženja kredita. Ponekad nedostatak novca postane neočekivano iznenađenje.
5. CASCO osiguranje za kreditne automobile može biti puno skuplje nego za automobile kupljene na vlastita sredstva. Obično osiguravajuće društvo bira banka. A kupac je lišen mogućnosti izbora osiguravajuće kuće s povoljnijim uvjetima.
6. Nisu svi potencijalni kupci u ravnopravnom položaju s bankom . Obično se zajam odbija studentima, umirovljenicima, onima koji nemaju dokumente koji potvrđuju prihode, onima koji su radili manje od šest mjeseci. Ako je kredit odobren, onda su uvjeti za njega stroži. Ovdje vam savjetujemo da pročitate članak - ""
7. Povećane kamate pri kupnji automobila bez predujma , pri podnošenju zahtjeva za kredit na duže vrijeme, uobičajena politika banaka.

Kao što vidite, nisu svi uvjeti kredita za automobil tako dobri kao što se na početku mogu činiti. Naličje medalje značajno gubi prednju stranu.

3. Zaključak

Trebam li kupiti auto na kredit ili ne? Na ovo pitanje svatko bi trebao odgovoriti samostalno. Nakon vaganja svih prednosti i mana, procjene rizika i potrebe za hitnom kupnjom automobila. Možda jedini slučaj kada je kredit za automobil opravdan je kupnja vozila za posao ili posao. Uostalom, nije uzalud stvoren ovakav bankarski proizvod. Koriste ga mnogi uspješni poduzetnici registrirajući ga za fizičke i pravne osobe.

Važno! Ako kupnja automobila može pokriti troškove kredita i ostvariti prihod, kupnja će biti opravdana. U svim drugim slučajevima, bolje je odbiti kredit!

Nadamo se da vam je časopis Richpro.ru uspio dati sve odgovore na vaša pitanja. Želimo vam puno sreće i uspjeha u svim vašim nastojanjima!